블로그 · 2026년 5월 21일

강력한 AML 심사 API: 건당 0.20달러로 1,300개 이상 목록 확인 (KO)

1,300개 이상의 전 세계 제재 목록, PEP, 범죄 기록, 부정적 미디어 등 모든 개인 또는 법인을 두 가지 점수(일치 및 위험 모델)로 심사합니다. 워크플로 단계 또는 독립형 API로 건당 0.20달러에 제공됩니다.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

고객이 누구인지 아는 것은 규정 준수의 절반만 해결합니다. 나머지 절반은 해당 개인 또는 그 뒤에 있는 사업체가 제재 대상 목록에 있는지, 정치적으로 노출된 직위에 있는지, 범죄 기록이 있는지, 또는 부정적인 미디어에 나타나는지 여부를 아는 것입니다. 이것이 바로 자금세탁 방지(AML) 심사가 하는 일이며, 규제 당국은 모든 온보딩 시점과 대부분의 규제 체제에서 지속적으로 이를 요구합니다.

Didit의 AML 심사 API는 1,300개 이상의 글로벌 Watchlist에 대해 이 검사를 실행하고 몇 초 내에 구조화된 검토 가능한 결과를 반환합니다. 이 API는 두 가지 점수 모델(하나는 정말 동일한 사람인지에 대한 점수, 다른 하나는 얼마나 위험한지에 대한 점수)을 사용하므로 분석가는 이름 충돌 대신 실제 일치 항목에 시간을 할애합니다. 이 API는 검증 워크플로 내의 단계로 또는 독립형 호출로 실행되며 최소 비용 없이 건당 0.20달러입니다.

주요 특징

하나의 호출로 1,300개 이상의 Watchlist: 제재(OFAC, EU, UN), 정치적으로 노출된 인물(PEP, 친척 및 관련 인물 포함 4단계), 범죄 기록, 부정적 미디어, 규제 경고 및 집행, 적합성 및 적격성, 파산.
두 가지 점수 모델. 일치 점수(0–100)는 신원 신뢰도를 측정하고, 위험 점수(0–100)는 확인된 개체의 위험도를 측정합니다. 두 점수는 독립적으로 결정됩니다.
구성 가능한 임계값 및 가중치는 귀하의 위험 허용치에 따라 오탐을 조정할 수 있음을 의미합니다. 이름, 생년월일 및 국가 가중치의 합은 100이어야 합니다.
감사 가능한 검토 상태 — 오탐, 미검토, 확인된 일치, 불명확 —는 규정 준수에 대한 방어 가능한 기록을 제공합니다.
두 가지 모드: Didit 검증 워크플로 내의 단계, 또는 통합 API에 대한 독립형 POST /v3/aml/ 호출.
건당 0.20달러, 호출당 결제. 연간 사용자당 0.07달러로 지속적인 일일 재심사가 가능합니다.

AML 심사의 기능

AML 심사는 귀하가 제출하는 신원(이름, 생년월일, 국가, 선택적으로 문서 번호)을 규제 또는 평판 위험이 있는 개인 및 조직의 선별된 목록과 비교합니다. 긍정적인 비교는 잠재적 일치입니다. 어려운 부분은 그 이후의 모든 것입니다. 일치하는 항목이 실제로 귀하의 고객이고 동명이인이 아닌지 확인한 다음, 기본 위험이 허용 가능한지 여부를 결정하는 것입니다.

Didit은 이 두 가지 질문을 의도적으로 분리합니다. 먼저 Watchlist 기록과 귀하의 고객이 동일한 사람인지 얼마나 확신하는지 묻습니다. 그런 다음 해당 기준을 통과한 기록에 대해서만 해당 개인 또는 개체가 얼마나 위험한지 묻습니다. 신원 신뢰도와 개체 위험을 분리하는 것이 일반적인 이름이 제재 대상자로 취급되는 것을 방지합니다.

