Kuelewa Makosa Msingi ya 6AMLD: Mwongozo wa Vitendo (SW)

Wigo Uliopanuliwa 6AMLD inatanguliza orodha iliyolinganishwa ya makosa 22 ya msingi katika nchi zote wanachama wa EU, ikipanua vigezo vya utakatishaji fedha.

Dhima ya Jinai Maelekezo haya yanapanua dhima ya jinai kwa vyombo vya kisheria, yakishikilia kampuni kuwajibika kwa kushindwa kuzuia utakatishaji fedha.

Ushirikiano Ulioimarishwa Yanakuza ushirikiano mkubwa wa kuvuka mipaka kati ya mamlaka, yakisisitiza kubadilishana habari na uchunguzi wa pamoja.

Athari za Vitendo Biashara lazima zitathmini upya tathmini zao za hatari, michakato ya uangalifu wa kina, na programu za mafunzo ili kuendana na ufafanuzi mpya wa makosa msingi na kuepuka adhabu.

Vita dhidi ya uhalifu wa kifedha ni mapambano yanayoendelea kubadilika, huku wadhibiti wakibadilika kila mara kukabiliana na vitisho vipya. Maelekezo ya Sita ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (6AMLD) ya Umoja wa Ulaya, ambayo yalianza kutumika kikamilifu mnamo Juni 3, 2021, yanaashiria hatua muhimu mbele katika juhudi hizi. Nguzo kuu ya 6AMLD ni ufafanuzi wake wazi na upatanishi wa 'makosa msingi' – shughuli za uhalifu zinazozalisha fedha haramu, ambazo kisha huoshwa.

Kabla ya 6AMLD, tafsiri na utekelezaji wa makosa msingi yalitofautiana sana kati ya nchi wanachama wa EU, na kuunda mianya ambayo wahalifu wangeweza kuitumia. Maelekezo mapya yanashughulikia hili kwa kuanzisha orodha iliyounganishwa ya makosa 22 ya msingi, kuhakikisha mbinu thabiti zaidi na imara ya kupambana na utakatishaji fedha kote katika Umoja. Kuelewa makosa haya katika mazoezi ni muhimu kwa biashara yoyote inayofanya kazi ndani au inashughulika na EU.

Orodha Iliyolinganishwa ya Makosa Msingi: Nini Kilibadilika?

Moja ya mabadiliko yenye athari kubwa yaliyoletwa na 6AMLD ni kuingizwa kwa lazima kwa kategoria 22 maalum za shughuli za uhalifu kama makosa msingi kwa utakatishaji fedha. Hii inamaanisha kwamba ikiwa fedha zimetokana na uhalifu wowote kati ya hizi, jaribio la baadaye la kuzitakatisha litaangukia chini ya wigo wa 6AMLD. Upatanishaji huu unaondoa utata wa awali na unahakikisha kwamba uhalifu unaochukuliwa kuwa kosa msingi katika nchi mwanachama mmoja unashughulikiwa vile vile katika nchi nyingine.

Makosa 22 ya msingi yanajumuisha, lakini hayazuiliwi kwa:

• Kushiriki katika kundi la uhalifu lililopangwa na unyang'anyi
• Ugaidi
• Usafirishaji haramu wa binadamu
• Unyanyasaji wa kingono
• Usafirishaji haramu wa madawa ya kulevya na vitu vya kisaikolojia
• Usafirishaji haramu wa silaha
• Usafirishaji haramu wa bidhaa zilizoibiwa
• Kughushi sarafu
• Kughushi na uharamia wa bidhaa
• Uhalifu wa kimazingira
• Mauaji, madhara makubwa ya mwili
• Utekaji nyara, utekaji mateka
• Uporaji au wizi
• Ufisadi
• Uhalifu wa kodi (unaohusiana na kodi za moja kwa moja na zisizo za moja kwa moja)
• Hongo na rushwa
• Udanganyifu
• Uhalifu wa mtandaoni

Kuingizwa kwa 'uhalifu wa kimazingira' na 'uhalifu wa mtandaoni' kama makosa tofauti ya msingi ni muhimu sana, yakionyesha uelewa unaoongezeka wa vitisho hivi vinavyoibuka. Kwa mfano, kampuni inayowezesha malipo kwa makusudi kwa mbao zilizovunwa isivyo halali sasa inaweza kukabiliwa na mashtaka ya utakatishaji fedha, hata kama uhalifu wa msingi ulitokea katika mamlaka tofauti. Vile vile, fedha zilizopatikana kupitia mashambulizi ya programu za ukombozi (ransomware) au uvunjaji mkubwa wa data zimeunganishwa waziwazi na utakatishaji fedha chini ya 6AMLD, zikihitaji taasisi za kifedha kuongeza umakini wao kwa miamala kama hiyo.

