Sheria ya Umoja wa Ulaya: Muda wa Kuchunguza Upya Umiliki wa Wateja (SW)

Kifungu cha 26 cha kanuni ya Umoja wa Ulaya ya kupambana na utakatishaji fedha kinaweka mipaka ya juu ya muda ambao taarifa za wateja zinaweza kuwa za zamani: mwaka mmoja kwa wateja wenye hatari kubwa, miaka mitano kwa wengine wote. Wamiliki na wakurugenzi wa kampuni wanaweza kubadilika mara nyingi ndani ya kipindi hicho. Sheria ambazo zingeziba pengo bado ziko katika rasimu.

Kikomo cha juu ni miaka mitano

Kifungu cha 26(2) cha Kanuni (EU) 2024/1624 kinasema pengo kati ya masasisho ya taarifa za wateja halitazidi mwaka mmoja kwa wateja wenye hatari kubwa, au miaka mitano kwa wengine wote.

Hayo ni vikomo vya juu, sio ratiba

Kipindi lazima kitategemea hatari inayoletwa na uhusiano wa biashara. Miaka mitano ni pengo refu zaidi linaloruhusiwa kwa mteja mwenye hatari ndogo, sio mzunguko uliopendekezwa.

Matukio matatu yanalazimisha ukaguzi kati ya

Kifungu cha 26(3): mabadiliko katika hali husika za mteja, wajibu wa kisheria kuwasiliana nao kuhusu umiliki halisi, au kufahamu ukweli husika.

Maneno ya mdhibiti ni ya mara kwa mara na yanayoendeshwa na matukio

AMLA inaelezea mfumo kama ukaguzi wa mara kwa mara na unaoendeshwa na matukio unaotumika kwa mbinu inayotegemea hatari. Ufuatiliaji endelevu unahitajika kwa miamala, sio kwa taarifa za wateja.

Maelezo bado yanaandikwa

AMLA ilichapisha rasimu ya miongozo mnamo Juni 3, 2026. Mashauriano yanakamilika Septemba 3, 2026. Kifungu cha 26(5) kilikuwa kimeweka tarehe ya mwisho ya Julai 10, 2026.

Data ya kampuni inasonga haraka kuliko sakafu

Wakurugenzi wanajiuzulu, umiliki wa hisa unahamishwa na mashirika yanafutwa mfululizo. Hakuna chochote kuhusu kikomo cha miaka mitano kinachofanya rekodi ya umiliki wa miaka minne kuwa sahihi.

Uthibitishaji wa biashara ni sahihi siku unayofanywa na hupungua kuanzia hapo

Kuthibitisha biashara kunamaanisha kujua nani anaimiliki na kuiongoza. Chini ya sheria ya Umoja wa Ulaya ya kupambana na utakatishaji fedha, hiyo inamaanisha kumtambua mmiliki halisi, binadamu halisi nyuma ya kampuni. Tofauti na utambulisho wa mtu, jibu hilo halibadiliki: hisa hubadilisha mikono, wakurugenzi wanajiuzulu, miundo ya umiliki hupangwa upya na kampuni zinafutwa.

Matokeo yake ni maalum. Chombo kilichowajibika, ikimaanisha kampuni ambayo sheria za kupambana na utakatishaji fedha zinatumika kwake, kinaweza kukamilisha ukaguzi kamili Jumatatu na kuwa na picha isiyo sahihi ifikapo robo inayofuata. Hakuna kilichoshindwa. Dunia ilisonga.

Huo ndio utofauti kati ya kumthibitisha mtu na kuthibitisha kampuni. Picha ya pasipoti na tarehe ya kuzaliwa hubaki kweli. Rejista ya wanahisa haibaki. Sheria yoyote kuhusu ni mara ngapi kuangalia tena inafanya kazi zaidi katika uthibitishaji wa biashara kuliko inavyofanya katika ukaguzi wa utambulisho wa mtu binafsi, ndio maana namba katika Kifungu cha 26 zinapaswa kusomwa kwa uangalifu.

Tatizo hilo hilo hujitokeza popote pale ambapo mfumo unavuta sekta zinazoshikilia uhusiano mrefu wa wateja, kama vile marekebisho ya AUSTRAC Tranche 2 yanavyofanya nchini Australia.

Kifungu cha 26 kinaweka kikomo cha juu cha zamani, sio ratiba ya ufuatiliaji

Kifungu cha 26(2) cha Kanuni (EU) 2024/1624 kinafanya kipindi kati ya masasisho ya taarifa za wateja kutegemea hatari inayoletwa na uhusiano wa biashara. Kisha kinaweka kikomo kikali. Pengo "halitazidi kwa hali yoyote ile" mwaka mmoja kwa wateja wenye hatari kubwa, au miaka mitano kwa wengine wote.

