상호운용 가능한 신원 정보로 금융 범죄 방지 (KO-1)

주요 내용

금융 범죄 비용 금융 범죄는 전 세계 경제에 매년 약 3.1조 달러의 비용을 발생시키며, 사기가 상당 부분을 차지합니다.

상호운용성의 중요성 기존의 단절된 신원 시스템은 정교한 범죄자에게 효과적이지 않습니다. 상호운용 가능한 신원 정보는 보다 전체적이고 역동적인 위험 평가를 가능하게 합니다.

강화된 KYC/AML 상호운용 가능한 신원 정보 구현은 KYC/AML 프로세스를 간소화하여 오탐을 줄이고 정확성을 높입니다.

미래 지향적인 규정 준수 상호운용 가능한 신원 정보의 선제적인 도입은 기업이 진화하는 규정 및 새로운 금융 범죄 위협에 대비할 수 있도록 합니다.

금융 범죄의 심각해지는 위협

금융 범죄는 자금 세탁 및 테러 자금 조달부터 사기, 부패 및 제재 회피에 이르기까지 광범위한 불법 활동을 포괄합니다. 문제의 규모는 엄청나며, 금융 범죄가 전 세계 경제에 연간 약 3.1조 달러의 비용을 초래하는 것으로 추정됩니다. 이는 금융 기관뿐만 아니라 모든 규모의 기업이 점점 더 취약해지고 있음을 의미합니다. 정적인 데이터와 단절된 시스템에 의존하는 기존의 금융 범죄 방지 방식은 점점 더 정교해지는 전술에 대해 부적절한 것으로 입증되고 있습니다. 합성 신원 사기, 계정 탈취 공격 및 국경 간 거래의 증가는 문제를 더욱 악화시킵니다.

최근 몇 년 동안 암호화폐 및 탈중앙화 금융(DeFi)의 확산으로 위협 환경이 크게 변화했습니다. 이러한 기술은 합법적인 이점을 제공하지만 범죄자가 활동을 숨기고 탐지를 피할 수 있는 새로운 경로도 제공합니다. 규제는 이 분야의 급속한 혁신을 따라잡기 위해 고군분투하면서 더 많은 취약점을 만들고 있습니다.

단절된 신원 시스템의 한계

현재 금융 범죄 예방 노력의 핵심적인 약점은 신원 확인 시스템의 파편화된 특성입니다. 많은 기업은 다양한 신원 관리 측면(초기 KYC(고객 알기) 확인, 지속적인 거래 모니터링 및 사기 탐지)에 대해 여러 공급업체에 의존합니다. 이로 인해 데이터 사일로가 생성되어 고객의 위험 프로필에 대한 포괄적인 보기를 얻기가 어렵습니다.

고객이 한 제공업체의 KYC 확인을 성공적으로 통과했지만 이후 의심스러운 활동에 관여하는 시나리오를 고려해 보겠습니다. 통합된 신원 프로필에 액세스할 수 없으면 다른 기업은 위험 신호를 인식하지 못하여 사기에 취약해질 수 있습니다. 또한 여러 시스템에서 데이터를 조정하는 데 수반되는 수동 프로세스는 시간이 오래 걸리고 비용이 많이 들며 오류가 발생하기 쉽습니다. 바로 이 지점에서 상호운용 가능한 신원 정보 개념이 중요해집니다.

상호운용 가능한 신원 정보: 새로운 사기 방지 접근 방식

상호운용 가능한 신원 정보는 서로 다른 신원 시스템이 정보를 안전하고 원활하게 공유할 수 있는 능력을 의미합니다. 이는 민감한 개인 데이터를 무분별하게 노출하는 것이 아니라 신원 확인, 위험 점수 및 상태 업데이트와 같은 확인된 속성을 표준화되고 개인 정보 보호를 존중하는 방식으로 교환하는 것을 의미합니다.

고객의 확인된 신원 정보를 여러 플랫폼에서 재사용하여 반복적인 KYC 확인의 필요성을 없애는 시스템을 상상해 보세요. 이는 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 기업이 고객에 대한 보다 완전하고 정확한 그림을 제공하여 사기 위험을 줄입니다. Verifiable Credentials(VC) 및 Decentralized Identifiers(DID)와 같은 기술은 이러한 상호운용성을 가능하게 하는 데 중요한 역할을 하며, 안전하고 개인 정보 보호를 존중하는 방식으로 신원 정보를 공유하는 방법을 제공합니다.

상호운용 가능한 신원 정보의 이점은 사기 방지를 넘어섭니다. 또한 규정 준수를 간소화하고 운영 비용을 절감하며 디지털 경제에 대한 더 큰 신뢰를 조성할 수 있습니다.

KYC/AML 규정 준수 강화

효과적인 KYC/AML 규정 준수는 금융 범죄 예방에 필수적입니다. 그러나 기존의 KYC 프로세스는 종종 번거롭고 비효율적이어서 높은 오탐율과 좌절한 고객이 발생합니다. 상호운용 가능한 신원 정보는 다음을 통해 KYC/AML 규정 준수를 크게 개선할 수 있습니다.

• 중복 감소: 다양한 플랫폼에서 반복적인 KYC 확인의 필요성을 없앱니다.
• 데이터 정확성 향상: 신뢰할 수 있는 소스의 확인된 신원 데이터를 활용합니다.
• 위험 평가 강화: 고객의 위험 프로필에 대한 보다 전체적인 보기를 제공합니다.
• 프로세스 자동화: KYC 워크플로를 간소화하고 수동 개입을 줄입니다.

예를 들어, 금융 기관은 상호운용 가능한 신원 시스템을 활용하여 고객의 신원을 신뢰할 수 있는 정부 데이터베이스에 확인하여 사기 계정 개설 위험을 줄일 수 있습니다. 또한 신원 데이터의 지속적인 모니터링은 위험 프로필의 변화를 감지하는 데 도움이 되어 기업이 잠재적인 위협에 적극적으로 대처할 수 있습니다.

Didit이 제공하는 도움

Didit은 AI 기반 인터넷을 위한 신원 계층을 구축하고 있으며, 단일 API 뒤에 18개의 구성 가능한 모듈이 있는 완벽한 스택 신원 확인 플랫폼을 제공합니다. 우리는 다음을 통해 상호운용 가능한 신원 정보를 지원합니다.

• 재사용 가능한 KYC: 사용자가 한 번 확인하고 eIDAS2 규정을 준수하면서 여러 플랫폼에서 신원을 재사용할 수 있도록 합니다.
• 모듈식 아키텍처: 신원 확인, 생체 인증, AML 스크리닝 및 사기 탐지를 사용자 지정 워크플로로 결합합니다.
• API 통합: 기존 시스템 및 데이터 소스와 원활하게 통합합니다.
• 워크플로 오케스트레이션: 코딩 없이 시각적으로 복잡한 신원 흐름을 구축합니다.
• 데이터 개인 정보 보호: 셀프 디스트럭트 셀카 및 원시 생체 인식 데이터가 아닌 부울 출력을 통해 데이터 개인 정보 보호를 우선시합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

금융 범죄가 귀하의 비즈니스를 위협하도록 내버려 두지 마십시오. Didit의 상호운용 가능한 신원 정보 솔루션이 귀하의 방어력을 강화하고 고객을 보호하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오. 데모 요청을 하거나 무료 비즈니스 콘솔에 가입하여 안전하고 원활한 신원 확인의 강력한 기능을 경험하십시오.