Athari za Vitendo kwa Biashara na Uzingatiaji

Kwa biashara, orodha iliyopanuliwa na iliyolinganishwa ya makosa msingi inahitaji mapitio ya kina na uwezekano wa kurekebisha mifumo iliyopo ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML) na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi (CTF). Timu za uzingatiaji lazima zielewe jinsi makosa haya yanaweza kujidhihirisha katika tasnia yao maalum na wigo wa wateja.

Tathmini za Hatari Zilizoboreshwa

Biashara zinahitaji kusasisha tathmini zao za hatari ili kuzingatia waziwazi jinsi bidhaa zao, huduma zao, wateja wao, na mfiduo wa kijiografia unaweza kuwa hatarishi kwa fedha zinazotokana na kosa lolote kati ya makosa 22 ya msingi. Kwa mfano, taasisi ya kifedha inayoshughulika na wateja katika mamlaka yenye hatari kubwa lazima itathmini hasa uwezekano wa fedha zinazotokana na rushwa au ukwepaji kodi. Jukwaa la rejareja linalowezesha miamala ya kimataifa linahitaji kuzingatia hatari ya usafirishaji haramu wa bidhaa au kughushi.

Mfano: Jukwaa la michezo ya mtandaoni ambalo hapo awali lilizingatia sana udanganyifu wa kamari sasa linaweza kuhitaji kupanua wigo wake ili kutambua mifumo inayoashiria uhalifu wa mtandaoni, kama vile malipo kutoka kwa akaunti zinazojulikana kuhusishwa na ulaghai wa hadaa (phishing scams), au miamala inayoashiria uuzaji wa mali za kidijitali zilizoibiwa.

Kuimarisha Uangalifu wa Kina na Ufuatiliaji

Michakato ya Uangalifu wa Kina kwa Wateja (CDD) na Uangalifu wa Kina Ulioimarishwa (EDD) lazima iwe imara vya kutosha kugundua viashiria hatari vinavyohusiana na wigo mpana wa makosa msingi. Hii inajumuisha uchunguzi wa kina zaidi wa umiliki wa manufaa, chanzo cha fedha, na madhumuni ya miamala. Mifumo inayoendelea ya ufuatiliaji wa miamala inapaswa kurekebishwa vizuri ili kutambua mifumo ya shughuli za kutiliwa shaka zinazohusiana na uhalifu huu maalum.

Mfano: Shirika la mali isiyohamishika linalowezesha ununuzi wa mali ya thamani kubwa kutoka kwa mwekezaji wa kigeni halipaswi tu kuthibitisha utambulisho wa mnunuzi bali pia kufanya ukaguzi mkali zaidi juu ya chanzo cha utajiri, hasa ikiwa fedha zinatoka nchi yenye viwango vya juu vya rushwa au ukwepaji kodi, sasa vimefunikwa waziwazi na 6AMLD.

Mafunzo na Udhibiti wa Ndani

Wafanyakazi wote muhimu, kutoka wafanyakazi wa mstari wa mbele hadi usimamizi wa juu, lazima wapokee mafunzo kamili juu ya makosa mapya ya msingi na athari zao za kivitendo. Wanahitaji kuelewa viashiria vya uhalifu huu na jukumu lao katika kuripoti shughuli za kutiliwa shaka. Udhibiti wa ndani unapaswa kusasishwa ili kuonyesha mahitaji haya mapya, kuhakikisha kuwa sera na taratibu zinalingana na 6AMLD.

Dhima ya Jinai kwa Vyombo vya Kisheria

Zaidi ya orodha iliyopanuliwa ya makosa, 6AMLD pia inaimarisha dhima ya jinai ya vyombo vya kisheria (yaani, kampuni au mashirika) kwa utakatishaji fedha. Hii inamaanisha kwamba kampuni inaweza kuwajibika kwa jinai ikiwa wafanyakazi wake au wawakilishi wake wanafanya makosa ya utakatishaji fedha kwa manufaa ya kampuni, au ikiwa ukosefu wa usimamizi au udhibiti ulifanya kosa kama hilo liwezekane. Kifungu hiki kinaongeza kwa kiasi kikubwa viwango vya utawala wa shirika na uzingatiaji.

