Meneja 400 wa Utajiri Hufanya Upya KYC Sasa, Lakini 26% Hawarekodi Shughuli Inayotarajiwa

Mamlaka ya Udhibiti wa Fedha (FCA) ilichapisha ripoti yake ya uchunguzi wa usimamizi wa mali ya 2026 mnamo Agosti 18. Kila kampuni sasa inasema inafanya upya ukaguzi wake wa Mjue Mteja Wako (Know Your Client). Robo moja bado hairekodi chochote kuhusu ni mara ngapi mteja anatarajiwa kufanya miamala, ambayo ndiyo msingi wa kupimia usasishaji.

Toleo fupi

• Ripoti ya uchunguzi wa usimamizi wa mali wa FCA ya 2026, iliyochapishwa Agosti 18, 2026, inatokana na data ya uchunguzi kutoka kwa karibu kampuni 400 katika sekta inayosaidia wateja wa rejareja milioni 5.5 na kusimamia karibu pauni trilioni 1.
• Kampuni zote zilithibitisha kuwa zinafanya upya ukaguzi wa Mjue Mteja Wako. Katika 2023/24, 8% walisema hawakufanya upya kabisa. FCA inaita hili uboreshaji.
• Mapengo katika data ya mteja: 26% hawakusanyi masafa ya miamala inayotarajiwa, 13% hawarekodi kiasi cha uwekezaji kinachotarajiwa, karibu 10% hawatathmini chanzo cha utajiri.
• Mapengo katika ukaguzi wa hatari kubwa: karibu 6% hawachunguzi watu walio wazi kisiasa na karibu 7% hawafanyi uchunguzi wa vikwazo. FCA inabainisha kuwa kosa la pili ni kosa la jinai.
• Takwimu hizo zimeripotiwa wenyewe. Pengo lililotajwa ni sakafu. Kauli ya FCA yenyewe: "Mapengo haya yana umuhimu."

Usimamizi wa mali unashikilia pauni trilioni moja kwa watu milioni tano, ndiyo maana FCA inaita uhalifu wa kifedha kuwa kiini

Ripoti ya uchunguzi wa usimamizi wa mali wa FCA ya 2026, iliyochapishwa mnamo Agosti 18, 2026, inashughulikia kampuni zinazosaidia zaidi ya wateja wa rejareja milioni 5.5 na kusimamia karibu pauni trilioni 1 za mali. Sehemu ya ripoti kuhusu uhalifu wa kifedha inaanza kwa kusema kuwa kupambana na uhalifu wa kifedha ni kiini cha mkakati wa FCA.

Usimamizi wa mali, kama ripoti inavyotumia neno hilo, ni usimamizi wa kwingineko kwa hiari: kampuni inasimamia uwekezaji kwa niaba ya mteja. Wateja wanafaa kulengwa. Mteja wa hiari au mshauri kwa kawaida hushikilia karibu pauni 650,000 na kampuni. Katika sekta ambapo mahusiano ya kibinafsi ni makubwa hivyo, chanzo cha pesa za mteja, na kama mteja anashikilia ofisi ya umma, ni maswali yenye uzito halisi.

Hiyo ndiyo sababu FCA inauliza kuhusu udhibiti wa uhalifu wa kifedha katika uchunguzi ambao kwa kawaida unahusu kwingineko na bei. Lucy Castledine, Mkurugenzi wa Uwekezaji wa Wateja wa FCA, anaandika katika utangulizi wa ripoti: "Lakini ukuaji lazima uendane na viwango imara. Kampuni zinahitaji utawala wazi, udhibiti imara wa uhalifu wa kifedha na zinapaswa kutoa thamani ya haki, msaada mzuri kwa wateja pamoja na matumizi ya kuwajibika ya teknolojia, ikiwemo AI."

