핀테크 결제의 미래: KYC 크레딧

고객 알기 제도(KYC) 및 자금세탁 방지(AML) 규정은 금융 규정 준수의 핵심입니다. 하지만 이러한 규정 준수를 달성하는 기존 방식, 즉 엄격한 계약, 높은 건당 검증 비용, 느린 처리 시간은 현대 핀테크 기업이 요구하는 민첩성과 점점 더 상충되고 있습니다. 새로운 모델이 등장하고 있습니다. KYC 크레딧입니다. 이 접근 방식은 고정 수수료에서 보다 유연하고 소비 기반 시스템으로의 패러다임 전환을 의미하며 모든 규모의 기업에 상당한 이점을 제공할 것을 약속합니다.

핵심 내용 1: KYC 크레딧은 기존 KYC/AML 규정 준수 모델보다 더 비용 효율적이고 확장 가능한 대안을 제공합니다.

핵심 내용 2: 이 크레딧 기반 시스템은 인센티브를 일치시켜 효율적인 사용을 장려하고 낭비되는 자원을 줄입니다.

핵심 내용 3: KYC 크레딧 도입은 AML 규정의 복잡성 증가와 더 빠른 온보딩의 필요성에 의해 주도되고 있습니다.

핵심 내용 4: KYC 크레딧은 검증 과정 중의 마찰을 줄여 보다 원활한 사용자 경험을 가능하게 합니다.

기존 KYC/AML의 문제점

금융 기관 및 핀테크 기업은 오랫동안 복잡한 KYC/AML 규정 준수 환경을 번거로운 프로세스를 통해 헤쳐나가고 있습니다. 일반적인 과제는 다음과 같습니다.

• 높은 비용: 건당 검증 비용은 1달러에서 3달러 이상까지 다양하며 대규모 사용자 기반을 가진 기업의 경우 빠르게 증가합니다.
• 긴 온보딩 시간: 수동 검토 및 복잡한 검증 워크플로는 지연을 초래하여 사용자 확보 및 유지에 영향을 미칩니다.
• 엄격한 계약: 연간 최소 사용량 및 장기 계약은 종종 기업이 완전히 활용하지 못하는 서비스에 대해 비용을 지불하도록 강요합니다.
• 투명성 부족: 숨겨진 수수료 및 불투명한 가격 구조로 인해 규정 준수를 위한 예산을 정확하게 책정하기 어렵습니다.
• 확장성 문제: 기존 시스템은 급속한 성장에 맞춰 빠르게 확장하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

최근 Juniper Research 보고서에 따르면 2027년까지 글로벌 KYC 규정 준수 비용은 100억 달러를 초과할 것으로 예상됩니다. 이는 보다 효율적이고 비용 효과적인 솔루션의 시급한 필요성을 강조합니다.

새로운 패러다임: KYC 크레딧 소개

KYC 크레딧은 기업이 규정 준수에 접근하는 방식의 근본적인 변화를 나타냅니다. 검증당 고정 수수료를 지불하거나 장기 계약을 체결하는 대신 기업은 검증 단계가 완료될 때마다 소비되는 크레딧을 구매합니다. 이 모델은 다음과 같은 주요 이점을 제공합니다.

• 사용량에 따른 유연성: 사용한 만큼만 지불하므로 낭비되는 자원이 없습니다.
• 확장성: 필요에 따라 검증 용량을 쉽게 늘리거나 줄일 수 있습니다.
• 비용 절감: 특히 변동적인 검증량을 가진 기업의 경우 기존 방식보다 훨씬 저렴한 경우가 많습니다.
• 투명성: 명확하고 예측 가능한 가격 모델.
• 마찰 감소: 더 빠른 검증 시간과 간소화된 프로세스는 사용자 경험을 개선합니다.

핵심 아이디어는 KYC/AML을 클라우드 컴퓨팅과 같이 소비하는 리소스에 대해서만 비용을 지불하는 유틸리티로 취급하는 것입니다. 이를 통해 규정 준수 제공업체와 기업 간의 인센티브가 일치하여 효율적인 사용과 혁신이 장려됩니다.

