Mtindo wa AML wa Alama Mbili: Alama ya Ulinganifu dhidi ya Alama ya Hatari (SW)

Zana nyingi za uchunguzi wa AML huunganisha maswali mawili tofauti kabisa kuwa nambari moja. Je, hit hii ya orodha nyeusi kweli ni mteja wangu? na mteja huyu ana hatari kiasi gani? huunganishwa kuwa "alama ya hatari" moja, na matokeo yake ni foleni iliyojaa watu wenye majina yanayofanana pamoja na mechi halisi za vikwazo, zote zikionekana sawa kwa mchambuzi anayezishughulikia.

Injini ya Uchunguzi wa AML ya Didit inakataa kufanya makosa hayo. Inaendesha mtindo wa alama mbili: Alama ya Ulinganifu inayopima uhakika wa utambulisho, na Alama ya Hatari inayopima hatari ya taasisi. Zinapimwa na kuwekewa vizingiti kwa kujitegemea, ambayo ndio chachu kubwa zaidi uliyonayo ya kupunguza ripoti zisizo sahihi bila kukosa mechi halisi. Chapisho hili linaeleza jinsi kila alama inavyofanya kazi.

Mambo muhimu

• Alama ya Ulinganifu (0–100) inajibu je, huyu kweli ni mtu yule yule? — kufanana kwa jina, tarehe ya kuzaliwa, na nchi, zikiwa na uzito na zinazoweza kusanidiwa.
• Alama ya Hatari (0–100) inajibu taasisi iliyothibitishwa ina hatari kiasi gani? — kategoria, hatari ya nchi, na rekodi ya uhalifu.
• Hizi mbili ni huru. Ulinganifu kamili wa jina na rekodi ya hatari ndogo na ulinganifu dhaifu na taasisi iliyowekewa vikwazo hutendewa kama hali tofauti zilivyo.
• Uzito na vizingiti vinavyoweza kusanidiwa hukuruhusu kurekebisha kulingana na kiwango chako cha hatari; uzito wa ulinganifu lazima ujumuishe 100.
• Ulinganifu wa nambari ya hati ni "Ufunguo wa Dhahabu" — unaboresha Alama ya Ulinganifu hadi 100%.
• Alama zote mbili zinapatikana kwenye simu ya kujitegemea ya POST /v3/aml/ na ndani ya mtiririko wa kazi wa uthibitishaji wa Didit, kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.

Alama hizo mbili ni zipi

Unapochunguza mhusika, injini huonyesha kila wasifu wa orodha nyeusi unaolingana. Kwa kila mmoja huhesabu vitu viwili.

Alama ya Ulinganifu inahusu utambulisho. Kutokana na jina, tarehe ya kuzaliwa, na nchi uliyowasilisha, injini ina uhakika kiasi gani kwamba rekodi hii ya orodha nyeusi inaelezea mtu yule yule? Alama ya 96 inamaanisha "karibu kwa uhakika ni mtu yule yule"; alama ya 40 inamaanisha "anashiriki jina, labda ni bahati mbaya."

Alama ya Hatari inahusu taasisi yenyewe, ikidhani ulinganifu ni halisi. PEP aliyethibitishwa na taarifa mbaya katika eneo lenye hatari kubwa anapata alama ya juu; kiingilio kilichothibitishwa lakini kidogo cha usajili wa udhibiti kinapata alama ya chini. Alama ya Hatari haihoji kamwe kama ulinganifu ni sahihi — hiyo ni kazi ya Alama ya Ulinganifu — inahoji ni kiasi gani unapaswa kuwa na wasiwasi ikiwa ni sahihi.

Kwa nini ni muhimu

Sababu ya utenganisho huu kuwa muhimu ni ya kiutendaji, na inaonekana moja kwa moja kwenye mzigo wa kazi wa mchambuzi. Fikiria kumchunguza mteja anayeitwa "Maria Gonzalez." Katika orodha zaidi ya 1,300 kutakuwa na watu wengi wenye jina hilo, baadhi yao wakiwa na hatari halisi. Ikiwa una alama moja iliyochanganywa, kila rekodi kati ya hizo huingia kwenye ukaguzi ikionekana muhimu sawa, na wachambuzi wako hupoteza masaa wakiondoa watu wenye majina yanayofanana.

