Kufuatilia Fiat na Crypto Katika Injini Moja ya Sheria (SW)

Kampuni nyingi zinazoshughulikia fiat na crypto huendesha mifumo miwili ya ufuatiliaji: injini ya sheria za kitamaduni kwa uhamisho wa benki na malipo ya kadi, na zana tofauti ya uchambuzi wa mnyororo kwa pochi. Hizi mbili hazifanani kabisa. Mtumiaji anayeweka fiat na kutoa crypto ana picha yake ya hatari iliyogawanyika katika mifumo miwili, foleni mbili za arifa, na wauzaji wawili — na muundo wa utakatishaji unaovuka mpaka wa fiat-crypto ndio hasa mfumo wowote hauoni kikamilifu.

API ya Ufuatiliaji wa Miamala ya Didit huweka alama zote mbili katika injini moja. Sehemu moja ya currency_kind — fiat au crypto — huiambia injini inachokiona. Malipo ya fiat hupitia vifurushi vya sheria za fiat; mtiririko wa crypto unaweza kuanzisha kiotomatiki uchunguzi wa pochi ya mnyororo kwenye anwani ya mshirika; na kwa Watoa Huduma za Mali Halisi (VASPs), injini hiyo hiyo inasaidia Sheria ya Usafiri ya FATF. Bidhaa moja, foleni moja ya arifa, bei moja: $0.02 kwa kila muamala.

Mwongozo huu unaelezea jinsi injini inavyoshughulikia aina zote mbili za sarafu na nini crypto hufungua.

Mambo muhimu ya kuzingatia

• Sehemu moja ya currency_kind — fiat au crypto — huelekeza muamala kwenye sheria sahihi katika injini moja.
• Mtiririko wa Crypto unaweza kuanzisha uchunguzi wa pochi ya mnyororo kiotomatiki kwenye anwani ya mshirika, kukagua mfiduo kwa taasisi zilizoidhinishwa, masoko ya giza, vichanganyaji, programu tumizi za ukombozi, na fedha zilizoibiwa.
• Usaidizi wa Sheria ya Usafiri ya FATF umejengwa ndani kwa VASPs — ubadilishanaji wa data ya mwanzo na mnufaika na ufuatiliaji wa wajibu.
• Fiat na crypto hushiriki foleni moja ya arifa na mtiririko mmoja wa kazi, hivyo picha kamili ya hatari ya mtumiaji hukaa sehemu moja.
• Uchunguzi wa pochi huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).
• $0.02 kwa kila muamala kwa ufuatiliaji, hakuna kiwango cha chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichoainishwa hulipishwa tofauti kwa $0.20.

Maana ya "injini moja kwa zote mbili"

Injini haichukulii crypto kama nyongeza. Muamala hubeba currency_kind ya fiat au crypto, na vifurushi vya sheria vinajua nini cha kufanya na kila kimoja. Malipo ya fiat hupitia Fedha, AML/CTF, Ugunduzi wa hitilafu, Kuzuia udanganyifu, na mengine. Mtiririko wa Crypto huongeza ufuatiliaji wa Crypto (ugunduzi wa muundo wa mnyororo) na uchunguzi wa Crypto (hatari ya pochi na mfiduo wa chanzo cha fedha).

Muhimu zaidi, madirisha ya kasi, usimamizi wa kesi, mtiririko wa kazi wa SAR, na hali nne — IMEIDHINISHWA, INAPITIWA, IMETALIKIWA, INASUBIRI_MTUMIAJI — zinashirikiwa. Mtumiaji anayesogeza pesa katika reli zote mbili ana picha moja ya hatari, si mbili. Mchambuzi hufanya kazi foleni moja. Na muundo wa upangaji unaogawanyika katika amana za fiat na uondoaji wa crypto unaonekana kwa sababu nusu zote mbili hutua katika injini moja.

