챌린저 뱅크: 원활한 온보딩 경험 구축 (KO)

마찰 없는 신원 확인챌린저 뱅크는 KYC 프로세스를 간소화하고 이탈률을 줄이기 위해 생체 인식 및 AI를 활용하여 신속하고 안전한 신원 확인을 우선시합니다.

통합 플랫폼 접근 방식신원 확인, 사기 탐지 및 규정 준수를 단일 플랫폼에 통합하는 것은 효율성, 비용 절감 및 일관된 고객 경험을 위해 중요합니다.

확장성 및 규정 준수선택된 온보딩 아키텍처는 글로벌 확장성을 지원하고 AML 및 GDPR과 같은 엄격한 규제 요구 사항을 준수하여 장기적인 운영 무결성을 보장해야 합니다.

생체 인식으로 강화된 보안생체 인식 인증 및 라이브니스 감지는 딥페이크 및 신분 도용을 포함한 정교한 사기 시도로부터 보호하면서 사용자 편의성을 유지하는 데 필수적입니다.

챌린저 뱅크의 부상과 온보딩의 필수성

챌린저 뱅크는 디지털 우선의 고객 중심 금융 서비스를 제공함으로써 기존 은행 환경을 뒤흔들었습니다. 이들의 성공은 편리하고 직관적일 뿐만 아니라 안전하고 규정을 준수하는 경험을 제공하는 데 달려 있습니다. 이 경험의 중심에는 온보딩 프로세스, 즉 잠재 고객이 활동적인 사용자가 되는지 여부를 결정하는 중요한 첫 번째 상호 작용이 있습니다. 레거시 시스템과 번거로운 서류 작업에 시달리는 기존 은행과 달리 챌린저 뱅크는 속도와 효율성으로 번성합니다. 이를 위해서는 신원을 확인하고, 사기를 감지하고, 규제 준수를 보장하면서도 원활한 사용자 여정을 유지할 수 있는 정교한 온보딩 아키텍처가 필요합니다.

챌린저 뱅크에게는 번거로운 온보딩 프로세스가 치명적입니다. 이 단계에서의 높은 이탈률은 성장과 수익성에 직접적인 영향을 미칩니다. 따라서 보안이나 규제 준수를 손상시키지 않고 사용자 경험(UX)을 우선시하는 아키텍처에 투자하는 것이 가장 중요합니다. 이는 단편적인 시스템을 넘어 최신 신원 기술을 활용하는 통합 솔루션을 수용하는 것을 의미합니다.

현대 온보딩 아키텍처의 핵심 구성 요소

챌린저 뱅크를 위한 강력한 온보딩 아키텍처는 일반적으로 단일 신원 플랫폼을 통해 조율되는 여러 핵심 기술 구성 요소를 통합합니다. 이러한 구성 요소는 조화롭게 작동하여 안전하고 효율적이며 규정을 준수하는 사용자 여정을 만듭니다.

1. 신원 확인(IDV) 및 문서 처리

모든 온보딩 프로세스의 기본은 사용자의 신원을 확인하는 것입니다. 현대 IDV 솔루션은 단순한 문서 확인을 넘어섭니다. AI 기반 문서 분석을 사용하여 전 세계 거의 모든 국가의 정부 발행 신분증(여권, 운전면허증)에서 데이터를 추출합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 자동 데이터 추출: OCR 기술은 문서에서 정보를 빠르게 가져와 수동 입력 오류를 최소화하고 프로세스 속도를 높입니다.
• 진위 확인: AI는 변조된 문서를 감지하여 변경된 텍스트, 이미지 또는 보안 기능을 식별합니다.
• NFC 읽기: 향상된 보안을 위해 NFC 기능은 전자 여권 및 전자 신분증의 암호화 칩을 읽어 정부 수준의 보증을 제공합니다.

실제 사례: 새 사용자가 여권 사진을 업로드하면 시스템은 이름, 생년월일, 문서 번호를 즉시 추출합니다. 동시에 문서가 위조되지 않았는지, 디지털로 변경되지 않았는지 확인합니다. 문서에 NFC 칩이 있는 경우 사용자에게 휴대폰으로 스캔하여 암호화 유효성 검사를 수행하라는 메시지가 표시됩니다.

2. 생체 인식 확인 및 라이브니스 감지

신분증을 제시하는 사람이 실제로 합법적인 소유자이며 물리적으로 존재하는지 확인하기 위해 생체 인식 확인 및 라이브니스 감지가 중요합니다.

• 얼굴 매치 1:1: 고급 안면 인식 알고리즘을 사용하여 라이브 셀카를 신분증 사진과 비교하여 사람이 신원과 일치하는지 확인합니다.
• 수동 라이브니스 감지: 이 AI 기반 확인은 셀카 캡처 중에 조용히 진행되어 사용자가 사진, 비디오 또는 딥페이크가 아닌 실제 살아있는 사람임을 확인합니다. 사용자 작업이 필요 없으므로 매우 마찰이 적습니다.
• 능동 라이브니스 감지: 고위험 시나리오의 경우 사용자에게 간단하고 무작위적인 동작(예: 고개를 돌리거나 미소 짓기)을 요청할 수 있습니다. 이는 종종 iBeta 레벨 1 표준에 따라 인증된 추가적인 스푸핑 방지 보안 계층을 제공합니다.

