Ufuatiliaji Endelevu wa AML kwa Shilingi 0.07 kwa Mtumiaji kwa Mwaka (SW)

Ulimchunguza mteja wakati wa kujiunga na akapatikana hana matatizo. Miezi sita baadaye anateuliwa kwenye nafasi ya kisiasa, anaongezwa kwenye orodha ya vikwazo, au anatajwa katika ripoti ya habari mbaya. Uchunguzi wako wa mara moja haukusema chochote — kwa sababu ilikuwa picha iliyopigwa siku ya kwanza, na dunia imebadilika tangu wakati huo.

Pengo hilo ndilo hasa ufuatiliaji endelevu wa AML unaoziba. Didit hurudia kumchunguza kila mteja aliyesajiliwa kila siku dhidi ya orodha zaidi ya 1,300 za uangalizi zinazotumika wakati wa kujiunga, hubadilisha kiotomatiki hali yao ya AML wakati hit mpya inapovuka vizingiti vyako, na kutuma webhook ili mifumo yako itende haraka. Inagharimu $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka — sehemu ndogo ya senti kwa siku ili kuweka kitabu kizima chini ya uangalizi endelevu.

Mambo muhimu

• Uchunguzi wa kila siku dhidi ya vikwazo 1,300+, PEP, uhalifu, na orodha za habari mbaya — kiotomatiki, bila hatua yoyote kutoka kwako.
• Mabadiliko ya hali ya kiotomatiki. Wakati mechi mpya inapovuka vizingiti vyako, hali ya AML ya mteja hubadilika (kwa mfano hadi In Review au Declined) bila kuingilia kati kwa mikono.
• Webhooks hutumwa kwenye kila mabadiliko ya hali, hivyo mifumo yako ya kujiunga, leja, au usimamizi wa kesi hutenda mara moja.
• Usajili ni bendera. Weka save_api_request: true kwenye ukaguzi ili kumfanya mtumiaji huyo astahiki ufuatiliaji endelevu.
• Zima kwa kila mtumiaji kutoka kwenye Console wakati wowote mteja anapoondoka au hahitaji tena ufuatiliaji.
• $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka, inayolipwa juu ya ukaguzi wa mara moja wa $0.20 — inayoweza kutabirika, kwa kila mtumiaji, hakuna kiwango cha chini.

Kile ambacho ufuatiliaji endelevu hufanya

Ukaguzi wa AML wa mara moja hukupa hali ya mteja kwa wakati mmoja. Ufuatiliaji endelevu hubadilisha ukaguzi huo mmoja kuwa usajili wa kudumu kwenye utambulisho huo: kila siku, Didit hurudia uchunguzi dhidi ya hali ya sasa ya orodha zote 1,300+. Ikiwa hakuna kilichobadilika, hakuna kinachotokea na mteja anabaki Approved. Ikiwa rekodi mpya itaonekana inayolingana na mteja juu ya vizingiti vyako, injini hutathmini upya alama mbili, husasisha hali ya AML, na kukuarifu.

Kwa vitendo hii inamaanisha kuwa msingi wako wa wateja haujapitwa na wakati zaidi ya masaa 24 dhidi ya orodha za uangalizi. Jina lililoongezwa kwa OFAC usiku kucha huonekana kwenye kwingineko yako siku inayofuata, sio kwenye ukaguzi wako ujao wa mara kwa mara — ambayo ndiyo tawala zinazozidi kuiita "KYC ya kudumu" na ambayo wakaguzi wanatarajia kuiona.

Kwa nini ni muhimu

Wasimamizi wamehamia kwa uamuzi kutoka kwa matarajio ya mara kwa mara hadi ya kuendelea. Mfumo wa AML wa EU, mwongozo wa FATF, na tawala nyingi za kitaifa zinahitaji mashirika kuweka hatari ya mteja ikiwa ya sasa, sio kuipitia upya kila mwaka. Mteja anayekuwa PEP, au ambaye serikali yake imewekewa vikwazo, ni hatari ambayo unalazimika kugundua mara moja — na "tulichunguza tu wakati wa kujiunga" ni matokeo yanayoweza kutokea.

Jibu la jadi lilikuwa uchunguzi wa batch wa mara kwa mara: kutupa kitabu kizima dhidi ya orodha mara moja kwa robo, kisha kuzama katika hits zinazotokana. Hiyo ni polepole sana (mteja aliyewekewa vikwazo anaweza kufanya miamala kwa wiki kabla ya batch inayofuata) na ina msongamano mkubwa (kila robo, mafuriko ya arifa). Ufuatiliaji endelevu wa kila siku hubadilisha matatizo yote mawili: ugunduzi ni wa karibu-wakati halisi, na hits huwasili kama mtiririko thabiti siku zinapoonekana, sio kama maporomoko ya theluji ya robo mwaka. Kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka, pia ni nafuu kuliko wakati wa uhandisi ambao timu nyingi hutumia kujenga uchunguzi wa batch wenyewe.

Maelezo ya kiufundi

Ufuatiliaji endelevu umejengwa juu ya ukaguzi wa kawaida wa AML. Usajili ni bendera moja kwenye simu ya uchunguzi.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/\n  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \n  -H "Content-Type: application/json" \n  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Kuweka save_api_request: true ndicho kinachomfanya mtumiaji astahiki uchunguzi wa kila siku. Kuanzia hapo, wakati hit mpya inapovuka vizingiti vyako, Didit hutathmini upya na kutoa mabadiliko ya hali. Webhook yako inapokea hali mpya:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Mzunguko wa kila siku. Uchunguzi hurudia kila siku dhidi ya hali ya sasa ya orodha zote 1,300+.

