트래블 룰 '선라이즈 이슈' 성공적인 해결 전략: VASP를 위한 가이드 (KO)

도전 과제 이해 '선라이즈 이슈'는 일부 가상자산사업자(VASP)는 트래블 룰을 준수하는 반면, 다른 VASP 또는 비수탁 지갑은 준수하지 않아 상당한 운영 및 규정 준수 문제를 야기하는 기간을 의미합니다.

핵심 솔루션 강력한 신원 확인 구현, 블록체인 분석 활용, 위험 기반 접근 방식 채택은 트래블 룰의 단계별 글로벌 롤아웃의 복잡성을 헤쳐나가는 데 중요합니다.

기술적 우위 포괄적인 KYC/AML, 생체 인식 확인 및 워크플로우 오케스트레이션을 제공하는 고급 신원 플랫폼을 활용하면 규정 준수 프로세스를 간소화하고 운영 비용을 절감할 수 있습니다.

전략적 파트너십 규정을 준수하는 VASP 및 산업 기관과의 협력을 통해 공통 표준 및 프로토콜을 구축하고, 보다 안전하고 상호 운용 가능한 가상 자산 생태계를 조성할 수 있습니다.

트래블 룰과 '선라이즈 이슈' 이해하기

금융활동감독기구(FATF)의 트래블 룰은 가상자산사업자(VASP)가 특정 임계값을 초과하는 거래에 대해 송신자와 수신자의 정보를 공유하도록 의무화합니다. 이 규제는 급성장하는 가상자산 분야에서 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 막는 것을 목표로 합니다. 그러나 그 구현은 관할권이나 모든 VASP에 걸쳐 균일하지 않아 널리 '선라이즈 이슈'로 알려진 문제가 발생했습니다.

'선라이즈 이슈'는 일부 VASP는 트래블 룰 솔루션을 채택하고 구현했지만, 다른 VASP는 그렇지 않거나 구현의 다른 단계에 있는 복잡한 전환 기간을 설명합니다. 이는 규정을 준수하는 VASP가 비규제 기관 또는 비수탁 지갑과 상호 작용해야 할 때 상당한 문제를 야기합니다. 예를 들어, 유럽의 규정을 준수하는 VASP가 다른 지역의 VASP가 아직 트래블 룰을 구현하지 않았거나 비수탁 지갑으로 직접 가상 자산을 보내야 하는 시나리오를 상상해 보십시오. 규정을 준수하는 VASP는 필요한 정보를 수집하고 전송해야 하는 의무를 어떻게 이행할 수 있을까요?

이 문제는 이론적인 것이 아니라 일상적인 운영 현실입니다. 규정을 준수하는 VASP는 거래를 거부하여 잠재적으로 고객을 소외시키거나, 거래를 진행하여 규제 벌칙을 받을 위험에 처할 딜레마에 직면합니다. 보편적으로 채택되고 상호 운용 가능한 솔루션의 부족은 마찰을 일으키고, 규정 준수 비용을 증가시키며, 합법적인 가상 자산 서비스의 성장을 방해할 수 있습니다. '선라이즈 이슈'를 해결하려면 규제 명확성, 기술 혁신 및 산업 협력을 결합한 다각적인 접근 방식이 필요합니다.

비규제 VASP와 상호 작용하기 위한 전략

규정을 준수하는 VASP가 비규제 VASP와 거래해야 할 경우, 엄격한 위험 기반 접근 방식이 가장 중요합니다. 목표는 합법적인 비즈니스를 완전히 중단하지 않고 규정 준수 위험을 완화하는 것입니다. 다음은 몇 가지 전략입니다.