Sehemu ya uhalifu wa kifedha ni fupi, na jambo la kuvutia kuhusu hilo ni umbo la kile inachoripoti. Kichwa kikuu ni maendeleo. Maelezo chini yake ni orodha ya pembejeo ambazo maendeleo hutegemea, na ni kampuni ngapi hazina hizo.

Kila kampuni iliyochunguzwa sasa inafanya upya ukaguzi wake wa KYC, kutoka 92% miaka miwili iliyopita

Katika uchunguzi wake wa 2026, FCA inasema kampuni zote zilithibitisha kuwa zilikuwa zikifanya upya ukaguzi wa Mjue Mteja Wako, na kampuni zaidi zilionyesha mbinu inayotegemea hatari inayoendeshwa na tathmini yao ya hatari ya mteja. Katika uchunguzi wa 2023/24, wachache, 8%, walisema hawakufanya upya ukaguzi kabisa. FCA inaeleza mabadiliko hayo kama uboreshaji.

Usasishaji ni ukaguzi upya wa kile kampuni inachoshikilia kuhusu mteja aliyepo: kitambulisho, anwani, kiwango cha hatari, na kama kuna chochote muhimu kimebadilika. Kanuni ya 28(11) ya Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017 inahitaji ufuatiliaji endelevu wa kila uhusiano wa kibiashara, na usasishaji ndiyo jinsi kampuni nyingi hutekeleza sehemu hiyo ya wajibu inayohusu rekodi badala ya miamala.

Masharti ya FCA yanafuata mara moja: "Baadhi ya kampuni hazifanyi upya ukaguzi kwa wateja wenye hatari kubwa baada ya tukio la kichocheo au angalau mara moja kwa mwaka." Masharti hayo mawili ndiyo muhimu zaidi. Tukio la kichocheo ni kitu kinachopaswa kusababisha ukaguzi upya, kama vile mabadiliko ya umiliki au maelekezo yasiyo ya kawaida. Kiwango cha chini cha mwaka kwa wateja wenye hatari kubwa ni muda sawa ambao Umoja wa Ulaya uliandika katika kanuni zake za kupambana na utakatishaji fedha, ambazo tulishughulikia wakati AMLA ilipochapisha miongozo yake ya rasimu kuhusu ufuatiliaji endelevu.

Kwa hivyo maendeleo ni halisi, na ripoti inasema hivyo. Kile ambacho haisemi ni kwamba usasishaji hupata chochote peke yake. Usasishaji unalinganisha mteja na kile kampuni ilitarajia. Kama kampuni ilirekodi matarajio ni swali linalofuata ambalo ripoti inajibu.

Robo ya kampuni hazirekodi chochote kuhusu kile mteja anatarajiwa kufanya

Uchunguzi wa usimamizi wa mali wa FCA wa 2026 uligundua kuwa 26% ya kampuni hazikusanyi masafa ya miamala inayotarajiwa na 13% hawarekodi kiasi cha uwekezaji kinachotarajiwa. Karibu 10% hawatathmini chanzo cha utajiri. Karibu 6% hawachunguzi kama wateja ni watu walio wazi kisiasa, na karibu 7% hawafanyi uchunguzi wa vikwazo.

Shughuli inayotarajiwa ndiyo msingi. Wakati mteja anapokelewa, kampuni hurekodi ni mara ngapi inatarajia wafanye miamala na kiasi gani, na ufuatiliaji endelevu kisha unajumuisha kugundua wakati ukweli unatofautiana na hilo. Kanuni ya 28(11)(a) inaiweka kama uchunguzi wa miamala "ili kuhakikisha kuwa miamala inalingana na ujuzi wa mtu husika kuhusu mteja, biashara ya mteja na wasifu wa hatari." Kampuni ambayo haijarekodi masafa yanayotarajiwa ina ujuzi mdogo wa kulinganisha.

Orodha ya FCA, kwa maneno yake yenyewe na mpangilio:

• 26% "hawakusanyi masafa ya miamala inayotarajiwa"
• 13% "hawarekodi kiasi cha uwekezaji kinachotarajiwa"
• Karibu 10% "hawatathmini chanzo cha utajiri"
• Karibu 6% "hawachunguzi kama wateja ni watu walio wazi kisiasa"
• Karibu 7% "hawafanyi uchunguzi wa vikwazo"
• Idadi isiyohesabika "hawachunguzi vyombo vya habari vibaya, ikimaanisha habari mbaya za umma ambazo zinaweza kuashiria hatari kubwa"

Ripoti inafikia hitimisho lake mwenyewe kwa maneno matatu kisha inaelezea: "Mapengo haya yana umuhimu. Yanafanya iwe vigumu kugundua shughuli za kutiliwa shaka, kutambua wateja wenye hatari kubwa na kutimiza majukumu ya kisheria."

La mwisho kati ya hayo matatu, majukumu ya kisheria, ndilo linalotenganisha vitu kwenye orodha kutoka kwa kila mmoja. Baadhi ni mazoezi mazuri. Baadhi ni sheria.

Mapengo matatu ni majukumu ya kisheria, na moja ni kosa la jinai

Chini ya Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017, kanuni ya 35 inahitaji mtu husika kuwa na mifumo ya kubaini kama mteja au mmiliki halisi wa mteja ni mtu aliyewazi kisiasa, na kanuni ya 33 inahitaji uangalifu wa kina katika kesi zenye hatari kubwa. Ripoti ya FCA ya 2026 inasema ni kosa la jinai kutotii vikwazo vya kifedha bila leseni ya OFSI.

Mtu aliyewazi kisiasa, au PEP, ni mtu aliye katika nafasi maarufu ya umma, pamoja na familia yake na washirika wanaojulikana wa karibu. Kanuni ya 35(1) inahitaji "mifumo na taratibu zinazofaa za usimamizi wa hatari ili kubaini kama mteja au mmiliki halisi wa mteja ni" mmoja. Karibu 6% ya kampuni zilizochunguzwa ziliiambia FCA hazifanyi ukaguzi. Hilo ni pengo dhidi ya kanuni maalum badala ya dhidi ya mwongozo.

Chanzo cha utajiri kinafuata kutoka kanuni hiyo hiyo. Ambapo mteja ni PEP, kanuni ya 35(5)(b) inahitaji kampuni "kuchukua hatua za kutosha kubaini chanzo cha utajiri na chanzo cha fedha zinazohusika katika uhusiano wa kibiashara uliopendekezwa au miamala na mtu huyo." Kanuni ya 33 inahitaji uangalifu wa kina kwa ujumla katika kesi yoyote ambayo kampuni imetambua kuwa na hatari kubwa. Karibu 10% ya kampuni hazithibitishi chanzo cha utajiri, na kwa kampuni yoyote kati ya hizo iliyo na PEP kwenye vitabu, hilo ni wajibu wa kanuni ya 35 usiotimizwa.

Uchunguzi wa vikwazo unatofautiana na zingine kwa sababu ya gharama ya kushindwa. Mapengo mengine ni ukiukaji wa kanuni, unaoshughulikiwa kupitia usimamizi. Kushughulika na fedha za mtu aliyeteuliwa bila leseni kutoka Ofisi ya Utekelezaji wa Vikwazo vya Kifedha ni, kwa maneno ya FCA, "kosa la jinai." Karibu 7% ya kampuni hazifanyi uchunguzi. Wiki hii ilipoandikwa, Shirika la Kitaifa la Uhalifu lilichapisha tahadhari yake ya kwanza nchini kote kuhusu mtandao wa ukwepaji vikwazo wa A7, ikielezea kampuni za maganda zilizojengwa kufikia mfumo wa kifedha wa Uingereza. Kampuni isiyofanya uchunguzi haitaona mtu aliyeteuliwa.

Shughuli inayotarajiwa, kinyume chake, si neno ambalo kanuni hutumia. Ndicho ambacho wajibu wa ufuatiliaji endelevu wa kanuni ya 28(11) unalinganisha miamala dhidi yake. Kampuni isiyo na hiyo haikiuki mstari katika sheria. Iko katika nafasi ambapo wajibu ilionao ni ngumu zaidi kutekeleza, ambayo ndiyo hoja ya FCA.

Ni uchunguzi uliojijibu wenyewe wa karibu kampuni 400, na ukaguzi wa Julai wa kampuni 242 ulisema mambo kama hayo

Matokeo ya usimamizi wa mali ya FCA ya 2026 yanategemea data ya uchunguzi kutoka kwa karibu kampuni 400, ikisaidiwa na ripoti za udhibiti na data zingine za FCA na za umma. Kampuni huripoti juu ya udhibiti wao wenyewe, kwa hivyo pengo lililotajwa ni sakafu badala ya kiwango kilichopimwa. Ukaguzi tofauti wa FCA wa kampuni 242 za usimamizi wa mali, uliopochapishwa Julai 22, 2026, uliripoti mapengo ya umbo sawa.

Tahadhari ni ile ile inayotumika kwa dodoso lolote. Kampuni inayoambia mdhibiti wake kuwa haifanyi uchunguzi wa vikwazo haiwezekani kuwa inazidisha tatizo, kwa hivyo asilimia inasomwa vizuri zaidi kama sehemu ndogo zaidi ya kampuni zilizo na kila pengo. FCA haielezei sampuli hiyo kama ya nasibu, na ripoti haidai takwimu hizo kwa sekta nzima.

Uchapishaji wa Julai unafaa kuwekwa kando na huu, kwa sababu hizo mbili ni rahisi kuchanganya na si zoezi moja. Ile iliuliza kampuni 242 za usimamizi wa mali na mbadala, na tuliishughulikia wakati FCA ilipochapisha matokeo yake juu ya masoko ya kibinafsi. Hii inauliza karibu kampuni 400 katika kwingineko ya usimamizi wa mali, ambazo zinahudumia wateja wa rejareja moja kwa moja. Kampuni tofauti, maswali yaliyotungwa tofauti.

Takwimu mbili hata hivyo zinalingana. Ukaguzi wa Julai uliripoti 10% ya kampuni zisizo na ukaguzi wa chanzo cha utajiri kwa wateja wenye hatari kubwa na 7% zisizo na vikwazo vya kurudia, PEP au uchunguzi wa vyombo vya habari vibaya. Uchunguzi wa mali huripoti karibu 10% na karibu 7% kwa chanzo cha utajiri na uchunguzi wa vikwazo. Kwa idadi tofauti ya watu na maswali tofauti, hiyo ni bahati mbaya inayofaa kurekodi badala ya mtindo, na FCA haiiwasilishi kama hivyo.

Kile ambacho ripoti hizo mbili zinashiriki ni msimamizi anayeuliza kampuni aina moja ya swali katika mwaka mmoja na kuchapisha walichosema. FCA inafunga sehemu hiyo kwa kusema nia yake: "Tutaendelea kufanya kazi na kampuni na washirika ili kuinua viwango, kupambana na uhalifu wa kifedha na kujenga uthabiti."

Mambo muhimu

Kila kampuni sasa inafanya upya.

Kampuni zote katika uchunguzi wa 2026 zilithibitisha kufanya upya ukaguzi wa KYC, dhidi ya 8% ambao hawakufanya hivyo mnamo 2023/24.

Robo moja haina rekodi ya shughuli inayotarajiwa.

26% hawakusanyi masafa ya miamala inayotarajiwa na 13% hawarekodi kiasi cha uwekezaji kinachotarajiwa, ambacho ndicho ufuatiliaji endelevu unalinganisha dhidi yake.

Mapengo mawili ni majukumu ya kanuni ya 35.

Karibu 6% hawachunguzi PEPs na karibu 10% hawatathmini chanzo cha utajiri.

Pengo moja lina kosa la jinai.

Karibu 7% hawafanyi uchunguzi wa vikwazo. FCA inasema kutokutii bila leseni ya OFSI ni kosa la jinai.

Takwimu ni sakafu.

Zimeripotiwa wenyewe na karibu kampuni 400, hazijaelezewa kama sampuli ya nasibu, na si zoezi sawa na ukaguzi wa Julai 2026 wa kampuni 242.

Kutumia Didit kwa mapengo yaliyohesabiwa na FCA

Manne kati ya mapengo sita ya FCA ni ukaguzi wenye pembejeo iliyofafanuliwa na toweo lililofafanuliwa, ambayo ndiyo aina ambayo kampuni inaweza kununua badala ya kujenga.

Uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi unashughulikia mapengo mawili ya kanuni ya 35 mara moja. Inachunguza mteja dhidi ya orodha za watu walio wazi kisiasa na dhidi ya orodha za vikwazo, ukaguzi ambao karibu 6% na karibu 7% ya kampuni mtawalia ziliiambia FCA hawazifanyi. Ufuatiliaji Endelevu wa AML kwa $0.07 kwa kila mtumiaji kwa mwaka ni "angalia angalau mara moja kwa mwaka" ambayo FCA inasema baadhi ya kampuni huikosa kwa wateja wenye hatari kubwa, ikirudisha ukaguzi ili mteja anayekuwa PEP au mtu aliyeteuliwa baada ya kujiunga ananaswa. Uthibitishaji wa Kitambulisho kwa $0.15 kwa kila ukaguzi ni usasishaji wenyewe, ambapo kampuni inathibitisha upya hati badala ya kutegemea ile iliyonayo. Ufuatiliaji wa Miamala kwa $0.02 kwa kila muamala ndipo rekodi ya shughuli inayotarajiwa inapata nafasi yake, kwani ufuatiliaji ni kulinganisha nayo. Bei za sasa ziko kwenye ukurasa wa bei.

Vikwazo vitatu. FCA inatathmini udhibiti na utawala, ikiwemo kama kampuni imerekodi kile inachotarajia kutoka kwa mteja na kama inachukua hatua kwenye tukio la kichocheo; hizo ni maamuzi ndani ya kampuni ambayo hakuna muuzaji anayefanya. Kuweka kiwango cha hatari cha mteja, na kuamua nini kinahesabika kama kinachotarajiwa kwa mteja huyo, inabaki na kampuni na afisa wake wa kuripoti utakatishaji fedha. Na takwimu zilizo hapo juu zimeripotiwa wenyewe kwa mdhibiti, kwa hivyo hakuna chochote hapa ni dai kuhusu kampuni yoyote maalum.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Ripoti ya uchunguzi wa usimamizi wa mali ya FCA ya 2026 ni nini?

Ripoti iliyochapishwa na Mamlaka ya Udhibiti wa Fedha mnamo Agosti 18, 2026, kulingana na data ya uchunguzi kutoka kwa karibu kampuni 400 za usimamizi wa mali ikisaidiwa na ripoti za udhibiti na data zingine za FCA na za umma. Inashughulikia usimamizi wa kwingineko kwa hiari, sekta inayosaidia zaidi ya wateja wa rejareja milioni 5.5 na kusimamia karibu pauni trilioni 1. Sehemu ya 4 inashughulikia udhibiti wa uhalifu wa kifedha.

FCA iligundua mapengo gani ya uhalifu wa kifedha?

26% ya kampuni hazikusanyi masafa ya miamala inayotarajiwa, 13% hawarekodi kiasi cha uwekezaji kinachotarajiwa, karibu 10% hawatathmini chanzo cha utajiri, karibu 6% hawachunguzi kama wateja ni watu walio wazi kisiasa, na karibu 7% hawafanyi uchunguzi wa vikwazo. Baadhi ya kampuni hawachunguzi vyombo vya habari vibaya, na baadhi hawafanyi upya ukaguzi kwa wateja wenye hatari kubwa baada ya tukio la kichocheo au angalau mara moja kwa mwaka.

Je, FCA iligundua uboreshaji wowote?

Ndio. Kampuni zote katika uchunguzi wa 2026 zilithibitisha kuwa zilikuwa zikifanya upya ukaguzi wa Mjue Mteja Wako, na kampuni zaidi zikionyesha mbinu inayotegemea hatari inayoendeshwa na tathmini yao ya hatari ya mteja. Katika uchunguzi wa 2023/24, 8% ya kampuni zilisema hawakufanya upya ukaguzi kabisa.

Ni yapi kati ya mapengo hayo ni majukumu ya kisheria?

Kanuni ya 35 ya Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017 inahitaji mifumo ya kubaini kama mteja au mmiliki halisi ni mtu aliyewazi kisiasa, na kwa PEPs, hatua za kutosha kubaini chanzo cha utajiri na chanzo cha fedha. Kanuni ya 33 inahitaji uangalifu wa kina katika kesi zenye hatari kubwa. Kanuni ya 28(11) inahitaji ufuatiliaji endelevu unaopima miamala dhidi ya ujuzi wa kampuni kuhusu mteja. FCA inasema ni kosa la jinai kutotii vikwazo vya kifedha bila leseni au idhini ya OFSI.

Je, hii ni sawa na ukaguzi wa uhalifu wa kifedha wa FCA wa Julai 2026?

Hapana. Uchapishaji wa Julai 2026 ulishughulikia kampuni 242 za usimamizi wa mali na mbadala. Uchunguzi wa usimamizi wa mali unashughulikia karibu kampuni 400 za usimamizi wa mali katika kwingineko ya mali ya FCA. Zote zimeripotiwa wenyewe, na zote zinaripoti asilimia zinazofanana, lakini idadi ya watu na maswali hutofautiana.

Usomaji unaohusiana

• Ukaguzi wa uhalifu wa kifedha wa FCA: masoko ya kibinafsi — Kampuni 242 za usimamizi wa mali, mwaka huo huo, aina moja ya swali.
• Kifungu cha 26 cha AMLR: ni mara ngapi unapaswa kukagua upya? — Kiwango cha chini cha kila mwaka cha EU kwa wateja wenye hatari kubwa, na nini kinachochea ukaguzi kati.
• Tahadhari ya kwanza ya A7 ya Uingereza — Vyombo vilivyoteuliwa vinavyofikia wanufaika wa Uingereza kupitia kampuni za maganda.
• Utekelezaji wa AML wa Tume ya Kamari: Mageuzi — Tathmini ya hatari iliyokuwepo na haikuwa na ufanisi wa kutosha.

Vyanzo

1. Ripoti ya uchunguzi wa usimamizi wa mali ya 2026 — Mamlaka ya Udhibiti wa Fedha · Agosti 18, 2026 · kila takwimu na nukuu kuhusu uchunguzi katika chapisho hili
2. Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017, kanuni ya 35 — legislation.gov.uk · watu walio wazi kisiasa; chanzo cha utajiri na chanzo cha fedha katika 35(5)(b)
3. Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017, kanuni ya 33 — legislation.gov.uk · uangalifu wa kina wa mteja katika kesi zenye hatari kubwa
4. Kanuni za Utakatishaji Fedha za 2017, kanuni ya 28 — legislation.gov.uk · ufuatiliaji endelevu katika 28(11)(a)

Nani aliandika hii

Tuan Nguyen — Ukuaji · Didit

Anaandika kuhusu uthibitishaji wa kitambulisho, udanganyifu na utii katika Didit.

Ilikaguliwa mwisho Sep 1, 2026 dhidi ya vyanzo vilivyo hapo juu