블로그 · 2026년 5월 21일

자동화된 UBO 식별 및 소유권 그래프 (KO)

소유 지분율로 최종 실소유주를 식별하고, 중첩된 기업 소유권 계층을 파악하며, 모든 회사의 전체 통제 그래프를 매핑하세요. 이 모든 것이 $2.00 KYB 세션의 일부입니다.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

모든 KYB 의무는 결국 동일한 질문에 도달합니다. 이 회사의 실제 소유주는 누구인가? 일선 이사도 아니고, 등기부 등본상의 지주 회사도 아닌, 궁극적으로 사업을 통제하고 이익을 얻는 실제 개인 말입니다. 이러한 최종 실소유주(UBO)를 식별하는 것은 사업 확인에서 가장 어려운 부분입니다. 소유권이 거의 직선으로 이어지지 않기 때문입니다. 한 회사는 다른 회사에 의해 소유되고, 그 회사는 펀드에 의해 소유되며, 그 펀드는 두 명의 개인과 다른 국가의 세 번째 지주 회사에 의해 소유됩니다. 이를 등기부마다 수동으로 풀어내는 것은 느리고 오류가 발생하기 쉽습니다.

Didit의 비즈니스 확인 API는 이를 자동으로 수행합니다. KYB 세션의 주요 인물 기능은 UBO의 소유 지분율을 추출하고, 모든 주주, 이사, 임원 및 대표자를 반환하며, 중첩된 기업 소유권 계층을 파악하여 체인의 맨 아래에 있는 개체를 누가 통제하는지 보여줍니다. 주요 인물 추출은 KYB 세션의 일부로 무료이며, 전체 회사 확인 비용은 $2.00입니다.

이 가이드는 UBO 식별이 어떻게 작동하는지, 소유권 그래프에 무엇이 포함되어 있는지, 그리고 이를 통합하는 방법을 설명합니다.

주요 내용

자동화된 UBO 추출. kyb_key_people 기능은 소유 지분율로 최종 실소유주를 식별합니다. 수동으로 등기부를 뒤질 필요가 없습니다.
전체 통제 상황 파악. UBO 외에도 주주, 이사, 임원 및 대표자를 동일한 결과에서 얻을 수 있습니다.
중첩된 소유권 해결. 회사가 다른 회사에 의해 소유될 때, Didit은 기업 소유권 계층을 파악하여 체인의 끝에 있는 개인을 찾습니다.
주요 인물 추출은 KYB 세션의 일부로 무료입니다. 전체 회사 확인(등기 + UBO + 임원 + 법인 AML)은 $2.00입니다.
폐쇄 루프, Didit 고유. 식별된 각 UBO는 동일한 /v3/ API에서 연결된 KYC 세션을 생성할 수 있으므로 소유주를 단순히 이름만 지정하는 것이 아니라 실제로 확인합니다.
모든 기능에 대한 상태. kyb_key_people은 NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED 또는 AWAITING_USER를 보고합니다.

UBO 식별의 역할

UBO는 일반적으로 규제 소유권 임계값을 초과하여 회사를 궁극적으로 소유하거나 통제하는 자연인입니다. 문제는 소유권이 계층화되어 있다는 것입니다. 온보딩하는 회사의 즉각적인 주주는 종종 개인이 아닌 다른 법인입니다. 실제 실소유주를 찾으려면 소유권 트리를 회사별로, 계층별로 따라가서 개인이 나올 때까지 찾아야 합니다.

Didit의 kyb_key_people 기능은 이 과정을 자동으로 수행합니다. 회사와 연결된 개인 및 법인을 반환하고, 역할별로 분류하며, 해당되는 경우 소유 지분율을 첨부하고, 기업 소유주를 플래그 지정하여 중첩된 계층이 단일 항목 뒤에 숨겨지지 않고 명시적으로 표시되도록 합니다. 그 결과는 해석해야 하는 평면 목록이 아닌 읽을 수 있는 소유권 그래프입니다.

왜 중요한가

실소유권 투명성은 현대 AML 규제의 초석입니다. EU AML 지침은 의무 주체가 소유권 임계값을 초과하는 실소유주를 식별하고 확인하도록 요구합니다. 미국 기업 투명성법은 연방 실소유권 보고 제도를 만들었으며, FATF 권고 24는 전 세계적으로 동일한 표준을 추진합니다. 배후를 알지 못한 채 회사를 온보딩하는 것은 유령 회사 구조가 악용하는 바로 그 허점입니다.

운영상의 문제는 계층화입니다. 평면적인 주주 목록은 회사가 다른 회사에 의해 소유된다고 알려줍니다. 유용하지만 규제 당국이 원하는 답변은 아닙니다. 이를 실제 개인으로 해결하는 것이 대부분의 수동 KYB 프로세스가 실패하는 지점이며, 자동화된 소유권 그래프 해결이 제 역할을 하는 부분입니다.

기술 세부 정보

UBO 식별은 통합 /v3/ API에 대해 생성된 KYB 세션 내에서 실행됩니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "corp_client_3310",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

결과의 kyb_key_people 블록은 통제 그래프를 반환하며, 기업 소유주는 플래그 지정되어 중첩된 계층이 명시적으로 표시됩니다.

