암호화폐 자금 출처 분석: 위험 범주를 읽는 방법 (KO)

위험 점수 78점은 지갑이 위험하다는 것을 알려줍니다. 하지만 왜 위험한지는 알려주지 않으며, '왜'가 결과를 결정합니다. 직접적인 제재 노출로 인한 78점은 즉시 거절 사유가 되지만, 고위험 거래소에 대한 간접적이고 3단계 노출로 인한 78점은 분석가의 판단이 필요한 경우입니다. 자금 출처 분석은 숫자를 결정으로 바꾸는 역할을 합니다.

Didit의 지갑 심사 API는 모든 위험 점수를 특정 자금 출처 범주(SANCTIONED부터 EXCHANGE까지 14개 이상)에 귀속시키고, 각각을 직접 또는 간접 노출로 보고하며, 지분 및 홉 수를 함께 제공합니다. 건당 $0.02로 점수, 밴드, 그리고 이를 설명하는 세부 분석을 얻을 수 있습니다.

이 가이드는 각 범주의 의미와 노출 표를 읽는 방법을 설명합니다.

주요 내용

• 위험 점수 = 숫자; 범주 = 이유. 모든 0~100점의 점수는 이를 유발하는 자금 출처 범주에 의해 뒷받침됩니다.
• 14개 이상의 범주는 제재, 테러 자금 조달, 랜섬웨어, 다크넷, 믹서, 도난 자금, 사기, 도박, P2P, 일반 거래소 노출 등을 포함합니다.
• 직접 vs 간접 노출. 직접 노출은 지갑이 해당 개체와 직접 거래했음을 의미하며, 간접 노출은 중간 홉(홉 수 포함)을 통해 가치가 도달했음을 의미합니다.
• 네트워크 그래프는 분석가가 자금이 위험한 개체와 어떻게 연결되는지 정확히 볼 수 있도록 경로를 추적합니다.
• 단순한 점수뿐만 아니라 심각도별로 읽기. 제재 및 CSE 노출은 절대적인 거부 사유이며, 거래소 노출은 일반적으로 양성입니다.
• BYOK(Crystal 또는 Merkle Science) 사용 시 심사당 $0.02.

자금 출처 분석이란

온체인에서 모든 지갑의 잔액은 이력(수신 및 전송된 주소, 재귀적으로)을 가지고 있습니다. 자금 출처 분석은 이러한 주소를 실제 개체(알려진 거래소, 제재된 지갑, 믹서, 다크넷 시장)로 클러스터링하고, 지갑 가치의 얼마나 많은 부분이 각 범주와 연결되는지 측정합니다. 결과는 단순히 '위험/비위험'이 아니라 유형별 분석입니다. 즉, 인바운드 가치의 이 부분은 믹서로 추적되고, 저 부분은 제재된 개체로 추적되며, 나머지는 규제된 거래소로 추적됩니다.

Didit은 Crystal 또는 Merkle Science가 기본 정보를 제공했는지 여부와 관계없이 이러한 분석을 일관된 범주 세트와 노출 표로 정규화합니다.

왜 중요한가

두 지갑이 동일한 위험 점수를 공유하더라도 상반된 조치를 요구할 수 있습니다. 규정 준수 정책은 숫자가 아니라 범주에 따라 결정됩니다. 제재 및 아동 착취 노출은 절대적인 범주입니다. 어떠한 직접 노출도 즉시 중단해야 합니다. 믹서, 다크넷, 랜섬웨어, 도난 자금 노출은 심각도가 높지만 상황에 따라 다릅니다. 직접 노출은 일반적으로 차단되지만, 깊은 간접 노출은 검토가 필요할 수 있습니다. 거래소 및 (때로는) P2P 노출은 종종 일반적인 암호화폐 활동의 예상되는 양성 형태입니다.

세부 분석 없이는 분석가가 추측할 수밖에 없습니다. 세부 분석이 있으면 동일한 점수가 몇 초 만에 방어 가능한 결정으로 해결되며, 네트워크 그래프는 감사 또는 SAR에서 이를 뒷받침할 증거를 제공합니다.

14개 이상의 자금 출처 범주

Didit은 다음 범주에 걸쳐 노출을 보고합니다.

범주	의미	일반적인 심각도
SANCTIONED	제재된 주소 또는 개체와 연결됨	치명적 — 무조건 차단
TERRORIST_FINANCING	테러 자금 지원 활동과 연결됨	치명적 — 무조건 차단
CHILD_EXPLOITATION	아동 성 착취 자료와 연결됨	치명적 — 무조건 차단
RANSOMWARE	랜섬웨어와 관련된 수익 또는 지불	높음
STOLEN_FUNDS	해킹 또는 익스플로잇으로 추적된 자금	높음
DARKNET_MARKET	다크넷 시장 노출	높음
MIXER	믹싱/텀블링 서비스를 거친 자금	높음
SCAM	알려진 사기 또는 사기 계획과 연결됨	높음
HIGH_RISK_EXCHANGE	KYC가 약하거나 없는 거래소	중간–높음
HIGH_RISK_JURISDICTION	고위험 관할 구역의 개체	중간
GAMBLING_UNLICENSED	무허가 도박 노출	중간
P2P_EXCHANGE	개인 대 개인 거래 활동	낮음–중간
EXCHANGE	규제/알려진 거래소	낮음 — 일반적으로 양성
UNNAMED_SERVICE	특정 라벨이 없는 식별된 서비스	상황에 따라 다름

노출 표 읽기

심사 결과의 각 범주는 직접 또는 간접으로 태그되며, 지갑 가치의 지분과 간접 노출의 경우 홉 수를 포함합니다.

