EBA 트래블 룰 시행과 DeFi: 알아야 할 모든 것 (KO)
유럽 은행 감독청(EBA)의 새로운 트래블 룰 지침은 유럽 내 DeFi 프로토콜에 중대한 영향을 미칠 것입니다. 규정 준수 및 처벌 회피를 위해 이러한 규정을 이해하는 것이 중요합니다.
EBA의 광범위한 영향력EBA의 업데이트된 지침은 트래블 룰의 범위를 비수탁형 지갑까지 확장하여 DeFi 프로토콜에 직접적인 영향을 미치며, 발신자와 수신자 정보를 수집하고 전송하도록 요구합니다.
DeFi의 규정 준수 문제탈중앙화 프로토콜은 중앙화된 KYC/AML 요구 사항을 준수하는 데 있어 고유한 어려움에 직면하며, 신원 확인 및 데이터 관리를 위한 혁신적인 솔루션이 필요합니다.
MiCA와 트래블 룰의 시너지MiCA(Markets in Crypto-Assets) 규정은 트래블 룰과 함께 유럽의 암호화폐 자산에 대한 포괄적인 규제 프레임워크를 형성하며, VASP 및 관련 기관으로부터 강력한 규정 준수 전략을 요구합니다.
Didit의 규정 준수 솔루션Didit은 무료 핵심 KYC, AML 스크리닝, 구조화된 데이터 내보내기 기능을 갖춘 모듈식 AI 기반 플랫폼을 제공하여 DeFi 프로토콜이 트래블 룰 및 MiCA 규정을 준수하도록 돕는 이상적인 파트너입니다.
EBA의 트래블 룰과 DeFi에 미치는 영향
유럽 은행 감독청(EBA)은 최근 트래블 룰 적용에 대한 업데이트된 지침을 발표하여 비수탁형 지갑 관련 거래까지 그 범위를 크게 확장했습니다. 이러한 발전은 유럽 내에서 운영되거나 유럽 사용자를 대상으로 하는 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜에 중요한 전환점이 됩니다. 전통적으로 금융 활동 태스크포스(FATF) 권고 16에서 파생된 트래블 룰은 금융 기관(가상자산 서비스 제공업체, VASP 포함)이 거래의 발신자와 수신자에 대한 특정 정보를 수집하고 전송하도록 의무화합니다. EBA의 이번 명확화는 이제 이 의무를 비수탁형 지갑으로의 전송 및 비수탁형 지갑으로부터의 전송까지 명시적으로 확장하여, 본질적으로 탈중앙화된 DeFi의 특성에 상당한 규정 준수 문제를 제기합니다.
DeFi 프로토콜의 경우, 이는 EBA의 기준을 충족하는 가상자산 전송을 용이하게 하는 모든 상호작용이 트래블 룰 의무에 해당할 수 있음을 의미합니다. 여기에는 거래소, 대출 플랫폼, 유동성 풀 및 기타 탈중앙화 애플리케이션이 포함됩니다. 주요 목표는 가상자산 이동의 투명성을 확보하여 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하는 것입니다. 규정을 준수하지 않을 경우 벌금 및 운영 제한을 포함한 심각한 처벌을 받을 수 있습니다. 따라서 DeFi 기관은 운영 모델을 재평가하고 강력한 신원 확인 및 데이터 관리 솔루션을 통합해야 합니다.
규정 준수 탐색: DeFi의 과제 및 솔루션
DeFi의 탈중앙화되고 종종 가명적인 특성은 트래블 룰과 같은 전통적인 금융 규정을 준수하는 데 고유한 장애물을 제시합니다. 스마트 계약을 기반으로 구축되고 중앙 중개자 없이 운영되는 프로토콜은 개인 식별 정보(PII)를 수집하고 전송하도록 설계되지 않았습니다. 그러나 EBA의 입장은 탈중앙화의 부족이 더 이상 규정 미준수에 대한 변명이 될 수 없음을 분명히 합니다.
주요 과제에는 비수탁형 지갑과 관련된 거래의 발신자와 수신자를 식별하고, 이 데이터를 안전하게 저장 및 전송하며, 사용자 경험이나 탈중앙화의 핵심 원칙을 훼손하지 않으면서 이러한 프로세스를 통합하는 것이 포함됩니다. 솔루션은 온체인 활동에 연결할 수 있는 오프체인 신원 솔루션을 활용하는 하이브리드 접근 방식을 포함할 가능성이 높습니다. 이는 사용자가 DeFi 프로토콜과 상호작용하기 전에 VASP와 KYC 프로세스를 완료하도록 요구하거나, 검증 가능한 자격 증명을 제공할 수 있는 탈중앙화 신원(DID) 솔루션을 사용하는 것을 의미할 수 있습니다. Didit의 모듈식 아키텍처는 ID 확인 및 AML 스크리닝을 포함한 필요한 신원 기본 요소를 제공하여 이러한 격차를 해소하는 데 완벽하게 적합합니다.
