자동화된 주소 증명으로 국경 간 모기지 간소화 (KO)

글로벌 도전, 현지 솔루션국경 간 모기지 신청은 종종 각기 다른 문서 유형과 규제 요건을 가진 여러 국가의 주소를 확인해야 하는 필요성 때문에 방해를 받습니다.

수동 프로세스는 비용이 많이 들고 비효율적입니다.기존의 수동 주소 증명 확인은 느리고 오류가 발생하기 쉬우며 비용이 많이 들기 때문에 경쟁이 치열한 모기지 시장에서 지연과 고객 경험 저하로 이어집니다.

사기 방지는 가장 중요합니다.점점 더 정교해지는 합성 신분 사기 및 문서 조작을 포함한 사기 위험을 완화하기 위해서는 강력한 PoA 확인이 매우 중요합니다.

Didit의 AI 기반 접근 방식이 PoA를 혁신합니다.Didit은 문서 추출, 유효성 검사 및 진위 확인을 자동화하는 AI 기반의 모듈형 주소 증명 솔루션을 제공하여 글로벌 규정 준수 및 향상된 운영 효율성을 위한 구성 가능한 워크플로와 실시간 결과를 제공합니다.

국경 간 모기지 신청의 원활한 처리에 대한 증가하는 요구

세계화된 세상은 국경을 넘는 금융 서비스에 대한 수요를 증가시켰으며, 모기지 신청은 상당한 성장을 보이는 분야입니다. 해외 거주자가 본국에 부동산을 구매하거나, 투자자가 포트폴리오를 다각화하거나, 직장 때문에 이주하는 경우 등 외국에서 모기지를 확보해야 하는 필요성이 점점 더 보편화되고 있습니다. 그러나 이 과정은 특히 신원 및 주소 확인과 관련하여 복잡성으로 가득합니다. 금융 기관은 다양한 규제 프레임워크, 언어 및 문서 표준에 걸쳐 신청자의 신원과 주소를 확인해야 하는 어려운 과제에 직면해 있습니다.

공과금 청구서, 은행 명세서 또는 정부 발행 문서의 수동 검토를 자주 포함하는 기존의 주소 증명(PoA) 확인 방법은 국경 간 신청의 규모와 복잡성을 처리하도록 설계되지 않았습니다. 이러한 수동 프로세스는 지연, 운영 비용 증가 및 인적 오류 위험 증가로 이어져 궁극적으로 신청자와 금융 기관 모두에게 실망스러운 경험을 초래합니다. 도전 과제는 분명합니다. 대출 기관은 규정 준수를 유지하고 사기를 방지하면서 전 세계적으로 주소를 효율적이고 안전하게 확인할 수 있는 방법은 무엇일까요?

글로벌 주소 증명 요건의 미로 탐색

각 국가는 주소 증명에 대해 허용되는 자체 문서 세트를 가지고 있습니다. 한 관할 구역에서 유효하다고 간주되는 것이 다른 관할 구역에서는 완전히 불충분할 수 있습니다. 예를 들어, 운전 면허증은 일부 지역에서 PoA로 허용될 수 있지만, 다른 지역에서는 지난 3개월 이내에 발행된 공과금 청구서 또는 은행 명세서를 엄격하게 요구합니다. 또한 이러한 문서의 형식, 언어 및 보안 기능은 매우 다양합니다. 이러한 이질성으로 인해 국제적으로 운영되는 금융 기관이 표준화되고 효율적인 확인 프로세스를 구축하는 것이 매우 어렵습니다.

문서 유형 자체 외에도 추출 및 검증해야 할 중요한 요소가 있습니다. 신청자의 이름, 주소, 발행일, 그리고 종종 만료일도 포함됩니다. 이러한 필드 중 하나라도 불일치 또는 불일치가 발생하면 긴 수동 검토 또는 심지어 전면적인 거부가 발생할 수 있습니다. 문서 조작 및 합성 신분 사기 위험도 크게 존재하며, 단순한 육안 검사를 넘어선 정교한 진위 확인이 필요합니다. 자동화된 지능형 솔루션 없이는 대출 기관은 더 높은 위험을 감수하거나 장기적인 확인 주기를 견뎌야 하며, 이 두 가지 모두 오늘날의 빠르게 변화하는 시장에서는 지속 가능하지 않습니다.

자동화된 주소 증명 솔루션의 힘

자동화된 주소 증명 솔루션은 금융 기관이 국경 간 모기지 신청을 처리하는 방식을 혁신하고 있습니다. OCR(광학 문자 인식), AI(인공 지능) 및 기계 학습과 같은 고급 기술을 활용하여 이러한 시스템은 광범위한 글로벌 문서에서 정보를 신속하게 추출하고 검증할 수 있습니다. 예를 들어 Didit의 주소 증명 제품은 원본이나 언어에 관계없이 공과금 청구서, 은행 명세서 및 정부 발행 문서와 같은 다양한 문서 유형을 처리할 수 있습니다.

