테라폼을 활용한 글로벌 제재 심사를 위한 코드형 컴플라이언스 (KO)

CaC로 규정 준수 자동화코드형 컴플라이언스(CaC)와 테라폼(Terraform)과 같은 도구를 활용하여 제재 심사 인프라를 정의, 관리 및 자동화하여 일관성을 확보하고 수동 오류를 줄이세요.

실시간 글로벌 제재 심사1300개 이상의 글로벌 제재, PEP(정치적 주요 인물) 및 감시 목록 데이터베이스에 대한 실시간 심사를 구현하여 금융 범죄 위험을 사전에 식별하고 완화하세요.

구성 가능한 위험 임계값두 가지 점수 시스템(일치 점수 및 위험 점수)과 구성 가능한 임계값을 사용하여 규정 준수 태세를 미세 조정하고 오탐지를 최소화하며 검토 프로세스를 최적화하세요.

Didit의 AI 기반 장점Didit의 모듈식 AI 기반 AML 심사 솔루션은 CaC 프레임워크에 원활하게 통합되어 무료 핵심 KYC, 설정 비용 없음, 강력하고 확장 가능한 규정 준수 기능을 제공합니다.

글로벌 제재 심사의 필요성

오늘날 상호 연결된 금융 환경에서 조직은 수많은 글로벌 제재 규정을 준수해야 하는 전례 없는 압력에 직면해 있습니다. 규정 미준수는 심각한 벌금, 명예 훼손, 심지어 형사 고발로 이어질 수 있습니다. 기존의 수동 제재 심사 방식은 종종 느리고 인적 오류가 발생하기 쉬우며 글로벌 감시 목록의 역동적인 특성에 발맞추기 어렵습니다. 이러한 문제는 방대한 데이터 양과 다양한 고객 기반에 걸쳐 실시간 검증이 필요하다는 점에서 더욱 증폭됩니다. 조직은 OFAC, UN, EU 및 기타 국가 제재 목록과 같은 규정을 지속적으로 준수하기 위해 강력하고 확장 가능하며 자동화된 솔루션이 필요합니다.

복잡성은 양뿐만 아니라 일치의 미묘한 차이에도 있습니다. 이름은 음역될 수 있고, 생년월일은 약간 다를 수 있으며, 개인은 여러 개의 별칭을 가질 수 있습니다. 효과적인 제재 심사 솔루션은 정교한 일치 알고리즘을 사용하여 잠재적 일치를 정확하게 식별하는 동시에 규정 준수 팀에 부담을 주고 고객 경험을 저하시킬 수 있는 오탐지를 최소화해야 합니다.

제재를 위한 코드형 컴플라이언스(CaC) 소개

IaC(Infrastructure-as-Code)가 IT 인프라 관리 방식을 혁신했듯이, CaC(Compliance-as-Code)는 규제 준수 방식을 변화시키고 있습니다. CaC는 규정 준수 정책 및 제어를 코드로 취급하여 자동으로 정의, 버전 제어, 테스트 및 배포할 수 있도록 합니다. 이러한 패러다임의 변화는 제재 심사에 여러 가지 중요한 이점을 제공합니다.

• 일관성 및 반복성: 다양한 환경에 걸쳐 심사 구성을 자동 배포하여 규칙의 균일한 적용을 보장합니다.
• 인적 오류 감소: 규정 준수 격차로 이어질 수 있는 수동 구성 실수를 제거합니다.
• 감사 가능성 및 버전 제어: 규정 준수 규칙에 대한 모든 변경 사항이 추적되어 명확한 감사 추적을 제공하고 필요한 경우 쉽게 롤백할 수 있습니다.
• 확장성: 수동 오버헤드를 늘리지 않고 비즈니스 성장에 따라 심사 기능을 손쉽게 확장합니다.
• 변경 사항에 대한 빠른 대응: 새로운 제재 목록 또는 규제 변경 사항에 대한 응답으로 심사 매개변수를 신속하게 업데이트합니다.

선도적인 IaC 도구인 테라폼(Terraform)은 CaC를 구현하기 위한 탁월한 선택입니다. AML 심사 구성을 테라폼 리소스로 정의함으로써 애플리케이션 인프라와 함께 규정 준수 인프라를 관리하여 보안 및 거버넌스에 대한 전체적인 접근 방식을 촉진할 수 있습니다.

자동화된 제재 심사를 위한 테라폼 활용

테라폼을 강력한 AML 심사 API와 통합하면 규정 준수 워크플로우를 프로그래밍 방식으로 관리할 수 있습니다. 위험 임계값, 일치 점수 가중치 및 감시 목록 소스와 같은 AML 심사 매개변수를 테라폼 구성 파일 내에서 직접 정의한다고 상상해 보세요. 이는 규정 준수 규칙이 애플리케이션 코드와 동일한 엄격한 테스트 및 배포 프로세스를 거치는 개발 파이프라인의 일부가 된다는 것을 의미합니다.

예를 들어, 다음과 같은 리소스를 정의할 수 있습니다.

• aml_score_approve_threshold 및 aml_score_review_threshold를 구성하여 의사 결정을 자동화합니다.
• aml_name_weight, aml_dob_weight 및 aml_country_weight에 대한 가중치를 설정하여 일치 정확도를 미세 조정합니다.
• aml_match_score_threshold를 지정하여 잠재적 일치가 무엇을 구성하는지 결정합니다.