MiCA와 트래블 룰: 통합된 규제 환경
EBA의 트래블 룰 지침은 유럽의 광범위한 규제 추진, 특히 MiCA(Markets in Crypto-Assets) 규정의 일부입니다. MiCA는 발행에서 거래 및 보관에 이르는 측면을 다루는 암호화폐 자산에 대한 포괄적인 법적 프레임워크를 제공하는 것을 목표로 합니다. MiCA는 암호화폐 자산 서비스 제공업체(CASP – VASP에 해당하는 MiCA 용어)의 라이선스 및 운영 요구 사항에 중점을 두는 반면, 트래블 룰은 AML/CTF 목적의 거래 수준 정보 공유를 특별히 다룹니다. 이러한 규정은 함께 유럽 암호화폐 시장에 참여하는 모든 기관, 즉 유럽 사용자에게 서비스를 제공하는 것으로 간주될 수 있는 DeFi 프로토콜에 대해 강력하고 복잡한 규정 준수 환경을 조성합니다.
DeFi 프로토콜의 경우 MiCA와 트래블 룰 간의 상호작용을 이해하는 것이 중요합니다. 프로토콜이 모든 MiCA 조항에 직접적으로 해당되지 않더라도, CASP와의 상호작용 또는 거래 촉진은 트래블 룰 의무를 유발할 수 있습니다. 이는 실시간 AML 및 제재 심사를 위한 솔루션을 통합하고 FATF 및 EBA 요구 사항을 충족하기 위한 구조화된 데이터 내보내기 기능을 보장하는 등 규정 준수에 대한 사전 예방적 접근 방식을 필요로 합니다. Didit은 MiCA를 준수하고 트래블 룰 데이터 교환을 용이하게 하는 솔루션을 제공하여 이러한 통합된 규정 준수 스택을 지원하도록 설계되었습니다.
DeFi 프로토콜의 규정 준수를 위한 실질적인 단계
EBA의 트래블 룰 시행에 대비하고 이를 준수하기 위해 DeFi 프로토콜은 몇 가지 실질적인 단계를 고려해야 합니다.
- 노출 평가: 프로토콜의 활동이 EBA의 VASP 정의에 해당하는지 또는 트래블 룰 의무를 유발하는 거래를 촉진하는지 확인합니다. 여기에는 비수탁형 지갑과의 상호작용 평가가 포함됩니다.
- 신원 확인 솔루션 통합: 프로토콜과 상호작용하는 사용자, 특히 고가치 거래 또는 법정 화폐와 암호화폐 간 전환 시 강력한 ID 확인 및 AML 스크리닝 프로세스를 구현합니다. Didit의 무료 핵심 KYC는 여기서 기초적인 단계가 될 수 있습니다.
- 데이터 수집 및 저장: 트래블 룰을 준수하는 형식으로 발신자 및 수신자 정보를 수집, 저장하고 필요할 때 전송하기 위한 보안 메커니즘을 구축합니다. 이는 GDPR과 같은 데이터 개인 정보 보호 규정을 신중하게 고려해야 합니다.
- 전문가와의 파트너십: 암호화폐 규정에 특화된 Didit과 같은 규정 준수 전문가 및 기술 제공업체와 협력합니다. Didit의 AI 기반 플랫폼은 모듈식 신원 확인 및 오케스트레이션된 워크플로우를 제공하여 규정 준수 프로세스를 자동화합니다.
- 규제 업데이트 모니터링: 암호화폐에 대한 규제 환경은 끊임없이 진화하고 있습니다. EBA, 국가 규제 기관 및 FATF와 같은 국제 기관의 추가 지침에 대한 정보를 지속적으로 확인합니다.
Didit이 돕는 방법
Didit은 EBA 트래블 룰 시행 및 MiCA 규정 준수의 복잡성을 DeFi 프로토콜이 헤쳐나갈 수 있도록 돕는 독보적인 위치에 있습니다. 당사의 AI 기반, 개발자 우선 신원 플랫폼은 디지털 자산 공간을 위해 설계된 포괄적인 도구 모음을 제공합니다.
Didit을 사용하면 ID 확인(OCR, MRZ, 바코드) 및 수동 및 능동 생체 감지를 포함하는 무료 핵심 KYC를 활용할 수 있습니다. 이를 통해 필수 신원 확인을 위해 비용 없이 220개 이상의 국가와 10,000개 이상의 문서 유형을 지원하여 전 세계적으로 사용자를 확인할 수 있습니다. 당사의 모듈식 아키텍처는 필요한 경우 실시간 AML 스크리닝 및 모니터링과 같은 고급 기능을 쉽게 추가할 수 있음을 의미하며, 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 지속적인 규정 준수를 보장합니다. Didit 플랫폼은 구조화된 신원 데이터를 제공하고 트래블 룰 준수에 필요한 데이터 내보내기를 지원하여 기존 트래블 룰 솔루션과 통합하기 쉽게 만듭니다.
계층화된 확인 수준을 구현해야 하거나, 체인 분석 통합을 통해 불법 출처를 심사해야 하거나, 운영이 MiCA를 준수하도록 보장해야 하는 경우 Didit은 설정 비용이 없으며 고급 기능에 대한 성공적인 확인당 지불 모델을 통해 필요한 유연하고 확장 가능하며 규정을 준수하는 인프라를 제공합니다.
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