Pendekezo la FinCEN Kuhusu Banque Misr na Kampuni Feki 103

Mnamo Septemba 1, 2026, FinCEN ilipendekeza kukata matawi matano ya Banque Misr inayomilikiwa na serikali ya Misri katika Falme za Kiarabu kutoka kwenye huduma za benki za mawasiliano za Marekani. Uamuzi huo unategemea takriban dola bilioni 1.8 ambazo FinCEN inasema zilisafirishwa kupitia kampuni 103 zinazoshukiwa kuwa za uwongo za Iran tangu Januari 2024. Maoni yanafunga Oktoba 1.

Toleo fupi

• Pendekezo. FinCEN ilichapisha notisi ya utungaji sheria uliopendekezwa mnamo Septemba 1, 2026 kwenye 91 FR 56085, chini ya RIN 1506-AB76. Inaona matawi matano ya Banque Misr ya UAE kuwa "ya wasiwasi mkuu wa utapeli wa fedha".
• Mada. Banque Misr UAE ni matawi matano ya benki inayomilikiwa na serikali ya Misri, inayomilikiwa kikamilifu na serikali ya Misri, ikishikilia takriban dola bilioni 6 katika mali na akaunti tatu za moja kwa moja za mawasiliano za Marekani.
• Ushahidi. FinCEN inasema ilitambua kampuni 103 zinazoweza kuwa za uwongo za benki za kivuli za Iran zikisafirisha takriban dola bilioni 1.8 kupitia akaunti za Banque Misr UAE kutoka Januari 2024 hadi Juni 2026.
• Hatua. Hatua maalum ya tano chini ya sehemu ya 311 ya Sheria ya USA PATRIOT: marufuku ya akaunti za mawasiliano za Marekani, pamoja na wajibu wa kutumia uangalifu maalum kwa kila akaunti ya mawasiliano ya kigeni.
• Hali. Hakuna chochote kilichoanza kutumika. Hili ni pendekezo. Maoni yaliyoandikwa yanatakiwa kuwasilishwa kabla au mnamo Oktoba 1, 2026, na hati haionyeshi tarehe ya kuanza kutumika.

Nchi zilizowekewa vikwazo zinafika dola kupitia kampuni zilizosajiliwa ili kuficha wamiliki wake

FinCEN, Mtandao wa Kudhibiti Uhalifu wa Kifedha wa Marekani, inasema Iran inakwepa vikwazo kwa kutumia kile inachokiita mitandao ya benki za kivuli. Katika pendekezo lililochapishwa mnamo Septemba 1, 2026, inasema kwamba hapo awali ilitambua takriban dola bilioni 9 za shughuli zinazoweza kuwa za benki za kivuli za Iran zikisafiri kupitia akaunti za mawasiliano za Marekani katika mwaka 2024 pekee.

Akaunti ya mawasiliano ni akaunti ambayo benki moja inashikilia katika nyingine ili iweze kufanya malipo katika sarafu au nchi ambako haina tawi. Karibu kila malipo ya dola yanayofanywa nje ya Marekani hatimaye hupitia moja. Hiyo inafanya benki ya mawasiliano kuwa kizuizi ambapo vikwazo vya Marekani vinavyotekelezwa, na kitu ambacho uchumi uliowekewa vikwazo unahitaji kufikia.

FinCEN inaeleza jinsi kufikia huko kunavyofanywa. Mitandao "inajumuisha nyumba za kubadilishia fedha zenye makao yake Iran na kampuni za uwongo" zinazoruhusu mashirika ya Iran yaliyowekewa vikwazo kupata dola. Kampuni hizo si za Iran kwenye karatasi. Kwa maneno ya FinCEN, "zimesajiliwa zaidi katika mamlaka za nchi za tatu kama vile UAE na Mkoa Maalum wa Utawala wa Hong Kong (Hong Kong) ili kuficha umiliki halisi, kuficha asili ya fedha, na kuwezesha harakati za mapato yanayohusiana na ukwepaji wa vikwazo vya Iran na shughuli zingine haramu".

Umiliki halisi unamaanisha watu halisi ambao hatimaye wanamiliki au kudhibiti kampuni, tofauti na yeyote aliyeorodheshwa kama mbia au mkurugenzi. Muundo mzima unategemea kutenganisha hizo mbili, kwa sababu benki ambayo inaweza kuona ya pili na sio ya kwanza haina njia ya kutumia vikwazo vinavyolenga ya kwanza.

Pendekezo hili ni jaribio moja la kutatua tatizo hilo, linalolenga benki moja ambayo FinCEN inasema trafiki inapitia.

