Jinsi ya Kupunguza Gharama katika Idara ya Utii Mwaka 2025

Key takeaways
 

Kupunguza gharama katika idara ya utii ni muhimu ili kuboresha faida, hasa katika sekta zilizo na udhibiti mkubwa kama fintech, benki na sarafu za kidijitali.

Uendeshaji kiotomatiki wa michakato ya KYC na AML kupitia akili bandia hupunguza gharama za uendeshaji na kupunguza makosa ya binadamu, kuongeza ufanisi wa idara ya utii.

Didit hutoa suluhu ya kipekee ya KYC bure na isiyo na kikomo, kurahisisha utii wa kisheria bila kuongeza gharama, na kutoa zana za juu za uhakiki wa hati na utambuzi wa uso.

Kutekeleza mikakati ya ubora wa gharama katika utii kunajumuisha kutambua maeneo ya kuboresha, kuchagua teknolojia zinazofaa, kuandaa timu na kufuatilia matokeo ili kuhakikisha kurudi kwa uwekezaji kwa ufanisi.

Kupambana na kuosha fedha na ufadhili wa uhalifu wa kikatili (PBC/FT) ni moja ya wasiwasi wakubwa kwa taasisi za kifedha na sekta nyingine zinazohitaji utii. Hata hivyo, kikwazo kikuu bado ni kuongezeka kwa gharama katika idara ya utii (mbali na gharama nyingine zilizofichwa, zinazotokana na utii wa kisheria).

Uboreshaji wa gharama na ufanisi ni muhimu kushindana sokoni. Kwa hiyo, kuboresha uwekezaji katika KYC na AML inakuwa kipaumbele, bila kuweka usalama au uadilifu wa michakato katika hatari.

Katika makala hii, tutaangalia jinsi ya kupunguza gharama katika idara ya utii mwaka 2025, tutaangalia mikakati ya kuboresha gharama katika KYC na AML, na kugundua jinsi akili bandia ya Didit inaweza kuwa mshirika muhimu ili kupata faida na ufanisi mkubwa: kuwa chaguo la kwanza na pekee sokoni lenye uwezo wa kutoa KYC bure ni ufunguo.

Umuhimu wa Kuboresha Gharama za Utii Bila Kuweka Usalama Katika Hatari

Idara za utii ni kipengele muhimu katika kampuni za aina zote, hasa katika sekta zinazohitaji utii: fintech, benki na neobenki, kampuni za bima, kasino na tovuti za kamari mtandaoni, sarafu za kidijitali… Sekta zote hizi zinawajibika kwa sheria ambazo zinaongezeka kwa mkazo katika suala la kuzuia udanganyifu (maelekezo mapya kama AMLD6 au sheria kama MiCA, maalum kwa sekta ya sarafu za kidijitali), na kukiuka sheria hizi kunaweza kusababisha faini za mamilioni ya dola, uharibifu wa sifa usioweza kurekebishwa au kufutwa kwa leseni.

• Ufanisi wa sasa: Hadi mwaka 2025, taasisi nyingi bado zinatumia michakato ya mikono au kufanya outsourcing ya utii kupitia suluhu ghali (na mara nyingi haziko wazi kwa bei). Hii inaongeza gharama za wafanyakazi na ada za leseni za kiteknolojia.
• Hatari ya Faida Ndogo: Matumizi mengi katika utii yanaweza kupunguza faida kwa kiasi kikubwa, ikiwa si kwamba kuyaondoa karibu kabisa, hasa kwa SME na startups zinazokua kwa kasi.
• Hatari ya Usalama Mdogo: Suluhu nyingi za soko sasa ni za modulali. Hii ina maana kuwa unalipa zaidi, unapata usalama zaidi. Sio biashara zote zinazoweza kumudu gharama hizi kubwa zinazohusiana na zana za utii, na wauaji wengi wanaweza kutumia mapengo haya kuingia kwenye mifumo.
• Hitaji la Teknolojia Mbadala: Kuchukua suluhu zinazotegemea akili bandia kunapunguza makosa ya binadamu, kuendesha michakato kiotomatiki, na kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama zinazohusiana na uhakiki wa utambulisho (KYC).

Hapo ndipo suluhu mbadala kama Didit zinapotokea. Huduma yetu ya KYC bure na isiyo na kikomo inasimama kama mapinduzi katika soko ambalo kwa kawaida linakuwa na gharama kubwa.

Mikakati Muhimu ya Kupunguza Gharama katika Idara ya Utii ya Kampuni Yako

Digitization na automation zitakuwa mojawapo ya nguvu kuu za mabadiliko katika jinsi taasisi zinavyofanya kazi katika suala la kuzuia fedha zisizo halali. Hata hivyo, digitization tu haikutoshi: inahitaji kufanywa kwa akili na mkakati, ikitumia suluhu zinazotoa thamani halisi na kurudi kwa uwekezaji mara moja au kwa muda mfupi.

