Key takeaways
KYC 与 AML 是互补的流程：前者负责验证客户身份，后者则对可疑活动进行持续监控。
单靠基础的 KYC 流程无法有效防范欺诈；企业需要持续监管和完整的 AML 方案。
自动化 KYC 与 AML 不仅能提升用户体验，还能降低成本并强化合规性。
Didit 利用先进人工智能技术提供免费、无限制的 KYC 服务，助力企业构建高效且经济实惠的 AML 策略。
在当今金融科技飞速发展的时代，谈及金融犯罪防控时，绝不能忽视 KYC (了解你的客户) 与 AML (反洗钱)。虽然这两者通常是并肩作战，但它们在各自的监管框架中扮演着不同角色，广泛适用于银行、金融科技公司、加密货币平台及其他涉及敏感交易的企业。
Didit 长期关注身份验证流程和洗钱预防系统的发展。我们的经验表明，单一的身份验证已难以独立阻止不法分子的行为。 实际上，几乎所有非法活动都始于客户成功注册之后。
这是否意味着 KYC 不再重要？绝非如此：**身份验证是打击欺诈的基石，**但企业必须配备更多工具，以防止不法分子乘虚而入。这正是 AML 规范发挥作用的地方，它为迅速识别潜在违法活动奠定了基础。
本文将深入探讨 KYC 与 AML 的关键差异、合规要求及如何构建安全流畅的用户注册流程。请继续阅读，获取更多实用信息！
什么是 KYC（了解你的客户）？
KYC，即 “了解你的客户”，是企业为遵守反洗钱法规而开展的一项流程，通过该流程企业收集客户信息并验证其身份。
根据不同的司法管辖区，所需的身份信息可能有所差异，但通常至少包括姓名、出生日期和住址。
KYC 流程的主要目标在于确保客户身份真实，降低诸如身份盗用或日益猖獗的合成身份等欺诈风险。企业需确保提交的文件不会造假、篡改或被人工智能伪造。
传统上，此流程依赖于纸质文件的收集，而现代技术的发展则使得以下方法得以应用：
- 利用 OCR 技术验证文件，提取数据并检测潜在篡改。
- 人脸识别与活体检测：确保用户现场在场，杜绝 deepfake 等造假行为。
KYC 是基础支柱，但非万能解药
尽管 KYC 对任何金融机构的用户注册至关重要，仅靠 KYC 流程不足以为企业构筑防欺诈屏障。 大多数违法行为往往发生在用户注册后，那些仅依赖初步验证的企业，很可能忽视后续行为监控。这时，AML 规范便显得尤为重要。
了解更多关于为何 KYC 在 2025 年依然重要。
什么是 AML（反洗钱）？
反洗钱 (AML) 指的是金融机构及其他受监管单位为预防金融犯罪，尤其是洗钱和恐怖融资而必须实施的一系列措施。对于受监管行业来说，这意味着合规团队需要对客户及其交易进行细致审查，并在必要时报告任何可疑活动。
所有受监管企业都须根据所在区域的国家及国际法规，制定并实施各自的 AML 措施。通常，各国监管机构会依据金融行动特别工作组（FATF）的建议调整本国法规。
KYC 与 AML 的关键差异是什么？
KYC 与 AML 的主要区别在于其本质。AML 包含一系列程序和协议，构成了企业 AML 方案的整体体系，而 KYC 则是这一体系中的一个核心组成部分。 因此，KYC 在 AML 监管中占据着举足轻重的地位。
常见的 AML 程序和协议包括：
- 客户身份识别计划（CIP）
- 加强型尽职调查（EDD）
- 风险评估
- 持续监控
- 交易分析
- 可疑交易及活动报告
在客户身份识别计划 (CIP)中，企业不仅会验证客户身份（即 KYC），还会制定风险档案并核查政府黑名单。
哪些机构需要实施 KYC 与 AML？
是否需要遵循 AML 及 KYC 流程，取决于企业所处的司法管辖区。不过，以下行业通常要求严格执行相关法规：
- 金融机构
- 信贷机构
- 支付机构
- 保险及 insurtech 企业
- 电子货币公司
- 虚拟资产服务提供商
- 博彩行业
主要的 KYC 与 AML 法规
正如 ComplianZen 首席执行官 Luis Rodríguez 在Identity Unleashed 新闻简报的访谈中提到，虽然各国防控法规在具体措施上有所不同，但它们的共同目标都是打击非法资金。**各国都有各自的监管规定，**通常都参照金融行动特别工作组的建议制定。
以下是我们撰写的一些关于各国相关法规的文章：
如何在企业中实施 KYC 与 AML：信赖自动化
想为您的业务实现安全高效的用户注册流程吗？自动化是关键。 借助新技术，KYC 与 AML 流程不仅能提升交易安全性和转化率，还能降低用户流失。
自动化 KYC 为企业带来诸多优势， 包括大幅节省成本、降低运营支出以及确保合规。您可以在我们的博客中了解更多关于自动化 KYC 的好处。
借助这些工具，企业可以在在线验证用户身份的同时，实现远程快速审核，通常只需几秒钟。
此外，AML 筛查作为防止洗钱的关键环节，也可通过自动化来实现，成效显著。这一过程被称为持续监控（Ongoing Monitoring），它会将用户数据与政治敏感人物（PEPs）、制裁名单、监控名单或不良媒体进行比对。
依靠现代技术，整个 KYC 与 AML 流程均可实现自动化，同时根据业务需求定制风险指标，实时掌握企业动态。
为什么在合规策略中必须引入 KYC 与 AML？——银行、加密与金融科技的最佳实践
