여러 관할권 AML을 위한 Code형 규정 준수: 개발자를 위한 GitOps 가이드 (KO)

규제 준수 자동화버전 관리되는 코드로 자금 세탁 방지(AML) 정책을 정의하고 관리하기 위해 Code형 규정 준수(CaC)를 구현하여 여러 관할권에 걸쳐 시행을 자동화하고 수동 오류를 줄입니다.

AML 워크플로우에 GitOps 활용Git을 규정 준수 구성 및 워크플로우를 위한 단일 진실 공급원으로 활용하여 AML 정책 및 신원 확인 프로세스의 선언적이고 감사 가능하며 자동화된 배포를 가능하게 합니다.

다중 관할권 일관성 보장통일되고 감사 가능한 규정 준수 프레임워크를 유지하면서 국가별 AML 규칙 세트를 허용하는 모듈식 아키텍처를 개발하여 글로벌 운영에 필수적인 일관성을 보장합니다.

Didit은 글로벌 AML 규정 준수를 간소화합니다.Didit의 AI 기반 모듈형 플랫폼은 사전 구축된 AML 심사를 제공하고 복잡한 신원 확인 워크플로우를 조율하여 개발자 우선 접근 방식과 무료 핵심 KYC 계층으로 다양한 규제 요구사항에 더 쉽게 적응할 수 있도록 합니다.

다중 관할권 AML 규정 준수의 과제

세계화된 디지털 경제에서 운영한다는 것은 기업이 종종 수많은 국가의 고객에게 서비스를 제공하며, 각 국가는 고유하고 진화하는 자금 세탁 방지(AML) 규정을 가지고 있다는 것을 의미합니다. 이는 규정 준수 팀과 개발자 모두에게 엄청난 도전입니다. 이러한 다양한 규칙을 수동으로 추적하고, 해석하고, 구현하는 것은 시간이 많이 걸리고 오류가 발생하기 쉬울 뿐만 아니라 확장이 어렵습니다. 막대한 벌금과 명예 훼손으로 이어지는 규정 미준수의 위험은 항상 존재합니다. 유럽의 GDPR의 미묘한 차이부터 아시아 또는 미국의 특정 금융 범죄 법률에 이르기까지 일관되고 적응 가능한 규정 준수 태세를 유지하는 것이 가장 중요합니다.

스프레드시트와 사일로화된 프로세스에 의존하는 전통적인 규정 준수 방법은 글로벌 규정의 역동적인 특성을 따라잡을 수 없습니다. 바로 이 지점에서 Code형 규정 준수(CaC) 및 GitOps 원칙이 강력한 솔루션으로 등장하여 전례 없는 효율성으로 AML 워크플로우를 자동화하고, 표준화하고, 감사할 수 있는 경로를 제공합니다.

AML을 위한 Code형 규정 준수 수용

Code형 규정 준수(CaC)는 인프라형 코드(IaC) 패러다임을 규제 요구 사항으로 확장합니다. 정적 문서에 AML 정책을 문서화하는 대신, CaC는 이러한 정책, 규칙 및 절차를 실행 가능한 코드로 정의하는 것을 포함합니다. 이 코드는 다른 소프트웨어 애플리케이션과 마찬가지로 버전 제어, 테스트 및 배포될 수 있습니다. AML의 경우 이는 다음을 의미합니다.

• 선언적 정책: 규정 준수 상태가 무엇이어야 하는지 지정하는 규칙을 작성하는 것이지, 어떻게 달성해야 하는지를 지정하는 것이 아닙니다. 예를 들어, 특정 관할권에 대한 규칙은 다음과 같이 명시할 수 있습니다. “국가 X의 모든 사용자는 거래 가치가 10,000달러를 초과하는 경우 강화된 고객 실사(EDD)를 받아야 합니다.”
• 자동화된 시행: 이러한 코드 기반 정책을 신원 확인 및 거래 모니터링 시스템에 직접 통합합니다. 이를 통해 Didit의 AML 심사와 같은 검사가 미리 정의된 기준에 따라 자동으로 트리거되어 인적 오류를 줄일 수 있습니다.
• 감사 가능성 및 추적성: 규정 준수 정책에 대한 모든 변경 사항은 버전 제어 시스템(예: Git)에 추적되어 완전한 감사 추적을 제공합니다. 이는 규제 감사 중에 언제, 왜 정책이 변경되었는지 정확히 보여주어 매우 중요합니다.
• 일관성: 모든 관련 시스템 및 관할권에 걸쳐 동일한 코딩된 규칙을 일관되게 적용하여 불일치를 최소화합니다.