Kwa alama mbili, injini inaweza kuweka alama kimya kimya mechi dhaifu za utambulisho kama False Positive kabla hazijamfikia binadamu, bila kujali hatari ya rekodi hizo — kwa sababu ikiwa si mteja wako, hatari haina umuhimu. Ni rekodi tu zinazopita kizingiti cha utambulisho ndizo zinazotathminiwa kwa hatari na kuelekezwa kwa ukaguzi. Matokeo yake ni foleni ndogo, muhimu, na inayoweza kutetewa.

Maelezo ya kiufundi

Alama zote mbili hurejeshwa kwenye jibu moja la /v3/aml/. Simu ya kujitegemea:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "document_number": "X1234567Z"
  }'

Kila wasifu ulioonyeshwa hubeba Alama yake ya Ulinganifu na hali ya ukaguzi; uchunguzi kwa ujumla hubeba Alama ya Hatari na hali ya jumla:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    { "profile_id": "prf_5a91c2", "match_score": 96, "match_status": "Unreviewed", "categories": ["PEP 2"] },
    { "profile_id": "prf_77b0e1", "match_score": 48, "match_status": "False Positive", "categories": ["Adverse Media"] }
  ]
}

Jinsi Alama ya Ulinganifu inavyojengwa

Alama ya Ulinganifu ni mchanganyiko uliopimwa wa ishara za utambulisho. Chaguo-msingi:

Ishara	Uzito wa chaguo-msingi
Kufanana kwa jina	60%
Tarehe ya kuzaliwa	25%
Nchi	15%

Uzito unaweza kusanidiwa na lazima ujumuishe 100 — ukiongeza kufanana kwa jina, unapunguza kitu kingine. Kizingiti cha uamuzi cha chaguo-msingi ni 93: wasifu unaopata alama chini ya 93 huwekwa kiotomatiki kuwa False Positive; wasifu ulio 93 au zaidi unakuwa Unreviewed na unasubiri mchambuzi.

Ufunguo wa Dhahabu. Ukipitisha document_number na ikalingana na rekodi ya orodha nyeusi, Alama ya Ulinganifu inafutwa na kuwekwa 100% moja kwa moja. Ulinganifu wa nambari ya hati ni ishara kali zaidi ya utambulisho, kwa hivyo inafupisha mchanganyiko uliopimwa — hakuna utata kuhusu kama ni mtu yule yule.

Jinsi Alama ya Hatari inavyojengwa

Alama ya Hatari ni mchanganyiko uliopimwa wa ishara za hatari. Chaguo-msingi:

Ishara	Uzito wa chaguo-msingi
Kategoria (vikwazo, kiwango cha PEP, taarifa mbaya, n.k.)	50%
Hatari ya nchi	30%
Rekodi ya uhalifu	20%

Inaendesha hali ya jumla ya AML kupitia vizingiti viwili. Kwa chaguo-msingi kizingiti cha kuidhinisha ni 80 na kizingiti cha ukaguzi ni 100:

Alama ya Hatari	Hali
Chini ya 80	Imeidhinishwa
80 hadi 100	Inakaguliwa
Zaidi ya 100	Imekataliwa

Bei. $0.20 kwa kila ukaguzi — tathmini ya alama mbili imejumuishwa, si nyongeza.

Hali za ukaguzi ambazo mchambuzi hufanya kazi nazo

Mara tu wasifu unapoonyeshwa, unahamia kupitia seti ndogo, inayoweza kukaguliwa ya hali za ukaguzi:

• False Positive — si mteja wako (mara nyingi huwekwa kiotomatiki wakati Alama ya Ulinganifu iko chini ya kizingiti).
• Unreviewed — imepita kizingiti cha ulinganifu, inasubiri uamuzi wa binadamu.
• Confirmed Match — mchambuzi amethibitisha ni mteja wako.
• Inconclusive — ushahidi haueleweki kweli na kesi imesitishwa.