테라폼의 선언적 특성은 AML 규정 준수에 대한 원하는 상태가 항상 유지되도록 보장합니다. 구성이 정의된 코드에서 벗어나면 테라폼은 이를 감지하고 수정하여 제재 심사 메커니즘이 의도한 대로 작동하고 있다는 지속적인 보증을 제공할 수 있습니다. 이러한 수준의 자동화는 대량의 거래 또는 고객 온보딩을 처리하는 조직에 매우 중요하며, 수동 검토는 빠르게 병목 현상이 될 수 있습니다.

Didit의 AI 기반 AML 심사 접근 방식

Didit의 AML 심사 제품은 AI 기반 모듈식 아키텍처로 설계되어 코드형 컴플라이언스 전략을 완벽하게 보완합니다. Didit은 1300개 이상의 글로벌 제재, PEP(정치적 주요 인물) 및 감시 목록 데이터베이스에 대해 실시간으로 사용자를 심사합니다. 이러한 포괄적인 적용 범위는 조직이 다양한 출처의 금융 범죄 위험으로부터 보호되도록 보장합니다.

주요 차별점은 Didit의 지능형 두 가지 점수 위험 시스템입니다.

1. 일치 점수(신원 신뢰도): 이 점수는 잠재적 일치가 심사 중인 사람과 동일한 사람일 가능성을 평가합니다. 이름 유사성, 생년월일, 국가 및 문서 번호와 같은 요소에 가중치를 부여하여 일치를 오탐지 또는 미검토(가능성 있는 일치)로 분류합니다. 이는 관련 없는 일치를 검토하는 부담을 크게 줄여줍니다.
2. 위험 점수(개체 위험 수준): 미검토 일치의 경우 이 점수는 국가 위험, 범주(PEP/제재) 및 범죄 기록과 같은 요소를 기반으로 개체의 내재된 위험을 평가합니다. 이 점수는 구성 가능한 규정 준수 임계값에 따라 최종 AML 상태(승인됨, 검토 중 또는 거부됨)를 결정합니다.

Didit의 API 우선 접근 방식을 통해 개발자는 이러한 고급 심사 기능을 CaC 워크플로우에 원활하게 통합할 수 있습니다. 구성 가능한 임계값과 가중치 요소를 통해 규정 준수 태세를 세부적으로 제어할 수 있어 엄격한 보안과 원활한 사용자 경험 사이의 균형을 맞출 수 있습니다. 상세한 AML 심사 보고서는 일치 세부 정보, 위험 점수, 일치 점수, PEP 일치, 제재 데이터 및 불리한 미디어 정보에 대한 포괄적인 통찰력을 제공하여 빠르고 정보에 입각한 의사 결정을 용이하게 합니다.

CaC 및 Didit으로 규정 준수 워크플로우 최적화

코드형 컴플라이언스의 강력한 기능과 Didit의 고급 AML 심사를 결합함으로써 조직은 고도로 효율적이고 탄력적인 규정 준수 워크플로우를 구축할 수 있습니다. 새로운 고객이 가입하는 시나리오를 상상해 보세요. 고객의 데이터는 즉시 Didit의 AML 심사 API로 전송됩니다. 테라폼으로 관리되는 CaC 정의 매개변수는 일치 점수와 위험 점수가 계산되는 방식과 추가 검토를 트리거하는 임계값을 결정합니다. 잠재적 일치가 발견되면 시스템은 규정 준수 담당자에게 자동으로 플래그를 지정하고 AML 심사 보고서의 모든 필요한 세부 정보를 제공합니다.

이러한 자동화되고 프로그래밍 방식의 접근 방식은 지연을 최소화하고 운영 비용을 절감하며 제재 심사의 정확성과 속도를 크게 향상시킵니다. 또한 Didit은 인스턴트 샌드박스와 깔끔한 API를 통해 개발자 우선을 지향하여 통합을 간소화합니다. 이는 엔지니어링 및 규정 준수 팀이 더욱 효과적으로 협력하여 규정 준수가 규제 부담이 아니라 비즈니스 운영의 통합된 자동화된 부분이 되도록 보장할 수 있음을 의미합니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 조직이 강력한 AI 기반 규정 준수 솔루션을 구현할 수 있도록 지원하는 데 앞장서고 있습니다. 당사의 모듈식 아키텍처를 통해 기업은 포괄적인 AML 심사 및 모니터링을 포함한 신원 확인을 플러그 앤 플레이 방식으로 사용할 수 있습니다. Didit을 통해 지능형 두 가지 점수 시스템을 활용하여 1300개 이상의 글로벌 제재, PEP 및 감시 목록 데이터베이스에 대해 개인 또는 회사를 실시간으로 심사하여 정확한 위험 평가를 수행할 수 있습니다.

Didit의 장점은 분명합니다. 우리는 무료 핵심 KYC, 기존 시스템과 원활하게 통합되는 모듈식 디자인, 지속적으로 학습하고 적응하는 AI 기반 플랫폼을 제공합니다. 설정 비용이 없으며, 성공적인 확인당 지불 모델은 비용 효율성을 보장합니다. 깔끔한 API와 포괄적인 문서를 특징으로 하는 개발자 우선 접근 방식은 글로벌 제재 심사 요구 사항에 대한 코드형 컴플라이언스 채택을 간소화하여 신뢰를 자동화하고 규모에 맞춰 규제 준수를 보장합니다.

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