若仅依赖基础的 KYC 流程，可能会让不法分子利用您的平台进行洗钱或非法融资等活动。因此，整合 KYC 与 AML 的做法具有以下优势：
- 维护企业声誉： 不合规可能导致巨额罚款并严重损害企业形象。
- 降低经济损失： 欺诈行为会造成高额成本，从退款、罚款到失去客户信任。
- 确保合规： 不遵守本地及国际法规可能导致运营受限，甚至吊销执照。
- 加速注册流程： 自动化和持续监控能够赢得合法用户和监管机构的信任。
Didit 如何引领身份验证、KYC 与 AML 革新
Didit 提供市场上唯一的免费无限制 KYC 解决方案，旨在帮助各类企业（无论规模或行业）在不承担高昂成本的前提下，有效防范欺诈。我们如何做到这一点？
- 我们拥有10 多种专业 AI 模型，能够识别文件伪造、deepfake 以及其他欺诈模式。
- 人脸识别与活体检测技术通过主动或被动方法确认用户的真实存在。
- 我们提供易于集成的 API，让您在数小时内即可部署安全的注册流程，支持全球 220 多个国家和地区的用户。
- 每日更新的文档数据库确保检测精准，并不断扩充支持的文件种类。
目前，已有超过 600 家企业将我们的技术整合至其身份验证和 AML 流程中。
案例分析：GTBC Finance
GTBC Finance 是一家线上加密货币交易平台及专业零售网络，专注于为加密世界用户提供交易解决方案。该平台在西班牙拥有超过 20 家门店，并拥有超过 30,000 名满意客户，以提供个性化支持及涵盖培训、加密支付工具等多元服务。
Didit 为 GTBC Finance 提供了以下支持：
借助我们的合作，GTBC Finance 在合规成本上较其他供应商降低了高达 90% 的费用。点击了解更多关于 GTBC Finance 的成功案例。
案例分析：Bondex
Bondex 是一个基于区块链的下一代专业社交网络，旨在连接全球超过 500 万专业人士。该平台聚焦于人才、声誉与商业机遇，帮助用户构建可验证的职业形象，开拓更多职业可能。凭借对隐私的高度承诺，Bondex 已在 Web3 社交领域占据领先地位。
Didit 为 Bondex 提供了：
通过我们的合作，Bondex 成功降低了所有与身份验证相关的费用，每月节省约 5,000 美元，得益于我们的免费方案。点击了解更多关于 Bondex 的成功案例。
结语：迈向全面合规的未来
在日益数字化与全球化的今天，KYC 与 AML 是构建任何合规策略的基石。 前者确保用户身份和合法性，而后者则提供了更广泛的视角，以检测和报告整个客户生命周期中的非法活动。
Didit 相信，在人工智能时代，实现互联网“人性化”就意味着让每个企业都能轻松获得身份验证服务，无论其经济或技术条件如何。因此，我们提供市场上唯一的免费、无限制方案，助您高效应对监管要求，有效防范欺诈，同时确保企业利润不受侵蚀。
点击下方横幅，立即开始体验我们的免费 KYC 服务！
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<title>作者区块 - Víctor Navarro</title>
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<div class="author-title" itemprop="jobTitle">数字身份与沟通专家</div>
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我是Víctor Navarro，拥有超过15年的数字营销和SEO经验。我热衷于技术以及它如何能转变数字身份领域。在Didit，这是一家专注于身份的人工智能公司，我教育并解释AI如何能提升关键流程，如KYC和合规性。我的目标是在人工智能时代人性化互联网，提供可访问和高效的解决方案给个人。
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KYC 与 AML 常见问题解答
如果未能正确遵守 KYC 和 AML 要求会怎样？
企业可能会面临巨额罚款、声誉受损，甚至失去营业执照，罚款金额可高达数百万欧元。
所有企业都必须实施 KYC 吗？
并非所有机构都必须实施 KYC，但处理金融交易、加密货币、博彩或敏感数据的企业通常会受到要求执行 KYC 和 AML 的特定规定约束。
一个完善的 KYC 流程通常需要多长时间？
借助自动化解决方案，文件验证通常只需几秒钟即可完成，使用身份钱包（如 Didit App）还能进一步缩短时间。
我可以将自有系统与第三方 KYC/AML 供应商结合使用吗？
可以，实际上大多数企业都是这样做的。他们会选择整合专业供应商，以增强现有流程并确保合规，而无需投入大量人力和资金进行复杂的内部开发。
AML/CFT 与 KYC 有何区别？
KYC 是 AML 方案中的一个关键组成部分，而反洗钱则采取全方位措施，利用企业的资源、流程和技术防止非法资金流入。
KYC 是什么，有什么作用？
KYC（了解你的客户）是 AML 方案中的基础流程，通过官方文件和生物识别测试验证用户身份，确保用户真实存在。
