제재 검사 실패의 함정: 자동화만으로는 충분하지 않다 (KO)

핵심 요약 자동 제재 검사는 만능이 아닙니다. 데이터 품질 문제, 진화하는 제재 목록 및 퍼지 매칭 알고리즘의 한계로 인해 오탐 및 누락이 흔히 발생합니다.

핵심 요약 강력한 AML 준수 프로그램은 자동화와 숙련된 분석가 및 지속적인 모니터링을 결합한 다층적 접근 방식을 요구합니다.

핵심 요약 제재 검사의 운영 비용(수동 검토, 조사 및 잠재적 규제 제재)을 무시하면 수익성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

핵심 요약 간접 제재 적중 및 복잡한 소유 구조와 같은 새로운 위험은 고급 검사 기술과 금융 범죄 규정에 대한 깊은 이해를 필요로 합니다.

제재 검사 실패 문제의 심각성

점점 복잡해지는 금융 범죄 세계에서 효과적인 제재 검사는 선택 사항이 아니라 법적 및 윤리적 의무입니다. 조직은 미국 해외자산통제국(OFAC), 유럽 연합 및 유엔과 같은 기관에서 발행한 규정을 준수하지 않을 경우 막대한 벌금과 평판 손상을 감수해야 합니다. 그러나 자동화 시스템에 상당한 투자를 했음에도 불구하고 제재 검사 실패는 여전히 높습니다. ComplyAdvantage의 최근 연구에 따르면 금융 기관은 하루 평균 14,000건의 오탐을 경험하며 막대한 자원을 소비하고 진정한 위협으로부터 주의를 돌리고 있습니다. 이것은 기술 문제가 아니라 접근 방식이 변화해야 한다는 신호입니다.

자동화만으로는 부족한 이유

자동화된 제재 검사의 약속은 매력적입니다. 글로벌 감시 목록에서 개인 및 엔티티를 빠르고 확장 가능하며 비용 효율적으로 식별합니다. 그러나 여러 요인이 순전히 자동화된 시스템의 효과를 저해합니다. 주요 문제는 데이터 품질입니다. 제재 목록은 종종 이름, 별칭 및 생년월일의 변동을 포함하여 일관성이 없습니다. 퍼지 매칭 알고리즘은 개선되었지만 복잡한 음역, 문화적 명명 관례 및 엄청난 데이터 양으로 여전히 어려움을 겪습니다. 예를 들어, “Mohammad Al-Ali”라는 이름은 “Mohammed Ali”, “M. Al-Ali” 및 심지어 “Ali”의 다른 철자로 수많은 변형으로 나타날 수 있습니다.

또 다른 과제는 제재의 역동적인 특성입니다. 목록은 종종 매일 업데이트되므로 지속적인 경계와 시스템 업데이트가 필요합니다. 또한 많은 시스템은 고객이 제재 대상 목록에 직접적으로 포함되지 않더라도 제재 대상 엔티티가 소유하거나 통제하는 경우를 식별할 수 있는 지능이 부족합니다. 이를 위해서는 정교한 네트워크 분석 및 실질 소유주 데이터가 필요합니다.

오탐 및 누락의 비용

제재 검사 실패의 결과는 다면적입니다. 오탐은 자체적으로 규제 위반은 아니지만 상당한 운영 부담을 만듭니다. 각 경고에는 수동 조사가 필요하며 귀중한 분석가 시간을 소비하고 합법적인 거래를 늦춥니다. Deloitte 보고서에 따르면 단일 오탐을 조사하는 평균 비용은 50달러에서 500달러, 심지어 복잡한 경우에는 그 이상일 수 있습니다. 이를 매일 수천 건의 경고에 곱하면 재정적 영향은 엄청납니다.

반면에 누락된 적중은 훨씬 더 심각한 결과를 초래합니다. 제재 대상 엔티티와의 거래를 용이하게 하면 수만 달러에서 수억 달러에 이르는 벌금뿐만 아니라 형사 기소로 이어질 수 있습니다. 재정적 처벌 외에도 평판 손상은 파괴적이며 고객 신뢰를 잠식하고 장기적인 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다.

더 스마트한 제재 검사 프로그램 구축

순전히 자동화된 시스템의 한계를 극복하기 위해 조직은 AML 준수에 대한 다층적 접근 방식이 필요합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 데이터 품질 향상: 고객 데이터를 표준화하고 유효성을 검사하여 데이터 품질을 높이고 매칭의 정확도를 높이기 위해 데이터 보강 서비스에 투자합니다.
• 고급 분석: 머신 러닝 및 인공 지능을 활용하여 의심스러운 활동 패턴을 식별하고 조사에 대한 경고 우선 순위를 지정합니다.
• 네트워크 분석: 개인과 엔티티 간의 관계를 매핑하여 제재 대상과의 숨겨진 연결을 밝힙니다.
• 숙련된 분석가: 분석가가 철저한 조사를 수행하고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 도구와 교육을 제공합니다.
• 지속적인 모니터링: 고객 위험 프로필의 변화를 감지하고 지속적인 규정 준수를 보장하기 위해 지속적인 모니터링 프로그램을 구현합니다.
• 정기 감사: 시스템이 효과적이고 최신 규정을 준수하는지 확인하기 위해 정기적으로 감사합니다.

Didit의 도움

Didit은 제재 검사의 과제를 해결하기 위한 종합적인 솔루션을 제공합니다. 당사의 AML 스크리닝 모듈은 다음과 같습니다:

• 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 스크리닝.
• 구성 가능한 가중치를 갖춘 고급 퍼지 매칭 알고리즘.
• 실질 소유주 식별.
• 위험 점수를 기반으로 한 자동 경고 우선 순위 지정.
• 주요 KYC/AML 플랫폼과의 통합.
• 위험 프로필의 변화를 감지하기 위한 지속적인 AML 모니터링.

Didit 플랫폼은 오탐을 줄이고 조사를 가속화하며 전체 AML 준수 효율성을 향상하도록 설계되었습니다. 데이터 품질 및 고급 분석에 대한 당사의 초점은 조직이 진화하는 금융 범죄 위협보다 앞서 나가는 데 도움이 됩니다.

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