블로그 · 2026년 5월 21일

Didit의 11가지 거래 모니터링 규칙 번들 자세히 알아보기

Didit은 금융, AML/CTF, 이상 징후, FATF, 장치 인텔리전스, 사기, 암호화폐, 책임감 있는 게임, 전자상거래 및 맞춤형 등 11가지 규칙 번들로 거래 모니터링 엔진을 시드합니다. 각 번들이 무엇을 포착하고 어떻게 조정하는지 알아보세요.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 10월 26일

거래 모니터링 엔진은 그 안에서 실행되는 규칙만큼만 좋습니다. 빈 규칙집에서 시작하면 첫 번째 의심스러운 결제를 포착하기 전에 임계값, 속도 창, 제재 논리를 인코딩하는 데 몇 달을 보냅니다. 더 나쁜 것은 정책이 미묘하게 잘못되어 분석가를 오탐에 빠뜨리거나 중요한 패턴을 놓칠 수 있다는 것입니다.

Didit의 거래 모니터링 API는 이미 구축된 11가지 규칙 번들과 함께 제공됩니다. 비즈니스에 맞는 번들을 켜고 콘솔에서 임계값을 조정하고 자체 규칙을 추가할 수 있습니다. 모든 거래는 활성화된 모든 규칙에 대해 실시간으로 점수가 매겨지며, 거래당 $0.02로 승인됨(APPROVED), 검토 중(IN_REVIEW), 거부됨(DECLINED) 또는 사용자 대기 중(AWAITING_USER)의 네 가지 상태 중 하나로 결정됩니다.

이 가이드는 11가지 번들 각각에 대해 무엇을 포착하고, 어떤 패턴을 점수화하며, 어떻게 조정하는지 설명합니다.

주요 내용

11가지 내장 번들은 금융, AML/CTF, 이상 징후 감지, FATF 적신호, 장치 인텔리전스, 사기, 암호화폐 모니터링, 암호화폐 심사, 책임감 있는 게임, 전자상거래 및 완벽한 맞춤형 번들을 포함합니다.
처음부터 시작할 필요가 없습니다. 각 번들은 코드를 작성하는 것이 아니라 켜고 조정하는 선별된 규칙 세트입니다.
모든 규칙에는 작업이 있습니다 — 위험 점수 추가, 상태 변경, 태그 또는 메모 추가, 목록에 당사자 추가 — 따라서 정책은 선언적이며 콘솔에서 검토됩니다.
규칙은 통합 /v3/ API에 대해 실시간으로 실행됩니다. 거래는 승인됨(APPROVED), 검토 중(IN_REVIEW), 거부됨(DECLINED) 또는 사용자 대기 중(AWAITING_USER)으로 결정됩니다.
거래당 $0.02, 통화당 지불. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 검사당 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

규칙 번들이란

번들은 테마별로 그룹화된 규칙입니다. Didit은 수백 개의 개별 규칙을 노출하는 대신, 특정 비즈니스가 실제로 직면하는 위험을 중심으로 규칙을 구성합니다. 예를 들어, 네오뱅크는 금융 및 AML/CTF를 켜고, 암호화폐 거래소는 암호화폐 모니터링 및 암호화폐 심사를 추가하며, iGaming 운영자는 책임감 있는 게임을 추가합니다. 번들은 의도적으로 겹칩니다. 제재 대상 거래 상대방은 결제가 법정 화폐든 암호화폐든 AML/CTF에 의해 포착됩니다.

각 번들 내에서 개별 규칙은 조건(금액 임계값, 거래 상대방 속성, 관할 구역 목록), 선택적 속도 창 및 작업을 포함합니다. 작업은 엔진을 선언적으로 만듭니다. 규칙은 거래의 위험 점수를 추가하거나, 상태를 검토 중(IN_REVIEW) 또는 거부됨(DECLINED)으로 변경하거나, 분석가를 위한 태그 또는 메모를 첨부하거나, 향후 조사를 위해 당사자를 목록에 추가할 수 있습니다.

중요성

규제 기관은 위험 기반으로 문서화된 모니터링을 기대합니다. EU AML 지침, FATF 권고 및 전 세계의 동등한 제도는 모두 규제 대상 기업이 의심스러운 활동을 감지하고 보고하며 그 작동 방식을 보여주도록 요구합니다. 애플리케이션 코드에 있는 맞춤형 규칙 더미는 감사하기 어렵고 배포 없이 변경하기 더 어렵습니다.

