6AMLD: 기업의 형사 책임 이해

자금세탁 방지(AML) 규정 환경은 2020년 12월 제6차 자금세탁 방지 지침(6AMLD) 시행으로 인해 극적으로 변화했습니다. 이전 지침은 주로 개인의 책임에 초점을 맞췄지만, 6AMLD는 중요한 변화를 도입합니다. 바로 기업의 형사 책임입니다. 즉, 자금세탁 범죄에 대해 직원뿐만 아니라 회사 자체도 형사 책임을 질 수 있다는 의미입니다. 이 블로그 게시물에서는 6AMLD의 의미를 분석하고 주요 변경 사항을 살펴보고 기업이 위험을 완화하고 강력한 AML 준수를 유지하기 위해 수행해야 할 사항을 설명합니다.

핵심 내용 1 6AMLD는 AML 실패에 대한 기업의 형사 책임을 도입하여 책임의 초점을 개인의 책임에서 조직의 책임으로 전환합니다.

핵심 내용 2 고위험 제3자에 대한 심층 실사(EDD)는 이제 필수이며, EDD를 구현하지 못하면 상당한 처벌을 받을 수 있습니다.

핵심 내용 3 회원국은 6AMLD에 대한 해석이 다르므로 기업은 해당 관할 구역의 특정 구현 내용을 이해해야 합니다.

핵심 내용 4 임원 실사는 이제 매우 중요하며, 조직은 적절한 감독 및 통제가 마련되었음을 입증해야 합니다.

6AMLD는 무엇이며 왜 중요한가?

6AMLD는 이전 AML 지침(4AMLD 및 5AMLD 등)을 기반으로 하여 자금세탁 및 테러 자금 조류에 대한 EU의 노력을 더욱 강화합니다. 이 지침은 회원국 간의 AML 규정을 조화하는 것을 목표로 하지만 구현은 다릅니다. 6AMLD의 핵심 목표는 범죄자들이 금융 시스템을 악용할 수 있는 허점을 막는 것입니다. 특히 새로운 기관과 활동을 AML 규정 범위에 포함시켰으며, 무엇보다도 기업 실패에 대한 형사 처벌을 도입했습니다. 6AMLD 이전에는 일반적으로 자금세탁에 연루된 개인에 대한 기소가 이루어졌습니다. 이제 조직 자체도 수백만 유로에 달하는 벌금, 제재 및 명예 훼손에 직면할 수 있습니다.

6AMLD가 도입한 주요 변경 사항

6AMLD는 AML 환경에 여러 가지 중요한 변화를 가져왔습니다:

• 기업의 형사 책임: 위에서 언급했듯이 가장 중요한 변화입니다. 회사는 직원의 귀책 사유로 인한 실패일지라도 AML 실패에 대해 형사 책임을 질 수 있습니다.
• 규제 대상 기관 범위 확대: 신탁 및 회사 서비스 제공업체(TCSP) 및 암호 자산 서비스 제공업체를 포함하여 AML 규정 대상 기관 목록이 확대되었습니다.
• 심층 실사(EDD) 강화: 6AMLD는 고위험 국가에 위치하거나 고위험 활동에 연루된 사람을 포함하여 고위험 제3자에 대한 EDD를 의무화합니다. EDD에는 고객의 배경, 소유 구조 및 자금 출처에 대한 심층적인 조사가 필요합니다.
• 실질 소유자 투명성: 이 지침은 회사의 실질 소유자에 대한 투명성을 강화하여 범죄자들이 불법 자금을 숨기는 것을 더욱 어렵게 만듭니다.
• 처벌 강화: AML 위반에 대한 처벌이 강화되어 당국이 이러한 위반 행위를 심각하게 다루고 있음을 반영합니다. 벌금은 위반의 심각성에 따라 수백만 유로에 달할 수 있습니다.

실제 기업의 형사 책임 이해

기업의 형사 책임 도입은 조직이 자금세탁을 방지하기 위해 선제적인 조치를 취했음을 입증해야 함을 의미합니다. 이는 AML 프로그램을 마련하는 것뿐만 아니라 효과적인 구현 및 감독을 입증하는 것입니다. 당국은 다음과 같은 요소를 검토합니다:

• 견고한 AML 프로그램 존재: 조직의 특정 위험 프로필에 맞는 잘 문서화된 AML 프로그램.
• 내부 통제의 적절성: 자금세탁을 감지하고 방지하기 위한 효과적인 내부 통제.
• 임원 실사: 고위 경영진이 AML 프로그램을 적극적으로 감독하고 규정 준수를 보장하기 위한 조치를 취했다는 증거.
• 직원 교육: 모든 관련 직원에 대한 정기적이고 포괄적인 AML 교육.
• 의심스러운 활동 보고: 관련 당국에 의심스러운 거래를 신속하고 정확하게 보고.

예를 들어, 고위험 관할 구역의 고객에 대한 적절한 EDD를 수행하지 못하여 자금세탁이 발생한 금융 기관은 상당한 벌금과 형사 기소를 받을 수 있습니다. 마찬가지로, 적절한 조사를 거치지 않고 정치적으로 노출된 사람(PEP)을 위해 거래를 알고서 촉진하는 회사도 책임을 질 수 있습니다.

임원 실사의 중요성

임원 실사는 이제 6AMLD에 따른 AML 준수의 중요한 구성 요소입니다. 조직은 고위 경영진이 자금세탁을 방지하기 위해 합리적인 조치를 취했음을 입증해야 합니다. 여기에는 AML 위험에 대한 인식을 입증하고, AML 프로그램을 적극적으로 감독하고, 규정 준수 노력에 충분한 자원을 할당하는 것이 포함됩니다. AML 책임을 규정 준수 책임자에게 위임하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 이사회 구성원과 고위 임원은 AML 감독에 적극적으로 참여해야 합니다.

Didit이 어떻게 도움을 주나요

Didit은 기업이 6AMLD의 복잡성을 헤쳐나가고 강력한 AML 준수를 보장하는 데 도움이 되는 종합적인 플랫폼을 제공합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다:

• 자동 AML 스크리닝: 글로벌 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 부정적인 언론에 대한 실시간 스크리닝.
• 심층 실사(EDD) 워크플로우: 고위험 고객 조사를 간소화하는 자동 EDD 워크플로우.
• 거래 모니터링: 의심스러운 활동을 감지하기 위한 AI 기반 거래 모니터링.
• 위험 점수: 고위험 고객 및 거래를 식별하기 위한 자동 위험 점수.
• 감사 추적: 규제 기관에 규정 준수를 입증하기 위한 포괄적인 감사 추적.
• 재사용 가능한 KYC: 고객이 플랫폼 전반에서 확인된 신원을 재사용하여 마찰과 비용을 줄입니다.

Didit을 사용하면 기업은 주요 AML 프로세스를 자동화하고, 규정 미준수 위험을 줄이고, 6AMLD와 관련된 처벌로부터 자신을 보호할 수 있습니다.

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