義務対象事業者別AMLRチェックリスト：各項目の根拠条文
AMLR（EUマネーロンダリング対策規則）の無料チェックリスト：全義務対象事業者に共通する12の主要項目と、銀行、暗号資産、クラウドファンディング、ギャンブル、高額商品、不動産、サッカーの各セクター固有の項目を、それぞれの条文とともに掲載しています。
概要
AMLRのチェックリストには2つの層があります。EUアンチマネーロンダリング規則（AMLR）2024/1624の下で、すべての義務対象事業者が導入しなければならない中核部分と、業種によって異なる短い規則のブロックです。この規則は2027年7月10日から適用され、サッカー代理人とプロサッカークラブについては2029年7月10日から適用されます。[1]
- しきい値は業種によって異なります。臨時の取引では10,000ユーロ、資金移動と暗号資産では1,000ユーロ、現金では3,000ユーロ、ギャンブルでは2,000ユーロです。[1]
EUアンチマネーロンダリング規則（AMLR）は、加盟国すべてに直接適用されるため、銀行、暗号資産交換業者、時計商を同じ条項が拘束します。[1] 2027年7月10日までは、現行の指令を国内法に転置した法律が依然として適用されます。[7]
適用範囲のフローを実行し、コアラインをチェックし、次にあなたのセクターを追加してください。結果をギャップ分析として使用し、弁護士に確認してください。
第3条に基づく義務対象事業者とは：意思決定フロー
第3条では、信用機関、金融機関、および(3)項に記載されている専門職とトレーダーの3つのグループを挙げています。[1] 暗号資産サービスプロバイダー（CASP）は、第2条(1)項の金融機関の定義を通じて含まれます。[1]
1事業内容を活動ごとにリストアップする
第3条のいくつかの項目は、特定の活動または取引のみを対象としています。
活動が第3条に記載されているか
信用機関または金融機関
対象範囲内です。CASPはここに該当します。
第3条(3)項の専門職またはトレーダー
付随する条件が満たされている場合（商品の価値、10,000ユーロの取引または月額賃料、または取引の種類）に限り、対象範囲内です。
義務対象事業者ではない
第80条の10,000ユーロの現金上限は、商品取引またはサービス提供を行うすべての者を依然として拘束します。
2国内の免除規定を確認する
加盟国は、証明された低リスクに基づき、一部のギャンブルサービスと一部のサッカークラブを免除することができます（第4条および第5条）。
3期日を設定する
2027年7月10日、またはサッカーについては2029年7月10日。
AMLRに基づく適用範囲。[1]
すべての義務対象事業者が共有するAMLRのコアチェックリスト
これらの12項目は、業種に関わらず適用され、事業の性質、リスク、規模に応じて調整されます（第9条(1)）。[1]
| 項目 | 導入すべき事項 | AMLR条項[1] |
|---|---|---|
| リスク評価 | コンプライアンス責任者が作成し、経営陣が承認した、制裁回避を含む事業全体のリスク評価が文書化されていること。 | Art. 10 |
| 方針 | 経営陣が承認し、独立してテストされた書面による方針、手順、および管理策。 | Art. 9 |
| コンプライアンスの役割 | 経営陣から選任されたコンプライアンス・マネージャーと、金融情報機関（FIU）に報告するコンプライアンス責任者。規模とリスクが正当化される場合、1人が両方を兼任しても構いません。 | Art. 11 |
| 顧客デューデリジェンス | 第19条のトリガーごとに、第20条(1)に定める9つの顧客デューデリジェンス（CDD）措置を、関係または取引が開始される前に完了します。 | 第19条から第23条 |
| 実質的支配者 | 25%以上の所有者で、同時に支配がテストされます。レジスターの不一致は14暦日以内に報告されます。 | Arts. 22(7), 24, 51, 52 |
| 制裁スクリーニング | 顧客、その実質的支配者、およびその支配者について、EUの対象となる金融制裁を確認し、定期的に再確認します。 | 第20条(1)(d)、第26条(4) |
| 政治的要人 | 政治的要人（PEP）の地位が決定され、家族および密接な関係者も含まれます。職務終了後少なくとも12か月間は強化された措置が適用されます。 | 第20条(1)(g)、第42条、第45条、第46条 |