KYC 크레딧의 실제 작동 방식

KYC 크레딧의 구현은 공급업체에 따라 약간 다르지만 핵심 원칙은 동일하게 유지됩니다. 일반적으로 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 크레딧 구매: 기업은 대시보드 또는 API를 통해 크레딧 블록을 구매합니다.
2. 검증 요청: 사용자가 검증 프로세스를 시작하면 크레딧이 자동으로 차감됩니다.
3. 크레딧 추적: 기업은 크레딧 잔액과 사용량을 실시간으로 추적할 수 있습니다.
4. 보충: 크레딧은 필요에 따라 보충하여 중단 없는 검증 기능을 보장할 수 있습니다.

ID 검증, 실시간 감지, AML 스크리닝과 같은 다양한 검증 단계는 다른 수의 크레딧을 소비할 수 있으므로 기업은 위험 및 비용을 기반으로 워크플로를 최적화할 수 있습니다.

AI의 발전과 크레딧 수요 증가

사기의 정교함 증가와 AI 기반의 합성 신원 등장으로 보다 강력하고 유연한 KYC/AML 솔루션에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 기존 규칙 기반 시스템은 사기 활동을 감지하고 방지하기에 충분하지 않습니다. 위험을 평가하기 위해 수백 개의 데이터 포인트를 분석하는 AI 기반 검증 솔루션이 점점 더 중요해지고 있습니다. 그러나 이러한 고급 솔루션은 종종 더 많은 처리 능력과 리소스를 필요로하며, KYC 크레딧 모델이 특히 가치 있는 곳입니다. 크레딧은 이러한 고급 기능에 액세스할 수 있는 확장 가능하고 비용 효율적인 방법을 제공합니다.

Didit의 기여

Didit은 KYC 크레딧 기반 미래를 선도하고 있습니다. 당사는 관대한 무료 티어와 사용량에 따른 요금 옵션을 제공하는 투명한 가격 모델을 제공합니다. 당사 플랫폼은 다음과 같습니다.

• 매월 500개의 무료 KYC 크레딧: 코어 검증 기능은 무료로 시작할 수 있습니다.
• 사용량에 따른 요금: 필요한 검증에 대해서만 비용을 지불합니다.
• 모듈식 아키텍처: 필요에 가장 적합한 검증 모듈을 선택하고 크레딧 사용을 최적화합니다.
• 첨단 AI 기반 검증: 최첨단 기술의 혜택을 받아 사기를 감지하고 방지합니다.
• 투명한 가격: 숨겨진 수수료나 예상치 못한 비용이 없습니다.

접근성과 혁신에 대한 Didit의 노력은 KYC/AML 규정 준수의 미래를 수용하려는 기업에게 이상적인 파트너가 되도록 합니다.

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FAQ

KYC 크레딧과 기존 KYC 가격의 차이점은 무엇입니까?

기존 KYC 가격은 일반적으로 건당 고정 수수료 또는 연간 계약을 포함합니다. KYC 크레딧은 사용한 검증에 대해서만 비용을 지불할 수 있는 사용량에 따른 요금 모델을 제공합니다. 이를 통해 더 큰 유연성과 잠재적인 비용 절감이 가능합니다.

KYC 크레딧은 어떻게 사용됩니까?

각 검증 단계(예: ID 검증, 실시간 감지, AML 스크리닝)는 특정 수의 크레딧을 소비합니다. 크레딧은 미리 구매하고 서비스를 사용할 때 자동으로 차감됩니다.

KYC 크레딧은 모든 비즈니스에 적합한가요?

KYC 크레딧은 변동적인 검증량, 빠른 성장 또는 더 큰 비용 투명성을 추구하는 기업에게 특히 유익합니다. 이 모델은 확장 가능하고 광범위한 사용 사례에 적용할 수 있습니다.

KYC 크레딧이 부족하면 어떻게 됩니까?

Didit 대시보드 또는 API를 통해 크레딧 잔액을 쉽게 보충할 수 있습니다. 크레딧을 추가할 때까지 검증 프로세스는 일시 중지됩니다.