Uchunguzi wa Habari Hasi Wenye Msingi Thabiti (SW)

Orodha za vikwazo na PEP hukuambia kile ambacho wadhibiti wamehalalisha tayari. Habari hasi hukuambia kinachokuja. Mteja anayetajwa katika uchunguzi wa ulaghai, ufichuzi wa rushwa, au kesi ya utakatishaji fedha mara nyingi huonekana kwenye vyombo vya habari muda mrefu kabla — au badala ya — orodha yoyote rasmi. Uchunguzi wa habari hasi ni safu ya tahadhari ya awali ya AML: ishara ya habari mbaya inayopata hatari ikiwa bado ni habari kuu.

Shida ni kwamba habari hasi pia ni ishara yenye kelele zaidi katika mfumo mzima. Majina ni ya kawaida, habari ni nyingi, na utafutaji wa maneno muhimu usio makini unazalisha idadi kubwa ya chanya za uongo. Didit inachukulia habari hasi kama kategoria moja ndani ya orodha zake za uangalizi zaidi ya 1,300, iliyopigwa alama kwa mfumo sawa wa alama mbili unaosimamia uchunguzi mwingine wa AML — hivyo basi, habari mbaya hufikia wachambuzi wako tu wakati injini ina uhakika kuwa ni mteja wako. Inaendeshwa kama hatua ya mtiririko wa kazi au API inayojitegemea kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.

Mambo Muhimu

• Habari hasi ni kategoria, inayochunguzwa pamoja na vikwazo, PEPs, rekodi za jinai, na maonyo katika simu moja ya $0.20 — sio bidhaa tofauti.
• Mfumo wa alama mbili unatumika. Alama ya Kulingana huamua kama habari hasi kweli ni mteja wako; Alama ya Hatari huamua umuhimu wake.
• Kuzuia majina yanayofanana. Kwa sababu habari hasi ina kelele nyingi, kizingiti cha Alama ya Kulingana ndicho kinachoweka habari za majina yanayofanana nje ya foleni yako ya ukaguzi.
• Hali za ukaguzi zinazoweza kukaguliwa — Chanya ya Uongo, Haijakaguliwa, Imethibitishwa Kulingana, Haijulikani — hukupa rekodi inayoweza kutetewa kwa kila hit.
• Inafuatiliwa kila mara. Kwa ufuatiliaji endelevu, habari hasi inayoibuka baada ya kuingizwa hupigwa alama siku inayofuata.
• $0.20 kwa kila ukaguzi, kama hatua ya mtiririko wa kazi au simu inayojitegemea ya POST /v3/aml/.

Kazi ya uchunguzi wa habari hasi

Uchunguzi wa habari hasi huangalia mteja wako dhidi ya habari mbaya inayohusiana na uhalifu wa kifedha na tabia zinazohusiana — ulaghai, rushwa, utakatishaji fedha, uhalifu uliopangwa, ukiukaji wa kanuni. Wakati injini inapopata rekodi inayotokana na vyombo vya habari inayolingana na mada yako, inaiweka kama wasifu katika kategoria ya Adverse Media, ikiwa na Alama ya Kulingana kwa uhakika wa utambulisho na mchango katika Alama ya Hatari ya jumla.

Lengo sio kuweka alama kwa kila mtu ambaye amewahi kuwa kwenye habari. Ni kuweka wazi habari hasi — aina ambayo, ikiwa ungemwingiza mteja bila kuiona, baadaye ingeonekana kama kushindwa kwa uangalifu unaostahili. Na kwa sababu mtu yule yule anaweza kuonekana katika hadithi zisizohusiana, mfumo wa alama mbili ndio unaotenganisha "huyu kweli ni mteja wako, katika kesi ya rushwa" kutoka "mtu mwenye jina moja alitajwa katika makala ya michezo."