Kanuni hiyo ni kitabu kimoja cha sheria za kupambana na utakatishaji fedha cha Umoja wa Ulaya, kinachojulikana kama AMLR, na inatumika moja kwa moja katika kila nchi mwanachama badala ya kubadilishwa kuwa sheria ya kitaifa kwanza.

Soma sentensi kwa uangalifu, kwa sababu muundo ni muhimu zaidi kuliko namba. Kipindi "kitategemea hatari inayoletwa na uhusiano wa biashara". Takwimu za mwaka mmoja na miaka mitano ni hatua ambayo pengo linakuwa haramu bila kujali hatari. Kampuni inayokagua kila mteja mwenye hatari ndogo kwa mzunguko wa miaka mitano haijatimiza Kifungu cha 26(2); imetimiza kikomo cha juu na kuruka tathmini ya hatari inayoamua muda halisi.

Pia inafaa kuwa sahihi kuhusu nini "ufuatiliaji endelevu" unajumuisha. Kifungu cha 26(1) kinahitaji ufuatiliaji wa uhusiano wa biashara ikiwa ni pamoja na miamala iliyofanywa ndani yake. Ufuatiliaji endelevu unatumika kwa miamala na shughuli. Taarifa za wateja, ikiwa ni pamoja na nani anamiliki kampuni, inasimamiwa na mzunguko wa ukaguzi badala yake. Tofauti ni muhimu wakati ukaguzi unapobainisha kitu, kwa sababu hiyo ndiyo hatua ambayo wajibu wa kuripoti na tarehe zake za mwisho unaweza kuanza.

Matukio matatu yanahitaji ukaguzi kabla ya muda kuisha

Kifungu cha 26(3) cha Kanuni (EU) 2024/1624 kinahitaji chombo kilichowajibika kukagua na kusasisha taarifa za wateja wakati wowote mojawapo ya mambo matatu yanapotokea, bila kujali mzunguko wa mara kwa mara uko wapi. AMLA inaita haya ukaguzi unaoendeshwa na matukio, tofauti na vipindi vilivyobainishwa mapema vya ukaguzi wa mara kwa mara.

Vichochezi vitatu, kwa maneno ya kanuni yenyewe, ni:

• "kuna mabadiliko katika hali husika za mteja"
• chombo kina "wajibu wa kisheria katika kipindi husika cha kalenda kuwasiliana na mteja kwa madhumuni ya kukagua taarifa zozote muhimu zinazohusiana na wamiliki halisi", au kufuata Maelekezo ya Baraza 2011/16/EU kuhusu ushirikiano wa kiutawala katika kodi
• "wanapofahamu ukweli husika unaohusu mteja"

Ya kwanza na ya tatu ni pana kwa makusudi na huweka mzigo wa kugundua. Mabadiliko ya hali yanazua ukaguzi tu ikiwa mtu atarekodi kuwa yametokea, na kampuni inafahamu ukweli husika tu ikiwa kitu kitaubainisha. Hakuna wajibu unaoeleza wapi pa kuangalia.

Rasimu ya AMLA inashughulikia kesi moja halisi. Wakati wa sasisho chini ya Kifungu cha 26(2), au ukaguzi unaoendeshwa na matukio chini ya Kifungu cha 26(3), vyombo vilivyowajibika "vinapaswa kutathmini kama hati za utambulisho zilizoisha muda wake, pasipoti au sawa na hizo zinapaswa kusasishwa, ikiwa ni pamoja na kwa watu binafsi au wamiliki halisi kuhusiana na chombo cha kisheria". Wamiliki halisi wa kampuni wanatajwa waziwazi.

Kiwango cha uendeshaji kiko wazi kwa maoni hadi Septemba 3, 2026

Mamlaka ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi, inayojulikana kama AMLA, ilichapisha karatasi ya mashauriano ya kurasa 57 mnamo Juni 3, 2026 ikieleza rasimu ya miongozo juu ya ufuatiliaji endelevu. Majibu yanapaswa kutolewa ifikapo Septemba 3, 2026. Kikao cha hadhara kilifanyika Julai 2, 2026.

Tarehe mbili ziko kando kando katika rekodi. Kifungu cha 26(5) cha AMLR kinasema kwamba "ifikapo Julai 10, 2026, AMLA itatoa miongozo juu ya ufuatiliaji endelevu wa uhusiano wa biashara". Mashauriano juu ya rasimu hayakamiliki hadi Septemba 3, 2026. Kufikia Julai 28, 2026 miongozo bado iko katika rasimu.