| モニタリングと更新 | 取引を監視します。顧客情報は、高リスクの場合は少なくとも毎年、それ以外の場合は5年ごとに更新されます。 | Art. 26 |
| 報告 | 金額にかかわらず、疑わしい取引はFIUに報告されます。FIUからの要求には5営業日以内に回答します。ティッピングオフは禁止されています。 | 第69条、第73条 |
| 記録 | CDDファイルと取引記録は、関係、取引、または拒否から5年間は修正されずに保管され、その後削除されます。 | 第77条 |
| 研修と人員 | 継続的な文書化された研修。コンプライアンス担当者のスキルと誠実さを評価します。 | 第12条、第13条 |
| アウトソーシング登録 | アウトソーシングされた各タスクについて、書面による合意、プロバイダーが開始する前の監督機関への通知、および定期的な管理。 | 第18条 |
Article 20(4) 規則 (EU) 2024/1624
「義務対象事業者は、特定された資金洗浄およびテロ資金供与のリスクを考慮して、講じられた措置が適切であることを常に監督機関に証明できなければならない。」
違反は国内法に基づき制裁されます。第6次マネーロンダリング防止指令（AMLD6）は、最高罰金の最低額を定めており、一般には1,000,000ユーロ、信用機関および金融機関に対しては10,000,000ユーロまたは売上高の10%です。[7]
本人確認、実質的支配者、第26条の更新サイクルについて、さらに詳しく解説します。
AMLR（EUマネーロンダリング対策規則）コンプライアンスチェックリスト（セクター別）
「最終草案」と記された行は、EUマネーロンダリング対策機関AMLAが2026年10月1日に欧州委員会に送付した基準に由来します。これらは採択されておらず、法ではありません。[3]
銀行、決済および電子マネー企業
- 1,000ユーロ以上の偶発的な資金移動に対して、顧客デューデリジェンス（CDD）を適用します（Art. 19(2)）。[1]
- 新たな指定があるたびに、制裁措置チェックを再実行します（Art. 26(4)）。[1]
- すべての仮想IBANの利用者を特定し、確認します（Art. 22(3)）。[1]
- 決済開始サービスでは、マーチャントを顧客として扱います（Art. 19(6)）。[1]
- チャージ不可の電子マネー手段に対する150ユーロの免除は、監督当局が許可した場合にのみ適用します（Art. 19(7)）。[1]
- グループの加盟国数を数えます。本国を含め少なくとも6か国あり、かつ高水準の残留リスクプロファイルがある場合、AMLAが選定する可能性があります。[8]
暗号資産サービスプロバイダー
- 1,000ユーロ以上の偶発的な取引に対しては完全な顧客デューデリジェンス（CDD）を適用し、その金額未満の場合でも顧客を特定・確認します（Art. 19(3)）。[1]
- 匿名化を可能にするアカウントや、匿名性を高めるコインを含む匿名暗号資産アカウントを保持しないこと（Art. 79(1)）。[1]
- 自己ホスト型アドレスへの送金または自己ホスト型アドレスからの送金を評価し、少なくとも1つの軽減策を適用します（Art. 40）。[1]
- 制裁リストに含まれるウォレットアドレスをスクリーニングします（最終草案、Art. 25）。[2]
- 暗号資産交換の場合、1か月以内に2回以上の偶発的な取引は関連しているものとして扱います（最終草案）。[4][5]
詳細は暗号資産に関するAMLRとトラベルルールガイドに記載されています。
クラウドファンディングプラットフォーム
- どの分類に当てはまるかを確認します。認可されたクラウドファンディングサービスプロバイダー、またはその認可なしにオンラインで資金提供者とプロジェクト所有者をマッチングする仲介業者。どちらも義務対象事業者です（Arts. 2(1)(16), 3(3)(h)）。[1]
- 資金調達を求める者と資金を提供する者の両方が顧客であるため、双方に対して顧客デューデリジェンス（CDD）を実施します（Art. 19(6)）。[1]
ギャンブル事業者
- 賞金の回収、賭け金の投入、またはその両方で、2,000ユーロ以上の取引に対して顧客デューデリジェンス（CDD）を適用します（Art. 19(5)）。[1]
- 入場時の本人確認を決定します。カジノは、取引を顧客に帰属させることができれば、入場時に顧客を確認することができます（Art. 19(8)）。[1]