FinCEN ilihesabu kampuni 103 zinazoshukiwa kuwa za uwongo zikisafirisha dola bilioni 1.8 tangu Januari 2024

FinCEN inasema kwamba "ilitambua kampuni 103 zinazoweza kuwa za uwongo za benki za kivuli za Iran zikisafirisha takriban dola bilioni 1.8, kwa kutumia akaunti na Banque Misr UAE kutoka Januari 2024 hadi Juni 2026". Takriban dola milioni 520 za hizo ziliangukia katika miezi kumi na miwili iliyopita. FinCEN inasema ilitumia habari zisizo za umma zinazohusu Juni 2025 hadi Juni 2026.

Banque Misr UAE ni matawi matano, katika Falme za Kiarabu, ya Banque Misr, benki ya biashara inayomilikiwa na serikali ya Misri inayomilikiwa kikamilifu na serikali ya Misri. Matawi hayo yalifunguliwa Agosti 1972 chini ya jina la Banque Du Caire na yalinunuliwa kikamilifu na Banque Misr mnamo Julai 2007. FinCEN inaweka mali zao kuwa takriban dola bilioni 6, inabainisha kuwa ni moja ya benki 63 zilizosajiliwa nchini UAE, na inasema zinashikilia akaunti tatu za moja kwa moja za mawasiliano nchini Marekani.

Ukubwa ni lengo la kutaja takwimu ya mali. FinCEN inasema iliona matawi kuwa na "asilimia kubwa ya kutisha ya benki za kivuli za Iran kwa mali katika data iliyopo na kutokana na ukubwa wa mali zake". Kwa nambari za FinCEN yenyewe, mtiririko unaoshukiwa ni sehemu kubwa ya mizania ya benki badala ya kosa la kuzunguka ndani ya taasisi kubwa. Hitimisho lake ni kwamba Banque Misr UAE "inatumika kama njia muhimu ya benki za kivuli za Iran" na "kituo muhimu cha ufikiaji" kwa mfumo wa kifedha wa Marekani.

Kampuni tatu zimetajwa katika hati, na zinafaa kutenganishwa kwa uangalifu, kwa sababu hazitegemei aina moja ya ushahidi.

Kampuni	Ilisafirishwa kupitia Banque Misr UAE	Kipindi	Msingi katika pendekezo
Alpa Trading FZCO	zaidi ya dola milioni 32	2024 hadi 2025	OFAC iliteua chini ya E.O. 13224, kwa kusaidia Ramin Jalalian, mbadilishaji fedha wa Iran anayefanya kazi kwa maelekezo ya idara ya ugavi ya wizara ya ulinzi ya Iran
Naba Alzaki Raw Materials Trading LLC	zaidi ya dola milioni 29	Machi hadi Julai 2025	OFAC iliteua mnamo Julai 2026 chini ya E.O. 13902, kwa kufanya kazi katika sekta ya kifedha ya uchumi wa Iran
Midas Oil Trading DMCC	zaidi ya dola milioni 1	Januari 2025	Ripoti ya vyombo vya habari tu, iliyotajwa na FinCEN kwenye makala ya gazeti ya Machi 2026. Sio uteuzi na sio uamuzi wa FinCEN

Safu ya pili ina somo ambalo linadumu zaidi ya pendekezo hili. Naba Alzaki ilisafirisha fedha kupitia benki kati ya Machi na Julai 2025. Iliteuliwa na OFAC, mamlaka ya vikwazo ya Marekani, mnamo Julai 2026. Kwa takriban mwaka mmoja, ukaguzi wa orodha ya vikwazo usingerudisha chochote, kwa sababu hakukuwa na chochote cha kurudisha.

Hiyo sio kushindwa kwa ukaguzi. Ndiyo maana ukaguzi ni: jaribio dhidi ya orodha ya majina ambayo ipo wakati wa jaribio. Kampuni 103, kwa maelezo ya FinCEN, zimechaguliwa kwa usahihi kwa sababu hazipo kwenye orodha hiyo.

Hatua maalum ya tano ingeweka majukumu matatu, na moja tu inahusu Banque Misr

Sehemu ya 311 ya Sheria ya USA PATRIOT, iliyoandikwa katika 31 U.S.C. 5318A, inamruhusu Katibu wa Hazina kupata taasisi kuwa ya wasiwasi mkuu wa utapeli wa fedha na kisha kuweka moja ya hatua tano maalum. FinCEN inapendekeza ya tano, ambayo inaruhusu marufuku ya akaunti za mawasiliano au zinazolipwa kupitia, na itaiongeza kwenye sheria katika 31 CFR 1010.667.

