Uchambuzi wa Chanzo cha Pesa za Crypto: Kusoma Jamii za Hatari (SW)

Alama ya hatari ya 78 inakuambia kuwa pochi ina hatari. Haikuambii kwanini — na “kwanini” ndio huamua matokeo. 78 inayosababishwa na mfiduo wa moja kwa moja wa vikwazo ni kukataa kabisa; 78 inayosababishwa na mfiduo usio wa moja kwa moja, wa hatua tatu kwa ubadilishanaji hatari ni uamuzi wa mchambuzi. Uchambuzi wa chanzo cha pesa ni safu inayobadilisha nambari kuwa uamuzi.

API ya Didit ya Kuchunguza Pochi huhusisha kila alama ya hatari kwa kategoria maalum za chanzo cha pesa — zaidi ya 14 kati yao, kutoka SANCTIONED hadi EXCHANGE — na huripoti kila moja kama mfiduo wa moja kwa moja au usio wa moja kwa moja na sehemu na hesabu ya hatua. Unapata alama, bendi, na uchanganuzi unaoelezea, kwa $0.02 kwa kila uchunguzi.

Mwongozo huu unaelezea maana ya kila kategoria na jinsi ya kusoma jedwali la mfiduo.

Mambo muhimu

• Alama ya hatari = nambari; kategoria = sababu. Kila alama ya 0–100 inaungwa mkono na kategoria za chanzo cha pesa zinazoendesha.
• Kategoria 14+ zinajumuisha vikwazo, ufadhili wa ugaidi, ransomware, mtandao wa giza, vichanganyaji, fedha zilizoibiwa, ulaghai, kamari, P2P, na mfiduo wa kawaida wa ubadilishanaji.
• Mfiduo wa moja kwa moja dhidi ya usio wa moja kwa moja. Moja kwa moja inamaanisha pochi ilifanya miamala na chombo; usio wa moja kwa moja inamaanisha thamani iliifikia kupitia hatua za kati (na hesabu ya hatua).
• Grafu ya mtandao hufuatilia njia ili mchambuzi aweze kuona jinsi fedha zinavyounganishwa na chombo hatari.
• Soma kwa ukali, sio tu kwa alama. Vikwazo na mfiduo wa CSE ni marufuku kabisa; mfiduo wa ubadilishanaji kwa kawaida hauna madhara.
• $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science).

Uchambuzi wa chanzo cha pesa ni nini

Kwenye mnyororo, salio la kila pochi lina historia — anwani ilizopokea na kutuma kwenda, kwa kurudia. Uchambuzi wa chanzo cha pesa huunganisha anwani hizo katika vyombo halisi (ubadilishanaji unaojulikana, pochi iliyoidhinishwa, mchanganyiko, soko la mtandao wa giza) na hupima ni kiasi gani cha thamani ya pochi kinaunganishwa na kila kategoria. Matokeo sio tu "hatari / sio hatari"; ni uchanganuzi uliopangwa: sehemu hii ya thamani inayoingia inatokana na mchanganyiko, sehemu hiyo kwa chombo kilichoidhinishwa, iliyobaki kwa ubadilishanaji uliodhibitiwa.

Didit inalinganisha uchanganuzi huo katika seti thabiti ya kategoria na jedwali la mfiduo, bila kujali kama Crystal au Merkle Science ilitoa akili ya msingi.

Kwanini ni muhimu

Pochi mbili zinaweza kuwa na alama sawa ya hatari na kuhitaji vitendo tofauti. Sera ya kufuata sheria iko katika kategoria, sio nambari. Vikwazo na mfiduo wa unyanyasaji wa watoto ni kategoria — mfiduo wowote wa moja kwa moja ni kizuizi, kizuizi kamili. Mfiduo wa mchanganyiko, mtandao wa giza, ransomware, na fedha zilizoibiwa una ukali wa juu lakini unategemea muktadha: mfiduo wa moja kwa moja kwa kawaida huzuia, mfiduo wa kina usio wa moja kwa moja unaweza kuhitaji ukaguzi. Mfiduo wa ubadilishanaji na (wakati mwingine) P2P mara nyingi ni umbo linalotarajiwa, lisilo na madhara la shughuli za kawaida za crypto.

