API ya Uthibitishaji Biashara: Usajili, Wamiliki Halisi, Maafisa & AML kwa $2 (SW)

Kuwajua wateja wako binafsi ni nusu tu ya picha. Mara tu unapojiunga na biashara — mfanyabiashara, muuzaji wa soko, akaunti ya shirika, mshirika wa VASP — unapaswa kujibu maswali magumu zaidi. Je, hii ni kampuni halisi iliyosajiliwa? Ni nani hasa anaiendesha? Ni nani anaweza kutenda kwa niaba yake? Na je, kuna mtu yeyote nyuma yake kwenye orodha ya vikwazo au orodha ya wanaofuatiliwa? Know Your Business (KYB) ni taaluma inayojibu yote manne, na kihistoria imekuwa ikimaanisha kuchukua dondoo za rejista kwa mkono, kufuatilia nyaraka za wanahisa kupitia barua pepe, na kuendesha majina kupitia zana tofauti ya uchunguzi.

API ya Uthibitishaji Biashara ya Didit huunganisha hayo yote kwenye kipindi kimoja. Unabuni kipindi kimoja cha KYB, na inarejesha data ya rejista iliyothibitishwa, hutambua wamiliki halisi wa mwisho (UBOs) na maafisa, na huchunguza huluki dhidi ya orodha za kimataifa za wanaofuatiliwa — yote kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, kwa $2.00 kwa uthibitishaji wa kampuni bila kiwango cha chini.

Mwongozo huu unaelezea kipindi cha KYB kina nini, kinapimwaje bei, na jinsi ya kukiunganisha.

Mambo muhimu

• Kipindi kimoja, hundi nne. Kipindi kimoja cha KYB huunganisha kyb_registry, kyb_company_aml, kyb_documents, na kyb_key_people — utafutaji wa rejista, AML ya huluki, uthibitishaji wa nyaraka, na utambuzi wa mmiliki halisi.
• $2.00 kwa kila kampuni. Uthibitishaji kamili — rejista + utambuzi wa UBO + uchunguzi wa maafisa + AML ya huluki — ni bei moja tambarare, inayolipwa kwa kila kampuni, bila kiwango cha chini.
• SKU zilizogawanywa. Unahitaji sehemu tu? Uchunguzi wa AML ya kampuni ni $0.20 kwa kila hundi, nyaraka za KYB ni $0.20 kwa kila hati, na uchimbaji wa Watu Muhimu (UBOs + maafisa) ni bure — unalipa tu viwango vya Uthibitishaji wa Mtumiaji unapoendesha KYC iliyounganishwa kwenye UBO.
• Data halisi ya rejista. Jina la kampuni, namba ya usajili, nchi, hali, aina, tarehe ya kuanzishwa, anwani iliyosajiliwa, na namba ya ushuru, iliyotolewa kutoka rejista rasmi.
• Imefungwa, ya kipekee kwa Didit. Kipindi cha KYB kinaweza kuunda kipindi cha KYC kilichounganishwa kwa kila UBO kwenye API ileile ya /v3/ — unganisha kampuni na uthibitishe binadamu walio nyuma yake katika mtiririko mmoja.
• Inayoweza kusimamiwa. API kamili ya usimamizi na webhooks za business.status.updated / business.data.updated huweka rekodi zako zikiwa sawa.

Uthibitishaji wa biashara hufanya nini

Hundi ya KYB inathibitisha kuwa biashara ipo, iko katika hali nzuri, na inadhibitiwa na watu unaofikiri wanaidhibiti. Mfumo wa kipindi wa Didit unagawanya hilo katika vipengele vinne, kila kimoja kikiwa na hali yake ili ujue kila wakati uthibitishaji umefikia wapi:

• kyb_registry — huangalia kampuni kwenye rejista rasmi na kurejesha rekodi yake kuu: jina la kisheria, namba ya usajili, nchi, hali, aina ya huluki, tarehe ya kuanzishwa, anwani iliyosajiliwa, na namba ya ushuru.
• kyb_company_aml — huchunguza kampuni yenyewe dhidi ya vikwazo, orodha ya wanaofuatiliwa, na vyanzo vya habari mbaya kwenye ngazi ya huluki.
• kyb_documents — hukusanya na kusoma nyaraka za msaada (cheti cha usajili, makala, uthibitisho wa anwani, fedha) kwa OCR na hundi ya udanganyifu.
• kyb_key_people — huchimba watu muhimu: UBOs na asilimia zao za umiliki, wanahisa, wakurugenzi, maafisa, na wawakilishi — ikiwa ni pamoja na tabaka za umiliki wa kampuni zilizowekwa.