- 国内の免除措置を確認します。カジノ、および主な活動がオンラインギャンブルまたはスポーツ賭博である事業者は、国営または国が規制するオンラインギャンブルの例外を除き、免除されることはありません（Art. 4）。[1]
- 実店舗での自主的な会員登録は、ビジネス関係の兆候として扱います（最終草案）。[4][5]
高額商品取扱業者: 宝石商、時計商、自動車販売業者、美術品販売業者
貴金属、貴石、高額商品の場合、取引が定期的または主要な専門的活動である場合に、取扱業者が対象となります（Art. 3(3)(e) および (f)）。文化財の場合、取引額が基準となります。[1]
| 商品 | 対象となる場合 | AMLRの出典[1] |
|---|---|---|
| 宝飾品、金銀製品、時計 | 価値が10,000ユーロ以上 | Annex IV |
| 自動車 | 価格が250,000ユーロ以上 | Annex IV |
| 航空機および船舶 | 価格が7,500,000ユーロ以上 | Annex IV |
| 貴金属および貴石 | あらゆる価値：リストされた8種類の金属と4種類の石 | Annex V |
| 美術品、ギャラリー、オークションハウスを含む | 10,000ユーロ以上の取引または関連取引 | 第3条第3項(i) |
- 10,000ユーロを超える現金は拒否する（第80条第1項）。[1]
- 自国の現金制限を確認する：より低い国の制限が引き続き適用される（第80条第3項）。[1]
- 3,000ユーロ以上の一時的な現金取引について、顧客を特定し確認する（第19条第4項）。[1]
- 10,000ユーロ以上の一時的な取引に完全な顧客デューデリジェンス（CDD）を適用する（第19条第1項）。[1]
- 250,000ユーロ以上の自動車または7,500,000ユーロ以上の船舶もしくは航空機の非商業的販売を金融情報機関（FIU）に報告する（第74条）。[1]
規則 (EU) 2024/1624 第80条第1項
「物品の取引を行う者またはサービスを提供する者は、単一の取引または複数の関連すると思われる取引で行われるかどうかにかかわらず、10,000ユーロまたはそれに相当する自国通貨または外国通貨までの金額でのみ現金の受け取りまたは支払いを行うことができる。」
出典: EUR-Lex, 規則 (EU) 2024/1624[1]
注意
現金上限は、義務を負う事業体であるか否かにかかわらず、物品の取引を行う者またはサービスを提供するすべての者に拘束力を持つ。ただし、個人間の支払いは対象外である（第80条第4項）。[1] 10,000ユーロの現金上限に関する説明を参照。
不動産およびその他の専門家
- 不動産業者：不動産取引の仲介を行う場合、月額家賃が10,000ユーロ以上の賃貸契約を含む場合に中核を適用する（第3条第3項(d)）。[1]
- 公証人および弁護士：金融または不動産取引に参加する場合、または会社や信託の設立および運営を行う場合に適用する（第3条第3項(b)）。[1]
- 法人設立またはその所有権移転を支援する場合、価値にかかわらず顧客デューデリジェンス（CDD）を適用する（第19条第1項(c)）。[1]
- しきい値は、あなたの手数料ではなく、基礎となる資産または取引の価値に基づいて測定する（最終草案）。[4][5]
サッカークラブおよび代理人、2029年7月10日より
- 代理人：仲介サービスに中核を適用する（第3条第3項(n)）。[1]
- クラブ：投資家、スポンサー、代理人、その他の仲介業者との間で、また選手の移籍に関して、対象となる4種類の取引をマッピングする（第3条第3項(o)）。[1]
- 年間売上高が5,000,000ユーロ未満のトップリーグのクラブ、または下位リーグのクラブが加盟国で免除されるかどうかを確認する（第5条）。[1]
AMLR対応計画、2027年7月10日までの毎月の実施事項
残り9ヶ月。順序は提案であり、法的な順序ではありません。条項番号はAMLRを参照しています。[1]
- 2026年10月～11月範囲とギャップ範囲フロー、役割、ギャップ分析。
- 2026年12月～2027年1月リスクと方針両方とも経営陣によって承認されます。
- 2027年2月～3月チェック本人確認、所有権、スクリーニング、モニタリング。
- 2027年4月～6月契約と証明アウトソーシング、記録、トレーニング、テスト。
- 2027年7月10日適用開始サッカーは2029年7月10日に続きます。
| 月 | 作業 | Article |
|---|---|---|