Kwa nini ni muhimu

Mipaka ya udhibiti imekusanyika. Mfumo wa MiCA wa EU unaleta watoa huduma za mali-crypto chini ya wajibu wa AML unaofanana na kifedha cha jadi, na Sheria ya Usafiri ya FATF inatumika kwa uhamisho wa mali-halisi kwa jinsi sheria ya uhamisho wa waya inavyotumika kwa fiat. Kampuni zinazofanya kazi katika reli zote mbili zinatarajiwa kufuatilia zote mbili kwa kiwango sawa — na kuona mteja mzima, sio vipande viwili.

Kuendesha mifumo miwili kunapinga hilo. Kusawazisha arifa kati ya wauzaji hufanywa kwa mikono na kuna makosa, njia ya ukaguzi hugawanyika kwenye mshono, na unalipa mara mbili. Injini iliyounganishwa inawapa wadhibiti wanachotaka — mpango mmoja thabiti wa ufuatiliaji katika reli zote mbili — na inakupa ushirikiano mmoja, foleni moja ya arifa, na bili moja.

Maelezo ya kiufundi

Miamala ya Fiat na crypto hufikia sehemu moja ya mwisho kwenye API iliyounganishwa ya /v3/; sehemu ya currency_kind ndiyo inayotofautiana. Uhamisho wa crypto huongeza mwelekeo ili injini ijue kama itakagua anwani ya mshirika inayoingia au inayotoka:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Wakati anwani ya mshirika inabeba mfiduo, jibu linaonyesha:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Mfiduo wa pochi — kichanganyaji", "bundle": "Uchunguzi wa Crypto", "action": "BADILISHA_HALI" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Uchunguzi wa pochi. Weka currency_kind: "crypto" na mwelekeo na injini inaweza kuendesha kiotomatiki uchunguzi wa pochi ya mnyororo kwenye anwani ya mshirika. Huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).

Sheria ya Usafiri. Kwa VASPs, injini hiyo hiyo inasaidia Sheria ya Usafiri ya FATF — ubadilishanaji wa data ya mwanzo na mnufaika na ufuatiliaji wa wajibu, na hali maalum za sheria ya usafiri ikiwemo INAYOTII, INASUBIRI_HATUA, INASUBIRI_MSHIRIKA, na IMEONDOLEWA.

Webhooks. Jisajili kwa transaction.created na transaction.status.updated ili kuweka reli zote mbili zikiwa zimesawazishwa.

Bei. $0.02 kwa kila muamala. Uchunguzi wa pochi kuanzia $0.02 kwa kila uchunguzi (BYOK). Uchunguzi wa AML kwa chama kilichoainishwa hulipishwa tofauti kwa $0.20.

Crypto, uchunguzi wa pochi, na Sheria ya Usafiri

Kwa mtiririko wa crypto, mambo mawili hutokea kiotomatiki unapoweka currency_kind: "crypto" na mwelekeo:

• Uchunguzi wa pochi ya mnyororo. Injini inaweza kuchunguza anwani ya mshirika dhidi ya hatari kwenye mnyororo — taasisi zilizoidhinishwa, masoko ya giza, vichanganyaji, programu tumizi za ukombozi, na fedha zilizoibiwa — na kulisha matokeo kwenye alama na hali moja ya hatari. Uchunguzi wa kabla ya uhamisho kwenye anwani hukuruhusu kuamua kabla ya uhamisho unaotoka kutulia.
• Sheria ya Usafiri ya FATF. Kwa uhamisho kati ya VASPs, injini hushughulikia ubadilishanaji wa data ya mwanzo na mnufaika na hufuatilia wajibu kupitia hali zake za sheria ya usafiri, hivyo hatua ya utii huambatana na muamala badala ya kuishi katika mchakato tofauti.

Zote mbili hulisha mtiririko wa kazi wa kesi ulioshirikiwa: hitilafu ya mfiduo wa pochi au wajibu wa Sheria ya Usafiri uliosimama hufungua arifa katika foleni moja kama bendera ya upangaji wa fiat, na mchambuzi huifanyia kazi kwa njia ile ile.