Kila kipengele hubeba moja ya hali hizi: NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, au AWAITING_USER.

Kwa nini ni muhimu

Kampuni zinazodhibitiwa zinalazimika kuthibitisha biashara wanazohudumia, kutambua wamiliki halisi walio juu ya kizingiti cha umiliki, na kuchunguza huluki na wadhibiti wao dhidi ya orodha za vikwazo. Maelekezo ya AML ya EU, Sheria ya Uwazi ya Kampuni ya Marekani, na mifumo sawa ulimwenguni kote hubadilisha KYB kutoka kuwa "nzuri kuwa nayo" hadi kuwa sharti la kisheria — na adhabu za kuunganisha kampuni ya "shell" au huluki iliyowekewa vikwazo ni kali.

Tatizo la kiutendaji ni halisi vilevile. Timu nyingi huunda KYB kutoka kwa muuzaji wa data ya rejista, mchakato wa kukusanya nyaraka kwa mikono, na zana tofauti ya uchunguzi, kisha huunganisha grafu ya UBO kwenye lahajedwali. Didit huunganisha rundo hilo kwenye kipindi kimoja na koni moja — rejista, umiliki, nyaraka, na uchunguzi katika sehemu moja, inayopimwa bei kwa kila kampuni ili gharama ikidhi kiasi cha kuingiza badala ya leseni za viti.

Maelezo ya kiufundi

Uthibitishaji wa KYB unaundwa kwa njia sawa na kipindi kingine chochote cha Didit: unafanya POST kwa /v3/session/ na mtiririko wa kazi ulio na vipengele vya KYB vilivyowezeshwa.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_8842",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Kipindi kinatatua kuwa matokeo yaliyopangwa na rekodi ya rejista, watu muhimu, na hali za vipengele:

{
  "session_id": "kyb_5f2a90c1",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "merchant_8842",
  "kyb_registry": {
    "status": "APPROVED",
    "company_name": "Acme Logistics S.L.",
    "registration_number": "B12345678",
    "country": "ES",
    "company_status": "ACTIVE",
    "company_type": "LIMITED_LIABILITY",
    "incorporation_date": "2019-03-14",
    "registered_address": "Calle Mayor 1, 28013 Madrid, ES",
    "tax_number": "ESB12345678"
  },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "María García", "ownership_percentage": 55.0 },
      { "name": "Holdco Ventures B.V.", "ownership_percentage": 45.0, "is_corporate": true }
    ]
  }
}

Hali za Kipindi. Kipindi cha jumla hupitia NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, na EXPIRED.

Webhooks. Jisajili kwa status.updated na data.updated (na session_kind ya "business") ili kulinganisha leja yako kadri uthibitishaji unavyoendelea na data inavyoboreshwa.

Bei. $2.00 kwa uthibitishaji wa kampuni kwa kifurushi kamili. Imegawanywa: AML ya Kampuni $0.20 kwa kila hundi, nyaraka za KYB $0.20 kwa kila hati, uchimbaji wa Watu Muhimu bure, na KYC iliyounganishwa kwenye UBO inayolipwa kwa viwango vya kawaida vya Uthibitishaji wa Mtumiaji.

Kuna nini kwenye uthibitishaji

Utafutaji wa rejista (kyb_registry). Rekodi halali — jina la kisheria, namba ya usajili, nchi, hali ya sasa, aina ya huluki, tarehe ya kuanzishwa, anwani iliyosajiliwa, na namba ya ushuru — iliyotolewa kutoka chanzo rasmi badala ya kujithibitisha na mwombaji.

Watu Muhimu (kyb_key_people). Picha kamili ya udhibiti: UBOs na asilimia zao za umiliki, wanahisa, wakurugenzi, maafisa, na wawakilishi. Ambapo umiliki unapita kupitia kampuni zingine, Didit hutatua tabaka za umiliki wa kampuni zilizowekwa ili uone ni nani anayedhibiti huluki hatimaye.

AML ya Kampuni (kyb_company_aml). Uchunguzi wa ngazi ya huluki dhidi ya vikwazo, orodha ya wanaofuatiliwa, na vyanzo vya habari mbaya — ili kampuni ambayo yenyewe imewekewa vikwazo au kuripotiwa vibaya isipite kamwe kwa sababu tu maafisa wake walichunguzwa.