번들은 두 가지 문제를 모두 해결합니다. 알려진 유형론에 따라 선별되기 때문에 3개월차가 아닌 첫날부터 적용 범위를 확보할 수 있습니다. 코드에 포함되는 대신 콘솔에서 관리되기 때문에 규정 준수는 모든 임계값 변경을 검토하고 규칙집은 설계상 감사 가능합니다.

기술적 세부 사항

거래는 통합 /v3/ API에 대해 생성됩니다. 각 거래는 사용자가 제어하는 transaction_id에 대해 멱등적(idempotent)이므로 재시도는 절대 이중으로 계산되지 않습니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

엔진은 활성화된 모든 번들의 활성화된 모든 규칙에 대해 거래를 평가하고 상태와 트리거된 규칙을 해당 번들로 태그하여 반환합니다.

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

가격. 거래당 $0.02, 통화당 청구. 플래그가 지정된 거래가 당사자에 대한 AML 심사를 트리거하는 경우 해당 검사는 $0.20으로 별도로 청구됩니다.

11가지 번들, 하나씩 살펴보기

금융 — 핵심 법정 화폐 결제 번들입니다. 구조화(보고 임계값을 피하기 위해 큰 금액을 작은 결제로 분할), 대규모 단일 거래 및 임계값 회피를 포착합니다. 보고 임계값을 관할 구역(대부분의 EU에서는 €10,000)에 맞게 조정하고 의심스러운 것으로 간주하는 그 아래 마진을 설정합니다.

AML/CTF — 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지. 일정 기간 동안의 누적 볼륨, 빠른 입출금, 제재 대상 당사자 노출, PEP 노출 및 고위험 관할 구역과 관련된 거래를 포착합니다. 관할 구역 목록과 누적 볼륨 창을 조정합니다. 당사자가 제재 또는 PEP 규칙을 위반하면 검사당 $0.20으로 AML 심사를 연결할 수 있습니다.

이상 징후 감지 — 행동 이상치. 속도 급증, 휴면 계정 재활성화, 사용자 설정 패턴에서 벗어나는 금액 또는 거래 상대방을 포착합니다. 속도 창(카운트, 합계, 고유) 및 기준선의 민감도를 조정합니다.

FATF — 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 대한 FATF 적신호 지표에 맞춰진 패턴. 금융 및 AML/CTF 위에 규제 기관을 위한 계층으로 사용합니다. 제품에 적용되는 적신호 유형을 조정합니다.

장치 인텔리전스 — 거래에 첨부된 장치 지문 및 세션 위험 신호. 많은 계정 뒤에 있는 단일 장치, 불일치하는 지리적 위치 및 기타 세션 이상을 포착합니다. 이러한 신호가 위험 점수에 추가하는 가중치를 조정합니다.

사기 방지 — 1차 및 3차 사기 유형: 뮬 패턴, 다중 계정 및 계정 탈취 신호. 뮬 네트워크 임계값과 탈취 신호가 상태를 얼마나 적극적으로 변경하는지 조정합니다.

암호화폐 모니터링 — 암호화폐 흐름에 대한 온체인 거래 패턴. currency_kind: "crypto" 및 방향과 함께 작동합니다. 거래를 검토 중(IN_REVIEW)에서 거부됨(DECLINED)으로 이동시키는 노출 임계값을 조정합니다.

암호화폐 심사 — 지갑 위험 및 자금 출처 노출. currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 엔진이 거래 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행하여 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다. 지갑 심사는 자체 키(Crystal 또는 Merkle Science)로 스크리닝당 $0.02부터 시작합니다.

책임감 있는 게임 — iGaming 운영자를 위한 것입니다. gambling_bet, gambling_limit_change 및 gambling_bonus_change 카테고리를 사용하여 입금 속도 급증, 의심스러운 한도 변경 및 보너스 남용을 포착합니다. 입금 속도 창과 해로운 신호로 간주하는 한도 변경 패턴을 조정합니다.

전자상거래 — 마켓플레이스 및 판매자를 위한 차지백 및 환불 남용 패턴. 환불 속도 및 차지백 비율 임계값을 조정합니다.