Bila uchanganuzi, mchambuzi anakisia. Kwa uchanganuzi, alama hiyo hiyo inatatuliwa kuwa uamuzi unaoweza kutetewa kwa sekunde — na grafu ya mtandao inatoa ushahidi wa kuunga mkono katika ukaguzi au SAR.

Kategoria 14+ za chanzo cha pesa

Didit huripoti mfiduo katika kategoria hizi:

Kategoria	Maana yake	Ukali wa kawaida
SANCTIONED	Imeunganishwa na anwani au chombo kilichoidhinishwa	Muhimu — kizuizi cha kategoria
TERRORIST_FINANCING	Imeunganishwa na shughuli za ufadhili wa ugaidi	Muhimu — kizuizi cha kategoria
CHILD_EXPLOITATION	Imeunganishwa na nyenzo za unyanyasaji wa kingono wa watoto	Muhimu — kizuizi cha kategoria
RANSOMWARE	Mapato au malipo yaliyounganishwa na ransomware	Juu
STOLEN_FUNDS	Fedha zilizofuatiliwa hadi kwenye udukuzi au unyonyaji	Juu
DARKNET_MARKET	Mfiduo wa masoko ya mtandao wa giza	Juu
MIXER	Fedha zilizopitishwa kupitia huduma ya kuchanganya/kusaga	Juu
SCAM	Imeunganishwa na ulaghai unaojulikana au mipango ya udanganyifu	Juu
HIGH_RISK_EXCHANGE	Ubadilishanaji na KYC dhaifu au hakuna KYC	Katikati–Juu
HIGH_RISK_JURISDICTION	Chombo katika mamlaka yenye hatari kubwa	Katikati
GAMBLING_UNLICENSED	Mfiduo wa kamari isiyo na leseni	Katikati
P2P_EXCHANGE	Shughuli ya ubadilishanaji wa rika-kwa-rika	Chini–Katikati
EXCHANGE	Ubadilishanaji uliodhibitiwa/unaojulikana	Chini — kwa kawaida hauna madhara
UNNAMED_SERVICE	Huduma iliyotambuliwa bila lebo maalum	Inategemea muktadha

Kusoma jedwali la mfiduo

Kila kategoria katika matokeo ya uchunguzi huwekwa lebo ya moja kwa moja au isiyo ya moja kwa moja na hubeba sehemu ya thamani ya pochi na, kwa mfiduo usio wa moja kwa moja, hesabu ya hatua:

{
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 78,
    "risk_band": "HIGH",
    "exposure": [
      { "category": "MIXER", "type": "INDIRECT", "hops": 2, "share": 0.34 },
      { "category": "DARKNET_MARKET", "type": "INDIRECT", "hops": 3, "share": 0.11 },
      { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.55 }
    ]
  }
}

• Aina. DIRECT inamaanisha pochi ilifanya miamala na chombo chenyewe; INDIRECT inamaanisha thamani iliifikia kupitia hatua moja au zaidi za kati.
• Hops. Kwa mfiduo usio wa moja kwa moja, ni miamala mingapi mbali na chombo hatari kinakaa — hatua za karibu zina uzito zaidi.
• Share. Ni kiasi gani cha thamani ya pochi kinahusishwa na kategoria hiyo.

Ikisomwa pamoja: mfano hapo juu ni 78 kwa sababu theluthi moja ya thamani ilipitia mchanganyiko hatua mbili nje na sehemu inatokana na soko la mtandao wa giza — juu ya kutosha kushikilia kwa ukaguzi, lakini kutokuwepo kwa mfiduo wa moja kwa moja wa vikwazo ndio sababu sio kukataa moja kwa moja.