Huu ndio ushahidi wa nyaraka. Mdhibiti anapohoji kwa nini ulimsajili mtu aliyeshiriki jina na mtu aliyewekewa vikwazo, "Alama ya Ulinganifu ilikuwa 41, chini ya kizingiti chetu cha 93, iliainishwa kiotomatiki kama False Positive" ni jibu kamili na linaloweza kutetewa.

Matumizi

• Teknolojia ya Fedha. Endelea kusajili haraka kwa kuzuia kiotomatiki mechi zenye uhakika mdogo huku kamwe usipunguze uchunguzi wa zile zenye hatari kubwa.
• Crypto / Web3. Tumia Ufunguo wa Dhahabu wa nambari ya hati kwa mtiririko wa KYC wenye uhakika mkubwa ili vitambulisho vilivyothibitishwa viruke utambuzi wa majina yanayofanana.
• Ukopeshaji. Weka kizingiti cha ukaguzi cha Alama ya Hatari cha kihafidhina kwa wakopaji na wadhamini ambapo hasara ya PEP iliyokosa ni kubwa.
• Soko. Punguza mzigo wa ukaguzi wa mikono kwenye usajili wa wauzaji wenye idadi kubwa kwa kurekebisha uzito wa Alama ya Ulinganifu kwa idadi yako ya watu.
• iGaming. Andika vizingiti na uzito halisi uliotumia kwa kila mdhibiti, kwani alama zote mbili na usanidi wake vinaweza kukaguliwa.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Ongeza uchunguzi kama hatua ya mtiririko wa kazi au piga POST /v3/aml/ moja kwa moja.
2. Weka uzito wako kwa Alama ya Ulinganifu (ikijumlisha 100) na Alama ya Hatari kwenye Console.
3. Weka vizingiti vyako — kizingiti cha ulinganifu (chaguo-msingi 93) na vizingiti vya kuidhinisha/kukagua (chaguo-msingi 80/100).
4. Pitisha nambari ya hati popote ulipo nayo ili kuwezesha Ufunguo wa Dhahabu.
5. Fanyia kazi foleni ya Unreviewed na ruhusu maamuzi ya Approved/Declined yaingie kwenye mantiki yako ya usajili.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Kuna tofauti gani kati ya Alama ya Ulinganifu na Alama ya Hatari?

Alama ya Ulinganifu inapima kama hit ya orodha nyeusi kweli ni mteja wako (uhakika wa utambulisho). Alama ya Hatari inapima hatari ya taasisi hiyo ikiwa ulinganifu ni halisi. Zinapimwa na kuwekewa vizingiti kwa kujitegemea.

Uzito wa chaguo-msingi ni upi?

Alama ya Ulinganifu: jina 60%, tarehe ya kuzaliwa 25%, nchi 15% (lazima zijumuishe 100). Alama ya Hatari: kategoria 50%, hatari ya nchi 30%, rekodi ya uhalifu 20%. Zote zinaweza kusanidiwa kwenye Console.

Ufunguo wa Dhahabu ni nini?

Ukitoa nambari ya hati na ikalingana na rekodi ya orodha nyeusi, Alama ya Ulinganifu inafutwa na kuwekwa 100% — ulinganifu wa nambari ya hati unatendewa kama uthibitisho kamili wa utambulisho.

Kinatokea nini chini ya kizingiti cha ulinganifu?

Wasifu unaopata alama chini ya kizingiti cha ulinganifu (chaguo-msingi 93) huwekwa kiotomatiki kuwa False Positive, kwa hivyo haumfikii kamwe mchambuzi bila kujali hatari ya rekodi hiyo.

Alama ya Hatari inakuwa uamuzi vipi?

Chini ya kizingiti cha kuidhinisha (chaguo-msingi 80) hali ni Approved; kati ya kuidhinisha na kukagua (80–100) ni In Review; juu ya kizingiti cha ukaguzi (chaguo-msingi 100) ni Declined.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa AML katika nyaraka, angalia mfano katika muktadha kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uchunguzi wa AML, na angalia bei ya uwazi kwa kila ukaguzi kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.