코드형 컴플라이언스: VASP를 위한 트래블 룰 간소화 (KO)

규제 준수 자동화코드형 컴플라이언스(CaC)를 통해 VASP는 기계가 읽을 수 있는 코드를 통해 트래블 룰 정책을 정의하고 적용하여 복잡한 규제 준수 워크플로우를 자동화할 수 있습니다.

감사 가능성 및 투명성 강화CaC는 모든 규제 준수 결정 및 변경 사항에 대해 명확하고 버전 관리되는 감사 추적을 제공하여 보고 및 규제 감독을 크게 개선합니다.

확장성 및 효율성 향상CaC는 규제 준수를 개발 및 운영 파이프라인에 직접 통합함으로써 수동 작업을 줄이고 온보딩을 가속화하며 비즈니스 성장에 따라 손쉽게 확장됩니다.

비용 및 위험 감소간소화된 프로세스, 적은 수동 오류, 사전 예방적 사기 탐지는 상당한 비용 절감과 비준수 벌금에 대한 강력한 방어책으로 이어집니다.

VASP의 트래블 룰 과제

금융활동자금세탁방지기구(FATF) 트래블 룰은 가상자산 서비스 제공업체(VASP)가 특정 임계값을 초과하는 거래에 대해 송금인 및 수취인 정보를 교환하도록 요구하며, 이는 암호화폐 산업에 새로운 복잡성을 도입했습니다. SWIFT와 같은 네트워크가 구축된 기존 금융 기관과 달리 VASP는 상대적으로 초기 단계의 규제 환경에서 운영되며, 종종 상이한 프로토콜과 관할권에 따라 다양한 해석을 다룹니다. 이는 강력하고 확장 가능하며 적응 가능한 규제 준수 프레임워크를 필요로 합니다.

현재 접근 방식은 종종 수동 검사, 사일로화된 시스템, 규제 변경에 대한 반응적 조정을 포함하여 비효율성, 운영 비용 증가, 비준수 위험 증대로 이어집니다. 암호화폐 시장이 성숙하고 규제 조사가 강화됨에 따라 VASP는 보다 사전 예방적이고 통합된 솔루션이 필요합니다. 바로 이 지점에서 코드형 컴플라이언스(CaC)가 트래블 룰 의무를 관리하는 프로그래밍 방식의 자동화된 방법을 제공하는 혁신적인 방법론으로 등장합니다.

코드형 컴플라이언스란 무엇이며 트래블 룰에 왜 중요한가요?

코드형 컴플라이언스(CaC)는 기계가 읽을 수 있는 코드를 통해 규제 준수 정책, 규칙 및 절차를 정의하고 관리하는 관행입니다. 정적 문서 및 수동 프로세스에 의존하는 대신 CaC는 규제 준수를 소프트웨어 개발 및 운영 워크플로우에 직접 통합합니다. 규제 준수에 DevOps 원칙을 적용하는 것으로 생각할 수 있습니다.

트래블 룰의 경우 CaC는 다음을 의미합니다.

• 자동화된 데이터 교환: 거래 임계값을 식별하고 사전 정의된 프로토콜에 따라 다른 VASP와 안전한 데이터 교환을 시작하기 위한 규칙을 인코딩합니다.
• 정책 시행: 제재 대상 식별 또는 비준수 VASP로부터의 거래 차단과 같은 정책을 자동으로 적용합니다.
• 감사 가능성: 모든 규제 준수 결정, 정책 변경, 데이터 교환은 기록되고 버전 관리되어 변경 불가능한 감사 추적을 제공합니다.
• 확장성: 규제 준수 로직은 거래량에 따라 자동으로 확장되어 수동 검토와 관련된 병목 현상을 제거합니다.
• 일관성: 모든 거래 및 서비스에 걸쳐 규칙을 균일하게 적용하여 인적 오류를 줄입니다.

실제 예를 들어 보겠습니다. VASP는 1,000달러를 초과하는 모든 거래에 대해 송금인 및 수취인 정보 교환이 필요하도록 해야 합니다. CaC를 사용하면 이 규칙은 코드 조각으로 작성되어 거래 처리 시스템에 통합됩니다. 거래가 시스템에 도달하면 코드는 자동으로 값을 확인하고 상대방 VASP를 식별하며 적절한 데이터 교환 프로토콜(예: TRISA, OpenVASP)을 트리거합니다. 상대방 VASP가 규정을 준수하지 않거나 필요한 데이터를 제공하지 못하면 코드는 미리 정의된 정책에 따라 거래를 자동으로 플래그 지정, 보류 또는 거부할 수 있습니다.

트래블 룰에 대한 코드형 컴플라이언스 구현

트래블 룰에 대한 CaC 구현에는 몇 가지 주요 단계와 구성 요소가 포함됩니다.

1. 규제 준수 정책을 코드로 정의: 규제 요구 사항을 실행 가능한 스크립트 또는 구성 파일로 변환합니다. 여기에는 거래 임계값, VASP 식별, 데이터 프라이버시 및 보안 통신 프로토콜에 대한 규칙이 포함됩니다.

2. 거래 시스템과의 통합: VASP의 핵심 거래 처리, 지갑 및 KYC 시스템 내에 규제 준수 코드를 삽입합니다. 이는 실시간 정책 시행을 보장합니다.

3. 신원 확인 모듈 활용: 강력한 신원 확인(IDV) 및 AML 심사 도구를 활용하여 사용자를 정확하게 식별하고 확인하여 트래블 룰에 따라 교환되는 데이터의 신뢰성을 보장합니다.

4. 워크플로우 조정: 워크플로우 엔진을 사용하여 거래가 특정 금액을 초과하는 경우 IDV 검사를 트리거하거나 상대방 VASP에 데이터 요청을 시작하는 것과 같은 다단계 규제 준수 프로세스를 설계하고 자동화합니다.

