KYC 与 AML：关键差异、合规与最佳实践

Key takeaways
 

KYC 与 AML 是互补的流程：前者负责验证客户身份，后者则对可疑活动进行持续监控。

单靠基础的 KYC 流程无法有效防范欺诈；企业需要持续监管和完整的 AML 方案。

自动化 KYC 与 AML 不仅能提升用户体验，还能降低成本并强化合规性。

Didit 利用先进人工智能技术提供免费、无限制的 KYC 服务，助力企业构建高效且经济实惠的 AML 策略。

在当今金融科技飞速发展的时代，谈及金融犯罪防控时，绝不能忽视 KYC (了解你的客户) 与 AML (反洗钱)。虽然这两者通常是并肩作战，但它们在各自的监管框架中扮演着不同角色，广泛适用于银行、金融科技公司、加密货币平台及其他涉及敏感交易的企业。

Didit 长期关注身份验证流程和洗钱预防系统的发展。我们的经验表明，单一的身份验证已难以独立阻止不法分子的行为。 实际上，几乎所有非法活动都始于客户成功注册之后。

这是否意味着 KYC 不再重要？绝非如此：**身份验证是打击欺诈的基石，**但企业必须配备更多工具，以防止不法分子乘虚而入。这正是 AML 规范发挥作用的地方，它为迅速识别潜在违法活动奠定了基础。

本文将深入探讨 KYC 与 AML 的关键差异、合规要求及如何构建安全流畅的用户注册流程。请继续阅读，获取更多实用信息！

什么是 KYC（了解你的客户）？

KYC，即 “了解你的客户”，是企业为遵守反洗钱法规而开展的一项流程，通过该流程企业收集客户信息并验证其身份。

根据不同的司法管辖区，所需的身份信息可能有所差异，但通常至少包括姓名、出生日期和住址。

KYC 流程的主要目标在于确保客户身份真实，降低诸如身份盗用或日益猖獗的合成身份等欺诈风险。企业需确保提交的文件不会造假、篡改或被人工智能伪造。

传统上，此流程依赖于纸质文件的收集，而现代技术的发展则使得以下方法得以应用：

• 利用 OCR 技术验证文件，提取数据并检测潜在篡改。
• 人脸识别与活体检测：确保用户现场在场，杜绝 deepfake 等造假行为。

KYC 是基础支柱，但非万能解药

尽管 KYC 对任何金融机构的用户注册至关重要，仅靠 KYC 流程不足以为企业构筑防欺诈屏障。 大多数违法行为往往发生在用户注册后，那些仅依赖初步验证的企业，很可能忽视后续行为监控。这时，AML 规范便显得尤为重要。

了解更多关于为何 KYC 在 2025 年依然重要。

什么是 AML（反洗钱）？

反洗钱 (AML) 指的是金融机构及其他受监管单位为预防金融犯罪，尤其是洗钱和恐怖融资而必须实施的一系列措施。对于受监管行业来说，这意味着合规团队需要对客户及其交易进行细致审查，并在必要时报告任何可疑活动。

所有受监管企业都须根据所在区域的国家及国际法规，制定并实施各自的 AML 措施。通常，各国监管机构会依据金融行动特别工作组（FATF）的建议调整本国法规。

KYC 与 AML 的关键差异是什么？

KYC 与 AML 的主要区别在于其本质。AML 包含一系列程序和协议，构成了企业 AML 方案的整体体系，而 KYC 则是这一体系中的一个核心组成部分。 因此，KYC 在 AML 监管中占据着举足轻重的地位。

常见的 AML 程序和协议包括：

• 客户身份识别计划（CIP）
• 加强型尽职调查（EDD）
• 风险评估
• 持续监控
• 交易分析
• 可疑交易及活动报告

在客户身份识别计划 (CIP)中，企业不仅会验证客户身份（即 KYC），还会制定风险档案并核查政府黑名单。

哪些机构需要实施 KYC 与 AML？

是否需要遵循 AML 及 KYC 流程，取决于企业所处的司法管辖区。不过，以下行业通常要求严格执行相关法规：

• 金融机构
• 信贷机构
• 支付机构
• 保险及 insurtech 企业
• 电子货币公司
• 虚拟资产服务提供商
• 博彩行业

主要的 KYC 与 AML 法规

正如 ComplianZen 首席执行官 Luis Rodríguez 在Identity Unleashed 新闻简报的访谈中提到，虽然各国防控法规在具体措施上有所不同，但它们的共同目标都是打击非法资金。**各国都有各自的监管规定，**通常都参照金融行动特别工作组的建议制定。

