블로그 · 2026년 5월 21일

폐쇄 루프 KYB: 단일 세션으로 모든 UBO를 위한 KYC (KO)

Didit KYB 세션은 단일 통합 /v3/ API에서 모든 최종 실소유주(UBO)를 위한 연결된 KYC 세션을 생성합니다. 하나의 폐쇄 루프 안에서 회사와 그 배후의 사람들을 모두 확인할 수 있습니다.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

대부분의 KYB 및 KYC 스택은 두 개의 제품을 단순히 결합한 형태입니다. 한 도구로 회사를 확인하고, 실소유주 목록을 내보낸 다음, 그 이름을 별도의 신원 확인 도구에 다시 입력하여 사람들을 확인하는 방식이죠. 이 과정에서 누락이 발생하지 않는다는 보장도 없습니다. '회사를 알고 있다'와 '그 배후의 사람들을 알고 있다' 사이의 경계는 바로 페이퍼 컴퍼니가 숨는 지점이며, 대부분의 공급업체가 이 경계를 열어둡니다.

Didit은 이 경계를 닫습니다. KYB 세션은 최종 실소유주를 지명하는 것을 넘어, 동일한 통합 /v3/ API에서 각 실소유주를 위한 연결된 KYC 세션을 생성할 수 있습니다. 단일 연결 흐름으로 법인과 이를 통제하는 개인을 모두 확인할 수 있습니다. 이 폐쇄 루프는 Didit만의 고유한 기능입니다. UBO 식별과 UBO 확인은 수동적인 연결이 필요한 두 가지 제품이 아니라, 하나의 연속적인 세션 그래프입니다.

이 가이드는 폐쇄 루프 KYB가 무엇을 의미하는지, 이 경계가 왜 중요한지, 그리고 이를 어떻게 통합하는지에 대해 설명합니다.

주요 내용

두 가지 도구가 아닌 하나의 루프. KYB 세션은 식별된 각 UBO에 대해 연결된 KYC 세션을 생성할 수 있습니다. 내보내기, 재입력, 이름 누락이 없습니다.
동일한 통합 /v3/ API. KYB 세션과 소유자를 위한 KYC 세션은 동일한 API에 존재하며 상위 비즈니스에 연결됩니다.
Didit만의 고유한 기능. 단일 플랫폼에서 회사 확인과 실소유주 신원 확인 간의 루프를 닫는 것은 다른 경쟁업체와 차별화되는 Didit의 독점적인 기능입니다.
UBO 식별은 무료입니다. 주요 인물 추출은 2.00달러 KYB 세션의 일부로 무료이며, 각 UBO에 대한 연결된 KYC는 표준 사용자 확인 요율로 청구됩니다.
전체 그림. 검증된 회사, 해결된 소유권 그래프, 그리고 체인 끝에 있는 사람들의 검증된 신원을 얻을 수 있습니다.
종단 간 수명 주기. 검증된 소유자는 지속적인 모니터링으로 이어지며, 플래그가 지정된 거래는 나중에 보정 KYC를 생성할 수 있습니다. 이 모든 것이 동일한 API에서 이루어집니다.

폐쇄 루프 KYB의 기능

기업 확인은 두 가지 결과를 생성합니다. 검증된 법인과 이를 통제하는 사람들의 목록입니다. 첫 번째는 두 번째 없이는 쓸모가 없습니다. 회사는 완벽한 등록 상태를 유지하더라도 제재 대상 개인에 의해 통제될 수 있습니다. 따라서 KYB 의무는 실소유주를 식별하는 것뿐만 아니라, 지명된 개인이 주장하는 본인임을 확인하는 것도 요구합니다.

Didit의 폐쇄 루프는 단일 세션 그래프에서 두 가지 모두를 처리합니다. KYB 세션은 등록, 법인 AML, 문서 및 주요 인물을 실행하고, 주요 인물은 UBO를 식별하며, 각 UBO에 대해 연결된 KYC 세션(실제 사람의 생체 인식 및 문서 확인)을 생성할 수 있으며, 이 모든 것이 상위 비즈니스를 참조합니다. 내보내기 단계, 별도의 도구, 수동 조정이 없습니다. 루프는 플랫폼 내에서 닫힙니다.

왜 중요한가

KYB와 KYC 사이의 간극은 규제 준수 문제이자 동시에 사기 문제입니다. 규제 당국은 의무 기관이 실소유주를 식별 및 확인하도록 요구합니다. 단순히 등록부에서 이름을 수집하는 것만이 아닙니다. 식별 단계에서 멈추는 프로세스는 확인 단계를 별도의 수동 워크플로에 맡기게 되는데, 이는 느리고, 손실이 많으며, 감사 가능성도 떨어집니다.

또한 악의적인 행위자들이 활동하는 곳이기도 합니다. 깨끗한 등록 데이터와 그럴듯한 이사 목록을 가진 페이퍼 컴퍼니도 제재 대상이거나 가상의 소유주를 감출 수 있습니다. UBO의 실제 신원을 확인해야만(단순히 이름을 지명하는 것이 아님) 문을 닫을 수 있습니다. 회사 확인과 동일한 세션에서 해당 확인이 이루어질 때, 모든 실소유주는 누군가가 실행해야 할 체크리스트가 아니라 구조적으로 설명됩니다.

기술적 세부 사항

통합 /v3/ API의 단일 KYB 세션으로 시작합니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

kyb_key_people이 UBO를 해결하면, 각 UBO는 상위 비즈니스를 참조하는 연결된 KYC 세션을 가질 수 있습니다.

