규정 준수 팀 구축 및 역량 강화 전략

오늘날 엄격하게 규제되는 환경에서 강력한 규정 준수 프로그램은 처벌을 피하는 것 이상으로 고객, 파트너 및 규제 기관과의 신뢰 구축에 관한 것입니다. 하지만 성공적인 프로그램을 구축하려면 올바른 팀이 필요합니다. 본 가이드는 주요 역할, 최적의 팀 구조 및 효율성을 극대화하기 위한 RegTech 활용 방법을 포함하여 효과적인 규정 준수 팀을 구성하는 방법을 살펴봅니다. 팀을 처음부터 구축하든 기존 팀을 최적화하든, 본 기사는 성공을 위한 실질적인 통찰력을 제공합니다.

핵심 내용 1 AML 및 KYC 기능을 포괄하는 명확하게 정의된 규정 준수 팀 구조는 위험 완화 및 규정 준수 유지에 필수적입니다.

핵심 내용 2 효과적인 규정 준수 운영은 작업을 자동화하고 효율성을 향상시키기 위해 숙련된 인력과 적절한 기술(RegTech) 솔루션의 조화가 필요합니다.

핵심 내용 3 강력한 규정 준수 기능에 투자하면 비용이 많이 드는 벌금, 명성 손상 및 법적 분쟁을 방지하여 상당한 투자 수익(ROI)을 얻을 수 있습니다.

핵심 내용 4 진화하는 규제 요구 사항에 대응하기 위해 규정 준수 팀 구조와 프로세스를 지속적으로 모니터링하고 조정하는 것이 필요합니다.

핵심 규정 준수 기능 이해

팀 구조를 살펴보기 전에 핵심 기능을 이해하는 것이 중요합니다. 두 가지 주요 축은 자금세탁방지(AML)와 고객알기제도(KYC)입니다.

• AML 규정 준수: 의심스러운 활동을 탐지하고 보고하여 금융 범죄를 예방하는 데 중점을 둡니다. 여기에는 거래 모니터링, 제재 검사 및 금융 정보 기관(FIU)에 보고가 포함됩니다.
• KYC 규정 준수: 고객의 신원을 확인하고 위험 프로필을 평가하는 데 집중합니다. 여기에는 고객 정보 수집 및 확인, 실사 수행 및 지속적인 모니터링이 포함됩니다.

점점 더 이러한 기능이 중복되고 있으므로 보다 통합적인 접근 방식이 필요합니다. 또한 RegTech의 등장은 AML 및 KYC 내에서 많은 작업을 자동화하는 도구를 제공하여 팀 구성원의 기술 요구 사항을 변경합니다.

일반적인 규정 준수 팀 구조

규정 준수 팀 구조에 대한 일률적인 접근 방식은 없습니다. 최적의 설정은 회사 규모, 산업, 위험 프로필 및 예산과 같은 요인에 따라 달라집니다. 몇 가지 일반적인 모델은 다음과 같습니다.

중앙 집중식 모델

중앙 집중식 모델은 모든 규정 준수 기능을 단일 팀으로 통합하며, 일반적으로 최고 규정 준수 책임자(CCO)에게 보고합니다. 이 구조는 강력한 통제, 일관성 및 규모의 경제를 제공합니다. 복잡한 규정 준수 요구 사항이 있는 대규모 조직에 이상적입니다.

분산형 모델

분산형 모델에서는 규정 준수 책임이 여러 사업부에 분산됩니다. 유연성과 비즈니스 운영과의 긴밀한 연계성을 제공하지만 일관성 부족 및 중복으로 이어질 수 있습니다.

하이브리드 모델

하이브리드 모델은 중앙 집중식 및 분산형 구조의 요소를 결합합니다. AML 거래 모니터링과 같은 핵심 규정 준수 기능은 중앙 집중화되고, 사업부는 특정 KYC 작업에 대한 책임을 유지합니다. 이는 중소기업에 가장 실용적인 접근 방식인 경우가 많습니다.

규정 준수 팀 내 핵심 역할

선택한 구조에 관계없이 특정 역할은 필수적입니다.

• 최고 규정 준수 책임자(CCO): 규정 준수 프로그램을 이끌고 전략을 수립하며 고위 경영진 및 이사회에 보고합니다.
• AML 규정 준수 책임자: 거래 모니터링, 의심스러운 활동 보고 및 직원 교육을 포함하여 AML 프로그램 개발 및 구현에 대한 책임을 집니다.
• KYC 분석가: 고객 실사를 수행하고, 신원을 확인하고, 위험 프로필을 평가합니다.
• 규정 준수 운영 전문가: 데이터 입력, 기록 유지 및 보고와 같은 일상적인 규정 준수 작업을 처리합니다. 이 역할은 RegTech 도구를 점점 더 많이 활용하고 있습니다.
• 규정 준수 기술 전문가: RegTech 플랫폼 및 데이터 분석 도구를 포함하여 규정 준수 기술 시스템을 관리하고 유지 관리합니다.
• 제재 전문가: 전 세계 제재 목록에 대한 검사에 집중하고 제재 규정 준수를 보장합니다.

효율성을 위한 RegTech 활용

기존 규정 준수 프로세스는 종종 수동적이고 시간이 많이 걸리며 오류가 발생하기 쉽습니다. RegTech 솔루션은 이러한 작업 중 많은 부분을 자동화하여 효율성을 향상시키고 비용을 절감하며 정확성을 높입니다. 예를 들어 자동화된 KYC 솔루션은 고객 신원을 확인하는 데 필요한 시간과 노력을 크게 줄일 수 있습니다. 마찬가지로 AI 기반 거래 모니터링 시스템은 수동 검토보다 의심스러운 활동을 보다 효과적으로 식별할 수 있습니다.

RegTech에 투자하는 것은 비용 절감에 관한 것이 아니라 규정 준수 팀이 위험 평가 및 전략적 계획과 같은 더 가치 있는 작업에 집중할 수 있도록 하는 것입니다. RegTech의 ROI는 특히 대량의 거래를 처리하거나 위험이 높은 산업에서 운영되는 조직의 경우 상당할 수 있습니다.

Didit의 도움

Didit은 전체 규정 준수 워크플로를 간소화하는 포괄적인 신원 플랫폼을 제공합니다. 당사의 올인원 솔루션에는 다음이 포함됩니다.

• 자동 ID 확인: 당사의 AI 기반 시스템으로 몇 초 만에 정부 발급 ID를 확인합니다.
• AML 스크리닝: 실시간 스크리닝으로 전 세계 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 액세스합니다.
• 생체 인식 감지: 강력한 생체 인식 확인으로 사기를 방지합니다.
• 워크플로 오케스트레이션: 특정 요구 사항을 충족하도록 사용자 지정 규정 준수 흐름을 구축합니다.
• 재사용 가능한 KYC: 고객이 여러 플랫폼에서 확인된 신원을 재사용할 수 있습니다.

Didit의 플랫폼은 수동 검토 비율을 최대 70%까지 줄여 규정 준수 팀이 복잡한 사례 및 전략적 이니셔티브에 집중할 수 있도록 합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

고성능 규정 준수 팀을 구축하는 것은 지속적인 프로세스입니다. 핵심 기능 이해, 올바른 구조 선택, RegTech 활용 및 숙련된 인재에 투자함으로써 위험을 효과적으로 완화하고 비즈니스 목표를 지원하는 프로그램을 만들 수 있습니다.

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