Maelezo ya kiufundi

Uchambuzi wa chanzo cha pesa ni sehemu ya kila uchunguzi wa pochi kwenye API iliyounganishwa ya /v3/:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c40b",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x71f3...0a9d",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_8820", "role": "RECEIVER" }
  }'

Uamuzi hubeba alama ya 0–100, bendi ya LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL, na jedwali la mfiduo lililopangwa kama inavyoonyeshwa hapo juu — pamoja na grafu ya mtandao ambayo mchambuzi anaweza kufungua kwenye Console. Bei: $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science).

Matumizi

• Ubadilishanaji wa Crypto — kataa kiotomatiki mfiduo wowote wa moja kwa moja wa SANCTIONED; elekeza mfiduo wa kina wa MIXER/DARKNET_MARKET kwa ukaguzi.
• On/off-ramps — tofautisha mfiduo wa EXCHANGE usio na madhara na HIGH_RISK_EXCHANGE hatari kabla ya kubadilisha.
• Walezi — tumia uchanganuzi wa kategoria na grafu ya mtandao kama ushahidi kwa uamuzi wowote wa mali iliyogandishwa.
• Pochi — waonye watumiaji wakati anwani lengwa ina mfiduo wa SCAM au STOLEN_FUNDS.
• VASPs — unganisha kategoria za chanzo cha pesa na data ya mpinzani wa Sheria ya Usafiri kwa picha kamili ya hatari.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Panga kategoria kwa sera. Amua ni kategoria zipi ni vizuizi vya kategoria (vikwazo, TF, CSE) na ni vizingiti vipi vinavyosababisha ukaguzi.
2. Chunguza miamala ya crypto. POST /v3/transactions/ na currency_kind: "crypto" na mwelekeo.
3. Panga kwenye uchanganuzi, sio tu kwenye alama. Soma jedwali la mfiduo; chukua hatua kwenye kategoria + aina (moja kwa moja/isiyo ya moja kwa moja) + sehemu.
4. Chunguza kwenye Console. Uchunguzi wa hatari kubwa hufungua arifa na grafu ya mtandao imeambatanishwa.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Kwanini alama pekee haikuambii nini cha kufanya?

Kwa sababu pochi mbili zilizo na alama sawa zinaweza kuhitaji vitendo tofauti. Kategoria na aina ya mfiduo (moja kwa moja dhidi ya usio wa moja kwa moja) ndio hufanya uamuzi uweze kutetewa.

Kuna tofauti gani kati ya mfiduo wa moja kwa moja na usio wa moja kwa moja?

Moja kwa moja inamaanisha pochi ilifanya miamala na chombo hatari chenyewe; usio wa moja kwa moja inamaanisha thamani iliifikia kupitia hatua za kati. Mfiduo usio wa moja kwa moja unajumuisha hesabu ya hatua ili uweze kupima jinsi ulivyo karibu.

Ni kategoria zipi zinapaswa kuzuia kila wakati?

SANCTIONED, TERRORIST_FINANCING, na CHILD_EXPLOITATION ni marufuku kabisa kwa mfiduo wowote wa moja kwa moja. Kategoria za uhalifu wa kifedha zenye ukali wa juu kwa kawaida huhitaji ukaguzi au kukataa kulingana na aina na sehemu.

Je, mfiduo wa ubadilishanaji ni tatizo?

Mfiduo wa kawaida wa EXCHANGE kwa kawaida hauna madhara — ni umbo linalotarajiwa la shughuli za kawaida. HIGH_RISK_EXCHANGE (KYC dhaifu au hakuna KYC) ndio ya kutazama.

Inagharimu kiasi gani kupata uchanganuzi huu?

Imejumuishwa katika kila uchunguzi wa pochi kwa $0.02 na BYOK — kategoria na jedwali la mfiduo hurudi na alama, hakuna simu ya ziada.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Kuchunguza Pochi kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa ya Kuchunguza Pochi, na uangalie bei ya kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bure kila mwezi, na uchunguzi wa pochi kwa $0.02 kwa kila uchunguzi.