Kinachopendekezwa na rasimu ni muundo wa sehemu mbili. Sehemu ya kwanza inashughulikia kuweka nyaraka za wateja, data na taarifa zikiwa zimesasishwa "kupitia ukaguzi wa mara kwa mara na unaoendeshwa na matukio, unaotumika kwa kuzingatia mbinu inayotegemea hatari". Sehemu ya pili inashughulikia kubuni na kujaribu mfumo wa kugundua miamala na shughuli zisizo za kawaida, ambazo zinaweza kujumuisha ukaguzi kabla ya miamala, ufuatiliaji wa wakati halisi au ukaguzi baada ya miamala kutegemea biashara.

Kuhusu marudio, rasimu inakataa kuweka namba. Inasema marudio na ukubwa wa masasisho "yanapaswa kutegemea hatari", ikizingatia kiwango cha hatari cha mteja na wasifu wa jumla wa hatari, na taarifa zilizopo tayari. Vikomo vya juu katika Kifungu cha 26(2) vinabaki kuwa takwimu pekee zilizowekwa.

Kwa kampuni inayojenga mzunguko wa ukaguzi sasa, nafasi halisi ni kwamba mipaka imewekwa na njia haijawekwa. Huo ni umbo linalojulikana: wajibu upo katika kanuni, maelezo yanaandikwa tofauti, na muundo huo huo unaonekana katika kazi ya FCC juu ya ukaguzi wa utambulisho kwa makampuni ya simu.

Ikiwa unajibu

Dirisha la mashauriano liko wazi kwa wiki tano zaidi

AMLA inaorodhesha maswali yake maalum katika sehemu ya 5.2 ya karatasi ya mashauriano. Inasema maoni ni muhimu zaidi yanapojibu swali lililoelezwa, kutoa hoja wazi, kutoa ushahidi unaounga mkono, na kueleza chaguzi mbadala za udhibiti ambazo AMLA inapaswa kuzingatia. Majibu yanakamilika Septemba 3, 2026. Michango yote inachapishwa baadaye isipokuwa usiri ukiombwa.

Mambo muhimu ya kuzingatia

• Miaka mitano ni kikomo cha juu, sio mzunguko. Kifungu cha 26(2) kinafanya muda kutegemea hatari. Takwimu za mwaka mmoja na miaka mitano ni hatua ambazo pengo linakuwa haramu bila kujali tathmini ya hatari inavyosema.
• Taarifa za wateja na miamala zinasimamiwa tofauti. Ufuatiliaji endelevu unatumika kwa miamala na shughuli. Taarifa za wateja, ikiwa ni pamoja na umiliki halisi, huendeshwa kwa ukaguzi wa mara kwa mara pamoja na vichochezi.
• Vichochezi viwili kati ya vitatu vinategemea kugundua. Mabadiliko ya hali na kufahamu ukweli husika vyote vinahitaji kitu kujitokeza kwanza. Kifungu cha 26(3) hakisemi wapi pa kuangalia.
• Njia bado iko wazi. Rasimu ya miongozo ya AMLA haiweki marudio zaidi ya mipaka ya Kifungu cha 26(2), na mashauriano yanaendelea hadi Septemba 3, 2026.

Kutumia Didit kwa mzunguko wa ukaguzi unaoelezwa na Kifungu cha 26

Kifungu cha 26 kinahitaji mambo mawili tofauti kwa nyakati mbili tofauti, na yanalingana na ukaguzi tofauti. Uthibitishaji wa Biashara (KYB) huweka umiliki na udhibiti wakati wa kuanzisha akaunti na unaweza kuendeshwa tena kwenye ukaguzi wa mara kwa mara, ukirejesha nafasi ya sasa ya rejista badala ya ile iliyorekodiwa mara ya mwisho. Uchunguzi wa AML wa Kampuni na AML ya Mtu Binafsi hushughulikia vikwazo na ukaguzi wa mtu mashuhuri kisiasa kwenye chombo na kwa watu walio nyuma yake. Utoaji wa Watu Muhimu unatoa wakurugenzi na maafisa ambao ukaguzi unapaswa kuwaangalia.

Viwango vilivyochapishwa ni $2.00 kwa Kifurushi cha Uthibitishaji wa Biashara (KYB), $0.20 kwa ukaguzi wa Hati za KYB, na $0.20 kwa Uchunguzi wa AML wa Kampuni au AML ya Mtu Binafsi. Utoaji wa Watu Muhimu ni bure. Bei za moduli za sasa zimeorodheshwa kwenye ukurasa wa bei.