Akaunti inayolipwa kupitia ni akaunti ya mawasiliano ambayo wateja wake wanaweza kuitumia moja kwa moja, ndiyo maana inatajwa pamoja na aina ya kawaida. Sheria iliyopendekezwa ingehitaji mambo matatu kutoka kwa kile inachokiita taasisi za kifedha zilizofunikwa, ikimaanisha benki za Marekani na taasisi zingine za ndani ambazo sheria zinafika.

1. Usifungue au kudumisha akaunti ya mawasiliano nchini Marekani kwa, au kwa niaba ya, Banque Misr UAE.
2. Chukua hatua zinazofaa kutochakata muamala kwa akaunti ya mawasiliano ya Marekani ya benki ya kigeni ambapo muamala unahusisha Banque Misr UAE.
3. Tumia uangalifu maalum kwa akaunti zote za mawasiliano za kigeni, zilizoundwa kwa usahihi ili kulinda dhidi ya matumizi yao ya kuchakata miamala inayohusisha Banque Misr UAE.

FinCEN ilizingatia njia mbadala na kuzikataa katika hati. Iliangalia hatua nne za kwanza maalum, ambazo zinalazimisha uhifadhi wa rekodi za ziada na kuripoti, na chaguo la kuweka masharti badala ya marufuku chini ya ya tano. Ilihitimisha kuwa "hakuna hatua fupi ya marufuku kamili ya akaunti za mawasiliano au benki zinazolipwa kupitia zitatosha", ikisema kwamba ambapo kiwango cha fedha haramu ni kikubwa hivi, hatua "iliyokusudiwa kulazimisha ukusanyaji wa habari za ziada huenda isiwe na ufanisi na isitoshe".

Kuhusu athari mahali pengine, FinCEN inasema athari kwa mfumo wa malipo ya kimataifa, usafishaji na makazi itakuwa ndogo, na kwamba marufuku "haitazuia Banque Misr UAE kufanya shughuli halali za biashara katika sarafu zingine za kigeni, mradi tu taasisi ya kifedha iliyofunikwa haihusiki".

Hakuna chochote kilichoanza kutumika. Hii ni notisi ya utungaji sheria uliopendekezwa, maoni yanatakiwa kuwasilishwa kabla au mnamo Oktoba 1, 2026, na hati haionyeshi tarehe ya kuanza kutumika. FinCEN imependekeza na kuondoa hatua hapo awali, na pia imezihitimisha; hakuna chochote hapa kinachotatua kitakachotokea.

FinCEN inaita kufuata sheria kuwa nafuu kwa sababu sehemu iliyotajwa ni jina

Makadirio ya gharama ya FinCEN yenyewe katika pendekezo la Septemba 1, 2026 yanasema marufuku ya benki ya mawasiliano na Banque Misr UAE "inatarajiwa kuweka gharama ndogo za ziada za kufuata sheria kwa taasisi za kifedha zilizofunikwa, ambazo kwa kawaida zitahusisha kuongeza Banque Misr UAE kwenye zana zilizopo za uchunguzi wa vikwazo na ufuatiliaji wa utapeli wa fedha".

Hiyo ni sahihi, na ndio ukweli wa kimuundo unaostahili kuzingatiwa. Pendekezo linabainisha mwenendo unaofanywa na kampuni 103. Linataja benki moja na kampuni tatu. Kile ambacho kampuni inaweza kufanyia kazi kimakina ni jina moja, na kuongeza jina kwenye orodha tayari inayochunguzwa kunagharimu kidogo sana.

Kampuni 103 hazijatajwa, na kwa hesabu ya FinCEN yenyewe jinsi zilivyoundwa hazingeweza kutumika. Zimesajiliwa katika nchi za tatu hasa, kwa maneno ya hati, "kuficha umiliki halisi". Orodha yao leo itakuwa orodha ya zile zilizopatikana tayari.

Wajibu unaofikia sehemu hiyo ni wa tatu, na hauna kikomo. Unahitaji uangalifu maalum kwa kila akaunti ya mawasiliano ya kigeni, iliyoundwa kwa usahihi ili kukamata miamala inayohusisha benki ambayo ushiriki wake vyama vya kati vimepangwa kutofichua. Haina orodha iliyoambatanishwa, na gharama yake sio gharama ya kuongeza jina.