5. 버전 관리 및 테스트: 모든 규제 준수 코드를 버전 제어 시스템(예: Git)에 저장하여 변경 사항을 추적하고 협업을 촉진하며 다양한 시나리오에 대한 규제 준수 규칙의 자동화된 테스트를 가능하게 합니다.

6. 자동 보고 및 감사: 규제 준수 활동, 거래 세부 정보 및 데이터 교환 기록에 대한 보고서를 자동으로 생성하도록 시스템을 구성하여 감사 프로세스를 원활하게 합니다.

예를 들어, VASP는 "IF transaction_value > $3,000 AND counterparty_type == 'VASP' THEN INITIATE_TRISA_DATA_EXCHANGE(). IF TRISA_DATA_EXCHANGE_FAILURE THEN FLAG_FOR_MANUAL_REVIEW()."와 같은 CaC 규칙을 정의할 수 있습니다. 이 로직은 사람의 개입 없이 자동으로 실행되어 일관된 준수를 보장합니다.

CaC 접근 방식의 이점

• 운영 비용 절감: 자동화는 수동 검토, 데이터 입력 및 관련 인건비를 최소화합니다.

• 효율성 및 속도 향상: 자동화된 규제 준수 검사로 인해 더 빠른 거래 처리 및 온보딩이 가능합니다.

• 정확성 및 일관성 향상: 인적 오류를 제거하고 규제 준수 규칙의 균일한 적용을 보장합니다.

• 감사 가능성 및 투명성 향상: 버전 관리되는 코드와 자동화된 로깅은 규제 기관에 명확하고 논쟁의 여지가 없는 규제 준수 기록을 제공합니다.

• 민첩성 및 적응성: 규제 변경은 코드를 업데이트하고 테스트하며 시스템 전체에 배포하여 신속하게 구현할 수 있습니다.

• 강력한 사기 방지: 규제 준수 규칙을 사기 탐지 시스템과 통합하여 위험을 사전에 식별하고 완화합니다.

Didit이 트래블 룰에 대한 코드형 컴플라이언스 구현을 돕는 방법

Didit의 올인원 신원 플랫폼은 VASP가 트래블 룰에 대한 코드형 컴플라이언스 접근 방식을 채택하도록 지원하는 데 독점적으로 적합합니다. 신원 확인, 생체 인식, 사기 탐지, AML 심사 및 워크플로우 조정을 단일 시스템으로 결합함으로써 Didit은 자동화된 규제 준수를 위한 기본 빌딩 블록을 제공합니다.

• 모듈식 확인 서비스: Didit은 ID 문서 확인, 얼굴 매칭 1:1, 수동 라이브니스 및 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 포괄적인 AML 심사를 포함한 18개의 구성 가능한 모듈을 제공합니다. 이들은 CaC 정책의 일부로 프로그래밍 방식으로 호출될 수 있습니다.

• 워크플로우 조정: Didit의 시각적 워크플로우 빌더를 통해 VASP는 조건부 로직으로 사용자 지정 신원 흐름을 설계할 수 있습니다. 모듈을 드래그 앤 드롭하여 "IF 거래 금액 > X THEN IDV + 라이브니스 + AML 수행. IF AML_result == '제재 대상' THEN BLOCK_TRANSACTION()."와 같은 규칙을 생성할 수 있습니다. 이러한 워크플로우는 본질적으로 시각적으로 표현되고 자동으로 실행되는 규제 준수 정책입니다.

• API 우선 접근 방식: 강력한 RESTful API 및 웹훅을 통해 Didit은 완전한 서버 간 제어를 가능하게 합니다. 즉, CaC 스크립트가 Didit 서비스와 직접 상호 작용하여 확인을 트리거하고 결과를 검색하며 데이터에 기반한 실시간 결정을 내릴 수 있습니다.

• 실시간 데이터 및 분석: Didit 콘솔은 실시간 분석 및 세션 관리를 제공하여 모든 확인 이벤트에 대한 투명성을 제공합니다. 이 데이터는 감사 및 보고 요구 사항에 직접 제공되어 CaC의 '증명' 측면을 지원합니다.

• 보안 및 규제 준수: SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증, GDPR 준수 및 iBeta Level 1 인증 라이브니스 감지는 기본 신원 인프라가 트래블 룰 데이터 처리에 중요한 최고 보안 및 규제 표준을 충족하도록 보장합니다.

Didit의 아키텍처를 사용하면 트래블 룰 규제 준수 로직을 한 번 정의하고 API를 통해 통합하며 시스템이 실행을 처리하도록 할 수 있습니다. 예를 들어, 거래가 시작되면 시스템은 Didit의 AML 모듈을 호출할 수 있으며, 응답에 따라 CaC 로직은 거래를 진행할지, 플래그 지정할지 또는 차단할지 결정할 수 있으며, 이 모든 과정에서 확인된 상대방과 필요한 PII를 설정된 프로토콜을 통해 안전하게 교환합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

코드형 컴플라이언스 채택은 더 이상 사치가 아니라 트래블 룰의 복잡성을 헤쳐나가는 VASP에게 필수적인 요소입니다. Didit은 규제 준수 전략을 반응적인 것에서 사전 예방적인 것으로 전환하여 확장성을 보장하고 비용을 절감하며 규제 무결성을 유지하는 강력하고 유연하며 안전한 플랫폼을 제공합니다.

Didit이 귀사의 VASP가 최첨단 코드형 컴플라이언스 프레임워크를 구현하도록 어떻게 지원하는지 알아보십시오. 투명한 비용은 가격 책정 페이지를 방문하거나, 잠재적인 절감액을 확인하려면 ROI 계산기를 사용해 보십시오.