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Laura Méndez", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Thomas Berger", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Sven Albrecht", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

반환되는 역할. UBO(소유 지분율 포함), 주주, 이사, 임원 및 대표자 — 그리고 기업 소유권이 개인으로 해결될 때까지 자체 소유주를 포함하는 기업 소유권 계층.

기능 상태. kyb_key_people은 NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED 또는 AWAITING_USER를 보고합니다.

웹훅. data.updated(session_kind: business)를 구독하여 소유권 그래프가 풍부해짐에 따라 이를 수신하고, status.updated를 구독하여 기능 상태 변경에 반응합니다.

가격. 주요 인물 추출은 KYB 세션의 일부로 무료입니다. 전체 회사 확인 비용은 $2.00입니다. 식별된 UBO에 대한 연결된 KYC 실행은 표준 사용자 확인 요율로 청구됩니다.

소유권 그래프 읽기

그래프는 탐색하기 쉽도록 구성되어 있습니다. 각 항목은 역할과 해당되는 경우 소유 지분율을 포함합니다. 개인은 말단이며, 기업 소유주는 자체 owners를 포함하는 가지입니다. 한 명의 개인과 한 회사로 구성된 두 줄짜리 주주 목록은 실제 구조로 확장됩니다. 즉, 개인과 회사 뒤에 있는 모든 사람, 궁극적으로 이익을 얻는 개인까지 말입니다.

이것이 UBO 식별을 단순한 주주 목록과는 다르게 만드는 점입니다. 주주 목록은 첫 번째 계층에서 멈춥니다. 소유권 그래프는 모든 가지가 자연인으로 끝날 때까지 해결되므로, 보고하는 UBO는 실제 개인이며, 그 앞의 지주 회사가 아닙니다.

사용 사례

마켓플레이스는 사업 판매자를 온보딩하기 전에 각 판매자 법인 뒤에 있는 소유자를 식별하여 지급을 활성화합니다.
핀테크 및 은행 플랫폼은 법인 계좌를 개설할 때 전체 소유권 체인을 파악하여 실소유권 의무를 충족합니다.
대출 제공업체는 사업 대출자를 심사할 때 궁극적으로 대출자를 통제하는 사람(따라서 책임이 있는 사람)을 확인합니다.
암호화폐 B2B 플랫폼은 상대방 법인을 온보딩할 때 소유권을 매핑하여 제재 대상 개인이 법인 베일 뒤에 숨어 있지 않도록 합니다.

Didit과 통합하는 방법

워크플로우 구축. 비즈니스 콘솔에서 kyb_key_people이 활성화된 KYB 워크플로우를 생성하고, 식별된 소유자를 확인하려면 UBO에 대한 연결된 KYC를 켜십시오.
세션 생성. KYB workflow_id와 내부 비즈니스 기록을 위한 vendor_data 참조를 사용하여 POST /v3/session/을 호출합니다.
웹훅 처리. data.updated 및 status.updated(session_kind: business)를 수신하여 소유권 그래프를 받고 반응합니다.
소유자 확인. 각 UBO에 대해 동일한 /v3/ API에서 연결된 KYC 세션을 생성하여 이름이 지정된 개인이 주장하는 사람인지 확인합니다.

모든 것이 통합된 /v3/ API에서 이루어지므로, UBO를 식별하고 해당 UBO를 확인하는 것은 두 개의 분리된 도구와 수동 인계가 아닌 연속적인 흐름입니다.

자주 묻는 질문

최종 실소유주는 어떻게 식별되나요?

KYB 세션의 kyb_key_people 기능에 의해 자동으로 식별됩니다. 소유 지분율과 함께 UBO를 반환하고 중첩된 기업 소유권 계층을 파악하여 체인의 끝에 있는 개인을 찾습니다.

다른 회사에 의해 소유된 회사도 처리할 수 있나요?

예. 기업 소유주는 플래그 지정되고 자체 소유주를 포함하므로, Didit은 소유권이 자연인에게 도달할 때까지 중첩된 계층을 해결합니다.

UBO 식별 비용은 얼마인가요?

주요 인물 추출은 KYB 세션의 일부로 무료입니다. 전체 회사 확인(등기, UBO, 임원 및 법인 AML)은 $2.00입니다. UBO에 대한 연결된 KYC는 표준 사용자 확인 요율로 청구됩니다.

결과에는 어떤 역할이 포함되나요?

UBO(소유 지분율 포함), 주주, 이사, 임원 및 대표자, 그리고 이들을 연결하는 기업 소유권 계층이 포함됩니다.

UBO를 이름만 지정하는 것이 아니라 확인할 수도 있나요?

예. 식별된 각 UBO는 동일한 통합 /v3/ API에서 연결된 KYC 세션을 생성할 수 있습니다. 이는 Didit 고유의 폐쇄 루프 확인 기능입니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서의 비즈니스 확인 개요를 읽고, 비즈니스 확인 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 통합되는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 통화당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 회사당 $2.00의 비즈니스 확인을 제공합니다.