디지털 자산 송금 규정 및 국제 자금세탁방지 규제 완벽 분석 (KO)

주요 내용

TST 규정은 디지털 자산 거래에 대한 FATF의 여행 규칙을 구현하는 미국의 접근 방식입니다.

글로벌 여행 규칙(GTR)은 특정 금액 이상의 거래에 대한 고객 정보를 공유하도록 가상 자산 서비스 제공자(VASP)에게 요구함으로써 불법 자금 조달을 방지하는 것을 목표로 합니다.

규정 준수 기한이 빠르게 다가오고 있습니다. 해당 VASP의 첫 번째 규정 준수일은 2024년 5월 30일이며, 다른 기관에 대한 단계적 시행이 이루어집니다.

준비가 핵심입니다. 기업은 규정 준수 프로그램을 업데이트하고, 데이터 공유 솔루션을 구현하고, 새로운 규정을 준수하기 위해 직원 교육을 실시해야 합니다.

TST 규정 및 글로벌 여행 규칙 이해

암호화폐 규제 환경은 끊임없이 변화하고 있으며, 최근의 중요한 발전 중 하나는 금융범죄집행네트워크(FinCEN)의 TST(가치 이전) 규정입니다. 이 규정은 FATF의 여행 규칙을 디지털 자산 이체에 직접 적용하는 것입니다. 글로벌 여행 규칙은 불법 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CTF) 조치를 디지털 자산 세계로 확장하기 위한 글로벌 노력입니다. 본질적으로 TST 규정은 이러한 광범위한 국제 표준의 미국 내 시행입니다.

이러한 규칙 이전에는 기존 금융 기관은 이미 여행 규칙의 적용을 받아 특정 금액을 초과하는 자금 이체에 대해 송신인 및 수혜자 정보를 전송해야 했습니다. FATF는 가상 자산(암호화폐)이 불법 목적으로 사용되는 사례가 증가하고 있다는 점을 인식하고 암호화폐 거래소, 수탁자, 중개인과 같은 VASP도 동일한 규제 범위에 포함되어야 한다고 판단했습니다.

TST 규정의 핵심 요구 사항

TST 규정은 적용 대상 VASP가 1,000달러를 초과하는 가상 자산 이체에 대해 특정 송신인 및 수혜자 정보를 수집하고 전송하도록 의무화합니다. 이 정보에는 다음이 포함됩니다:

• 이름
• 주소
• 생년월일
• 계정 번호(또는 고유 식별자)

이 정보는 수신 VASP에게 안전하게 전송되어야 하며, 양 당사자는 AML/CTF 의무를 이행할 수 있습니다. 이 규칙은 2024년 5월 30일 이후에 발생하는 이전에 특별히 적용됩니다. 그러나 규정 준수 의무는 다음과 같이 단계적으로 이루어집니다.

규정 준수 일정 및 단계적 시행

TST 규정은 VASP 유형에 따라 분류된 단계적 접근 방식으로 규정 준수를 시행합니다:

• 1단계(2024년 5월 30일): FinCEN에 자금 송금 사업자(MSB)로 등록된 VASP는 TST 규칙을 완전히 준수해야 합니다. 여기에는 필요한 송신인 및 수혜자 정보를 수집, 전송 및 보관하는 것이 포함됩니다.
• 2단계(2024년 12월 30일): MSB로 등록되지 않았지만 다른 사람을 대신하여 가상 자산 이전을 촉진하는 VASP는 규칙을 준수해야 합니다.
• 3단계(2025년 1월 1일): 다른 모든 VASP는 규칙을 준수해야 합니다.

이러한 날짜는 확정적이며 협상할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 규정을 준수하지 않으면 벌금 및 법적 조치를 포함한 상당한 처벌을 받을 수 있습니다.

VASP의 과제 및 솔루션

TST 규정을 시행하는 것은 VASP에게 몇 가지 과제를 제시합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 데이터 개인 정보 보호 문제: 민감한 고객 데이터를 수집하고 전송하는 것은 개인 정보 보호 문제를 야기하며 강력한 데이터 보안 조치가 필요합니다.
• 상호 운용성: 다양한 VASP 간의 표준화된 데이터 공유 프로토콜이 부족하면 원활한 정보 교환이 방해됩니다.
• 기술적 복잡성: 필요한 데이터 수집 및 전송 기능을 기존 시스템에 통합하는 것은 기술적으로 어려울 수 있습니다.

다행히 이러한 문제를 해결하기 위한 몇 가지 솔루션이 등장하고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 여행 규칙 보고 솔루션: TRISA 및 CipherTrace와 같은 회사는 VASP 간의 안전한 데이터 공유를 용이하게 하는 솔루션을 제공합니다.
• 블록체인 분석: 잠재적으로 의심스러운 거래를 식별하고 플래그 지정하기 위해 블록체인 분석 도구를 활용합니다.
• 협업 및 표준화: 표준화된 데이터 공유 프로토콜을 개발하기 위한 업계 전반의 노력입니다.

Didit은 KYC 요구 사항 준수, 데이터 강화 및 안전한 데이터 전송 기능을 포함하여 VASP가 TST 요구 사항을 충족하도록 지원하는 포괄적인 신원 확인 플랫폼을 제공합니다.

Didit은 어떻게 도움이 될까요?

Didit은 다음을 제공하여 VASP의 TST 규정 준수를 간소화합니다:

• 견고한 신원 확인: 정확하고 신뢰할 수 있는 신원 확인을 통해 KYC 요구 사항 준수를 보장합니다.
• 데이터 강화: 필요한 송신인 및 수혜자 정보를 수집하기 위한 자동 데이터 강화.
• 보안 데이터 전송: 규정을 준수하는 데이터 공유를 위한 안전한 API 및 데이터 전송 프로토콜.
• 워크플로 자동화: TST 규정 준수 프로세스를 자동화하기 위한 사용자 지정 워크플로.
• 지속적인 모니터링: 잠재적으로 의심스러운 활동을 식별하고 플래그 지정하기 위한 지속적인 거래 모니터링.

시작할 준비가 되셨나요?

TST 규정 및 글로벌 여행 규칙을 준수하는 것은 복잡할 수 있지만, 적극적인 준비는 규정 준수에 필수적입니다. 마지막 순간까지 기다리지 마세요!

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