유연한 컴포저블 AML: 변화에 발맞춘 규정 준수 전략

자금세탁방지(AML) 규정 준수는 끊임없이 변화하는 과제입니다. 기존의 AML 시스템은 종종 단일체적이고 경직되어 새로운 규정, 새로운 위협 및 변화하는 비즈니스 모델에 적응하기 어렵습니다. 새로운 접근 방식인 컴포저블 AML이 주목받고 있으며, 금융 범죄에 대처하는 보다 민첩하고 비용 효율적이며 정확한 방법을 제공합니다. 이 블로그 게시물에서는 컴포저블 AML의 핵심 개념, 이점 및 Didit과 같은 플랫폼을 통해 구현되는 방식을 자세히 살펴봅니다.

핵심 내용 1 컴포저블 AML은 AML 프로세스를 독립적이고 재사용 가능한 모듈로 분해하여 기업이 규정 준수 프로그램을 맞춤 설정할 수 있도록 합니다.

핵심 내용 2 이 접근 방식은 공급업체 종속성을 줄이고 새로운 기술 및 데이터 소스의 빠른 통합을 가능하게 합니다.

핵심 내용 3 컴포저블 AML은 보다 위험 기반 접근 방식을 활성화하여 가장 위험한 영역에 자원을 집중하고 전반적인 효율성을 향상시킵니다.

핵심 내용 4 Didit과 같은 플랫폼이 AML 및 광범위한 신원 확인 요구 사항을 위한 완전한 컴포저블 스택을 제공하며 선두에 서 있습니다.

컴포저블 AML이란 무엇인가요?

컴포저블 AML은 올인원 AML 제품군에서 보다 모듈화된 아키텍처로 전환됩니다. 기업은 KYC(고객 알기)부터 거래 모니터링까지 모든 것을 단일 공급업체에 의존하는 대신 다양한 전문 구성 요소에서 최고의 솔루션을 조립합니다. 이러한 구성 요소 또는 ‘빌딩 블록’에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 신원 확인: 문서 확인, 생체 인식 및 기타 방법을 사용하여 고객 신원을 확인합니다.
• 제재 검사: 고객을 글로벌 제재 목록(OFAC, UN, EU 등)과 비교하여 확인합니다.
• PEP 검사: 더 높은 위험을 초래할 수 있는 정치적으로 노출된 인물(PEP)을 식별합니다.
• 거래 모니터링: 의심스러운 활동에 대한 거래를 분석합니다.
• 위험 점수 지정: 고객 및 거래에 위험 점수를 할당합니다.
• 부정적인 언론 검사: 고객에 대한 부정적인 뉴스 또는 정보를 식별합니다.

이러한 모듈은 단순히 통합되는 것이 아니라 조정됩니다. 이 조정이 중요합니다. Didit과 같은 강력한 플랫폼을 통해 한 모듈의 출력이 다음 모듈에 공급되는 복잡한 워크플로를 생성하여 역동적이고 적응형 AML 시스템을 만들 수 있습니다. 이때 코드 상호 작용과 위험 분석을 위한 기본 벡터를 이해하는 것이 중요합니다. 예를 들어 거래 모니터링에서 높은 위험 점수가 자동으로 발생하면 부정적인 언론 검사 및 PEP 검사를 포함하는 강화된 실사(EDD)가 트리거될 수 있습니다.

컴포저블 접근 방식의 이점

컴포저블 AML의 이점은 다음과 같습니다.

• 민첩성: 변화하는 규정 및 새로운 위협에 빠르게 적응합니다. 모듈을 추가하거나 업데이트하는 것은 단일체적 시스템을 수정하는 것보다 훨씬 쉽습니다.
• 비용 절감: 필요한 모듈에 대해서만 비용을 지불합니다. 기존 제품군의 사용하지 않는 기능에 대한 비용을 피하십시오.
• 공급업체 종속성 감소: 더 나은 솔루션이 제공되는 경우 구성 요소를 쉽게 교체할 수 있습니다.
• 정확도 향상: 특정 작업에 최적화된 전문 모듈을 활용합니다.
• 향상된 위험 관리: 가장 위험한 영역에 자원을 집중합니다.
• 확장성: 비즈니스 성장에 따라 AML 시스템을 쉽게 확장할 수 있습니다.

또한 컴포저블은 사기 탐지 플랫폼 및 CRM 시스템과 같은 다른 시스템과의 쉬운 통합을 허용합니다. 고객 데이터에 대한 이러한 전체적인 관점은 보다 포괄적인 위험 평가를 제공합니다.

