블로그 · 2026년 5월 21일

단일 규칙 엔진으로 법정화폐 및 암호화폐 모니터링 (KO)

하나의 규칙 엔진으로 두 가지 통화를 관리합니다. currency_kind를 법정화폐 또는 암호화폐로 설정하면, 암호화폐 흐름에 대한 자동 온체인 지갑 심사를 받고, FATF 트래블 룰을 준수할 수 있습니다. 이 모든 것을 동일한 거래 모니터링 제품에서 트랜잭션당 0.02달러에 이용하세요.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 10월 26일

법정화폐와 암호화폐를 모두 다루는 대부분의 기업은 두 가지 모니터링 스택을 운영합니다. 은행 이체 및 카드 결제에는 기존 규칙 엔진을 사용하고, 지갑에는 별도의 온체인 분석 도구를 사용합니다. 이 두 가지는 결코 완벽하게 일치하지 않습니다. 법정화폐를 입금하고 암호화폐를 출금하는 사용자는 두 시스템, 두 개의 알림 대기열, 두 개의 공급업체에서 위험 프로필이 분리됩니다. 법정화폐-암호화폐 경계를 넘나드는 자금 세탁 패턴은 두 시스템 모두에서 전체적으로 파악하기 어렵습니다.

Didit의 거래 모니터링 API는 동일한 엔진에서 두 가지를 모두 평가합니다. 단일 currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 엔진에 무엇을 보고 있는지 알려줍니다. 법정화폐 결제는 법정화폐 규칙 번들로 실행되고, 암호화폐 흐름은 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있으며, 가상자산 서비스 제공업체(VASP)의 경우 동일한 엔진이 FATF 트래블 룰을 지원합니다. 하나의 제품, 하나의 알림 대기열, 하나의 가격: 거래당 $0.02.

이 가이드에서는 엔진이 두 가지 통화 종류를 모두 처리하는 방법과 암호화폐가 무엇을 가능하게 하는지 설명합니다.

주요 내용

하나의 currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 동일한 엔진 내에서 거래를 올바른 규칙으로 라우팅합니다.
암호화폐 흐름은 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있습니다. 이를 통해 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다.
VASP를 위한 FATF 트래블 룰 지원이 내장되어 있습니다. – 발신자와 수신자 데이터 교환 및 의무 추적 기능이 포함됩니다.
법정화폐와 암호화폐는 하나의 알림 대기열과 하나의 사례 워크플로우를 공유하므로 사용자의 전체 위험 프로필이 한곳에 통합됩니다.
지갑 심사는 심사당 $0.15입니다.
모니터링 비용은 거래당 $0.02입니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20가 청구됩니다.

"하나의 엔진으로 모두"가 의미하는 것

이 엔진은 암호화폐를 추가 기능으로 취급하지 않습니다. 거래에는 fiat 또는 crypto의 currency_kind가 포함되며, 규칙 번들은 각 통화에 대해 무엇을 해야 하는지 알고 있습니다. 법정화폐 결제는 금융, AML/CTF, 이상 감지, 사기 방지 등에 대해 실행됩니다. 암호화폐 흐름은 추가적으로 암호화폐 모니터링(온체인 패턴 감지) 및 암호화폐 심사(지갑 위험 및 자금 출처 노출)를 수행합니다.

결정적으로, 속도 창, 사례 관리, SAR 워크플로우 및 네 가지 상태(APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER)는 공유됩니다. 두 가지 레일을 통해 자금을 이동하는 사용자는 두 개가 아닌 하나의 위험 프로필을 가집니다. 분석가는 하나의 대기열에서 작업합니다. 그리고 법정화폐 예금과 암호화폐 출금을 통해 분할되는 구조화 패턴은 양쪽 절반이 동일한 엔진에 도달하기 때문에 가시적입니다.

왜 중요한가요?

규제 경계가 수렴되었습니다. EU의 MiCA 프레임워크는 암호자산 서비스 제공업체를 기존 금융과 유사한 AML 의무 하에 두며, FATF 트래블 룰은 전신 송금 규칙이 법정화폐에 적용되는 방식과 같이 가상자산 이체에 적용됩니다. 두 가지 레일에서 운영되는 기업은 동일한 표준으로 둘 다 모니터링하고, 두 개의 조각이 아닌 전체 고객을 볼 것으로 예상됩니다.

두 개의 스택을 운영하는 것은 이에 역행합니다. 공급업체 간에 경고를 조정하는 것은 수동적이고 오류 발생 가능성이 높으며, 감사 추적은 이음새에서 분할되고, 비용은 두 배로 듭니다. 통합 엔진은 규제 기관이 원하는 것(두 가지 레일에 걸친 일관된 모니터링 프로그램)을 제공하고, 사용자에게는 하나의 통합, 하나의 경고 대기열, 하나의 청구서를 제공합니다.

기술적 세부 사항

법정화폐 및 암호화폐 거래는 통합 /v3/ API의 동일한 엔드포인트에 도달합니다. currency_kind 필드만 다릅니다. 암호화폐 전송은 엔진이 인바운드 또는 아웃바운드 상대방 주소를 심사해야 하는지 알 수 있도록 방향을 추가합니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

상대방 주소에 노출이 있는 경우 응답은 이를 반영합니다.