| 2026年10月 | 範囲フローを実行します。コンプライアンスマネージャーとオフィサーを指名します。 | 第3条、第11条 |
| 2026年11月 | 現在の管理体制に対して両方のチェックリストを確認します。 | すべて |
| 2026年12月 | 事業全体のリスク評価の草案を作成します。 | Art. 10 |
| 2027年1月 | AMLRの条項に基づいて方針を書き換え、承認を得ます。 | Art. 9 |
| 2027年2月 | オンボーディングを再構築します: 本人確認データ、両方の検証経路、25%の所有権テスト。 | 第20条から第23条、第51条、第52条 |
| 2027年3月 | スクリーニングとモニタリングを設定します。社内で検出基準を承認します。 | 第20条、第26条、第42条 |
| 2027年4月 | プロバイダー契約を締結します。各プロバイダーが開始する前に監督当局に通知します。 | 第18条 |
| 2027年5月 | 保持および削除の期限を設定します。FIU報告経路をテストします。 | 第69条、第77条 |
| 2027年6月 | スタッフをトレーニングします。管理体制を独立してテストし、発見事項をクローズします。 | 第9条、第12条 |
2026年10月2日時点での進捗
AMLAのCDD基準は、2026年9月30日付けの最終草案であり、適用開始日は未定です。[2][3] AMLAの事業全体のリスク評価に関するガイドラインおよび継続的モニタリングに関するガイドラインは、協議草案です。[6] アウトソーシングに関するガイドラインは、2027年7月10日までに発行される予定です。[1] 詳細はAMLAの最終CDD基準をご覧ください。
ツールでカバーできる範囲と、企業に残る責任範囲
ソフトウェアは、このリストのほとんどのチェックを実行できます。ただし、決定を下すことはできません。第18条(3)には、決して外部委託できない6つのタスクが記載されており、第76条(5)では、顧客を受け入れるか拒否するかという自動化された決定には、意味のある人間による介入が必要とされています。[1]
Regulation (EU) 2024/1624 Article 18(2)
「義務対象事業体は、サービスプロバイダーによって実行される外部委託されたタスクに関連する、作為または不作為にかかわらず、いかなる行為に対しても全責任を負うものとする。」
出典: EUR-Lex, 規則 (EU) 2024/1624[1]
前文47は、第三者のソフトウェア、データベース、またはスクリーニングサービスの使用は、企業が要件を自ら実行する場合、外部委託とは見なされないと付け加えています。[1] 第18条で外部委託できるものと、構築すべきものと購入すべきものを参照してください。
Diditがチェックリストをどのように支援するか
Diditは、AMLRソリューションページに条項ごとにマッピングされた、1つのワークフローでチェック実行ラインをカバーします。3,000社以上の企業がこれを使用しています。Diditは規制への準拠を支援しますが、決定と責任はあなたに残ります。
本人確認は両方のルートで実行されます。デジタルIDウォレット（MitID、BankID Sweden、Smart-IDなど。EUデジタルID、すなわちEUDIウォレットのサポートは近日提供予定）と、220以上の国と地域での書類確認です。Know Your Customer（KYC）の完全なチェックは$0.33です。AMLスクリーニングは、1,300以上の制裁リスト、PEPリスト、ウォッチリストに対して1チェックあたり$0.20で、毎日再スクリーニングは1人あたり年間$0.07です。法人確認と取引監視を追加してください。料金ページとAMLRドキュメントガイドを参照してください。
Diditが提供するもの
- デジタルIDウォレットまたは書類による本人確認
- 各所有者のリンクされたチェックによる法人確認
- 制裁措置およびPEPスクリーニング、毎日再スクリーニング
- 取引監視、アラート、FIU報告書作成
- 資金の目的と出所に関する質問票
- 設定可能な保持期間を持つセッション記録
あなたに残るもの
- 事業全体のリスク評価
- ポリシーと管理の承認
- 各顧客のリスクプロファイル
- 顧客を受け入れるか拒否するかの決定
- FIUへの報告書の提出
- 監視基準の承認と責任
主なポイント
- AMLRチェックリストは、12項目の共通コアとセクターブロックで構成され、それぞれに対応する条項があります。
