API ya Uchunguzi wa AML: Orodha 1,300+ kwa $0.20 kwa Kila Ukaguzi (SW)

Kujua mteja ni nani hutatua nusu tu ya utii. Nusu nyingine ni kujua kama mtu huyo — au biashara iliyoko nyuma yake — yupo kwenye orodha ya vikwazo, ana nafasi ya kisiasa, ana rekodi ya uhalifu, au anaonekana kwenye habari hasi. Hicho ndicho kinachofanywa na uchunguzi wa Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML), na wadhibiti wanatarajia kufanywa katika kila usajili na, katika mifumo mingi, kwa kuendelea baadaye.

API ya Uchunguzi wa AML ya Didit hufanya ukaguzi huo dhidi ya orodha 1,300+ za kimataifa na kurejesha matokeo yaliyopangwa, yanayoweza kukaguliwa kwa sekunde. Inatumia mfumo wa alama mbili — alama moja kwa je, huyu kweli ni mtu yule yule na nyingine kwa wana hatari kiasi gani — ili wachambuzi wako watumie muda wao kwenye matokeo halisi badala ya migongano ya majina. Inafanya kazi kama hatua ndani ya mfumo wa uthibitishaji au kama simu inayojitegemea, na inagharimu $0.20 kwa kila ukaguzi bila kiwango cha chini.

Mambo muhimu

• Orodha 1,300+ katika simu moja: vikwazo (OFAC, EU, UN), watu walio wazi kisiasa (PEP, viwango vinne ikiwa ni pamoja na jamaa na washirika wa karibu), rekodi za uhalifu, habari hasi, maonyo na utekelezaji wa udhibiti, ustahiki na uaminifu, na kufilisika.
• Mfumo wa alama mbili. Alama ya Kulinganisha (0–100) inapima uaminifu wa utambulisho; Alama ya Hatari (0–100) inapima ni hatari kiasi gani chombo kilichothibitishwa. Zote mbili huamuliwa kwa kujitegemea.
• Vizingiti na uzito unaoweza kusanidiwa inamaanisha unaweza kupunguza matokeo mabaya ya uwongo kulingana na uwezo wako wa kustahimili hatari — uzito wa jina, tarehe ya kuzaliwa, na nchi lazima ujumuishe 100.
• Hali za ukaguzi zinazoweza kukaguliwa — Matokeo Mabaya ya Uwongo, Haijakaguliwa, Kulingana Imethibitishwa, Haijafikia Hitimisho — huipa idara ya utii rekodi ya kutetea.
• Njia mbili: hatua ndani ya mfumo wa uthibitishaji wa Didit, au simu inayojitegemea ya POST /v3/aml/ dhidi ya API iliyounganishwa.
• $0.20 kwa kila ukaguzi, lipa kwa simu. Uchunguzi upya wa kila siku unaoendelea unapatikana kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka.

Kile ambacho uchunguzi wa AML hufanya

Uchunguzi wa AML hulinganisha utambulisho unaowasilisha — jina, tarehe ya kuzaliwa, nchi, kwa hiari nambari ya hati — dhidi ya orodha zilizoratibiwa za watu na mashirika yanayobeba hatari ya udhibiti au sifa. Ulinganisho mzuri ni mechi inayowezekana. Sehemu ngumu ni kila kitu baada ya hapo: kuthibitisha kuwa mechi hiyo kweli ni mteja wako na sio mtu mwenye jina moja, kisha kuamua ikiwa hatari iliyopo inakubalika.

Didit hutenganisha maswali hayo mawili kwa makusudi. Kwanza huuliza ni kiasi gani ina uhakika kwamba rekodi ya orodha ya uangalizi na mteja wako ni mtu yule yule. Kisha, kwa rekodi zinazopita kizingiti hicho tu, huuliza ni hatari kiasi gani mtu au chombo hicho. Kutenganisha uaminifu wa utambulisho kutoka kwa hatari ya chombo ndio huzuia jina la kawaida kutibiwa kama hit ya vikwazo.

