모듈형 KYC: 신원 확인의 미래

급변하는 규제 환경에서 고객알기제도(KYC) 준수는 단순한 확인 절차가 아닌 중요한 비즈니스 필수 사항이 되었습니다. 기존의 통합된 KYC 솔루션은 높은 비용, 느린 온보딩 시간, 열악한 사용자 경험으로 이어지는 경우가 많습니다. 새로운 접근 방식이 주목받고 있습니다. 바로 모듈형 KYC입니다. 이 전략은 모듈성, API 통합 및 마이크로서비스의 힘을 활용하여 유연하고 확장 가능한 KYC 인프라를 제공합니다. 본 포스트에서는 모듈형 KYC 접근 방식의 이점, 아키텍처, 그리고 신원 확인 프로세스를 어떻게 혁신할 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.

핵심 내용 1: 유연성 및 맞춤 설정 – 모듈형 KYC를 통해 기업은 필요한 확인 모듈만 선택하고 통합하여 불필요한 비용과 복잡성을 줄일 수 있습니다.

핵심 내용 2: 확장성 및 민첩성 – 마이크로서비스 아키텍처를 통해 개별 KYC 구성 요소를 독립적으로 확장하여 변동하는 수요와 진화하는 규정에 적응할 수 있습니다.

핵심 내용 3: 비용 절감 – 사용한 만큼 지불하는 가격 모델과 최적화된 리소스 할당을 통해 전체 KYC 비용을 최소화합니다.

핵심 내용 4: 빠른 출시 시간 – 사전 구축된 모듈과 간소화된 통합을 통해 새로운 KYC 워크플로우 및 서비스 배포를 가속화합니다.

모듈형 KYC란 무엇인가?

모듈형 KYC는 기존의 올인원 KYC 솔루션을 독립적이고 재사용 가능한 구성 요소(종종 마이크로서비스라고 함)로 분해하는 현대적인 신원 확인 방식입니다. 기업은 단일 공급업체에 의존하는 대신 다양한 공급업체의 최고의 모듈을 통합하여 맞춤형 KYC 스택을 조립할 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 산업 전반에 걸쳐 더 큰 민첩성과 혁신을 가능하게 하는 구성 가능한 아키텍처의 더 넓은 추세를 반영합니다.

레고 블록으로 조립하는 것과 같습니다. 미리 만들어진 성을 억지로 사용하지 않고 원하는 구조를 만들기 위해 필요한 블록을 선택할 수 있습니다. KYC의 맥락에서 이러한 “블록”에는 ID 확인, 생체 인증, AML 스크리닝, 문서 확인 등이 포함됩니다. 이러한 모듈은 잘 정의된 API를 통해 통신하여 원활한 통합 및 조정을 지원합니다.

모듈형 KYC 플랫폼의 아키텍처

구성 가능한 원칙에 구축된 강력한 KYC 플랫폼은 일반적으로 다음 주요 요소로 구성됩니다.

• 마이크로서비스: 특정 KYC 기능(예: ID 문서 확인, 얼굴 매칭)을 담당하는 독립적이고 자체 포함된 모듈입니다.
• API: 마이크로서비스 간의 통신 및 데이터 교환을 가능하게 하는 표준화된 인터페이스입니다.
• 워크플로우 엔진: 기업이 복잡한 KYC 워크플로우를 설계하고 자동화할 수 있는 시각적 조율 도구입니다.
• 데이터 레이어: KYC 데이터 저장에 대한 중앙 집중식 저장소로 데이터 일관성과 보안을 보장합니다.
• 통합 레이어: 타사 데이터 소스 및 시스템(예: 제재 목록, PEP 데이터베이스)에 대한 커넥터입니다.

이 아키텍처는 종종 단일 블록으로 구성되고 긴밀하게 결합된 기존 KYC 시스템과 크게 다릅니다. 모듈형 KYC를 사용하면 기업은 전체 시스템을 중단시키지 않고 모듈을 쉽게 교체하고, 새로운 기능을 추가하고, 변화하는 규제 요구 사항에 적응할 수 있습니다.

모듈형 KYC 접근 방식의 이점

모듈형 KYC 전략을 채택하면 다음과 같은 많은 이점이 있습니다.