Nyaraka (kyb_documents). Nyaraka za msaada zinakusanywa, zinasomwa kwa OCR, na kuendeshwa kupitia hundi ya udanganyifu, kwa hivyo cheti cha usajili au uthibitisho wa anwani unathibitishwa, sio tu kufungwa.

Kesi za matumizi

• Masoko yanayounganisha wauzaji wa biashara huthibitisha kuwa muuzaji ni kampuni halisi, yenye sifa nzuri na hutambua watu walio nyuma yake kabla ya malipo kuanza.
• Majukwaa ya Fintech na benki yanayofungua akaunti za kampuni huendesha rejista, UBO, na AML ya huluki katika kipindi kimoja ili kutimiza majukumu ya KYB.
• Watoa huduma za mikopo wanaotoa mikopo kwa biashara huthibitisha usajili, umiliki, na hali kabla ya kutoa mikopo.
• Majukwaa ya Crypto B2B yanayounganisha VASPs washirika na wateja wa kampuni huthibitisha huluki na kuichunguza dhidi ya vikwazo katika simu moja.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Jenga mtiririko wa kazi. Katika Koni ya Biashara, unda mtiririko wa kazi na vipengele vya KYB unavyohitaji — rejista, AML ya kampuni, nyaraka, watu muhimu — na uwashe KYC iliyounganishwa kwa UBOs ikiwa unataka kuthibitisha binadamu pia.
2. Unda kipindi. POST /v3/session/ na workflow_id yako ya KYB na marejeleo ya vendor_data yanayounganisha uthibitishaji na rekodi yako ya ndani ya biashara.
3. Shughulikia webhooks. Sikiliza status.updated na data.updated (session_kind: business) ili kuitikia kadri uthibitishaji unavyokamilika na data inavyoboreshwa.
4. Simamia huluki. Tumia API ya usimamizi — POST /v3/businesses/create/, GET /v3/businesses/, GET /v3/businesses/{vendor_data}/, na PATCH .../update-status/ — kufuatilia na kusasisha kila biashara kama ACTIVE, FLAGGED, au BLOCKED.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, kipindi cha KYB kinaweza kutoa vipindi vya KYC kwa UBOs zake, watu hao huendelea kufuatiliwa, na shughuli iliyowekewa bendera inaweza kutoa hundi ya kurekebisha — jukwaa moja la kitambulisho na udanganyifu, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Uthibitishaji wa biashara unagharimu kiasi gani?

$2.00 kwa kila kampuni kwa uthibitishaji kamili — utafutaji wa rejista, utambuzi wa UBO, uchunguzi wa maafisa, na AML ya huluki. Unaweza pia kununua sehemu: AML ya kampuni kwa $0.20 kwa kila hundi, nyaraka za KYB kwa $0.20 kwa kila hati, na uchimbaji wa Watu Muhimu bure, na KYC iliyounganishwa ya UBO inayolipwa kwa viwango vya kawaida vya Uthibitishaji wa Mtumiaji.

Ninapata data gani ya rejista?

Jina la kampuni, namba ya usajili, nchi, hali ya kampuni, aina ya huluki, tarehe ya kuanzishwa, anwani iliyosajiliwa, na namba ya ushuru — iliyotolewa kutoka rejista rasmi.

Je, inaweza kutambua wamiliki halisi wa mwisho?

Ndiyo. Kipengele cha kyb_key_people huchimba UBOs na asilimia zao za umiliki, pamoja na wanahisa, wakurugenzi, maafisa, na wawakilishi, ikitatua tabaka za umiliki wa kampuni zilizowekwa njiani.

Je, inachunguza kampuni dhidi ya vikwazo?

Ndiyo. kyb_company_aml huchunguza huluki yenyewe dhidi ya vikwazo, orodha ya wanaofuatiliwa, na vyanzo vya habari mbaya kwenye ngazi ya kampuni.

Je, ninaweza kuthibitisha watu wanaomiliki kampuni pia?

Ndiyo. Kwenye API iliyounganishwa ya /v3/ kipindi cha KYB kinaweza kutoa kipindi cha KYC kilichounganishwa kwa kila UBO — uthibitishaji uliofungwa wa huluki na binadamu walio nyuma yake katika mtiririko mmoja.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uthibitishaji Biashara kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa zima kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uthibitishaji Biashara, na uangalie bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — hundi 500 za KYC bila malipo kila mwezi, na uthibitishaji wa biashara kwa $2.00 kwa kila kampuni.