Kwa nini ni muhimu

Mifumo mingi ya kisasa ya AML inatarajia ukaguzi wa habari hasi kama sehemu ya uangalifu unaostahili wa mteja, na waziwazi kama sehemu ya uangalifu wa kina unaostahili kwa wateja wenye hatari kubwa na PEPs. Sababu ni kwamba orodha rasmi ziko nyuma ya uhalisia — mtu anayechunguzwa anaweza asipewe vikwazo au asihukumiwe kwa miaka, lakini hatari ipo wakati uchunguzi unapokuwa hadharani. Kuruka uchunguzi wa habari hasi kunamaanisha kukubali wateja ambao hatari yao inaonekana kwa mwandishi yeyote lakini haionekani kwa uchunguzi wako.

Sababu kwa nini habari hasi mara nyingi hufanywa vibaya ni tatizo la chanya za uongo, lililokuzwa. Orodha za vikwazo zimetengenezwa na kupangwa; habari hazijapangwa, ni nyingi, na zimejaa majina ya kawaida. Mbinu ya uchunguzi isiyoweza kuunganisha hadithi kwa uhakika na mteja wako ama huwafurika wachambuzi kwa makala zisizohusiana au huzimwa. Thamani yote ya kuweka msingi wa habari hasi katika mfumo wa alama mbili ni kwamba inarithi nidhamu sawa ya uhakika wa utambulisho kama uchunguzi wa vikwazo — hivyo basi, ishara inatumika badala ya kuzidi uwezo.

Maelezo ya kiufundi

Habari hasi huchunguzwa na ukaguzi wa kawaida wa AML; hakuna kituo cha mwisho tofauti au simu ya ziada.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Daniel",
    "last_name": "Okafor",
    "date_of_birth": "1979-06-22",
    "country": "NG"
  }'

Habari hasi hurudi kama wasifu uliopangwa na Alama yake ya Kulingana na hali ya ukaguzi:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 66,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_b41d09",
      "match_score": 95,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["Adverse Media"],
      "country": "NG",
      "listed_on": ["Negative News — Financial Crime"]
    }
  ]
}

Utambulisho kwanza. Alama ya Kulingana (jina 60% / tarehe ya kuzaliwa 25% / nchi 15%, kizingiti chaguo-msingi 93) huamua kama rekodi ya habari kweli ni mteja wako. Chini ya kizingiti, hit huainishwa kiotomatiki kama False Positive — ambayo, kwa habari hasi hasa, ndiyo inayofanya ishara itumike kabisa.

Kisha hatari. Habari hasi ni kategoria, na kategoria hubeba 50% ya Alama ya Hatari kwa chaguo-msingi (ikiwa na hatari ya nchi kwa 30% na rekodi ya jinai kwa 20%). Kwa hivyo, habari hasi katika mamlaka yenye hatari kubwa huchangia zaidi katika uamuzi kuliko habari hiyo hiyo katika mamlaka yenye hatari ndogo.

Hali za ukaguzi. Kila hit hubeba False Positive, Unreviewed, Confirmed Match, au Inconclusive — njia ya ukaguzi ambayo mkaguzi anatarajia unapomwingiza, au kumpunguzia, mteja mwenye habari hasi.

Bei. $0.20 kwa kila ukaguzi — habari hasi imejumuishwa katika uchunguzi wa kawaida wa AML, haitozwi tofauti.

Uwezo wa kina: kwa nini "yenye msingi" ni muhimu hapa

Habari hasi "yenye msingi" inamaanisha mambo mawili maalum katika mfumo wa Didit. Kwanza, kila hit imeunganishwa na wasifu uliopangwa na kategoria yake na chanzo msingi ilipoonekana, hivyo mchambuzi anaona kwa nini rekodi iliibuka badala ya rundo la makala ghafi. Pili, kila hit huchujwa kupitia uhakika wa utambulisho kabla ya hatari — lango la Alama ya Kulingana huendeshwa kwanza, hivyo foleni ya mchambuzi ina watu ambao injini inaamini kuwa kweli ni mteja, sio kila mtu anayeshiriki jina na mada ya habari. Mchanganyiko huu ndio unaogeuka habari hasi kutoka dhima (kelele, uchovu wa tahadhari, ukaguzi uliozimwa) kuwa safu halisi ya tahadhari ya mapema.