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

연결. 각 연결된 KYC 세션은 표준 사용자 확인 세션(생체 인식 라이브니스, 문서 확인, 얼굴 매칭)으로, 상위 KYB 세션 및 해당 vendor_data에 연결되어 회사 기록과 소유자 신원이 함께 유지됩니다.

상태. KYB 세션은 비즈니스 세션 수명 주기(NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED)를 거치며, 각 연결된 KYC 세션은 자신의 단계를 완료해야 하는 소유자를 위한 AWAITING_USER를 포함한 사용자 확인 상태를 보고합니다.

웹훅. 상위에 대한 status.updated 및 data.updated(session_kind: business)와 각 연결된 KYC 세션에 대한 표준 세션 웹훅을 구독합니다.

가격. 주요 인물 추출은 2.00달러 KYB 확인의 일부로 무료입니다. 각 연결된 KYC 세션은 표준 사용자 확인 요율로 청구됩니다.

종단 간 루프

폐쇄 루프의 핵심은 플랫폼(운영 팀이 아님)이 회사와 소유자를 연결 상태로 유지한다는 것입니다. KYB 세션은 소유자를 식별하고, 연결된 KYC 세션은 그들을 확인하며, 상위 비즈니스 기록은 결합된 결과를 반영합니다. 검증된 소유자는 지속적인 모니터링으로 이어지며, 나중에 거래에 플래그가 지정되면 동일한 API에서 보정 KYC를 생성할 수 있습니다. 신원 및 사기 수명 주기는 법인 확인부터 지속적인 감독까지 하나의 플랫폼에서 유지됩니다.

이러한 연속성은 공급업체를 연결하여 복제하기 어려운 부분입니다. KYB 도구와 KYC 도구, 모니터링 도구를 합치면 세 개의 시스템과 두 개의 이음새가 생기지만, 폐쇄 루프는 하나의 세션 그래프와 이음새가 없습니다.

사용 사례

마켓플레이스는 사업자 판매자를 온보딩할 때, 하나의 흐름으로 판매 법인을 확인하고 모든 소유주를 KYC하여 지급을 활성화합니다. 이 과정에서 확인되지 않은 소유주는 없습니다.
핀테크 및 은행 플랫폼은 법인 계좌를 개설할 때, '실소유주 식별 및 확인'을 단일 연결 세션으로 충족합니다.
대출 제공업체는 사업자 대출자를 심사할 때, 대출 법인과 궁극적으로 이를 통제하는 개인을 모두 확인합니다.
크립토 B2B 플랫폼은 거래상대방 VASP 및 기업 고객을 온보딩할 때, 법인 심사와 소유주 신원 확인 간의 루프를 닫습니다.

Didit과 통합하는 방법

워크플로 구축. 비즈니스 콘솔에서 kyb_key_people이 활성화되고 UBO에 대한 연결된 KYC가 켜진 KYB 워크플로를 생성합니다.
KYB 세션 생성. KYB workflow_id와 비즈니스에 대한 vendor_data 참조를 사용하여 POST /v3/session/을 호출합니다.
웹훅 처리. 상위 비즈니스 웹훅과 연결된 KYC 세션 웹훅을 수신하여 루프의 두 절반을 모두 추적합니다.
소유주 단계 해결. 연결된 KYC가 AWAITING_USER인 모든 UBO를 확인 완료하도록 안내한 다음, 상위 기록에서 결합된 결과를 읽습니다.

KYB 세션과 모든 연결된 KYC 세션이 동일한 통합 /v3/ API에 존재하므로, 회사와 그 배후의 사람들은 하나의 신원 및 사기 플랫폼에서 종단 간 함께 확인됩니다.

자주 묻는 질문

'폐쇄 루프 KYB'는 무엇을 의미하나요?

KYB 세션은 식별된 각 최종 실소유주를 위한 연결된 KYC 세션을 동일한 통합 /v3/ API에서 생성합니다. 따라서 회사와 그 배후의 사람들은 내보내기나 재입력 없이 하나의 연결된 흐름으로 확인됩니다.

이것이 정말 Didit만의 고유한 기능인가요?

네, 그렇습니다. UBO 식별과 UBO 확인을 단일 플랫폼에서 하나의 연속적인 세션 그래프로 처리하는 것은 Didit의 차별화 요소입니다. 대부분의 스택은 별도의 KYC 도구와 수동적인 인계가 필요합니다.

비용은 얼마인가요?

주요 인물 추출은 2.00달러 KYB 확인의 일부로 무료입니다. 각 연결된 KYC 세션은 표준 사용자 확인 요율로 청구됩니다.

각 소유주는 어떻게 확인되나요?

표준 사용자 확인(KYC) 세션(생체 인식 라이브니스, 문서 확인, 얼굴 매칭)을 통해 상위 KYB 세션에 연결됩니다.

소유주가 확인된 후에는 어떻게 되나요?

확인된 소유주는 동일한 API에서 지속적인 모니터링으로 이어지며, 나중에 플래그가 지정된 거래는 보정 KYC를 생성할 수 있습니다. 전체 신원 및 사기 수명 주기가 하나의 플랫폼에서 이루어집니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 비즈니스 확인 개요를 읽고, 비즈니스 확인 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 통합되는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 호출당 가격을 확인하세요. 준비되셨다면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 회사당 2.00달러의 비즈니스 확인을 제공합니다.