규정 준수 규칙을 코드로 처리함으로써 조직은 수동 프로세스로는 불가능한 수준의 자동화 및 신뢰성을 달성할 수 있습니다. 이 접근 방식은 규정 준수를 수동적인 부담에서 개발 수명 주기의 능동적이고 필수적인 부분으로 전환합니다.

선언적 AML 워크플로우를 위한 GitOps

GitOps는 선언적 인프라 및 애플리케이션 배포를 위한 단일 진실 공급원으로 Git을 사용하여 CaC 개념을 한 단계 더 발전시킵니다. AML에 적용되는 GitOps는 신원 확인 워크플로우부터 AML 심사 트리거에 이르기까지 전체 규정 준수 구성이 Git에 설명된다는 것을 의미합니다. 이러한 구성에 대한 원하는 변경 사항은 Git 저장소에 코드를 커밋하여 이루어지며, 자동화된 프로세스는 규정 준수 시스템의 실제 상태가 Git에 선언된 상태와 일치하도록 보장합니다.

새로운 AML 규정으로 인해 특정 고위험 국가의 사용자에 대한 추가 확인이 필요한 시나리오를 고려해 보세요. GitOps를 사용하면:

1. 개발자 또는 규정 준수 전문가는 Git의 YAML 파일을 업데이트하여 기존 워크플로우에 새 단계를 추가하고, Didit의 AML 심사를 위한 추가 데이터 소스를 통합할 수 있습니다.
2. 이 변경 사항은 풀 리퀘스트를 통해 검토되어 협업 및 정책 준수를 보장합니다.
3. 승인 및 병합되면 자동화된 CI/CD 파이프라인이 변경 사항을 감지하고 영향을 받는 모든 환경에 업데이트된 규정 준수 워크플로우를 자동으로 배포합니다.

이 접근 방식은 다음과 같은 여러 이점을 제공합니다.

• 버전 제어: 모든 변경 사항이 추적되어 필요한 경우 쉽게 롤백할 수 있습니다.
• 협업: 규정 준수 및 개발 팀은 익숙한 Git 워크플로우를 사용하여 정책 정의에 협력할 수 있습니다.
• 자동화: 수동 개입을 줄여 정책 배포 속도를 높이고 오류를 줄입니다.
• 감사 가능성: Git은 모든 변경 사항에 대한 불변의 기록을 제공하며, 이는 규제 심사에 매우 중요합니다.

따라서 GitOps는 다중 관할권 AML의 복잡성을 관리하기 위한 강력한 메커니즘이 되어 규정 준수 정책이 코드로 정의될 뿐만 아니라 견고하고 자동화되며 감사 가능한 프로세스를 통해 배포 및 관리되도록 보장합니다.

글로벌 규정 준수를 위한 모듈식 아키텍처 구축

CaC 및 GitOps를 통한 성공적인 다중 관할권 AML 규정 준수의 핵심은 모듈식 아키텍처에 있습니다. 단일 규정 준수 시스템 대신, 서로 다른 규제 요구 사항이 개별적이고 상호 교환 가능한 모듈에 의해 처리되는 구성 가능한 접근 방식을 채택합니다. 이를 통해 다음을 수행할 수 있습니다.