Matumizi

• Ubadilishanaji wa Crypto & njia za kuingia/kutoka — amana za fiat na uondoaji wa crypto hufuatiliwa katika injini moja, na uchunguzi wa kiotomatiki wa pochi kwenye anwani zinazotoka.
• Benki mpya zinazoongeza crypto — mpango mmoja wa ufuatiliaji katika reli zote mbili badala ya kuongeza muuzaji wa pili.
• VASPs — ubadilishanaji wa mwanzo/mnufaika wa Sheria ya Usafiri unafanywa ndani ya miamala ile ile unayoifuatilia tayari.
• Majukwaa ya malipo — utatuzi wa stablecoin unachunguzwa kwenye mnyororo sambamba na reli za fiat katika foleni moja ya arifa.
• Masoko yenye malipo ya crypto — malipo ya wauzaji kwa crypto yanakaguliwa kwa mfiduo wa pochi kabla ya fedha kutolewa.

Jinsi ya kuunganishwa na Didit

1. Washa vifurushi sahihi. Katika Console ya Biashara, washa vifurushi vya fiat pamoja na ufuatiliaji wa Crypto na uchunguzi wa Crypto, na usanidi Sheria ya Usafiri ikiwa wewe ni VASP.
2. Tuma reli zote mbili. POST /v3/transactions/ na currency_kind imewekwa kuwa fiat au crypto; ongeza direction na anwani ya pochi ya mshirika kwa crypto.
3. Ruhusu crypto ichunguze kiotomatiki. Miamala ya Crypto inaweza kuanzisha uchunguzi wa pochi ya mnyororo kwenye anwani ya mshirika — leta ufunguo wako wa Crystal au Merkle Science.
4. Fanya kazi foleni moja. Chunguza arifa za fiat na crypto katika mtiririko wa kazi wa kesi moja, na usikilize transaction.status.updated ili kusawazishwa.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, mtumiaji wa KYC, huluki ya KYB, na miamala yao yote ya fiat na crypto huishi kwenye jukwaa moja — jukwaa moja la utambulisho na ulaghai, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Injini inatofautishaje fiat na crypto?

Sehemu ya currency_kind — fiat au crypto — huelekeza muamala kwenye sheria sahihi katika injini moja.

Je, crypto huchunguzwa kiotomatiki?

Ndio. Weka currency_kind: "crypto" na mwelekeo na injini inaweza kuendesha kiotomatiki uchunguzi wa pochi ya mnyororo kwenye anwani ya mshirika, ikikagua mfiduo kwa taasisi zilizoidhinishwa, masoko ya giza, vichanganyaji, programu tumizi za ukombozi, na fedha zilizoibiwa.

Je, Sheria ya Usafiri ya FATF inasaidiwa?

Ndio. Kwa VASPs, injini hiyo hiyo inasaidia Sheria ya Usafiri — ubadilishanaji wa data ya mwanzo na mnufaika na ufuatiliaji wa wajibu na hali maalum za sheria ya usafiri.

Je, fiat na crypto hushiriki foleni moja ya arifa?

Ndio. Aina zote mbili za sarafu hulisha usimamizi wa kesi sawa, mtiririko wa kazi wa SAR, na hali nne, hivyo picha kamili ya hatari ya mtumiaji hukaa sehemu moja.

Inagharimu kiasi gani?

$0.02 kwa kila muamala kwa ufuatiliaji, hakuna kiwango cha chini. Uchunguzi wa pochi huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe, na uchunguzi wa AML kwa chama kilichoainishwa hulipishwa tofauti kwa $0.20.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Ufuatiliaji wa Miamala kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyofaa sehemu nyingine ya jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa wa Ufuatiliaji wa Miamala, na uangalie bei za uwazi kwa kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na ufuatiliaji wa miamala kwa $0.02 kwa kila simu.