1. 점진적인 정보 수집: 가능한 경우, 송신 VASP는 수신 VASP가 트래블 룰을 준수하지 않더라도 고객으로부터 필요한 수신자 정보를 직접 수집하려고 시도할 수 있습니다. 여기에는 거래 과정에서 팝업 또는 추가 확인 단계가 포함될 수 있습니다. 완벽한 솔루션은 아니지만, 규정을 준수하려는 성실한 노력을 보여줍니다.
2. 임계값 관리: 비규제 VASP와 관련된 거래의 경우, 규정을 준수하는 VASP는 더 엄격한 내부 임계값을 구현하여 FATF의 권장 최저 임계값인 1,000 USD(또는 현지 통화 등가) 미만의 거래만 전체 트래블 룰 데이터 없이 허용하도록 선택할 수 있습니다. 이 금액을 초과하는 모든 거래는 차단되거나 강화된 실사를 거쳐야 합니다.
3. 강화된 실사 및 제재 심사: 비규제 VASP와의 거래 전에, 수신자의 이름(얻을 수 있는 경우)과 수신 VASP 자체를 제재 목록(예: OFAC, UN, EU)에 대해 강력한 AML 심사를 수행하는 것이 중요합니다. 이는 트래블 룰 준수 상태에 관계없이 제재 대상 기관과의 거래를 식별하고 방지하는 데 도움이 됩니다.
4. 커뮤니케이션 및 문서화: 비규제 VASP와의 커뮤니케이션(있는 경우) 및 거래를 진행하거나 거부하는 이유를 포함하여 트래블 룰을 준수하려는 모든 시도에 대한 명확한 기록을 유지합니다. 규제 기관은 종종 입증 가능한 노력과 강력한 내부 정책을 중요하게 생각합니다.
5. 단계별 롤아웃 및 산업 지침: '선라이즈 이슈'를 처리하는 방법에 대한 규제 기관의 지침을 옹호하고 따릅니다. 일부 관할권은 이 기간을 관리하기 위한 임시 면제 또는 특정 지침을 제공했습니다. 예를 들어, 일부는 VASP가 향후 규정 준수에 대한 명확한 계획을 가지고 있고 위험 완화 조치를 입증할 수 있는 경우 진행하도록 허용할 수 있습니다.

실용적인 예: 사용자가 Didit 준수 VASP에서 트래블 룰을 구현하지 않은 신흥 시장의 VASP로 5,000 USDC를 보내려고 합니다. Didit 준수 VASP 시스템은 비규제 상태를 감지합니다. 차단하는 대신, 사용자에게 수신자의 전체 이름과 주소를 요청합니다. 이 정보는 제재 목록 및 내부 위험 점수와 교차 참조됩니다. 모든 검사를 통과하면 거래가 진행되지만, 모니터링을 위한 내부 플래그와 규제 보고를 위한 자세한 감사 추적이 생성됩니다.

비수탁 지갑 및 자체 보관 문제 해결

수신자 정보를 제공할 VASP가 없는 수신 측에 비수탁(자체 보관) 지갑이 관련된 경우 문제는 더욱 심화됩니다. 이는 많은 규제 기관에게 '선라이즈 이슈'의 중요한 측면입니다. 여기에서의 솔루션은 소유권 및 의도 증명에 중점을 둡니다.

1. 자금/소유권 증명: 비수탁 지갑으로의 송금 거래의 경우, 송신 VASP는 고객에게 수신 비수탁 지갑의 소유권을 암호화 방식으로 증명하도록 요구할 수 있습니다. 이는 지갑에서 서명된 메시지 또는 VASP가 제어하는 주소로의 소액 테스트 거래를 통해 수행할 수 있습니다.
2. 수신자 정보 수집: VASP는 여전히 자신의 비수탁 지갑으로 자금을 보내는 고객으로부터 직접 수신자 정보를 수집할 수 있습니다. 여기에는 고객의 이름, 주소 및 거래 목적이 포함됩니다. 이 데이터는 VASP의 AML 의무의 일부로 기록 및 저장됩니다.
3. 블록체인 분석: 블록체인 분석 도구를 사용하여 비수탁 지갑의 위험 프로필을 평가할 수 있습니다. 이러한 도구는 지갑이 불법 활동, 다크넷 시장 또는 제재 대상 기관과 관련이 있는지 식별할 수 있습니다. 고위험 지갑은 강화된 실사 또는 거래 차단을 유발합니다.
4. 거래 한도: 특히 신규 사용자 또는 위험 프로필이 낮은 사용자의 경우, 비수탁 지갑으로 보낼 수 있는 금액에 엄격한 한도를 구현합니다. 이는 계층형 시스템일 수 있으며, 더 높은 한도는 더 광범위한 확인 또는 소유권 증명을 요구합니다.
5. 위험 기반 평가: VASP는 비수탁 지갑 거래와 관련된 위험을 평가하기 위한 내부 정책을 개발해야 합니다. 거래 금액, 빈도, 지리적 위치 및 송신자의 위험 프로필과 같은 요소가 승인, 플래그 지정 또는 거부 결정을 알려야 합니다.

실용적인 예: 고객이 Didit 준수 VASP에서 개인 Ledger 하드웨어 지갑으로 10,000 ETH를 인출하려고 합니다. VASP 시스템은 이를 비수탁 지갑 거래로 인식합니다. 사용자에게 Ledger 지갑으로 메시지에 서명하여 수신 주소의 소유권을 확인하도록 요청합니다. 동시에, Ledger 주소에서 이전에 의심스러운 활동이 있었는지 확인하기 위해 블록체인 분석이 실행됩니다. 소유권이 확인되고 분석에서 위험 신호가 발생하지 않으면 거래가 진행됩니다. 주소가 알려진 불법 기관과 연결되어 있으면 거래가 즉시 차단됩니다.