Matumizi

• Fintech. Wakamata wateja walio chini ya uchunguzi wa umma kabla hawajawahi kuorodheshwa rasmi, kama sehemu ya uangalifu wa kawaida.
• Crypto / Web3. Unganisha uchunguzi wa habari hasi wa binadamu na uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo kwa mtazamo kamili wa hatari ya mshirika.
• Utoaji Mikopo. Chunguza wakopaji na wadhamini kwa habari hasi kuhusu ulaghai au kufilisika kabla ya kutoa fedha.
• Masoko. Angalia wauzaji wenye thamani kubwa kwa habari hasi bila kuzamisha mchakato wa kuingiza wateja katika hadithi za habari za majina yanayofanana.
• iGaming. Tumia ukaguzi wa habari hasi kwa uangalifu wa kina kwa wachezaji wenye thamani kubwa na rekodi kila uamuzi.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Ongeza uchunguzi wa AML kama hatua ya mtiririko wa kazi au piga simu POST /v3/aml/ moja kwa moja — habari hasi imejumuishwa.
2. Panga kwa kategoria. Peleka hits za Adverse Media kwenye mtiririko wako wa uangalifu wa kina kama sera yako inavyohitaji.
3. Rekebisha uhakika wa utambulisho. Tegemea kizingiti cha Alama ya Kulingana (na Ufunguo wa Dhahabu wa nambari ya hati) ili kuweka habari za majina yanayofanana nje ya ukaguzi.
4. Washa ufuatiliaji endelevu ili habari hasi inayoibuka baada ya kuingizwa iwekwe alama siku inayofuata.

Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara

Je, habari hasi ni bidhaa tofauti?

Hapana. Ni kategoria moja inayochunguzwa ndani ya ukaguzi wa kawaida wa AML dhidi ya orodha zaidi ya 1,300, imejumuishwa katika bei ya $0.20 kwa kila ukaguzi.

Unazuiaje habari hasi kuwafurika wachambuzi wangu?

Lango la Alama ya Kulingana huendeshwa kwanza. Rekodi ya habari hasi isiyofikia kizingiti chako cha utambulisho (chaguo-msingi 93) huainishwa kiotomatiki kama False Positive, hivyo wachambuzi huona tu hits ambazo injini inaamini kuwa kweli ni mteja wako.

Je, habari hasi inaathirije uamuzi?

Ni kategoria, na kategoria hubeba 50% ya Alama ya Hatari kwa chaguo-msingi. Habari hasi iliyothibitishwa katika mamlaka yenye hatari kubwa huchangia zaidi kuliko hit hiyo hiyo mahali pengine.

Je, nitapata habari inayoonekana baada ya kuingizwa?

Ndio, ikiwa utawasha ufuatiliaji endelevu — uchunguzi wa kila siku huonyesha habari hasi inayoibuka baada ya mteja kuingizwa.

Ninahifadhi rekodi gani kwa mdhibiti?

Kila habari hasi inabaki na Alama yake ya Kulingana, mchango wa Hatari, na hali ya ukaguzi (Chanya ya Uongo, Haijakaguliwa, Imethibitishwa Kulingana, au Haijulikani) — njia ya ukaguzi inayoweza kutetewa kwa kila uamuzi.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa AML katika nyaraka, angalia habari hasi katika uchunguzi kamili kwenye ukurasa wa bidhaa ya Uchunguzi wa AML, na angalia bei za uwazi kwa kila ukaguzi kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa bure wa KYC kila mwezi, na uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.