Kile ambacho hakuna kati ya haya kinachoamua ni wakati wa kuangalia. Mambo manne hubaki na chombo kilichowajibika: kuweka muda wa ukaguzi, kuhukumu kama mabadiliko ya hali ni muhimu, kuamua ni nini kinachukuliwa kama ukweli husika, na kurekodi kwa nini muda ulichaguliwa. Kifungu cha 26(2) kinafanya kipindi kuwa kazi ya tathmini ya hatari ya chombo hicho. Kuendesha tena ukaguzi ni kazi; kuamua ilikuwa inafaa ni uamuzi, na kanuni inaweka uamuzi huo kwa kampuni.

Maswali ya kawaida

Ni mara ngapi AMLR inakuhitaji kusasisha taarifa za wateja?

Kifungu cha 26(2) cha Kanuni (EU) 2024/1624 kinasema kipindi kati ya masasisho kinategemea hatari ya uhusiano wa biashara na hakitazidi kwa hali yoyote ile mwaka mmoja kwa wateja wenye hatari kubwa, au miaka mitano kwa wateja wengine wote. Hayo ni vikomo vya juu, sio vipindi vilivyopendekezwa. Mzunguko mfupi unaweza kuhitajika na hatari.

Je, AMLR inahitaji ufuatiliaji endelevu au wa kudumu wa taarifa za wateja?

Sio wa taarifa za wateja. Kifungu cha 26 kinaweka ukaguzi wa mara kwa mara kwa vipindi vinavyotegemea hatari, pamoja na ukaguzi unaoendeshwa na matukio wakati kichochezi katika Kifungu cha 26(3) kinapotokea. AMLA inaelezea hili kama ukaguzi wa mara kwa mara na unaoendeshwa na matukio unaotumika kwa kuzingatia mbinu inayotegemea hatari. Ufuatiliaji endelevu unatumika kwa miamala na shughuli, ambayo ni wajibu tofauti.

Ni matukio gani yanayosababisha ukaguzi chini ya Kifungu cha 26(3)?

Matatu. Mabadiliko katika hali husika za mteja. Wajibu wa kisheria katika kipindi cha kalenda kuwasiliana na mteja kukagua taarifa za umiliki halisi, au kufuata Maelekezo ya Baraza 2011/16/EU. Na kufahamu ukweli husika unaohusu mteja.

Je, miongozo ya ufuatiliaji endelevu ya AMLA ni ya mwisho?

Hapana. AMLA ilichapisha karatasi ya mashauriano juu ya rasimu ya miongozo mnamo Juni 3, 2026 na mashauriano yanakamilika Septemba 3, 2026. Kifungu cha 26(5) cha AMLR kiliweka tarehe ya mwisho ya Julai 10, 2026 kwa AMLA kutoa miongozo hiyo. Kufikia Julai 28, 2026 miongozo bado iko katika rasimu.

Usomaji unaohusiana

• FCC inataka makampuni ya simu kufanya KYC kama benki — Wajibu ulioandikwa katika sheria miaka iliyopita, na maelezo yakifika tofauti.
• AUSTRAC Tranche 2 kwa wafanyabiashara wa madini ya thamani na mawe — Jinsi uangalifu wa mteja unavyoonekana kwa sekta inayoingia katika mfumo wa AML kwa mara ya kwanza.
• Wadhibiti wanauliza masoko ya utabiri kuhusu utambulisho, sio biashara — Swali hilo hilo likifika katika sekta ambayo kwa kiasi kikubwa imefanya kazi bila hilo.
• Fomu mpya ya AUSTRAC SMR (2026) — Kinachotokea baada ya ukaguzi kubainisha kitu kinachoonekana kibaya.

Vyanzo

1. Kanuni (EU) 2024/1624 kuhusu kuzuia matumizi ya mfumo wa kifedha kwa madhumuni ya utakatishaji fedha au ufadhili wa ugaidi — EUR-Lex · Kifungu cha 26 · Mei 31, 2024
2. Karatasi ya Mashauriano: Rasimu ya Miongozo juu ya ufuatiliaji endelevu wa uhusiano wa biashara chini ya Kifungu cha 26(5) cha Kanuni (EU) 2024/1624 — AMLA, Frankfurt am Main · Juni 3, 2026
3. Mashauriano juu ya rasimu ya Miongozo juu ya ufuatiliaji endelevu wa uhusiano wa biashara — AMLA · wazi hadi Septemba 3, 2026

Nani aliandika hii

Tuan Nguyen — Ukuaji · Didit

Anaandika kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, udanganyifu na kufuata sheria katika Didit. Makala haya yaliandikwa kutoka kwenye maandishi ya Kifungu cha 26 na karatasi ya mashauriano ya AMLA badala ya muhtasari wa pili. Msamiati wa kanuni yenyewe ni ukaguzi wa mara kwa mara na unaoendeshwa na matukio, na huo ndio msamiati uliotumika hapa.

Ilikaguliwa mwisho Julai 28, 2026 dhidi ya vyanzo vilivyo hapo juu