규정 준수 및 효율성을 위한 기술 활용

'선라이즈 이슈'의 복잡성은 정교하고 통합된 기술 솔루션의 필요성을 강조합니다. 단편적인 시스템은 문제를 악화시킬 뿐입니다. Didit와 같은 올인원 신원 플랫폼은 판도를 바꿀 수 있습니다.

• 통합 신원 플랫폼: Didit는 신원 확인, 생체 인식, 사기 감지, 인증 및 규정 준수 도구를 단일 시스템으로 결합합니다. 이를 통해 여러 공급업체를 통합할 필요가 없어 다양한 규정 준수 시나리오를 처리하기 위한 일관되고 강력한 프레임워크를 제공합니다.
• 워크플로우 오케스트레이션: Didit의 시각적 워크플로우 빌더를 통해 VASP는 맞춤형 신원 흐름을 설계할 수 있습니다. '선라이즈 이슈'의 경우, 이는 거래 상대방의 규정 준수 상태에 따라 조정되는 워크플로우를 구성하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 수신 VASP가 규정 미준수로 알려진 경우, 워크플로우는 강화된 정보 수집 또는 특정 위험 평가 모듈과 같은 추가 단계를 자동으로 트리거할 수 있습니다.
• 고급 확인 모듈: 신분증명서 확인(14,000개 이상의 문서 유형 지원), 비대면 생체 인식, 얼굴 일치 1:1과 같은 모듈을 활용하면 VASP가 자체 고객을 정확하게 확인할 수 있습니다. 이 신뢰의 기본 계층은 외부 불확실성을 다룰 때 중요합니다.
• AML 심사 및 지속적인 모니터링: 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 AML 심사와 지속적인 모니터링은 필수적입니다. 이를 통해 VASP는 거래 상대방과 자체 고객의 위험을 지속적으로 평가하고, 비규제 기관과의 상호 작용으로 인해 발생할 수 있는 위험 프로필의 변화를 식별할 수 있습니다.
• 사기 신호 및 IP 분석: Didit의 사기 감지 기능(IP 분석 및 장치 인텔리전스 포함)은 추가 보안 계층을 제공합니다. 이는 트래블 룰 요구 사항을 회피하거나 불법 금융에 참여하려는 시도를 나타낼 수 있는 의심스러운 활동을 식별하는 데 도움이 됩니다.

이러한 플랫폼을 통합함으로써 VASP는 규정 준수 부담의 상당 부분을 자동화하고, 수동 검토를 줄이며, 온보딩 속도를 높이고, 신원 관련 비용을 크게 절감하는 동시에 '선라이즈 이슈'를 효과적으로 해결할 수 있는 능력을 향상시킬 수 있습니다.

Didit가 돕는 방법

Didit는 트래블 룰의 '선라이즈 이슈'로 어려움을 겪는 VASP를 위한 포괄적인 솔루션을 제공합니다. 당사 플랫폼은 다음을 제공합니다.

• 강력한 신원 확인: 높은 정확성과 속도로 전 세계 고객 신원을 확인하여 모든 거래의 강력한 기반을 보장합니다.
• 유연한 워크플로우 오케스트레이션: 거래 상대방 VASP의 규정 준수 상태 또는 비수탁 지갑의 존재에 따라 조정되는 동적 규정 준수 워크플로우를 생성하여 필요에 따라 추가 검사를 트리거합니다.
• 통합 AML 및 사기 감지: 전 세계 감시 목록을 심사하고 의심스러운 활동을 실시간으로 감지하여 비규제 기관과 관련된 위험을 완화하는 데 필수적입니다.
• 감사 가능성 및 보고: 모든 확인 및 규정 준수 결정에 대한 자세한 감사 추적을 유지하여 규제 보고를 용이하게 하고 실사를 입증합니다.
• 비용 효율성: 당사의 성공 기반 지불 모델과 경쟁력 있는 가격은 성공적인 확인에 대해서만 비용을 지불한다는 것을 의미하며, 기존 솔루션에 비해 상당한 비용 절감을 제공합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

트래블 룰의 '선라이즈 이슈'를 해결하려면 적극적이고 기술적으로 진보된 접근 방식이 필요합니다. 규정 준수 복잡성이 성장을 방해하지 않도록 하십시오. Didit가 VASP가 원활하고 안전하며 규정을 준수하는 운영을 달성할 수 있도록 지원하는 방법을 알아보세요.

저렴한 규정 준수가 어떻게 가능한지 확인하려면 가격 페이지를 방문하거나 ROI 계산기를 사용하여 잠재적인 절감액을 이해하십시오. 더 자세히 알아보려면 제품 데모를 예약하거나 기술 문서를 확인하십시오.