Inaendeshwa na vizingiti. Mechi mpya hubadilisha tu hali ya mteja ikiwa inavuka Alama ya Mechi na vizingiti vya Alama ya Hatari ulivyosanidi kwa ajili ya kujiunga — hivyo ufuatiliaji hurithi hamu yako ya hatari iliyoboreshwa na haileti tena chanya za uwongo.

Webhooks. Kila mabadiliko ya hali ya kiotomatiki hutuma webhook, hivyo mifumo yako inaweza kufunga akaunti, kufungua kesi, au kumjulisha afisa wa kufuata sheria wakati tu wasifu wa hatari wa mteja unabadilika.

Udhibiti. Ufuatiliaji endelevu unahitaji save_api_request: true, na unaweza kuzimwa kwa kila mtumiaji kutoka kwenye Console wakati mteja anapoondoka au hahitaji tena kufuatiliwa.

Bei. $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka kwa ufuatiliaji wa kila siku, juu ya ukaguzi wa mara moja wa $0.20. Kwa kila mtumiaji, inayoweza kutabirika, hakuna kiwango cha chini.

Kile kinachochunguzwa upya

Ufuatiliaji wa kila siku unashughulikia seti kamili ya orodha za uangalizi, hivyo mteja ambaye alikuwa safi wakati wa kujiunga anachunguzwa tena dhidi ya:

• Nyongeza za Vikwazo (OFAC, EU, UN, orodha za kitaifa) — kategoria yenye uharaka zaidi.
• Mabadiliko ya hali ya PEP, ikiwemo maafisa walioteuliwa hivi karibuni na masasisho kwa jamaa na washirika wa karibu (RCA).
• Rekodi za Uhalifu zilizochapishwa hivi karibuni.
• Habari mbaya zinazoibuka baada ya kujiunga.
• Masasisho ya onyo za udhibiti, usawa na uaminifu, maslahi maalum, na kufilisika.

Matukio ya matumizi

• Fintech. Weka msingi mzima wa akaunti ukiwa na vikwazo vya sasa kila siku, badala ya kugundua mteja aliyewekewa vikwazo kwenye ukaguzi unaofuata.
• Crypto / Web3. Unganisha ufuatiliaji wa AML wa kila siku wa binadamu na uchunguzi wa mkoba wa mnyororo wa anwani zao kwa hatari endelevu ya mshirika.
• Utoaji Mikopo. Fuatilia wakopaji na wadhamini kwa maisha yote ya mkopo — mfiduo wa miaka mingi ambapo uchunguzi wa kujiunga tu hautoshi.
• Soko. Angalia wauzaji wenye GMV ya juu mfululizo ili muuzaji anayekuwa PEP au anayeonekana kwenye habari mbaya anajulishwa kabla ya uharibifu wa sifa kutokea.
• iGaming. Onyesha uchunguzi wa kudumu wa msingi wa wachezaji kwa wasimamizi katika masoko yanayohitaji ulinzi wa AML unaoendelea, sio wa mara kwa mara.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Jisajili kwenye ukaguzi. Weka save_api_request: true kwenye kila uchunguzi wa AML unaotaka kufuatiliwa.
2. Jiunge na webhook kwa mabadiliko ya hali ya AML na uiiunganishe na mantiki yako ya udhibiti wa akaunti.
3. Tumia tena vizingiti vyako. Ufuatiliaji huheshimu vizingiti vya Mechi na Hatari ulivyoweka kwa ajili ya kujiunga — hakuna marekebisho tofauti yanayohitajika.
4. Dhibiti idadi ya watu kwenye Console. Zima ufuatiliaji kwa kila mtumiaji wakati wateja wanapoondoka ili ulipe tu kwa kitabu unachohitaji kufuatilia.

Kwa sababu iko kwenye API ya umoja ya /v3/, ufuatiliaji huo huo unashughulikia watu waliojiunga kupitia KYC na wamiliki halisi waliochunguzwa wakati wa kikao cha Uthibitishaji wa Biashara (KYB) — uangalizi mmoja endelevu kwa watu na vyombo.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Ufuatiliaji endelevu unagharimu kiasi gani?

$0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka kwa uchunguzi wa kila siku, pamoja na ukaguzi wa mara moja wa $0.20. Ni kwa kila mtumiaji, inayoweza kutabirika, na haina kiwango cha chini.

Wateja wanachunguzwa upya mara ngapi?

Kila siku, dhidi ya hali ya sasa ya orodha zote 1,300+ za uangalizi.

Nini kinatokea wakati mteja anapata hit mpya?

Ikiwa mechi mpya inavuka vizingiti vyako vya Mechi na Hatari vilivyosanidi, Didit husasisha kiotomatiki hali ya AML ya mteja na kutuma webhook ili mifumo yako iweze kutenda.

Ninawezaje kuwasha ufuatiliaji?

Weka save_api_request: true kwenye ukaguzi wa AML. Hiyo inamfanya mtumiaji astahiki uchunguzi wa kila siku. Unaweza kuuzima kwa kila mtumiaji kutoka kwenye Console wakati wowote.

Je, ufuatiliaji huongeza chanya za uwongo?

Hakuna zaidi ya urekebishaji wako wa kujiunga unavyoruhusu — ufuatiliaji hutumia vizingiti sawa vya Mechi na Hatari ulivyosanidi, hivyo huonyesha tu hits ambazo zingeli kuwa muhimu wakati wa kujiunga.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa AML kwenye nyaraka, angalia ufuatiliaji endelevu kwenye ukurasa wa bidhaa ya Uchunguzi wa AML, na uangalie bei za uwazi kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa ukaguzi na ufuatiliaji endelevu kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka.