국경 간 금융 보고를 위한 코드형 규정 준수(Compliance-as-Code) 활용 (KO)

자동화된 규제 준수코드형 규정 준수(Compliance-as-Code)는 규정 준수 규칙을 소프트웨어에 직접 내장하여 MiFIR 및 EMIR와 같은 규정에 자동으로 준수하도록 함으로써 금융 보고를 혁신하고 수동 작업과 인적 오류를 줄입니다.

향상된 민첩성과 적응성이 접근 방식은 금융 기관이 진화하는 국경 간 규제 환경에 신속하게 적응하고, 변경 사항을 효율적으로 구현하며, 광범위한 재설계 없이 지속적인 규정 준수를 유지할 수 있도록 합니다.

향상된 데이터 무결성 및 감사 가능성규정 준수를 코드로 구현함으로써 기관은 데이터 처리 및 보고의 일관성을 높여 모든 거래 및 신원 확인에 대한 명확하고 감사 가능한 흔적을 제공하며, 이는 규제 감시에 매우 중요합니다.

규정 준수 간소화에 대한 Didit의 역할Didit의 AI 기반 신원 플랫폼은 모듈식 아키텍처와 무료 핵심 KYC를 통해 코드형 규정 준수를 위한 필수 구성 요소를 제공하며, 강력한 ID 확인, AML 심사 및 기타 도구를 제공하여 국경 간 금융 보고 프로세스를 자동화하고 보호합니다.

글로벌 환경에서 MiFIR 및 EMIR 탐색: 의무 사항

금융 세계는 시장 무결성, 투명성 및 안정성을 보장하기 위해 고안된 점점 더 복잡한 규제망 위에서 작동합니다. 그 중 가장 중요한 것은 금융 상품 시장 규제(MiFIR)와 유럽 시장 인프라 규제(EMIR)입니다. 이 규정들은 국경 간 거래에 참여하는 금융 기관에 엄격한 보고 의무를 부과하며, 거래, 참여자 및 금융 상품에 대한 세부적인 데이터를 요구합니다. 이러한 요구 사항의 엄청난 양과 복잡성, 그리고 다양한 관할 구역에 걸쳐 일관된 적용이 필요하다는 점은 규정 준수 팀에게 엄청난 과제를 제시합니다. 수동 프로세스는 오류가 발생하기 쉽고, 적응 속도가 느리며, 지속적인 규제 진화에 직면하여 점점 더 지속 불가능해지고 있습니다.

예를 들어, MiFIR은 국가 관할 당국에 상세한 거래 보고를 요구함으로써 금융 시장의 투명성을 높이는 데 중점을 둡니다. 여기에는 관련된 개인 및 법인, 거래된 금융 상품 및 실행 세부 정보 식별이 포함됩니다. 반면 EMIR은 모든 파생 상품 계약을 거래 저장소에 보고하고, 청산 의무 및 위험 완화 기술을 의무화함으로써 장외(OTC) 파생 상품 시장의 시스템적 위험을 줄이는 것을 목표로 합니다. 국경을 넘어 운영되는 기관에게 이러한 요구 사항을 현지 법률 및 내부 시스템과 조화시키는 것은 엄청난 작업입니다. 정확하고 시기 적절한 데이터의 필요성, 그리고 규정 미준수에 대한 엄격한 처벌은 보다 강력하고 자동화된 솔루션인 코드형 규정 준수의 시급성을 강조합니다.

코드형 규정 준수 이해: 패러다임의 전환

코드형 규정 준수(CaC)는 규제 준수에 대한 혁신적인 접근 방식을 나타내며, 규정 준수 규칙 및 정책을 실행 가능한 코드로 취급합니다. 정적 문서, 스프레드시트 및 수동 검사에 의존하는 대신, CaC는 규정 준수 논리를 금융 거래를 처리하고 고객 데이터를 관리하는 소프트웨어 시스템에 직접 내장합니다. 이는 규제 요구 사항이 더 이상 임시로 해석되고 적용되지 않음을 의미합니다. 이러한 요구 사항은 작업을 수행하는 바로 그 시스템에 의해 자동화되고, 버전 제어되며, 지속적으로 시행됩니다.

실제로 CaC는 기존 개발 파이프라인에 통합될 수 있는 선언적 언어 또는 도메인별 언어(DSL)를 사용하여 기계 판독 가능한 형식으로 규정 준수 규칙을 정의하는 것을 포함합니다. 이를 통해 규정 준수 자동화 테스트가 가능하여 모든 소프트웨어 변경 또는 데이터 흐름이 배포 전에 규정을 준수하는지 확인합니다. 국경 간 금융 보고의 경우 CaC는 엄청난 이점을 제공합니다. 보고 형식을 표준화하고, MiFIR 및 EMIR 스키마에 대한 데이터 유효성 검사를 자동화하며, 필요한 모든 신원 및 거래 데이터가 올바르게 캡처되고 처리되도록 합니다. 이는 보고 오류의 위험을 크게 줄이고 감사 프로세스를 간소화합니다. 규정 준수 상태는 언제든지 프로그래밍 방식으로 확인할 수 있기 때문입니다.

CaC와 신원 확인 및 AML의 시너지 효과

금융 보고를 위한 효과적인 코드형 규정 준수는 강력한 신원 확인 및 자금 세탁 방지(AML) 프로세스와 밀접하게 연결되어 있습니다. MiFIR과 EMIR은 모두 거래에 관련된 모든 당사자의 정확한 식별을 요구합니다. 여기에서 신원 확인은 CaC 프레임워크의 중요한 구성 요소가 됩니다. 고급 신원 확인 솔루션을 통합함으로써 금융 기관은 보고 시스템에 입력되는 신원 데이터가 처음부터 정확하고, 확인되었으며, 규제 표준을 준수하는지 확인할 수 있습니다.

예를 들어, MiFIR의 투자 결정 책임이 있는 자연인 또는 법인을 식별하는 요구 사항을 준수하기 위해 CaC 시스템은 고객 온보딩 중에 ID 확인 검사를 트리거합니다. OCR, MRZ 및 바코드 스캐닝을 활용하는 Didit의 ID 확인은 신원 문서 데이터를 신속하게 추출하고 확인할 수 있습니다. 수동 및 능동 생체 인식 감지와 결합하여 문서를 제출하는 개인이 실제 존재하며, 위장 사기를 완화합니다. 또한 AML 심사 및 모니터링은 보고된 엔티티가 제재 목록에 없거나 불법 활동에 연루되지 않았는지 확인하는 데 필수적입니다. 이는 MiFIR 및 EMIR을 보완하는 광범위한 금융 규정의 핵심 요구 사항입니다. 이러한 검사를 거래 워크플로우 내에 코드로 구현함으로써 기관은 신원 또는 AML 기준이 충족되지 않으면 거래를 자동으로 거부하거나 검토를 위해 플래그를 지정하여 실시간 규정 준수 게이트를 제공할 수 있습니다.

코드형 규정 준수 구현: 과제 및 모범 사례

코드형 규정 준수의 이점은 분명하지만, 성공적인 구현을 위해서는 신중한 계획과 실행이 필요합니다. 주요 과제 중 하나는 복잡하고 종종 모호한 법률 텍스트를 정확하고 실행 가능한 코드로 변환하는 것입니다. 이를 위해서는 법률, 규정 준수 및 엔지니어링 팀 간의 긴밀한 협력이 필요합니다. 또 다른 장애물은 자동화된 규정 준수 검사를 위해 설계되지 않았을 수 있는 레거시 시스템과 CaC 솔루션을 통합하는 것입니다. 데이터 품질도 가장 중요합니다. CaC는 처리하는 데이터만큼만 효과적이므로 강력한 데이터 거버넌스 및 유효성 검사 절차가 필요합니다.

CaC 구현을 위한 모범 사례에는 모듈식 아키텍처 채택이 포함됩니다. 이는 규정 준수 논리를 관리 가능하고 재사용 가능한 구성 요소로 분해할 수 있도록 합니다. 이는 규정이 변경될 때 더 쉬운 업데이트를 용이하게 합니다. 규정 준수 코드에 대한 버전 제어는 협상 불가능하며, 모든 규칙 변경에 대한 감사 가능한 기록을 제공합니다. 지속적인 통합 및 지속적인 전달(CI/CD) 파이프라인은 자동화된 규정 준수 테스트를 통합하여 모든 코드 배포가 설계상 규정을 준수하도록 해야 합니다. 또한 규정 준수 코드에 대한 명확한 소유권 및 책임을 설정하고 모든 이해 관계자를 위한 정기적인 교육은 장기적인 성공에 매우 중요합니다. 이러한 원칙을 수용함으로써 금융 기관은 국경 간 금융 보고의 요구 사항에 동적으로 대응하는 탄력적이고 적응 가능한 규정 준수 프레임워크를 구축할 수 있습니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 국경 간 금융 보고를 위한 코드형 규정 준수로 나아가는 금융 기관을 지원하는 데 독보적인 위치를 차지하고 있습니다. 당사의 AI 기반, 개발자 우선 신원 플랫폼은 강력한 신원 확인 및 규정 준수 검사를 자동화된 워크플로우에 직접 내장하는 데 필요한 모듈식 구성 요소를 제공합니다. Didit을 통해 MiFIR, EMIR 및 기타 글로벌 규정을 준수하도록 복잡한 KYC 및 AML 프로세스를 쉽게 조정할 수 있습니다.

OCR, MRZ, 바코드 스캔을 포함한 ID 확인, 수동 및 능동 생체 인식 감지, 1:1 얼굴 매칭, AML 심사 및 모니터링을 포함한 당사의 포괄적인 제품군은 견고한 코드형 규정 준수 전략의 기반을 형성합니다. 예를 들어, 당사의 ID 확인은 MiFIR 거래 보고에 필요한 개인 정보가 정확하게 추출되고 공식 문서에 대해 확인되도록 보장합니다. 수동 생체 인식과 결합하여 딥페이크 및 프레젠테이션 공격을 방지하여 사용자의 합법적인 존재를 보장합니다. 당사의 AML 심사 및 모니터링 서비스는 개인 및 법인을 글로벌 감시 목록에 대해 지속적으로 확인합니다. 이는 EMIR 보고 및 광범위한 금융 범죄 예방을 위한 중요한 구성 요소입니다. Didit의 모듈식 아키텍처는 필요한 정확한 신원 기본 요소를 선택하여 깔끔한 API를 통해 통합하거나 코드 없는 비즈니스 콘솔을 통해 관리할 수 있음을 의미합니다. 당사는 무료 핵심 KYC, 설정 수수료 없음, 성공적인 확인당 지불 모델을 제공하여 모든 규모의 비즈니스에 고급 규정 준수 솔루션을 접근 가능하고 확장 가능하게 만듭니다. Didit을 활용함으로써 신뢰를 자동화하고, 보고를 간소화하며, 역동적으로 변화하는 규제 환경에서 민첩성을 유지할 수 있습니다.

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