Mfano: Kampuni ya teknolojia ya kifedha ambayo inashindwa kutekeleza udhibiti wa kutosha wa AML, na matokeo yake, inawezesha utakatishaji fedha kutoka kwa operesheni kubwa ya udanganyifu inayofanywa na mmoja wa wateja wake, inaweza kukabiliwa na mashtaka ya jinai na adhabu kubwa, sio tu faini za kiraia. Hii inasisitiza umuhimu wa kujitolea kwa 'sauti kutoka juu' kwa uzingatiaji na udhibiti madhubuti wa ndani.

Kipengele hiki cha 6AMLD kinasisitiza umuhimu wa kuwa na programu za AML/CTF ambazo sio tu zenye ufanisi, bali zenye ufanisi unaoonekana. Kampuni lazima ziweze kuthibitisha kwamba zimechukua hatua zote zinazofaa kuzuia utakatishaji fedha, ikiwemo kuwa na sera thabiti, teknolojia, na wafanyakazi waliofunzwa vizuri.

Jinsi Didit Inasaidia

Kushughulikia utata wa 6AMLD, hasa wigo uliopanuliwa wa makosa ya msingi na msisitizo ulioongezeka juu ya dhima ya jinai, kunahitaji jukwaa la utambulisho la kisasa na lenye wepesi. Didit inatoa suluhisho la yote kwa moja lililoundwa kusaidia biashara kukidhi na kuzidi mahitaji haya ya udhibiti:

• Uthibitishaji Kamili wa Kitambulisho: Jukwaa letu linaunganisha uthibitishaji wa kitambulisho, uthibitishaji wa biometriska, na ugunduzi wa uhai. Hii inahakikisha unathibitisha utambulisho halisi wa wateja wako, ukipunguza hatari ya kuingiza watu wanaohusika katika makosa ya msingi kama vile udanganyifu au wizi wa kitambulisho.
• Uchunguzi Imara wa AML: Didit inatoa uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha zaidi ya 1,300 za kimataifa, ikiwemo vikwazo, hifadhidata za PEP, na vyombo vya habari vibaya. Hii inasaidia moja kwa moja kutambua watu binafsi au vyombo vilivyounganishwa na makosa ya msingi kama vile ugaidi, hongo, rushwa, na uhalifu uliopangwa. Ufuatiliaji wetu unaoendelea wa AML unahakikisha uzingatiaji endelevu baada ya kuingia.
• Ishara za Udanganyifu za Kina: Mfumo wetu unachambua anwani za IP, data ya kifaa, na ishara za tabia ili kugundua shughuli za kutiliwa shaka, kusaidia kufichua mifumo inayohusishwa na uhalifu wa mtandaoni, usafirishaji haramu, au aina nyingine za udanganyifu zinazotumika kama makosa ya msingi.
• Uratibu wa Mtiririko wa Kazi Unaoweza Kusanidiwa: Kwa kutumia kiunda mtiririko wa kazi cha Didit, unaweza kubuni mtiririko maalum wa utambulisho unaojumuisha ukaguzi maalum kwa hali zenye hatari kubwa zinazohusiana na makosa ya msingi. Kwa mfano, unaweza kuamsha kiotomatiki uangalifu wa kina ulioimarishwa kwa wateja kutoka mamlaka zinazojulikana kwa uhalifu maalum wa msingi au kwa miamala inayozidi viwango fulani.
• Njia za Ukaguzi na Ripoti: Didit inatoa kumbukumbu kamili za ukaguzi na uwezo wa kuripoti, muhimu kwa kuonyesha uzingatiaji kwa wadhibiti na kujitetea dhidi ya madai ya udhibiti usio wa kutosha, hasa kwa kuzingatia dhima ya jinai kwa vyombo vya kisheria.

Uko Tayari Kuanza?

6AMLD inawakilisha mageuzi muhimu katika kanuni za AML, hasa kwa mbinu yake iliyolinganishwa ya makosa ya msingi. Biashara haziwezi tena kumudu mkakati wa uzingatiaji uliogawanyika au wa kujibu. Kwa kuelewa makosa haya ya msingi na kutumia uthibitishaji wa kitambulisho wa hali ya juu na zana za uzingatiaji kama Didit, mashirika yanaweza sio tu kupunguza hatari za uhalifu wa kifedha bali pia kujenga msingi wa uaminifu na usalama. Imarisha mfumo wako wa uzingatiaji na linda biashara yako dhidi ya mazingira yanayoendelea kubadilika ya uhalifu wa kifedha.

Gundua uwezo wa Didit leo:

• Tembelea Tovuti ya Didit
• Fikia Dashibodi ya Biashara
• Tazama Bei
• Hesabu ROI Yako