MiCA 여행 규칙 준수 가이드: VASP 대응 전략

암호화폐 시장은 빠르게 변화하고 있으며, 이에 발맞춰 디지털 자산을 규제하는 법규 또한 진화하고 있습니다. 이러한 진화하는 프레임워크의 중요한 부분은 유럽 연합의 암호자산 시장 (MiCA) 규정입니다. MiCA의 핵심 요소는 가상자산 서비스 제공자 (VASP)에 큰 영향을 미치는 '여행 규칙'의 구현입니다. 본 가이드는 MiCA 여행 규칙에 대한 종합적인 개요, VASP 규정 준수에 미치는 영향, 주요 일정 및 기업이 준수를 보장하기 위해 취해야 할 실질적인 단계를 제공합니다.

핵심 내용 1: MiCA의 여행 규칙은 VASP가 1,000유로를 초과하는 암호자산 이체에 대해 송신인 및 수취인의 정보를 수집하고 전송하도록 의무화합니다.

핵심 내용 2: 준수를 위해서는 의심스러운 활동을 식별하고 보고하기 위한 강력한 거래 모니터링 시스템 및 절차가 필요합니다.

핵심 내용 3: VASP는 표준화된 프로토콜을 사용하는 경우가 많으며, 다른 VASP와 여행 규칙 정보를 안전하게 교환할 수 있는 솔루션을 구현해야 합니다.

핵심 내용 4: MiCA의 여행 규칙을 준수하지 않을 경우 상당한 벌금 및 평판 손상이 발생할 수 있습니다.

MiCA 규정 및 여행 규칙 이해

MiCA는 EU 내 암호자산에 대한 조화로운 법적 프레임워크를 확립하도록 설계된 획기적인 규정입니다. 이는 법적 명확성을 제공하고, 소비자를 보호하며, 암호화폐 공간에서 혁신을 촉진하는 것을 목표로 합니다. ‘여행 규칙’ – 공식적으로 MiCA의 제58조 – 는 전통 금융의 자금세탁방지 (AML) 및 테러 자금 조달 방지 (CTF) 법률과 유사한 요구 사항을 반영하여 이 규정의 핵심 구성 요소입니다.

본질적으로 여행 규칙은 VASP가 암호자산 이체와 관련된 송신인 및 수취인의 정보를 수집, 확인 및 전송하도록 요구합니다. 이 정보에는 송신자와 수취인의 이름, 주소, 생년월일 및 고객 식별 번호가 포함됩니다. 목적은 불법 금융 흐름을 식별하고 추적하는 데 법 집행 기관을 지원하는 것입니다. MiCA에 따른 여행 규칙 트리거 임계값은 1,000유로를 초과하는 이체입니다.

VASP 정의: 누구에게 영향을 미치는가?

MiCA 의무 사항을 이해하는 첫 번째 단계는 귀사의 사업이 VASP 정의에 해당하는지 여부를 판단하는 것입니다. VASP는 다음과 같은 서비스를 제공하는 기업을 광범위하게 정의합니다.

• 고객을 대신하여 암호자산의 보관 및 관리
• 암호자산 거래 플랫폼 운영
• 암호자산을 자금 또는 다른 암호자산으로 교환
• 암호자산 이체 서비스 제공

이 정의는 중앙 집중식 거래소 (CEX) 및 탈중앙식 거래소 (DEX)부터 암호화폐 브로커, 지갑 제공업체 및 암호자산 이체를 처리하는 기타 서비스 제공업체에 이르기까지 광범위한 기업을 포괄합니다. 암호화폐 서비스를 주로 제공하지 않더라도 더 광범위한 제품의 일부로 제공하는 기업은 VASP로 간주될 수 있습니다.

MiCA 여행 규칙 준수를 위한 주요 요구 사항

MiCA 여행 규칙을 준수하려면 다각적인 접근 방식이 필요합니다. 주요 요구 사항은 다음과 같습니다.

1. 고객 실사 (CDD): 고객의 신원을 확인하기 위한 강력한 CDD 절차를 구현합니다. 여기에는 KYC (고객 알기) 프로세스 및 지속적인 모니터링이 포함됩니다.
2. 거래 모니터링: 대규모 이체, 특이한 패턴 및 불법 행위자와의 잠재적 연관성을 포함하여 의심스러운 활동에 대한 거래를 모니터링하기 위한 시스템을 구축합니다.
3. 정보 수집 및 전송: 1,000유로 임계값을 초과하는 이체에 대한 송신인 및 수취인의 정보를 캡처하고 확인합니다.
4. VASP 간 정보 공유: 금융 거래 보고 (FTR) 형식과 같은 표준화된 프로토콜을 사용하여 다른 VASP와 여행 규칙 정보를 교환하기 위한 보안 메커니즘을 구현합니다.
5. 기록 유지: 모든 거래 및 관련 여행 규칙 정보를 최소 5년 동안 자세히 기록합니다.

일정 및 구현

MiCA는 2023년 5월에 채택되었지만 여행 규칙 조항은 단계적 구현 일정을 가지고 있습니다.

• 2024년 12월 30일: CASP (암호자산 서비스 제공자)로 승인된 VASP는 여행 규칙을 준수해야 합니다.
• 2025년 6월 30일: CASP로 아직 승인되지 않은 VASP는 준수해야 합니다.
• 2026년 6월 30일: 준수를 위해 추가 시간이 필요한 VASP에 대한 연장.

이러한 단계적 접근 방식은 VASP가 필요한 시스템과 절차를 준비하고 구현할 시간을 허용합니다. 그러나 마지막 순간의 규정 준수 문제를 피하기 위해 지금 준비를 시작하는 것이 중요합니다.

Didit이 MiCA 여행 규칙 준수를 돕는 방법

Didit은 VASP가 MiCA 여행 규칙 의무 사항을 충족할 수 있도록 설계된 종합적인 신원 플랫폼을 제공합니다. 당사의 솔루션은 다음과 같습니다.

• 신원 확인 (IDV): 고객 신원을 확인하기 위한 강력한 IDV 검사.
• 거래 모니터링: 구성 가능한 규칙 및 위험 점수를 갖춘 고급 거래 모니터링 기능.
• AML 스크리닝: 글로벌 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대한 실시간 스크리닝.
• 보안 데이터 전송: 다른 VASP와 여행 규칙 정보를 교환하기 위한 보안 API.
• 워크플로 오케스트레이션: 규정 준수 프로세스를 자동화하기 위한 사용자 지정 가능한 워크플로.

Didit의 플랫폼을 활용함으로써 VASP는 규정 준수 노력을 간소화하고 운영 비용을 절감하며 규정 미준수 위험을 완화할 수 있습니다.

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