왜 중요한가

모든 주요 AML 체제(EU의 AML 지침 및 향후 단일 규정집, FATF 권고, 미국 은행 비밀법 프레임워크)는 규제 대상 기업이 고객을 제재 및 PEP 목록에 대해 심사하고 부정적인 결과에 따라 조치하도록 요구합니다. 잘못된 처리 시 벌금은 8자리 및 9자리 숫자로 측정되며, "우리는 심사하지 않았습니다"는 규제 당국에게 결코 용납될 수 없는 답변입니다.

운영상의 고통은 반대 문제입니다. 너무 무딘 심사는 분석가를 오탐으로 익사시킵니다. 1,300개 이상의 목록에 대한 순진한 이름 일치는 엄청난 노이즈를 생성하며, 모든 오탐은 분석가의 시간 낭비와 온보딩 지연을 초래합니다. 좋은 엔진은 올바른 일치 항목을 찾고 나머지를 억제할 수 있는 제어 기능을 제공합니다. 이것이 Didit의 두 가지 점수 모델의 전체 설계 목표입니다.

기술 세부 사항

AML 심사는 통합 /v3/ API에 대해 실행됩니다. 독립형 검사로 주제의 식별 데이터를 제출하고 두 점수와 일치하는 프로필이 포함된 결과를 받습니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

엔진은 전체 AML 상태, 두 점수, 그리고 검색된 Watchlist 프로필을 반환합니다.

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

두 가지 점수.

점수	범위	측정 대상	기본 결정
일치 점수	0–100	신원 신뢰도 — 정말 동일한 사람인가요?	임계값 93 미만 → `오탐`; 이상 → `미검토`
위험 점수	0–100	개체 위험 — 확인된 일치 항목은 얼마나 위험한가요?	80 미만 → `승인`; 80–100 → `검토 중`; 100 초과 → `거부됨`

AML 상태. 심사는 다음 중 하나로 해결됩니다: 시작되지 않음, 진행 중, 승인됨, 검토 중, 거부됨, 포기됨, 또는 KYC 만료됨.

일치 검토 상태. 검색된 각 프로필은 검토 가능한 상태를 가집니다: 오탐, 미검토, 확인된 일치, 또는 불분명 — 규제 당국이 요구할 감사 추적입니다.

가격. 건당 0.20달러, 호출당 청구, 최소 금액 없음. save_api_request: true를 설정하면 연간 사용자당 0.07달러로 지속적인 일일 재심사를 받을 수 있습니다.

1,300개 이상의 목록에 포함된 내용

Watchlist 범위는 규제 대상 기업이 심사해야 하는 모든 범주를 포괄합니다.

제재 — OFAC, EU, UN 및 국가 통합 목록.
정치적으로 노출된 인물(PEP) — 4단계(PEP 1–4), 낮은 숫자는 고위 공무원이며 높은 수준에는 친척 및 가까운 관련 인물(RCA)이 포함됩니다.
범죄 기록 — 공개된 수배자 및 유죄 판결.
부정적 미디어 — 금융 범죄, 사기, 부패 및 관련 행위와 관련된 부정적인 뉴스.
경고 및 규제 집행 — 금융 규제 기관의 조치 및 통지.
적합성 및 적격성 — 규제 대상 역할에 대한 적합성을 평가하는 데 사용되는 등록부.
SIP / SIE — 특별 관심 인물 및 개체.
파산 — 가능한 경우 파산 및 채무 불이행 등록부.

각 일치하는 프로필은 어떤 범주와 어떤 기본 목록에 나타났는지 보고하므로 분석가는 기록이 왜 검색되었는지 확인한 다음 무엇을 할지 결정할 수 있습니다.