맞춤형 — 나머지 위에 구축된 자신만의 규칙. 조건, 속도 창(카운트, 합계, 고유) 및 표준 작업 중 하나를 표현합니다. 시드된 번들이 다루지 않는 제품별 유형론에 사용합니다.

조정 작동 방식

조정은 코드에서가 아니라 비즈니스 콘솔에서 이루어집니다. 각 활성화된 규칙에 대해 임계값, 속도 창 및 작업을 설정하며, 변경 사항은 라이브로 적용되기 전에 거기에서 검토됩니다. 이는 규정 준수가 정책을 제어하고 모든 변경 사항에 대한 감사 추적을 제공합니다. 규칙은 실시간으로 점수가 매겨지므로 알려진 사기 발생 시 민감도를 높이고 배포 없이 나중에 다시 낮출 수 있습니다.

사용 사례

핀테크 — 금융 + AML/CTF + 이상 징후 감지는 입금, 이체 및 출금 전반에 걸쳐 구조화, 누적 볼륨 및 속도 급증을 다룹니다.
암호화폐 — 암호화폐 모니터링 + 암호화폐 심사는 온체인 패턴 감지 및 거래 상대방 주소에 대한 자동 지갑 심사를 추가합니다.
대출 — 이상 징후 감지 + 사기 방지는 지급 및 상환에서 합성 신원 및 뮬 패턴을 포착합니다.
마켓플레이스 — 전자상거래 + 사기 방지는 환불 남용, 차지백 조직 및 다중 계정을 포착합니다.
iGaming — 책임감 있는 게임 + 이상 징후 감지는 입금 속도 급증, 한도 변경 남용 및 보너스 남용을 포착합니다.

Didit과 통합하는 방법

번들을 선택합니다. 비즈니스 콘솔에서 비즈니스에 맞는 번들을 켜고 임계값을 조정합니다.
거래를 보냅니다. 돈이 이동할 때 백엔드에서 POST /v3/transactions/를 보냅니다. 멱등성을 위해 안정적인 transaction_id를 사용하고 vendor_data를 전달하여 거래가 속한 사용자 또는 비즈니스 엔티티에 연결되도록 합니다.
웹훅을 처리합니다. 분석가가 알림을 해결할 때 원장을 동기화 상태로 유지하기 위해 transaction.created 및 transaction.status.updated를 수신 대기합니다.
맞춤 규칙을 추가합니다. 제품에 고유한 유형론을 위해 맞춤 번들을 맨 위에 계층화합니다.

모든 것이 통합 /v3/ API에 있기 때문에 KYB 세션은 UBO에 대한 KYC 세션을 생성할 수 있고, 해당 사용자는 거래 모니터링으로 흐르며, 플래그가 지정된 거래는 재조정 KYC를 생성할 수 있습니다. 즉, 하나의 신원 및 사기 플랫폼이 처음부터 끝까지 모든 것을 처리합니다.

자주 묻는 질문

11가지 번들을 모두 사용해야 하나요?

아니요. 비즈니스와 관련된 번들만 켜고 임계값을 조정하세요. 나머지는 꺼진 상태로 유지됩니다.

나만의 규칙을 작성할 수 있나요?

예. 맞춤 번들을 사용하면 11가지 시드된 번들 위에 조건, 속도 창 및 집계를 사용하여 규칙을 구축할 수 있습니다. 규칙은 콘솔에서 관리되므로 규정 준수가 모든 변경 사항을 검토합니다.

비용은 얼마인가요?

거래당 $0.02, 통화당 청구됩니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 검사당 $0.20으로 별도로 청구되며, 온체인 지갑 심사는 확인당 $0.15입니다.

번들은 암호화폐를 어떻게 처리하나요?

currency_kind를 방향과 함께 crypto로 설정합니다. 암호화폐 모니터링은 온체인 패턴을 점수화하고 암호화폐 심사는 거래 상대방 주소에 대한 지갑 심사를 자동으로 실행할 수 있습니다.

임계값은 어디에서 변경하나요?

비즈니스 콘솔에서 변경합니다. 규칙 변경은 코드에 포함되는 대신 거기에서 이루어지고 검토되므로 규칙집을 감사할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 거래 모니터링 개요를 읽고, 거래 모니터링 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 맞는지 확인하고, 가격 책정 페이지에서 투명한 통화당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 통화당 $0.02의 거래 모니터링을 제공합니다.

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