실제 사례: 신분증을 업로드한 후 사용자에게 셀카를 찍으라고 요청합니다. 시스템은 미묘한 움직임과 반사를 은밀하게 분석하여 라이브니스를 확인합니다. 동시에 셀카를 신분증 사진과 비교합니다. 높은 신뢰도로 일치하고 라이브니스가 확인되면 프로세스가 진행됩니다. 의심이 생기면 능동 라이브니스 확인이 트리거되어 사용자에게 잠시 고개를 돌리라고 요청할 수 있습니다.

3. 사기 탐지 및 규정 준수 심사

신원 확인 외에도 포괄적인 온보딩 아키텍처는 강력한 사기 탐지 및 규정 준수 도구를 통합합니다.

• AML 심사: 사용자는 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 글로벌 제재 목록(OFAC, UN, EU), PEP 데이터베이스 및 불리한 미디어에 대해 심사됩니다. 지속적인 모니터링은 지속적인 규정 준수를 보장합니다.
• IP 및 장치 분석: IP 주소, 장치 지문 및 행동 데이터에 대한 배경 확인은 알려진 사기 위치 또는 비정상적인 장치 구성에서 시도하는 것과 같은 의심스러운 활동을 표시할 수 있습니다.
• 재사용 가능한 KYC: 진정으로 현대적인 접근 방식을 위해 eIDAS2 호환 재사용 가능한 KYC 시스템을 통해 사용자는 한 번 확인하고 확인된 신원을 여러 플랫폼에서 안전하게 공유하여 향후 온보딩을 단순화할 수 있습니다.

실제 사례: 신분증과 생체 인식이 처리되는 동안 사용자의 이름은 수백 개의 글로벌 감시 목록에 대해 자동으로 심사됩니다. 동시에 시스템은 사용 중인 IP 주소가 알려진 VPN 또는 고위험 지역과 연결되어 있는지 확인합니다. AML 목록에서 잠재적인 일치가 발견되거나 의심스러운 IP 활동이 감지되면 애플리케이션은 수동 검토를 위해 플래그가 지정되거나 사전 정의된 규칙에 따라 자동으로 거부됩니다.

통합 신원 플랫폼의 힘

많은 조직이 온보딩 아키텍처를 구축할 때 가장 큰 과제는 이러한 각 기능에 대해 서로 다른 공급업체를 연결하는 것입니다. 이로 인해 다음이 발생합니다.

• 단편적인 데이터와 일관성 없는 사용자 경험.
• 복잡한 통합 및 높은 개발 비용.
• 느린 운영 변경 및 새로운 위협 또는 규제에 대한 적응 어려움.
• 일관성 없는 데이터로 인한 수동 검토 대기열 증가.

Didit과 같은 통합 신원 플랫폼은 단일 API 뒤에 IDV, 생체 인식, 사기 신호, AML 및 오케스트레이션과 같은 모든 핵심 신원 기본 요소를 제공함으로써 이러한 문제를 해결합니다. 이 모듈식 접근 방식을 통해 챌린저 뱅크는 다음을 수행할 수 있습니다.

• 사용자 정의 워크플로 구축: 조건부 논리(예: 국가 또는 위험 프로필에 따라 다른 단계)를 사용하여 복잡한 온보딩 흐름을 시각적으로 설계합니다.
• 전환 최적화: 가장 효율적이고 사용자 친화적인 경험을 찾기 위해 다른 확인 경로를 A/B 테스트합니다.
• 비용 절감: 공급업체를 통합하고 성공 시 지불 모델을 활용하여 운영 비용을 크게 절감합니다.
• 규정 준수 보장: 모든 신원 데이터에 대한 단일 정보원을 유지하여 감사 및 GDPR 및 SOC 2 Type II와 같은 규정 준수를 단순화합니다.

이러한 통합 접근 방식은 더 빠른 온보딩, 낮은 사기율, 운영 비용의 상당한 절감을 의미하며, 이는 챌린저 뱅크의 경쟁 우위에 직접적으로 기여합니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 현대 챌린저 뱅크의 요구 사항을 충족하도록 특별히 설계된 올인원 신원 플랫폼을 제공합니다. 신원 확인, 생체 인식, 사기 탐지 및 규정 준수를 단일 시스템에 통합함으로써 Didit은 신속하고 안전하며 전 세계적으로 준수하는 온보딩을 가능하게 합니다. 당사 플랫폼은 220개 이상의 국가에서 14,000가지 이상의 문서 유형을 지원하며, 강력한 스푸핑 방지를 위한 iBeta 레벨 1 인증 라이브니스 감지를 포함합니다. 시각적 워크플로 빌더를 통해 챌린저 뱅크는 온보딩 여정을 사용자 정의하고 전환을 최적화하며 수동 검토를 크게 줄일 수 있습니다. Didit의 성공 시 지불 요금 모델과 강력한 무료 계층은 성공적인 확인에 대해서만 비용을 지불하도록 보장하여 운영 확장을 위한 비용 효율적인 솔루션입니다. SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증은 GDPR 준수와 함께 최고 수준의 보안 및 데이터 개인 정보 보호를 보장합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

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