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

지갑 심사. currency_kind: "crypto"와 방향을 설정하면 엔진이 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행할 수 있습니다. 심사당 $0.15입니다.

트래블 룰. VASP의 경우, 동일한 엔진이 FATF 트래블 룰을 지원합니다. 발신자 및 수신자 데이터 교환, 의무 추적, 그리고 COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, EXEMPT 등의 전용 트래블 룰 상태를 제공합니다.

웹훅. transaction.created 및 transaction.status.updated를 구독하여 두 레일을 동기화 상태로 유지하세요.

가격. 거래당 $0.02. 지갑 심사는 심사당 $0.15입니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20 청구됩니다.

암호화폐, 지갑 심사 및 트래블 룰

암호화폐 흐름의 경우, currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 두 가지가 자동으로 발생합니다.

온체인 지갑 심사. 엔진은 상대방 주소를 온체인 위험(제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금)에 대해 심사하고, 그 결과를 동일한 위험 점수 및 상태에 반영할 수 있습니다. 주소에 대한 사전 전송 심사를 통해 송금 전에 결정을 내릴 수 있습니다.
FATF 트래블 룰. VASP 간의 전송의 경우, 엔진은 발신자 및 수신자 데이터 교환을 처리하고 자체 트래블 룰 상태를 통해 의무를 추적합니다. 따라서 규정 준수 단계는 별도의 프로세스가 아닌 거래와 함께 진행됩니다.

두 가지 모두 공유된 사례 워크플로우에 반영됩니다. 지갑 노출 히트 또는 지연된 트래블 룰 의무는 법정화폐 구조화 플래그와 동일한 대기열에 알림을 열고, 분석가는 동일한 방식으로 처리합니다.

사용 사례

암호화폐 거래소 및 온/오프 램프 — 하나의 엔진에서 법정화폐 예금 및 암호화폐 출금을 모니터링하며, 아웃바운드 주소에 대한 자동 지갑 심사를 제공합니다.
암호화폐를 추가하는 네오뱅크 — 두 번째 공급업체를 추가하는 대신 두 가지 레일에 걸쳐 하나의 모니터링 프로그램을 운영합니다.
VASP — 이미 모니터링하고 있는 동일한 거래 내에서 트래블 룰 발신자/수신자 교환을 수행합니다.
결제 플랫폼 — 법정화폐 레일과 함께 스테이블코인 결제를 온체인으로 심사하여 하나의 알림 대기열에 통합합니다.
암호화폐 지급이 있는 마켓플레이스 — 판매자에게 암호화폐 지급 전에 지갑 노출에 대해 심사합니다.

Didit과 통합하는 방법

올바른 번들을 활성화합니다. 비즈니스 콘솔에서 법정화폐 번들과 암호화폐 모니터링 및 암호화폐 심사를 활성화하고, VASP인 경우 트래블 룰을 구성합니다.
두 가지 레일을 모두 보냅니다. currency_kind를 fiat 또는 crypto로 설정하여 POST /v3/transactions/를 호출하고, 암호화폐의 경우 direction과 상대방 wallet_address를 추가합니다.
암호화폐를 자동으로 심사합니다. 암호화폐 거래는 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있습니다.
하나의 대기열에서 작업합니다. 동일한 사례 워크플로우에서 법정화폐 및 암호화폐 알림을 조사하고, transaction.status.updated를 수신하여 동기화를 유지합니다.

모든 것이 통합된 /v3/ API에 있으므로, KYC 사용자, KYB 엔티티, 그리고 그들의 법정화폐 및 암호화폐 거래 모두 하나의 플랫폼에서, 즉 하나의 신원 및 사기 방지 플랫폼에서 처음부터 끝까지 관리됩니다.

자주 묻는 질문

엔진은 법정화폐와 암호화폐를 어떻게 구분하나요?

currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 거래를 동일한 엔진 내의 올바른 규칙으로 라우팅합니다.

암호화폐는 자동으로 지갑 심사를 받나요?

네. currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 엔진이 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행하여 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다.

FATF 트래블 룰이 지원되나요?

네. VASP의 경우, 동일한 엔진이 트래블 룰을 지원합니다. 발신자 및 수신자 데이터 교환, 의무 추적 및 전용 트래블 룰 상태를 포함합니다.

법정화폐와 암호화폐는 하나의 알림 대기열을 공유하나요?

네. 두 가지 통화 종류 모두 동일한 사례 관리, SAR 워크플로우 및 네 가지 상태에 반영되므로 사용자의 전체 위험 프로필이 한곳에 통합됩니다.

비용은 얼마인가요?

모니터링 비용은 거래당 $0.02입니다. 지갑 심사는 심사당 $0.15이며, 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20 청구됩니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 거래 모니터링 개요를 읽고, 거래 모니터링 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 맞는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 통화당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 통화당 $0.02의 거래 모니터링을 제공합니다.

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