• 비용 절감: 사용한 모듈에 대해서만 비용을 지불하므로 기존 KYC 솔루션의 사용하지 않은 기능과 관련된 비용을 제거합니다.
• 민첩성 향상: 새로운 규정 및 시장 요구 사항에 신속하게 적응하기 위해 KYC 모듈을 추가하거나 수정합니다.
• 확장성 향상: 변동하는 거래량을 처리하기 위해 개별 KYC 구성 요소를 독립적으로 확장합니다.
• 사용자 경험 향상: 특정 사용자 세그먼트에 맞게 KYC 워크플로우를 최적화하여 마찰을 줄이고 전환율을 개선합니다.
• 벤더 종속성 감소: 단일 벤더 생태계에 묶이지 않아 경쟁과 혁신을 촉진합니다.

예를 들어, 위험이 높은 관할 구역에서 새로운 서비스를 출시하는 핀테크 회사는 전체 시스템을 대대적으로 개편하지 않고도 KYC 플랫폼에 고급 AML 스크리닝 모듈을 빠르게 통합할 수 있습니다. 이러한 수준의 유연성은 단일 KYC 솔루션으로는 간단히 불가능합니다.

모듈형 KYC 대 기존 KYC: 비용 비교

기존 KYC 솔루션은 일반적으로 연간 라이선스 비용, 거래당 비용 및 구현 비용을 수반합니다. 사용한 만큼 지불하는 가격 모델을 사용하는 모듈형 KYC 접근 방식은 종종 상당한 비용 절감 효과를 가져올 수 있습니다. 월별 KYC 확인 10,000건을 처리하는 기업을 고려해 보겠습니다. 기존 KYC 솔루션은 연간 50,000달러가 소요될 수 있는 반면, 모듈형 솔루션은 사용되는 특정 모듈에 따라 연간 15,000~25,000달러 정도 소요될 수 있습니다.

Didit의 역할

Didit은 단일 API 뒤에 18개의 독립 모듈을 갖춘 풀 스택 모듈형 KYC 플랫폼을 제공합니다. 당사의 모듈식 아키텍처를 통해 기업은 특정 요구 사항에 맞는 맞춤형 KYC 워크플로우를 구축할 수 있습니다. 당사는 다음을 제공합니다.

• 사전 구축 모듈: ID 확인부터 AML 스크리닝까지 모든 핵심 KYC 기능 커버
• 시각적 워크플로우 빌더: KYC 프로세스를 설계하고 자동화하기 위한 노코드 도구입니다.
• 유연한 API 통합: RESTful API를 통해 기존 시스템과 원활하게 통합됩니다.
• 사용한 만큼 지불하는 가격 책정: 숨겨진 수수료가 없는 투명하고 예측 가능한 가격 책정입니다.

Didit을 사용하면 KYC 비용을 절감하고 온보딩 시간을 단축하며 규정 준수율을 개선할 수 있습니다.

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FAQ

모듈형 KYC와 기존 KYC의 차이점은 무엇입니까?

기존 KYC는 일반적으로 올인원 솔루션인 반면, 모듈형 KYC는 필요한 경우 선택하고 통합할 수 있는 독립적인 모듈로 프로세스를 나눕니다. 모듈형 KYC는 더 큰 유연성, 확장성 및 비용 절감을 제공합니다.

모듈형 KYC 플랫폼의 주요 구성 요소는 무엇입니까?

주요 구성 요소에는 마이크로서비스, API, 워크플로우 엔진, 데이터 레이어 및 통합 레이어가 포함됩니다. 이러한 구성 요소는 모듈식 및 적응 가능한 KYC 인프라를 가능하게 하기 위해 함께 작동합니다.

모듈형 KYC는 모든 기업에 적합합니까?

모듈형 KYC는 복잡한 KYC 요구 사항이 있는 기업, 여러 관할 구역에서 운영되는 기업, 민첩성을 개선하고 비용을 절감하려는 기업에 특히 적합합니다. 그러나 더 유연하고 확장 가능한 KYC 솔루션을 찾는 모든 조직에 도움이 될 수 있습니다.

API 통합은 모듈형 KYC에 어떻게 들어맞습니까?

API 통합은 모듈형 KYC의 기본입니다. API는 독립적인 KYC 모듈 간의 통신 및 데이터 교환을 가능하게 하여 기업이 사용자 지정 워크플로우를 구축하고 기존 시스템과 통합할 수 있도록 합니다.