Automation ya Michakato: Kupunguza Gharama na Makosa ya Binadamu

Moja ya mikakati yenye ufanisi zaidi ya kupunguza matumizi katika utii ni automation ya michakato ya KYC na AML. Kwa kawaida, ukaguzi wa mikono wa hati na uhakiki wa data kwenye hifadhidata tofauti unahitaji saa nyingi za kazi na pia unaweza kusababisha makosa ya binadamu. Kwa kuendesha michakato hii kiotomatiki, rasilimali zinaboreshwa.

• Wafanyakazi Wakozi Kwa Kazi za Kurudia: Akili Bandia na machine learning zinakuwezesha kuchanganua hati za utambulisho, kufanya ukaguzi dhidi ya orodha za vikwazo kwa wakati halisi na kutoa tahadhari za makosa kiotomatiki.
• Ufanisi na Usahihi: Zana za utambuzi wa uso au ugunduzi wa maisha (wa kitendo na pasif) huzuia uwakilishi na udanganyifu, ikikabili udanganyifu unaoendelea kuongezeka kwa ufanisi.
• Utii wa Sheria: Kuendesha michakato ya uhakiki wa utambulisho kiotomatiki hakimaanishi kupunguza usalama. Badala yake, digitization inahakikisha ufuatiliaji na ukaguzi rahisi, ikirahisisha taasisi kufuata sheria. Katika muktadha huu, ni muhimu kukumbuka kwamba michakato ya KYC ina jukumu muhimu katika kuzuia kuosha fedha.

Kwa mfano, uzoefu wa GBTC Finance ni unaoonyesha wazi: kwa kuunganisha Didit, wameweza kupunguza gharama za uendeshaji katika utii hadi 90%, pamoja na idadi ya matukio au tiketi yanayotokana na makosa katika mchakato wa onboarding ya kidijitali.

Zana za Bure za Utii: Kesi ya Didit

Katika eneo la teknolojia inayotumika kwa utii wa KYC na AML, bei za juu na gharama zilizofichwa zimekuwa kawaida. Hata hivyo, katika Didit, tunajitokeza na ofa inayotaleta mabadiliko ya msingi katika tasnia: KYC bure na isiyo na kikomo kwa taasisi yoyote, iwe ni kubwa au ndogo.

Lakini, Didit ni nini? Didit ni kampuni ya akili bandia inayojitahidi katika uwanja wa utambulisho kujaribu binadamu internet katika enzi ya udanganyifu. Hivyo Didit inavyofanya kazi:

• Uhakiki wa Hati: Kupitia AI, Didit inaangalia uhakika wa hati za utambulisho ndani ya sekunde chache, ikitambua makosa na ishara zinazoweza kuashiria udanganyifu, kama hati za kuongoza zilizotengenezwa na AI au upungufu mwingine wowote. Tunafanya kazi na hati kutoka nchi na maeneo zaidi ya 220 kutoa ufikiaji karibu wa kimataifa. Jifunze zaidi kuhusu suluhu yetu ya uhakiki wa hati.
• Utambuzi wa Uso: Kupitia algorithimu za juu, tunafanya majaribio mbalimbali ya maisha (wa kitendo au pasif) ili kuthibitisha kwamba mtu anayefanya onboarding ni yeye anayesema kuwa ni yeye, ikipunguza matukio ya uwakilishi. Jifunze zaidi kuhusu suluhu yetu ya utambuzi wa uso.
• AML Screening (hiari): Kwa kampuni ambazo zinahitaji kuchukua hatua zaidi katika utii, tunatoa uchambuzi wa wakati halisi dhidi ya orodha zaidi ya 250 na hifadhidata kwa ajili ya ukaguzi wa orodha za vikwazo, utafutaji wa Watu Wenye Cheo cha Kisiasa au kwa kawaida zinahitaji uangalizi zaidi. Huduma hii ya ziada ina gharama ya dola 0.30 kwa check, kiwango kinachoshindana sana ikilinganishwa na suluhu nyingine zinazokulipa sana kwa kila uchunguzi. Pata maelezo zaidi kuhusu huduma yetu ya Uchunguzi wa AML.

Mafomula ni rahisi: kwa nini kulipa kiasi kikubwa wakati kuna uwezekano wa kuunganisha mfumo wa uhakiki wa utambulisho unaoaminika, salama, na bure?

Jinsi ya Kutekeleza Mikakati ya Kuboresha Gharama za Utii Mwaka 2025

Kwa wazi ni kwamba kuendelea kulipa kwa KYC mwaka 2025 ni kosa kubwa kwa kampuni yoyote. Kwa hiyo, sasa tunapoangalia umuhimu na mikakati kuu ya kupunguza gharama katika utii, ni wakati wa kuifanya.