{
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 78,
    "risk_band": "HIGH",
    "exposure": [
      { "category": "MIXER", "type": "INDIRECT", "hops": 2, "share": 0.34 },
      { "category": "DARKNET_MARKET", "type": "INDIRECT", "hops": 3, "share": 0.11 },
      { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.55 }
    ]
  }
}

• 유형. DIRECT는 지갑이 해당 개체와 직접 거래했음을 의미하며, INDIRECT는 하나 이상의 중간 홉을 통해 가치가 도달했음을 의미합니다.
• 홉. 간접 노출의 경우 위험한 개체가 얼마나 많은 거래 단계를 거쳐 떨어져 있는지 나타냅니다. 홉 수가 적을수록 더 중요하게 고려됩니다.
• 지분. 지갑 가치의 얼마나 많은 부분이 해당 범주에 귀속되는지 나타냅니다.

함께 읽기: 위 예시의 점수가 78점인 이유는 가치의 3분의 1이 두 홉 떨어진 믹서를 통과했고, 일부는 다크넷 시장으로 추적되기 때문입니다. 이는 검토를 보류할 만큼 높지만, 직접적인 제재 노출이 없기 때문에 자동으로 거절되지 않습니다.

기술적 세부 사항

자금 출처 분석은 통합 /v3/ API의 모든 지갑 심사에 포함됩니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c40b",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x71f3...0a9d",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_8820", "role": "RECEIVER" }
  }'

결과에는 0-100점 점수, LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL 밴드, 위에 표시된 유형별 노출 표가 포함되며, 분석가가 콘솔에서 열 수 있는 네트워크 그래프도 제공됩니다. 가격: BYOK(Crystal 또는 Merkle Science) 사용 시 심사당 $0.02.

사용 사례

• 암호화폐 거래소 — 직접적인 SANCTIONED 노출은 자동으로 거절하고, 깊은 MIXER/DARKNET_MARKET 노출은 검토로 라우팅합니다.
• 온/오프 램프 — 변환하기 전에 양성 EXCHANGE 노출과 위험한 HIGH_RISK_EXCHANGE를 구별합니다.
• 수탁 기관 — 동결 자산 결정에 대한 증거로 범주 분석 및 네트워크 그래프를 사용합니다.
• 지갑 — 대상 주소가 SCAM 또는 STOLEN_FUNDS 노출을 포함하는 경우 사용자에게 경고합니다.
• VASP — 자금 출처 범주를 트래블 룰 상대방 데이터와 결합하여 완전한 위험 그림을 만듭니다.

Didit과 통합하는 방법

1. 범주를 정책에 매핑합니다. 어떤 범주가 무조건적인 차단(제재, TF, CSE)이고 어떤 임계값이 검토를 유발하는지 결정합니다.
2. 암호화폐 거래를 심사합니다. currency_kind: "crypto" 및 방향과 함께 POST /v3/transactions/를 호출합니다.
3. 점수뿐만 아니라 분석에 따라 분기합니다. 노출 표를 읽고, 범주 + 유형(직접/간접) + 지분에 따라 조치합니다.
4. 콘솔에서 조사합니다. 고위험 심사는 네트워크 그래프가 첨부된 알림을 엽니다.

자주 묻는 질문

점수만으로는 무엇을 해야 할지 알 수 없는 이유는 무엇인가요?

동일한 점수를 가진 두 지갑이 상반된 조치를 필요로 할 수 있기 때문입니다. 범주와 노출 유형(직접 vs 간접)이 결정을 방어 가능하게 만듭니다.

직접 노출과 간접 노출의 차이는 무엇인가요?

직접 노출은 지갑이 위험한 개체와 직접 거래했음을 의미하고, 간접 노출은 중간 홉을 통해 가치가 도달했음을 의미합니다. 간접 노출에는 홉 수가 포함되어 얼마나 가까운지 가늠할 수 있습니다.

어떤 범주가 항상 차단되어야 하나요?

SANCTIONED, TERRORIST_FINANCING, CHILD_EXPLOITATION은 어떠한 직접 노출에 대해서도 무조건적인 거부 사유입니다. 심각도가 높은 금융 범죄 범주는 일반적으로 유형 및 지분에 따라 검토 또는 거절을 정당화합니다.

거래소 노출이 문제인가요?

단순한 EXCHANGE 노출은 일반적으로 양성입니다. 이는 정상적인 활동의 예상되는 형태입니다. HIGH_RISK_EXCHANGE(KYC가 약하거나 없음)가 주의해야 할 대상입니다.

이 분석을 얻는 데 비용이 얼마나 드나요?

BYOK 사용 시 모든 지갑 심사에 $0.02로 포함됩니다. 범주와 노출 표는 점수와 함께 반환되며, 추가 호출은 필요 없습니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 지갑 심사 개요를 읽고, 지갑 심사 제품 페이지에서 플랫폼에 어떻게 적용되는지 확인하고, 가격 페이지에서 건당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 심사당 $0.02의 지갑 심사를 제공합니다.