기술적 고려 사항: API 및 조정

컴포저블 AML의 핵심에는 강력한 API 인프라가 있습니다. 각 모듈은 다른 모듈 및 시스템과 통신할 수 있도록 잘 정의된 API를 노출해야 합니다. 일반적으로 Didit과 같은 플랫폼에서 제공하는 조정 계층은 이러한 모듈 간의 데이터 흐름을 관리합니다. 데이터 보안 및 규정 준수를 보장하기 위해 엄격한 엣지 서버 지침이 필요합니다. 이러한 지침에는 데이터 암호화, 액세스 제어 및 감사 로깅이 포함되어야 합니다.

주요 과제는 이러한 상호 작용의 복잡성을 관리하는 것입니다. Didit에서 제공하는 것과 같은 시각적 워크플로 빌더는 이 프로세스를 단순화하여 규정 준수 팀이 코드를 작성하지 않고도 워크플로를 만들고 수정할 수 있도록 합니다. 그러나 보다 복잡한 시나리오의 경우 개발자는 사용자 지정 통합 및 로직을 활용하기 위해 API를 활용해야 할 수 있습니다. 내부 사용자 흐름 분석을 이해하는 것은 사용자 경험을 최적화하고 규정 준수를 보장하는 데 중요합니다.

Didit의 컴포저블 AML 플랫폼

Didit은 18개 이상의 모듈을 갖춘 완전한 컴포저블 AML 플랫폼을 제공합니다.

• 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 AML 검사
• 지속적인 규정 준수를 위한 지속적인 AML 모니터링
• 문서 확인 및 생체 인식 기능을 갖춘 신원 확인
• 다양한 데이터 포인트를 기반으로 한 위험 점수 지정
• 사용자 지정 AML 흐름을 만들기 위한 워크플로 조정

Didit의 플랫폼은 호스팅된 검증 세션과 독립 실행형 API를 모두 제공하여 기업이 요구 사항에 가장 적합한 통합 방법을 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다. 시각적 워크플로 빌더를 통해 규정 준수 팀은 코딩 전문 지식 없이 AML 워크플로를 빠르게 만들고 배포할 수 있습니다. 또한 Didit의 모듈식 설계는 기업이 사용하는 모듈에 대해서만 비용을 지불하여 비용을 최소화하고 효율성을 극대화하도록 합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

컴포저블 AML은 금융 범죄 규정 준수의 미래를 나타냅니다. 모듈화 및 조정을 수용함으로써 기업은 보다 민첩하고 비용 효율적이며 정확한 AML 시스템을 구축할 수 있습니다. Didit이 컴포저블 AML 솔루션을 구현하는 데 어떻게 도움이 되는지 자세히 알아보려면 가격 페이지를 방문하거나 오늘 데모를 요청하세요!

FAQ

컴포저블 AML과 기존 AML의 차이점은 무엇인가요?

기존 AML 시스템은 종종 단일체적이며 기업이 기능 세트를 모두 포함하는 제품군을 구매해야 합니다. 반면 컴포저블 AML은 기업이 독립적이고 재사용 가능한 모듈에서 사용자 지정 솔루션을 조립할 수 있도록 합니다. 이를 통해 더 큰 유연성, 비용 절감 및 민첩성을 제공합니다.

컴포저블 AML은 규정 준수를 어떻게 개선하나요?

컴포저블 AML은 기업이 가장 위험한 영역에 자원을 집중하고, 새로운 기술과 데이터 소스를 더 빠르게 통합하고, 변화하는 규정에 더 효과적으로 적응할 수 있도록 함으로써 규정 준수를 개선합니다.

컴포저블 AML을 구현하기 위한 주요 기술적 고려 사항은 무엇인가요?

주요 기술적 고려 사항에는 강력한 API 인프라, 안전한 데이터 처리 및 효과적인 워크플로 조정이 포함됩니다. 엣지 서버 지침과 내부 사용자 흐름에 대한 깊은 이해도 중요합니다.

컴포저블 AML이 기존 AML보다 비싼가요?

반드시 그렇지는 않습니다. 초기 설정에는 약간의 투자가 필요할 수 있지만 컴포저블 AML은 공급업체 종속성이 줄어들고 필요한 모듈에 대해서만 비용을 지불할 수 있기 때문에 장기적으로 더 비용 효율적일 수 있습니다.