사용 사례

핀테크. 온보딩 시 모든 새 계정을 심사하고 지속적으로 재심사하여 나중에 제재 목록에 나타나는 고객이 다음 감사 시점이 아닌 다음 날에 적발되도록 합니다.
암호화폐 / Web3. 사람 또는 개체의 AML 심사와 주소의 온체인 지갑 심사를 결합하여 상대방 위험에 대한 완전한 그림을 얻습니다.
대출. 대출금을 지급하기 전에 차용자 및 보증인에 대해 제재 및 PEP 확인을 실행하고 대출 기간 동안 지속적인 모니터링을 유지합니다.
마켓플레이스. 판매자 및 고가치 구매자를 심사하여 동명이인 노이즈를 억제하여 합법적인 가입이 일반적인 이름으로 인해 차단되지 않도록 합니다.
iGaming. 연령 제한이 있고 엄격하게 규제되는 시장에서 플레이어 온보딩 시 제재 및 PEP 의무를 충족하며 인력을 배치할 수 없는 수동 검토 대기열을 추가하지 않습니다.

Didit과 통합하는 방법

모드 선택. AML 심사를 Console에서 빌드된 검증 워크플로의 단계로 추가하여 신원이 확인된 후 자동으로 실행되도록 하거나, 심사만 필요한 경우 POST /v3/aml/을 직접 호출합니다.
주제 제출. 이름, 생년월일, 국가를 전달하고, 더 높은 신뢰도의 일치 경로를 잠금 해제하기 위해 문서 번호가 있는 경우 포함합니다.
임계값 조정. 라이브로 전환하기 전에 Console에서 일치 가중치와 일치 및 위험 임계값을 조정하여 위험 허용치와 일치시킵니다.
일치 항목 처리. Console에서 검색된 프로필을 검토하고, 각 프로필을 올바른 검토 상태로 설정하고, 확인된 위험이 의사 결정에 반영되도록 합니다. 지속적인 모니터링을 활성화하여 매일 재심사합니다.

통합 /v3/ API에 상주하므로, 비즈니스 검증(KYB) 세션은 회사 개체 및 그 실소유주의 개별 KYC 세션을 심사할 수 있습니다. 하나의 플랫폼, 하나의 감사 추적, 처음부터 끝까지.

자주 묻는 질문

AML 심사 비용은 얼마입니까?

건당 0.20달러, 호출당 청구, 최소 금액 없음. 지속적인 일일 재심사는 연간 사용자당 0.07달러로 별도로 제공됩니다.

몇 개의 목록을 대상으로 심사합니까?

제재, PEP, 범죄 기록, 부정적 미디어, 규제 경고 및 집행, 적합성 및 적격성, 특별 관심 인물 및 개체, 파산을 포함하여 1,300개 이상의 글로벌 Watchlist.

하나 대신 두 가지 점수를 사용하는 이유는 무엇입니까?

신원 신뢰도와 개체 위험은 다른 질문이기 때문입니다. 일치 점수는 일치 항목이 실제로 귀하의 고객인지 묻고, 위험 점수는 확인된 일치 항목이 얼마나 위험한지 묻습니다. 이들을 분리하는 것이 동명이인이 제재 일치 항목으로 취급되는 것을 방지합니다.

전체 신원 확인 없이 실행할 수 있습니까?

예. AML 심사는 독립형 POST /v3/aml/ 호출로 작동하거나, KYC 후 Didit 워크플로 내의 단계로 작동합니다. 사용 사례별로 선택합니다.

온보딩 후 고객을 어떻게 모니터링 상태로 유지합니까?

검사에 save_api_request: true를 설정하고 지속적인 모니터링을 활성화합니다. Didit은 매일 재심사하고 새 일치 항목이 임계값을 초과할 때 상태를 업데이트(웹훅 실행)합니다. Console에서 사용자별로 비활성화할 수 있습니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

문서에서 AML 심사 개요를 읽고, AML 심사 제품 페이지에서 플랫폼에 어떻게 적용되는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 건당 가격을 확인하십시오. 준비가 되면 무료로 시작하십시오. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 건당 0.20달러의 AML 심사를 제공합니다.