Kwa nini ni muhimu

Kila mfumo mkuu wa AML — maelekezo ya AML ya EU na Mfumo wa Kanuni Moja unaokuja, mapendekezo ya FATF, mfumo wa Sheria ya Usiri ya Benki ya Marekani — unahitaji makampuni yaliyodhibitiwa kuchunguza wateja dhidi ya vikwazo na orodha za PEP na kuchukua hatua juu ya matokeo mabaya. Adhabu za kukosea hupimwa kwa takwimu za tarakimu nane na tisa, na "hatukufanya uchunguzi" kamwe sio jibu linalokubalika kwa mdhibiti.

Maumivu ya uendeshaji ni tatizo la kinyume: uchunguzi usio sahihi hufunika wachambuzi kwa matokeo mabaya ya uwongo. Mechi ya jina isiyo na uzoefu dhidi ya orodha 1,300+ hutoa kelele nyingi, na kila hit ya uwongo ni dakika ya mchambuzi iliyotumika na usajili uliocheleweshwa. Injini nzuri hupata mechi sahihi na inakupa udhibiti wa kukandamiza zingine — lengo zima la usanifu wa mfumo wa alama mbili wa Didit.

Maelezo ya kiufundi

Uchunguzi wa AML hufanya kazi dhidi ya API iliyounganishwa ya /v3/. Kama ukaguzi unaojitegemea unawasilisha data ya utambulisho ya mada na kupokea matokeo na alama zote mbili na wasifu wowote uliolingana.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Injini inarudisha hali ya jumla ya AML, alama hizo mbili, na wasifu wa orodha ya uangalizi iliyoibuka:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Alama hizo mbili.

Alama	Kiwango	Kile inapima	Uamuzi chaguomsingi
Alama ya Kulinganisha	0–100	Uaminifu wa utambulisho — je, huyu kweli ni mtu yule yule?	Chini ya kizingiti 93 → Matokeo Mabaya ya Uwongo; kwa au juu → Haijakaguliwa
Alama ya Hatari	0–100	Hatari ya chombo — ni hatari kiasi gani mechi iliyothibitishwa?	Chini ya 80 → Imeidhinishwa; 80–100 → Inakaguliwa; juu ya 100 → Imekataliwa

Hali za AML. Uchunguzi hutatua kwa moja ya: Haijaanza, Inaendelea, Imeidhinishwa, Inakaguliwa, Imekataliwa, Imetelekezwa, au Kyc Imeisha Muda.

Hali za ukaguzi wa kulinganisha. Kila wasifu ulioibuka hubeba hali inayoweza kukaguliwa: Matokeo Mabaya ya Uwongo, Haijakaguliwa, Kulingana Imethibitishwa, au Haijafikia Hitimisho — rekodi ya ukaguzi ambayo mdhibiti wako atauliza.

Bei. $0.20 kwa kila ukaguzi, inatozwa kwa simu, bila kiwango cha chini. Kuweka save_api_request: true ndio hufanya rekodi kustahiki uchunguzi upya wa kila siku unaoendelea kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka.

Kuna nini kwenye orodha 1,300+

Chanjo ya orodha ya uangalizi inajumuisha kila kategoria ambayo kampuni iliyodhibitiwa inapaswa kuchunguza:

• Vikwazo — OFAC, EU, UN, na orodha zilizounganishwa za kitaifa.
• Watu walio wazi kisiasa (PEPs) — viwango vinne (PEP 1–4), ambapo nambari za chini ni maafisa wakuu na viwango vya juu vinajumuisha Jamaa na Washirika wa Karibu (RCA).
• Rekodi za uhalifu — watu wanaotafutwa na hukumu ambapo zimetangazwa.
• Habari hasi — habari mbaya zinazohusiana na uhalifu wa kifedha, ulaghai, rushwa, na tabia zinazohusiana.
• Maonyo na utekelezaji wa udhibiti — hatua na arifa kutoka kwa wadhibiti wa kifedha.
• Ustahiki na uaminifu — rejista zinazotumika kutathmini ustahiki kwa majukumu yaliyodhibitiwa.
• SIP / SIE — watu na mashirika yenye maslahi maalum.
• Kufilisika — rejista za kufilisika na kushindwa kulipa madeni ambapo zinapatikana.

Kila wasifu uliolingana huripoti kategoria zipi na orodha zipi za msingi ulionekana, ili mchambuzi aweze kuona kwa nini rekodi ilionekana kabla ya kuamua nini cha kufanya nayo.