- AMLRは2027年7月10日から適用され、サッカー代理人およびプロクラブには2029年7月10日から適用されます。
- ツールはチェックを実行します。6つの決定と責任は、義務対象事業者に残ります。
よくある質問
AMLRのチェックリストには何を含めるべきですか？
すべての義務対象事業者（obliged entity）を拘束する管理策は、リスク評価、方針、コンプライアンスの役割、顧客デューデリジェンス、実質的支配者情報、スクリーニング、モニタリング、金融情報機関への報告、記録、研修、および外部委託です。さらに、暗号資産の1,000ユーロ、ギャンブルの2,000ユーロといった、お使いの分野の規則が適用されます。
AMLRにおける特定事業者とは誰ですか？
第3条では、信用機関、金融機関、および特定の専門職と取引業者を列挙しています。金融機関には、暗号資産サービスプロバイダーが含まれます。第三のグループには、監査人、弁護士、不動産業者から、高額商品取引業者、ギャンブルプロバイダー、クラウドファンディングプラットフォーム、サッカー代理人、プロサッカークラブまでが含まれます。
宝石商、時計販売業者、自動車販売業者は顧客を確認する必要がありますか？
はい、高額商品の取引が定期的または主要な専門的活動である場合（第3条(3)(f)）。付属書IVは、どの商品が高額商品に該当するかを定義しています。10,000ユーロを超える宝飾品や時計、250,000ユーロを超える自動車などです。10,000ユーロ以上の一時的な取引にはデューデリジェンスが適用され、3,000ユーロ以上の一時的な現金取引には身元確認が適用されます。
AMLRはサッカークラブと代理人にいつ適用されますか？
他のすべての対象の2年後、2029年7月10日からです。プロクラブは、投資家、スポンサー、代理人、またはその他の中間業者との取引、および選手の移籍についてのみ対象となります。
コンプライアンスマネージャーとコンプライアンスオフィサーは同じ人物でも構いませんか？
はい、事業の性質、リスク、規模がそれを正当化する場合です。第11条(7)は、一人の自然人が両方の機能を果たすことを許可しています。コンプライアンスマネージャーは経営陣のメンバーでなければなりません。
チェックリストのどの部分をツールやプロバイダーが処理できますか？
ツールやプロバイダーは、本人確認データの収集と検証、制裁リストおよびPEPリストとの照合、モニタリングルールの実行、証拠の保管を行うことができます。第18条(3)に基づき、顧客リスクプロファイル、オンボーディングの決定、FIUへの報告など、6つのタスクは決して外部委託できません。いずれの場合も、特定事業者が全責任を負います。
AMLAの技術標準は最終的なものですか、それらを待つべきですか？
どちらもいいえです。AMLAの顧客デューデリジェンス基準は、2026年9月30日付けの最終草案であり、委員会に送付されていますが、委員会が採択し公表するまで法ではありません。2027年7月10日の日付は規則自体で定められているため、今から中核部分を構築し、後で調整することができます。
これらの要件を遵守しない場合の罰則は何ですか？
AMLRは罰金額を定めていません。AMLD6は、国内の最大制裁措置の最低額を設定しています。違反による利益の2倍または1,000,000ユーロであり、信用機関および金融機関の場合は10,000,000ユーロまたは年間売上高の10%のいずれか高い方です。実際の金額は国内法で定められます。
情報源
- 規則 (EU) 2024/1624 (AMLR)、EUR-Lex、2024年6月19日付官報。
- 最終報告書、AMLR第28条(1)に基づくRTS草案、AMLA、2026年9月30日。
- AMLA、民間セクター向け主要基準を最終決定、AMLAプレスリリース、2026年10月1日。
- 最終報告書、AMLR第19条(9)に基づくRTS草案、AMLA、2026年10月1日発表。
- AMLR第19条(9)に基づくRTSに関するファクトシート、AMLA。
- 規制文書トラッカー、AMLA、最終更新日2026年9月30日。
- 指令 (EU) 2024/1640 (AMLD6)、EUR-Lex、2024年6月19日付官報。
- 規則 (EU) 2024/1620 (AMLA規則)、EUR-Lex、2024年6月19日付官報。
記事の全容は、AMLRソリューションページでご覧いただけます。