1. Tambua Maeneo ya Kuboresha: Fanya uchambuzi wa ndani wa michakato yote ya utii. Ni kiasi gani cha matumizi ya leseni, wafanyakazi na zana za ziada?
2. Chagua Suluhu za Teknolojia Zinazofaa: Tambua zana za uhakiki wa utambulisho na AML pamoja na gharama zao zinazohusiana. Chagua zile zinazotoa uzoefu bora wa mtumiaji na uwiano mzuri kati ya bei, uaminifu na uwezo wa kupanuka.
3. Panga Uunganishaji: Uwezo wa kufanya kazi pamoja na APIs hupongeza urahisi wa uunganishaji. Kwa mfano, Didit inajumuishwa kwa urahisi na haraka.
4. Mafunzo ya Utii na Utamaduni wa Kampuni: Kuwa na teknolojia bora hakuna faida ikiwa timu haitajui jinsi ya kuitumia au kutumia uwezo wake kwa ukamilifu. Pia ni muhimu kukuza mazingira ya utamaduni wa kampuni yanayosaidia utii.
5. Fuata Matokeo na Fanya Marekebisho: Mara suluhu zimewekwa, ni vyema kukagua alama za utendaji: kupungua kwa gharama, muda wa onboarding au matukio yanayoweza kutokea. Aidha, ni muhimu kubadilisha suluhu kufuata sheria na mahitaji maalum ya biashara yako.

Mbali na kuboresha gharama za utii, kuna metriki nyingine mbili zinazoimarika unapokomesha kulipa kwa KYC: Gharama ya Kupata Wateja (CAC) na muda wa majibu. Kuzingatia alama hizi pia kutasaidia kuboresha afya ya biashara yako.

Mafunzo ya Timu: Muhimu Kwa Kupunguza Gharama

Huwezi kuzungumza juu ya kuokoa na kuboresha gharama za utii bila kuzingatia timu ya binadamu inayohusika. Mafunzo sahihi yanahakikisha kuwa wafanyakazi wanaelewa michakato mipya na wanaweza kutumia zana kwa ufanisi:

• Programu za Sasisho: Kuwa na habari mpya kuhusu sheria (AMLD6, MiCA, Dora, eIDAS…), michakato ya KYC na uwezo wa AI.
• Ulinganifu na Utamaduni wa Kampuni: Ni muhimu kuwa timu yote inaelewa umuhimu wa mkakati wa utii na dhamira ya kupunguza gharama bila kuacha usalama kidogo chochote.
• Msaada Endelevu: Katika Didit, tunajua umuhimu wa huduma za kibinafsi, kwa hiyo tunatoa msaada wakati wote wa mchakato, kuhakikisha kuwa timu inahisi msaada kwa maswali yoyote ya kiufundi.

Pata Suluhu Bure ya Kufikia AML na KYC

Watumiaji na kampuni zinahitaji kila siku mwendo, usahihi na ufanisi katika suluhu wanazotumia na kuunganisha. Idara za utii haziko nje ya mahitaji haya. Katika mazingira haya, Didit inajitambulisha kama chaguo bora zaidi, salama na yenye faida sokoni. Ofa yake ya kutoa KYC bure inawawezesha kampuni za aina yoyote kufanya kazi kwa utulivu na kuzingatia maeneo makuu ya kuzuia kuosha fedha, kama kutafuta mifumo isiyo ya kawaida au kuvunja profaili za wateja.

Kwa njia hii, idara ya utii haiwezi kuwa sehemu isiyo na mwisho ya rasilimali na inabadilika kuwa moja ya idara zinazotoa ROI bora na kubwa zaidi kwa kampuni.

• Uwezo wa Kupanuka: Didit inashughulikia miondoko ya uhakiki, ikibadilika na mahitaji ya biashara yako au nyakati za mahitaji makubwa.
• Huduma za Kibinafsi: Ikiwa unahitaji msaada, timu ya wataalamu itakusaidia wakati wote, kuhakikisha uunganishaji wa haraka na utatuzi wa matatizo.
• Ubora uliothibitishwa: Kama ushahidi wa suluhu yetu, makampuni makubwa kama Orange yanataja teknolojia ya Didit kama kesi ya mafanikio ya kufikia uwezo wa kimataifa.

Je, uko tayari kupunguza gharama zako za utii? Bofya kwenye bango chini na anza sasa na KYC bure na isiyo na kikomo. Chukua hatua kwenda katika enzi mpya ya uhakiki wa utambulisho!

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalam katika Utambulisho wa Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Nina shauku kwa teknolojia na jinsi inavyoweza kubadilisha sekta ya utambulisho wa kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojikita katika utambulisho, ninajifunza na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na ufuatiliaji wa kanuni. Lengo langu ni kufanya internet iwe ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kufikiwa na zenye ufanisi kwa watu.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Kwa maswali ya kitaalamu, nipatie mawasiliano kwa victor.navarro@didit.me