Sura hiyo hiyo ilionekana nchini Uingereza siku iliyopita. Tahadhari ya Flash ya Wakala wa Kitaifa wa Uhalifu kuhusu mtandao wa A7, iliyochapishwa Agosti 31, 2026, inaelezea kampuni za ganda zilizosajiliwa nje ya nchi lakini zinazodhibitiwa kutoka Urusi, na tovuti zilizotengenezwa na maeneo ya mtandao yanayolingana, na inasema wazi kwamba hii "inawezesha A7 kuepuka kanuni za jadi za kupambana na utapeli wa fedha na ukaguzi wa kujua mteja wako". Mashirika mawili, mifumo miwili ya vikwazo, utegemezi huo huo kwa umiliki ambao rejista inarekodi na ukaguzi hauwezi kuthibitisha.

Pia ni kinyume na uamuzi tofauti wa FinCEN mwaka huu. Mnamo Agosti shirika hilo liliwasamehe kampuni za Marekani na watu wa Marekani kuripoti umiliki halisi kwenye rejista yake, na likasema lingefuta kile ilichokusanya tayari. Hapa, mnamo Septemba, uwazi wa umiliki halisi katika nchi za tatu ndio utaratibu ambao pendekezo limeandikwa kushughulikia. Zote ni za FinCEN kuzipatanisha, na pendekezo halijaribu kufanya hivyo.

Mambo muhimu

Ni pendekezo, sio sheria.

Ilichapishwa Septemba 1, 2026 kwenye 91 FR 56085 chini ya RIN 1506-AB76. Maoni yanafunga Oktoba 1, 2026 na hakuna tarehe ya kuanza kutumika iliyotajwa.

Ushahidi ni kampuni 103 na dola bilioni 1.8.

Takwimu za FinCEN, zinazohusu Januari 2024 hadi Juni 2026, ikiwemo takriban dola milioni 520 katika miezi kumi na miwili iliyopita. FinCEN inaita shughuli hiyo "uwezekano".

Mada ni matawi matano, sio nchi.

Matawi ya UAE ya Banque Misr inayomilikiwa na serikali ya Misri, takriban dola bilioni 6 katika mali, akaunti tatu za moja kwa moja za mawasiliano za Marekani.

Majukumu matatu, moja yao haina kikomo.

Hakuna akaunti kwa benki; hatua zinazofaa kutochakata miamala inayohusisha; na uangalifu maalum kwa kila akaunti ya mawasiliano ya kigeni.

Orodha ya uchunguzi ni picha fupi.

Naba Alzaki ilisafirisha fedha kupitia benki mwaka 2025 na iliteuliwa mnamo Julai 2026. Kwa takriban mwaka mmoja, ukaguzi wa orodha usingerudisha chochote.

Kutumia Didit kwa sehemu za hizi ambazo ni ukaguzi

FinCEN inaeleza sehemu ya kimakina ya kufuata sheria kwa maneno yake mwenyewe: kuongeza jina kwenye zana ambazo kampuni tayari inatumia. Hiyo inafaa kuwa ya uaminifu, kwa sababu inaweka mipaka ya kile muuzaji yeyote anauza hapa.

Uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa ukaguzi ndio hatua hiyo, na ni ya bei nafuu kabisa. Ufuatiliaji wa AML unaoendelea kwa $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka ndio pendekezo hili linatetea kwa nguvu zaidi. Naba Alzaki iliteuliwa mnamo Julai 2026 kwa shughuli za 2025, kwa hivyo mteja aliyekaguliwa wakati wa kujiunga anaweza kuwa chama kilichoteuliwa bila kufanya chochote kinachoonekana. Ni ukaguzi wa mara kwa mara tu unaoupata. Uthibitishaji wa Biashara (KYB) kwa $2.00 kwa ukaguzi unakwenda kwenye tabaka ambalo FinCEN inasema ufichaji upo, ikitatua kampuni kwenye rekodi yake ya usajili na wamiliki wake halisi. Pendekezo linatoa jaribio lake mwenyewe: tanzu ni kampuni ambayo hisa zake za kupiga kura zinamilikiwa zaidi ya asilimia 50, au kudhibitiwa vinginevyo, na nyingine. Ufuatiliaji wa Miamala kwa $0.02 kwa muamala unaunga mkono jukumu la pili, kuchukua hatua zinazofaa kutochakata muamala unaohusisha benki iliyotajwa. Bei za sasa ziko kwenye ukurasa wa bei.