효과적인 자동화된 PoA 시스템의 핵심은 데이터를 추출할 뿐만 아니라 포괄적인 진위 확인을 수행하는 능력에 있습니다. 여기에는 잠재적인 문서 조작 감지, 메타데이터 검증, 추출된 데이터를 신청 과정에서 제공된 신청자의 이름 및 주소와 같은 예상 정보와 교차 참조하는 것이 포함됩니다. Didit의 솔루션은 전체 PoA 상태(승인, 거부, 검토 중), 문서 유형, 발행인, 발행일 및 구문 분석된 구조화된 주소를 포함한 자세한 확인 보고서를 제공합니다. 이 수준의 세부 정보 및 자동화는 확인에 필요한 시간과 노력을 크게 줄여 금융 기관이 핵심 비즈니스 운영에 집중할 수 있도록 합니다.

AI 기반 PoA를 통한 향상된 사기 방지 및 규정 준수

사기 방지는 모든 모기지 신청 과정의 중요한 구성 요소이며, 위험 프로필이 높아질 수 있는 국경 간 거래의 경우 특히 그렇습니다. 자동화된 PoA 솔루션, 특히 Didit과 같은 AI 기반 접근 방식으로 구축된 솔루션은 다양한 형태의 사기를 식별하고 완화하기 위한 강력한 기능을 제공합니다. 당사의 시스템은 문서 품질 불량, 문서 조작 의심 및 만료된 문서와 같은 문제를 자동으로 플래그합니다. 예를 들어, 제출된 문서가 발행일로부터 90일이 지난 경우 자동으로 거부되어 오래되거나 잠재적으로 사기성 정보를 사용하는 것을 방지합니다.

또한 Didit의 주소 증명 솔루션은 구성 가능한 확인 설정을 제공하여 금융 기관이 다양한 위험 범주에 대한 작업을 정의할 수 있도록 합니다. 여기에는 이름 불일치(예: PoA 문서와 신청자의 ID 확인 간의 불일치), 문서 품질 문제 및 의심스러운 진위 문제 처리가 포함됩니다. 이 시스템은 중간 이름 또는 이니셜과 같은 일반적인 변형을 설명하고 오탐을 최소화하면서 정확성을 보장하기 위해 높은 일치 임계값을 사용하는 정교한 이름 일치 알고리즘을 사용합니다. 위험 매개변수에 대한 이러한 세분화된 제어는 보안과 고객 편의성 간의 균형을 최적화하면서 규정 준수 요구 사항이 충족되도록 보장합니다. Didit의 ID 확인과 같은 다른 신원 확인 구성 요소와 원활하게 통합함으로써 대출 기관은 신청자의 신원 및 주소에 대한 전체적인 시야를 확보하여 AML 및 KYC 규정에 대한 규정 준수 태세를 크게 강화할 수 있습니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 국경 간 모기지 신청의 복잡성을 해결하기 위해 특별히 설계된 AI 기반 모듈형 주소 증명 솔루션을 제공하여 신원 확인 분야의 선두에 서 있습니다. 당사의 주소 증명 제품은 문서 수집에서 데이터 추출 및 진위 확인에 이르기까지 전체 확인 프로세스를 자동화하여 실시간으로 정확한 결과를 제공합니다. 우리는 방대한 글로벌 문서 및 언어를 지원하여 금융 기관이 사실상 모든 국가의 신청자에 대한 주소를 확인할 수 있도록 보장합니다.

Didit을 사용하면 무료 핵심 KYC 서비스를 통해 선불 비용 없이 확인 워크플로를 구축하고 테스트할 수 있습니다. 당사의 모듈형 아키텍처는 주소 증명을 ID 확인, 수동 및 능동 생체 확인, AML 심사 및 모니터링과 같은 다른 필수 신원 확인 구성 요소와 쉽게 통합하여 특정 요구 사항에 맞는 포괄적이고 체계적인 워크플로를 생성할 수 있음을 의미합니다. Didit의 AI 기반 접근 방식은 높은 정확성, 빠른 처리 및 지속적인 개선을 보장하며, 설정 비용 없는 정책으로 쉽게 시작할 수 있습니다. 당사의 시스템은 구문 분석된 주소 데이터, 문서 세부 정보 및 경고를 포함한 자세한 보고서를 제공하여 확인 결과에 대한 완전한 가시성과 제어 기능을 제공합니다. 이를 통해 모기지 대출 기관은 국제 신청자를 더 빠르게 온보딩하고, 운영 비용을 절감하고, 사기 방지를 강화하며, 자신 있게 글로벌 규정 준수를 달성할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

Didit의 작동 방식을 확인할 준비가 되셨습니까? 오늘 무료 데모를 받으세요.

Didit의 무료 티어로 신원 확인을 무료로 시작하세요.