프로그래밍 가능한 KYC: 컴플라이언스의 미래

급변하는 규제 환경에서 기존의 경직된 KYC(Know Your Customer) 프로세스는 점점 더 부적절해지고 있습니다. 기업은 새로운 규칙에 적응하고, 사기를 예방하며, 원활한 사용자 경험을 제공하기 위해 민첩성과 제어 능력이 필요합니다. 프로그래밍 가능한 KYC는 API 및 로우/노코드 플랫폼을 통해 KYC 및 컴플라이언스 워크플로우를 조정하고 자동화하는 기능을 제공하여 이러한 요구에 대한 해결책을 제시합니다. 이러한 접근 방식은 기업이 특정 요구 사항에 맞는 맞춤형 컴플라이언스 솔루션을 구축하여 유연성이 떨어지는 기존 제품에 의존하지 않도록 지원합니다.

핵심 내용 1 프로그래밍 가능한 KYC는 정적인 컴플라이언스 점검을 넘어 동적이고 적응 가능한 워크플로우로 전환합니다.

핵심 내용 2 로우코드/노코드 인터페이스는 컴플라이언스를 민주화하여 비즈니스 팀이 빠르게 반복할 수 있도록 합니다.

핵심 내용 3 API는 KYC를 기존 시스템에 통합하고 복잡한 프로세스를 자동화하기 위한 구성 요소를 제공합니다.

핵심 내용 4 프로그래밍 가능한 KYC는 컴플라이언스가 필요한 신제품 및 서비스의 출시 기간을 획기적으로 단축합니다.

기존 KYC의 한계

기존 KYC는 종종 수동 프로세스, 분리된 데이터 및 제한적인 사용자 정의 옵션을 포함합니다. 이는 다음과 같은 여러 가지 문제로 이어집니다:

• 높은 비용: 수동 검토 및 복잡한 통합은 비용이 많이 듭니다.
• 느린 온보딩: 길고 복잡한 KYC 프로세스는 합법적인 사용자의 이탈을 초래합니다.
• 민첩성 부족: 변화하는 규제에 적응하려면 긴 개발 주기가 필요합니다.
• 벤더 종속성: 특정 벤더에 의존하면 유연성과 혁신이 제한됩니다.
• 불편한 사용자 경험: 번거로운 KYC 프로세스는 고객을 좌절시킵니다.

이러한 한계는 더 유연하고 적응 가능한 컴플라이언스 접근 방식의 필요성을 강조합니다. 프로그래밍 가능한 KYC는 기업이 자체 KYC 워크플로우를 구축하고 관리할 수 있는 도구를 제공하여 이러한 문제를 해결합니다.

프로그래밍 가능한 KYC란 무엇일까요?

프로그래밍 가능한 KYC는 API, 워크플로우 빌더 및 구성 가능한 규칙 엔진을 통해 KYC 및 컴플라이언스 프로세스를 구축하고 제어하는 능력입니다. 기존 KYC 솔루션과 여러 가지 중요한 차이점이 있습니다:

• API 우선 아키텍처: 기존 시스템과 원활하게 통합됩니다.
• 워크플로우 조정: 복잡한 KYC 흐름을 정의하고 자동화할 수 있습니다.
• 로우/노코드 인터페이스: 비즈니스 사용자가 광범위한 코딩 없이 워크플로우를 구성하고 관리할 수 있도록 합니다.
• 모듈성: ID 확인, AML 스크리닝, 활성 감지 및 기타 점검을 위한 구성 가능한 모듈을 사용합니다.
• 데이터 제어: 데이터를 더 잘 제어하고 개인 정보 보호 규정을 준수할 수 있습니다.

핵심적으로 프로그래밍 가능한 KYC는 컴플라이언스를 코드로 취급하는 것입니다. 이를 통해 변경 사항을 버전 관리하고 테스트하며 빠르게 배포할 수 있습니다.

프로그래밍 가능한 KYC 시스템의 구성 요소

견고한 프로그래밍 가능한 KYC 시스템은 일반적으로 다음과 같은 구성 요소로 구성됩니다:

• ID 확인 API: ID 문서 확인, 생체 인식 점검 수행 및 사기 탐지를 위한 API (예: ID 스캔, 얼굴 인식)
• AML 스크리닝 API: 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 감시 목록에 대한 스크리닝을 위한 API
• 워크플로우 엔진: KYC 흐름을 정의하기 위한 시각적 워크플로우 빌더 또는 코드 기반 DSL
• 규칙 엔진: 컴플라이언스 규칙을 정의하고 적용하는 시스템
• 데이터 관리 계층: 안전하고 규정을 준수하는 데이터 저장 솔루션
• 보고 및 분석: KYC 성능을 모니터링하고 트렌드를 식별하기 위한 도구

예를 들어 간단한 KYC 흐름은 다음과 같은 단계를 포함할 수 있습니다:

// 의사 코드의 샘플 KYC 흐름
function performKYC(user) {
  const idVerificationResult = verifyID(user.idDocument);

  if (idVerificationResult.success) {
    const livenessResult = checkLiveness(user.selfie);

    if (livenessResult.success) {
      const amlResult = screenAML(user);

      if (amlResult.riskScore < threshold) {
        return { status: 'approved', user };
      } else {
        return { status: 'pending_review', user };
      }
    } else {
      return { status: 'failed', reason: 'liveness_check_failed' };
    }
  } else {
    return { status: 'failed', reason: 'id_verification_failed' };
  }
}

프로그래밍 가능한 KYC의 이점

프로그래밍 가능한 KYC를 구현하면 다음과 같은 상당한 이점이 있습니다:

• 비용 절감: 프로세스를 자동화하고 수동 검토를 줄입니다.
• 빠른 온보딩: KYC를 간소화하고 사용자 경험을 개선합니다.
• 민첩성 향상: 변화하는 규제에 빠르게 적응합니다.
• 더 큰 제어: 데이터를 관리하고 컴플라이언스 프로세스를 사내에서 관리합니다.
• 정확성 향상: 오류를 줄이고 사기 탐지를 강화합니다.
• 확장성: 비즈니스 성장에 따라 KYC 운영을 쉽게 확장할 수 있습니다.

Didit과 같은 기업은 프로그래밍 가능한 KYC를 위한 인프라를 제공하는 데 앞장서고 있으며, 사전 제작된 모듈과 노코드 워크플로우 빌더를 갖춘 포괄적인 플랫폼을 제공합니다. 이를 통해 기업은 광범위한 개발 리소스 없이도 맞춤형 KYC 솔루션을 빠르게 배포할 수 있습니다.

Didit은 어떻게 도와드릴까요?

Didit은 프로그래밍 가능한 KYC를 위해 설계된 풀스택 ID 플랫폼을 제공합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다:

• 18개 이상의 구성 가능한 모듈: ID 확인, 활성 감지, AML 스크리닝 등
• 시각적 워크플로우 빌더: 드래그 앤 드롭의 단순성을 통해 복잡한 KYC 흐름을 설계합니다.
• RESTful API: 기존 시스템과 원활하게 통합됩니다.
• 웹 및 모바일 SDK: 애플리케이션에 대한 통합을 간소화합니다.
• SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증: 데이터 보안 및 컴플라이언스를 보장합니다.

Didit의 아키텍처를 통해 기업은 단순히 컴플라이언스를 *확인*하는 것을 넘어 *프로그래밍*하여 새로운 과제와 기회에 신속하고 정확하게 적응할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

프로그래밍 가능한 KYC로 KYC 프로세스를 혁신하세요. Didit으로 가능성을 탐색하십시오!

• 가격 보기
• API 문서 살펴보기
• 데모 요청