Matumizi

• Fintech. Chunguza kila akaunti mpya wakati wa usajili na chunguza upya kwa kuendelea, ili mteja anayeonekana baadaye kwenye orodha ya vikwazo akamatwe siku inayofuata, sio kwenye ukaguzi unaofuata.
• Crypto / Web3. Unganisha uchunguzi wa AML wa binadamu au chombo na uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo wa anwani zao kwa picha kamili ya hatari ya mpinzani.
• Kukopesha. Fanya ukaguzi wa vikwazo na PEP kwa wakopaji na wadhamini kabla ya kutoa, na waweke chini ya ufuatiliaji unaoendelea kwa muda wote wa mkopo.
• Soko. Chunguza wauzaji na wanunuzi wenye thamani kubwa, ukikandamiza kelele za jina moja ili usajili halali usizuiwe na jina la kawaida.
• iGaming. Timiza majukumu ya vikwazo na PEP kwenye usajili wa mchezaji katika masoko yenye umri mdogo, yaliyodhibitiwa sana bila kuongeza foleni za ukaguzi wa mikono ambazo huwezi kuajiri.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Chagua hali. Ongeza Uchunguzi wa AML kama hatua katika mfumo wa uthibitishaji uliojengwa na Console ili ufanyike kiotomatiki baada ya utambulisho kuanzishwa, au piga simu ya POST /v3/aml/ moja kwa moja unahitaji tu uchunguzi.
2. Wasilisha mada. Pitisha jina, tarehe ya kuzaliwa, na nchi; jumuisha nambari ya hati ukiwa nayo ili kufungua njia ya kulinganisha yenye uaminifu wa juu.
3. Rekebisha vizingiti vyako. Rekebisha uzito wa kulinganisha na vizingiti vya kulinganisha na hatari katika Console ili kulingana na uwezo wako wa kustahimili hatari kabla ya kwenda hewani.
4. Fanya kazi na matokeo. Kagua wasifu ulioibuka katika Console, weka kila mmoja kwenye hali yake sahihi ya ukaguzi, na ruhusu hatari iliyothibitishwa iingie kwenye maamuzi yako. Washa ufuatiliaji unaoendelea ili kuchunguza upya kila siku.

Kwa sababu inakaa kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, kikao cha Uthibitishaji wa Biashara (KYB) kinaweza kuchunguza chombo cha kampuni na vikao vya KYC vya wamiliki wake wa faida — jukwaa moja, rekodi moja ya ukaguzi, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Uchunguzi wa AML unagharimu kiasi gani?

$0.20 kwa kila ukaguzi, inatozwa kwa simu bila kiwango cha chini. Uchunguzi upya wa kila siku unaoendelea unapatikana kando kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka.

Unachunguza dhidi ya orodha ngapi?

Zaidi ya orodha 1,300 za kimataifa za uangalizi, zinazojumuisha vikwazo, PEPs, rekodi za uhalifu, habari hasi, maonyo na utekelezaji wa udhibiti, ustahiki na uaminifu, watu na mashirika yenye maslahi maalum, na kufilisika.

Kwa nini alama mbili badala ya moja?

Kwa sababu uaminifu wa utambulisho na hatari ya chombo ni maswali tofauti. Alama ya Kulinganisha huuliza ikiwa hit kweli ni mteja wako; Alama ya Hatari huuliza ni hatari kiasi gani hit iliyothibitishwa. Kuzitenganisha ndio huzuia watu wenye majina moja kutibiwa kama mechi za vikwazo.

Je, ninaweza kuiendesha bila uthibitishaji kamili wa utambulisho?

Ndiyo. Uchunguzi wa AML hufanya kazi kama simu inayojitegemea ya POST /v3/aml/, au kama hatua ndani ya mfumo wa Didit baada ya KYC. Unachagua kwa kila kesi ya matumizi.

Ninawezaje kuendelea kufuatilia wateja baada ya usajili?

Weka save_api_request: true kwenye ukaguzi na uwashe ufuatiliaji unaoendelea. Didit huchunguza upya kila siku na kusasisha hali — ikizindua webhooks — wakati hit mpya inapovuka vizingiti vyako. Inaweza kuzimwa kwa kila mtumiaji kutoka kwa Console.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa AML katika nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa ya Uchunguzi wa AML, na angalia bei za uwazi kwa kila ukaguzi kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.