以下是我们撰写的一些关于各国相关法规的文章：

• 阿根廷的身份验证、KYC 与 AML 合规
• 巴西的身份验证、KYC 与 AML 合规
• 中国的身份验证、KYC 与 AML 合规
• 美国的身份验证、KYC 与 AML 合规
• 日本的身份验证、KYC 与 AML 合规
• 俄罗斯的身份验证、KYC 与 AML 合规

如何在企业中实施 KYC 与 AML：信赖自动化

想为您的业务实现安全高效的用户注册流程吗？自动化是关键。 借助新技术，KYC 与 AML 流程不仅能提升交易安全性和转化率，还能降低用户流失。

自动化 KYC 为企业带来诸多优势， 包括大幅节省成本、降低运营支出以及确保合规。您可以在我们的博客中了解更多关于自动化 KYC 的好处。

借助这些工具，企业可以在在线验证用户身份的同时，实现远程快速审核，通常只需几秒钟。

此外，AML 筛查作为防止洗钱的关键环节，也可通过自动化来实现，成效显著。这一过程被称为持续监控（Ongoing Monitoring），它会将用户数据与政治敏感人物（PEPs）、制裁名单、监控名单或不良媒体进行比对。

依靠现代技术，整个 KYC 与 AML 流程均可实现自动化，同时根据业务需求定制风险指标，实时掌握企业动态。

为什么在合规策略中必须引入 KYC 与 AML？——银行、加密与金融科技的最佳实践

若仅依赖基础的 KYC 流程，可能会让不法分子利用您的平台进行洗钱或非法融资等活动。因此，整合 KYC 与 AML 的做法具有以下优势：

1. 维护企业声誉： 不合规可能导致巨额罚款并严重损害企业形象。
2. 降低经济损失： 欺诈行为会造成高额成本，从退款、罚款到失去客户信任。
3. 确保合规： 不遵守本地及国际法规可能导致运营受限，甚至吊销执照。
4. 加速注册流程： 自动化和持续监控能够赢得合法用户和监管机构的信任。

Didit 如何引领身份验证、KYC 与 AML 革新

Didit 提供市场上唯一的免费无限制 KYC 解决方案，旨在帮助各类企业（无论规模或行业）在不承担高昂成本的前提下，有效防范欺诈。我们如何做到这一点？

• 我们拥有10 多种专业 AI 模型，能够识别文件伪造、deepfake 以及其他欺诈模式。
• 人脸识别与活体检测技术通过主动或被动方法确认用户的真实存在。
• 我们提供易于集成的 API，让您在数小时内即可部署安全的注册流程，支持全球 220 多个国家和地区的用户。
• 每日更新的文档数据库确保检测精准，并不断扩充支持的文件种类。

目前，已有超过 600 家企业将我们的技术整合至其身份验证和 AML 流程中。

案例分析：GTBC Finance

GTBC Finance 是一家线上加密货币交易平台及专业零售网络，专注于为加密世界用户提供交易解决方案。该平台在西班牙拥有超过 20 家门店，并拥有超过 30,000 名满意客户，以提供个性化支持及涵盖培训、加密支付工具等多元服务。

Didit 为 GTBC Finance 提供了以下支持：

• 文件验证
• 人脸识别
• AML 筛查

借助我们的合作，GTBC Finance 在合规成本上较其他供应商降低了高达 90% 的费用。点击了解更多关于 GTBC Finance 的成功案例。

案例分析：Bondex

Bondex 是一个基于区块链的下一代专业社交网络，旨在连接全球超过 500 万专业人士。该平台聚焦于人才、声誉与商业机遇，帮助用户构建可验证的职业形象，开拓更多职业可能。凭借对隐私的高度承诺，Bondex 已在 Web3 社交领域占据领先地位。

Didit 为 Bondex 提供了：

• 文件验证
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结语：迈向全面合规的未来

在日益数字化与全球化的今天，KYC 与 AML 是构建任何合规策略的基石。 前者确保用户身份和合法性，而后者则提供了更广泛的视角，以检测和报告整个客户生命周期中的非法活动。

Didit 相信，在人工智能时代，实现互联网“人性化”就意味着让每个企业都能轻松获得身份验证服务，无论其经济或技术条件如何。因此，我们提供市场上唯一的免费、无限制方案，助您高效应对监管要求，有效防范欺诈，同时确保企业利润不受侵蚀。

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关于作者

Víctor Navarro

数字身份与沟通专家

我是Víctor Navarro，拥有超过15年的数字营销和SEO经验。我热衷于技术以及它如何能转变数字身份领域。在Didit，这是一家专注于身份的人工智能公司，我教育并解释AI如何能提升关键流程，如KYC和合规性。我的目标是在人工智能时代人性化互联网，提供可访问和高效的解决方案给个人。

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