AML 지속적 모니터링: 일회성 검사로는 충분하지 않은 이유 (KO)

진화하는 위험: 금융 범죄는 역동적입니다. 이전에는 위험이 낮은 것으로 간주되었던 개인 및 단체가 상황 변화로 인해 시간이 지남에 따라 위험이 높아질 수 있습니다.

규제 요구 사항: 많은 관할 구역에서 초기 심사뿐만 아니라 포괄적인 AML/KYC 규정 준수 프로그램의 일부로 지속적인 모니터링을 의무화합니다.

강화된 위험 완화: 지속적인 모니터링을 통해 새로운 위험을 신속하게 감지하여 적시에 개입하고 잠재적인 재정적 손실 및 평판 손상을 방지할 수 있습니다.

Didit의 솔루션: Didit의 AML 심사 및 모니터링은 글로벌 감시대상 목록에 대한 자동화된 실시간 검사를 제공하여 지속적인 규정 준수 및 강화된 위험 완화를 보장합니다.

일회성 AML 검사의 한계

자금세탁 방지(AML) 규정 준수는 정적인 프로세스가 아닙니다. 고객 온보딩 중에 일회성 검사를 수행하는 것은 필요한 첫 번째 단계이지만 특정 시점의 위험에 대한 스냅샷만 제공합니다. 금융 범죄 환경은 새로운 위협과 위험이 정기적으로 나타나면서 끊임없이 진화하고 있습니다. 초기 검사에만 의존하면 시간이 지남에 따라 발생하는 잠재적 위험에 취약해집니다.

고객이 초기 AML 심사를 통과하는 시나리오를 상상해 보세요. 6개월 후 이 개인은 금융 범죄에 연루되어 제재 목록에 오릅니다. 일회성 검사로는 이 중요한 업데이트를 놓치게 되어 귀하의 비즈니스가 법적 및 재정적 영향을 받을 수 있습니다. 바로 이 지점에서 지속적인 모니터링이 필수적입니다.

지속적인 모니터링이 중요한 이유

지속적인 모니터링은 업데이트된 감시대상 목록, 제재 목록 및 부정적인 언론에 대해 고객 데이터를 지속적으로 심사하는 것을 포함합니다. 이 사전 예방적 접근 방식을 통해 고객의 위험 프로필 변경 사항을 즉시 식별할 수 있습니다. 지속적인 모니터링을 구현함으로써 기업은 다음을 수행할 수 있습니다.

• 규정 준수 유지: 규제 요구 사항은 AML/KYC 규정을 지속적으로 준수하기 위해 지속적인 모니터링을 의무화하는 경우가 많습니다.
• 위험 완화: 잠재적인 재정적 손실 및 평판 손상을 방지하면서 새로운 위험을 신속하게 감지하고 해결합니다.
• 실사 강화: 각 고객의 위험 수준에 대한 포괄적인 이해를 보장하면서 최신 고객 프로필을 유지합니다.
• 효율성 향상: 재심사 프로세스를 자동화하여 규정 준수 팀이 더 높은 위험 활동에 집중할 수 있도록 합니다.

효과적인 지속적 모니터링의 구성 요소

효과적인 지속적 모니터링 시스템에는 다음과 같은 몇 가지 주요 구성 요소가 포함되어야 합니다.

1. 자동화된 심사: 글로벌 감시대상 목록, 제재 목록 및 부정적인 언론 소스에 대한 정기적인 자동 심사.
2. 실시간 업데이트: 최신 정보가 사용되도록 감시대상 목록 및 데이터베이스의 실시간 업데이트에 액세스합니다.
3. 위험 기반 접근 방식: 위험이 더 높은 고객 및 거래의 심사를 우선시하는 위험 기반 접근 방식.
4. 경고 및 보고: 식별된 위험 또는 의심스러운 활동에 대한 시기적절한 경고 및 포괄적인 보고.
5. 감사 추적: 심사 결과 및 취해진 조치를 포함한 모든 모니터링 활동의 자세한 감사 추적.

지속적인 모니터링 프로그램 구현

지속적인 모니터링 프로그램 구현에는 다음과 같은 여러 단계가 포함됩니다.

1. 위험 평가: 비즈니스가 직면한 특정 AML 위험을 식별하기 위해 철저한 위험 평가를 수행합니다.
2. 정책 개발: 지속적인 모니터링 절차를 포함하는 포괄적인 AML 정책을 개발합니다.
3. 기술 구현: 자동화된 심사, 실시간 업데이트 및 위험 기반 모니터링 기능을 제공하는 기술 솔루션을 선택합니다.
4. 교육: 규정 준수 팀에 새로운 모니터링 절차와 경고에 대응하는 방법에 대한 교육을 제공합니다.
5. 지속적인 검토: 효과와 진화하는 규정 준수를 보장하기 위해 모니터링 프로그램을 정기적으로 검토하고 업데이트합니다.

Didit의 지원

Didit은 실시간 위험 감지 및 지속적인 규정 준수를 제공하도록 설계된 포괄적인 AML 심사 및 모니터링 솔루션을 제공합니다. Didit의 AML 심사는 고급 데이터 매칭과 AI 기반 위험 평가를 결합하여 글로벌 감시대상 목록 및 데이터베이스에 대해 사용자를 심사합니다. Didit을 사용하면 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.

• 포괄적인 데이터 추출: 고급 OCR 기술을 사용하여 사용자 제공 정보 또는 신분증에서 정확한 데이터 추출.
• 광범위한 감시대상 목록 범위: 제재 목록, 정치적으로 노출된 사람(PEP), 범죄 기록 및 부정적인 언론 언급에 대한 심사.
• 고급 매칭 알고리즘: 이름 또는 세부 정보에 약간의 변동이 있는 경우에도 정확한 매칭을 보장하기 위한 퍼지 매칭 및 여러 데이터 포인트.
• 2점 위험 평가: 정확한 위험 평가를 위한 매치 점수(신원 신뢰도) 및 위험 점수(엔터티 위험 수준). 매치 점수는 이름 유사성(60% 가중치), 생년월일(25% 가중치) 및 국가(15% 가중치)와 같은 요소를 사용하여 매치를 가양성 또는 미검토로 분류합니다. 그런 다음 위험 점수는 국가 위험(30%), 범주(50%) 및 범죄 기록(20%)과 같은 요소를 사용하여 최종 AML 상태를 결정합니다.
• 사용자 정의 가능한 심사 매개변수: 특정 요구 사항을 충족하기 위한 조정 가능한 민감도 및 사용자 정의 가능한 감시대상 목록. 매치 점수(기본값 93) 및 위험 점수(승인 임계값 기본값 80, 검토 임계값 기본값 100)에 대한 임계값을 구성할 수 있습니다.

Didit의 AML 지속적 모니터링은 Pro 플랜의 일부로 이전에 승인된 모든 세션에 대한 일일 검사를 자동화합니다. 포괄적인 데이터베이스에 대해 사용자를 재심사하고, 구성된 AML 임계값과 결과를 비교하고, 상태 변경에 대한 실시간 알림을 웹후크를 통해 제공합니다. 이를 통해 지속적인 규정 준수를 보장하고, 위험을 완화하고, 제로 터치 통합으로 실사를 강화합니다.

Didit의 모듈식 아키텍처와 AI 기본 플랫폼은 AML 규정 준수를 위한 유연하고 효율적인 솔루션을 제공합니다. 무료 코어 KYC 및 성공적인 검사당 지불 가격 모델을 활용하고 설정 수수료는 없습니다.

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