Mipaka minne. Pendekezo halijaanza kutumika na linaweza kubadilika kabla ya sheria yoyote ya mwisho. Kama muamala fulani "unahusisha" Banque Misr UAE ni uamuzi wa kisheria kwa taasisi ya kifedha iliyofunikwa na wakili wake, sio kwa muuzaji. Didit haidumi orodha ya sehemu ya 311 na haiamui nani ni taasisi ya kifedha iliyofunikwa. Na uchunguzi unapata jina, ambayo ndio sehemu ambayo FinCEN yenyewe inaita ndogo; kampuni 103 zisizotajwa sio tatizo ambalo ukaguzi unamaliza. Hakuna chochote hapa kinachofanya kampuni kufuata 31 CFR 1010.667.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

FinCEN ilipendekeza nini mnamo Septemba 1, 2026?

Notisi ya utungaji sheria uliopendekezwa, iliyochapishwa kwenye 91 FR 56085 chini ya RIN 1506-AB76, ikipata matawi matano ya Banque Misr katika Falme za Kiarabu kuwa ya wasiwasi mkuu wa utapeli wa fedha na kupendekeza hatua ya tano maalum chini ya sehemu ya 311 ya Sheria ya USA PATRIOT. Ingezuia taasisi za kifedha za Marekani kufungua au kudumisha akaunti za mawasiliano kwa Banque Misr UAE. Ni pendekezo, na maoni yanafunga Oktoba 1, 2026.

Hatua maalum ya sehemu ya 311 ni nini?

Sehemu ya 311 ya Sheria ya USA PATRIOT, iliyoandikwa katika 31 U.S.C. 5318A, inamruhusu Katibu wa Hazina kupata kwamba mamlaka, taasisi, aina ya akaunti au aina ya muamala ni ya "wasiwasi mkuu wa utapeli wa fedha", na kisha kuweka moja au zaidi ya hatua tano maalum. Ya tano inaruhusu marufuku au masharti ya kufungua au kudumisha akaunti za mawasiliano au zinazolipwa kupitia nchini Marekani.

FinCEN inatoa ushahidi gani?

FinCEN inasema ilitambua kampuni 103 zinazoweza kuwa za uwongo za benki za kivuli za Iran zikisafirisha takriban dola bilioni 1.8 kwa kutumia akaunti na Banque Misr UAE kutoka Januari 2024 hadi Juni 2026, ikiwemo takriban dola milioni 520 katika miezi kumi na miwili iliyopita. Inasema ilichambua benki za kivuli za Iran kati ya Juni 2025 na Juni 2026 kwa kutumia habari zisizo za umma zilizopatikana kwake.

Taasisi za kifedha zilizofunikwa zingelazimika kufanya nini?

Mambo matatu chini ya 31 CFR 1010.667(b) iliyopendekezwa. Usifungue au kudumisha akaunti ya mawasiliano kwa Banque Misr UAE. Chukua hatua zinazofaa kutochakata muamala kwa akaunti ya mawasiliano ya Marekani ya benki ya kigeni ambapo muamala unahusisha Banque Misr UAE. Na tumia uangalifu maalum kwa akaunti zote za mawasiliano za kigeni, zilizoundwa kwa usahihi ili kulinda dhidi ya matumizi yao kwa miamala inayohusisha Banque Misr UAE.

Je, sheria imeanza kutumika?

Hapana. Ni notisi ya utungaji sheria uliopendekezwa iliyochapishwa mnamo Septemba 1, 2026, na maoni yaliyoandikwa yanatakiwa kuwasilishwa kabla au mnamo Oktoba 1, 2026. FinCEN haionyeshi tarehe ya kuanza kutumika katika hati, na pendekezo linaweza kubadilika kabla ya sheria yoyote ya mwisho kutolewa.

Usomaji unaohusiana

• Tahadhari ya kwanza ya A7 ya Uingereza — Kampuni za ganda zilizoundwa kupitisha KYC, zilizoelezwa na NCA siku iliyopita.
• Wajibu wa ufuatiliaji unaoendelea wa AMLR wa EU — Kwa nini matokeo wazi wakati wa kujiunga sio jibu la kudumu.

Vyanzo

1. Pendekezo la Hatua Maalum Kuhusu Banque Misr UAE kama Taasisi ya Kifedha Inayofanya Kazi Nje ya Marekani ya Wasiwasi Mkuu wa Utapeli wa Fedha — FinCEN, Idara ya Hazina ya Marekani · 91 FR 56085 · RIN 1506-AB76 · Septemba 1, 2026 · kila takwimu, nukuu na wajibu katika chapisho hili

Nani aliandika hii

Tuan Nguyen — Ukuaji · Didit

Anaandika kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, udanganyifu na kufuata sheria huko Didit.

Iliyopitiwa mara ya mwisho Septemba 1, 2026 dhidi ya chanzo hapo juu