• 국가별 규칙 세트: 각 관할권에 대한 고유한 AML 요구 사항을 캡슐화하는 별도의 구성 파일 또는 코드 모듈을 개발합니다. 예를 들어, 한 모듈은 독일에 대한 ID 확인 요구 사항을 정의하고 다른 모듈은 싱가포르에 대한 AML 심사 임계값을 지정할 수 있습니다.
• 조정된 워크플로우: 워크플로우 엔진을 사용하여 사용자 데이터(예: 거주 국가, 거래 유형)를 기반으로 적절한 규정 준수 모듈을 동적으로 조립하고 실행합니다. 조정된 워크플로우를 갖춘 Didit 플랫폼은 이를 위해 정확하게 설계되었으며, 노코드 비즈니스 콘솔 또는 깔끔한 API를 사용하여 복잡한 KYC/AML 여정을 정의할 수 있도록 합니다.
• 재사용성: 일반적인 규정 준수 구성 요소(예: 활성 감지, 기본 ID 확인)는 여러 관할권에 걸쳐 재사용될 수 있어 효율성을 개선하고 중복 노력을 줄입니다.
• 확장성: 기존 운영을 방해하지 않고 새로운 관할권에 대한 규정 준수 요구 사항을 쉽게 추가하거나 수정할 수 있습니다.

이러한 모듈성은 GitOps와 결합되어 특정 국가의 AML 규칙 변경 사항이 다른 규정 준수 프로세스에 영향을 미치지 않고 격리 및 배포될 수 있음을 의미하며, 진화하는 규제에 대한 유지 관리 및 적응을 크게 간소화합니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 AI 기반의 개발자 우선 플랫폼을 통해 다중 관할권 신원 확인 및 AML 규정 준수의 복잡성을 해결하도록 명시적으로 설계되었습니다. 당사의 모듈식 아키텍처는 Code형 규정 준수 및 GitOps 원칙을 간단하고 효율적으로 구현합니다. Didit은 다양한 규제 요구 사항을 충족하도록 구성할 수 있는 포괄적인 도구 모음을 제공합니다.

• AML 심사 및 모니터링: 글로벌 AML 규정 준수에 필수적인 제재, PEP 목록 및 불리한 미디어에 대한 실시간 검사를 통합합니다. 당사의 API를 통해 개발자는 GitOps 관리 워크플로우의 일부로 이러한 검사를 프로그래밍 방식으로 트리거할 수 있습니다.
• ID 확인(OCR, MRZ, 바코드) 및 NFC 확인: 높은 보안 시나리오를 위한 ePassport/eID 확인과 같은 기능을 통해 전 세계적으로 신원 문서를 캡처하고 인증합니다. 이러한 구성 요소는 CaC 정책에 정의된 관할권별 요구 사항에 따라 동적으로 선택할 수 있습니다.
• 수동 및 능동 활성 및 1:1 얼굴 매칭: 사기 및 딥페이크를 방지하여 ID를 제시하는 사람이 주장하는 사람인지 확인합니다. 이러한 생체 인식 검사는 강력한 AML에 매우 중요하며 모든 워크플로우에 쉽게 통합될 수 있습니다.
• 조정된 워크플로우: 당사의 노코드 비즈니스 콘솔을 사용하면 다양한 위험 프로필 및 관할권에 적응하는 복잡한 KYC/AML 워크플로우를 시각적으로 설계하고 관리할 수 있습니다. 이러한 워크플로우는 API를 통해 코드로 관리할 수 있어 GitOps 전략에 완벽하게 부합합니다.
• 개발자 우선 접근 방식: 즉각적인 샌드박스, 공개 문서 및 깔끔한 API를 통해 Didit은 개발자가 규정 준수 로직을 코드베이스의 일부로 신속하게 통합하고 관리할 수 있도록 지원합니다.
• 무료 핵심 KYC: 필수 신원 확인을 무료로 시작하여 초기 투자 없이 CaC 및 GitOps 전략을 구축하고 테스트할 수 있습니다. 설정 비용이 없는 성공적인 검사당 지불 모델은 확장성 및 비용 효율성을 보장합니다.

Didit을 활용함으로써 조직은 규정 준수 로직을 코드로 정의하고, Git을 통해 관리하며, 신원 확인 및 AML 검사 실행을 자동화하여 모든 운영 관할권에 걸쳐 일관되고 감사 가능하며 적응 가능한 규정 준수를 보장할 수 있습니다.

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