핀테크 신원 확인 서비스의 DORA 규정 준수 달성 전략 (KO)

DORA의 광범위한 영향 DORA는 신원 확인 서비스를 포함한 제3자 ICT 제공업체에 대한 규제 감독을 확대하여, 이들에게 운영 탄력성에 대한 직접적인 책임을 부여합니다.

핵심 원칙 규정 준수는 강력한 ICT 위험 관리, 사고 보고, 디지털 운영 탄력성 테스트, 제3자 위험 관리, 정보 공유에 달려 있습니다.

신원 확인에 미치는 영향 신원 확인 서비스 제공업체는 중단 상황에서도 탄력성, 보안 및 서비스 연속성을 유지할 수 있음을 입증해야 하며, 이는 핀테크 기업이 IDV 파트너를 선택하고 관리하는 방식에 영향을 미칩니다.

실행 가능한 단계 핀테크 기업은 ICT 의존성을 파악하고, IDV 제공업체에 대한 철저한 실사를 수행하며, 엄격한 테스트를 구현하고, 명확한 사고 대응 계획을 수립해야 합니다.

금융 부문은 전례 없는 편리함을 가져오는 동시에 복잡하고 새로운 위험을 초래하는 심오한 디지털 전환을 겪고 있습니다. 이에 대응하여 유럽 연합은 금융 기관 및 주요 제3자 정보 통신 기술(ICT) 제공업체의 운영 탄력성을 강화하기 위해 획기적인 규제인 DORA(Digital Operational Resilience Act)를 도입했습니다. 핀테크 기업과 이들이 의존하는 신원 확인(IDV) 서비스의 경우, 신원 확인 서비스에 대한 DORA 규정 준수를 이해하고 달성하는 것은 규제 의무일 뿐만 아니라 전략적 필수 사항입니다.

DORA란 무엇이며 핀테크 기업에 왜 중요한가요?

DORA는 2023년 1월 16일에 발효되었으며, 2년의 구현 기간을 거쳐 2025년 1월 17일까지 금융 기관이 규정을 준수해야 합니다. DORA의 주요 목표는 금융 기관이 모든 유형의 ICT 관련 중단 및 위협에 견디고, 대응하며, 복구할 수 있도록 보장하는 것입니다. 주로 금융 안정성에 초점을 맞췄던 이전 규제와 달리, DORA는 디지털 운영 탄력성에 중점을 둡니다.

핀테크 기업에게 DORA는 특히 중요합니다. 그들의 비즈니스 모델은 본질적으로 디지털이며, 종종 복잡한 제3자 ICT 제공업체 생태계에 크게 의존하기 때문입니다. 여기에는 클라우드 서비스 및 데이터 분석부터 중요한 신원 확인 및 자금 세탁 방지(AML) 심사 솔루션에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다. DORA에 따라, 이러한 제3자 제공업체가 중요하다고 판단되면 유럽 금융 당국의 직접적인 감독을 받게 됩니다. 이는 규제 감독을 금융 기관 자체를 넘어 공급망으로 확장하는 중요한 변화입니다.

DORA의 다섯 가지 핵심 원칙은 다음과 같습니다.

1. ICT 위험 관리: ICT 위험을 식별, 분류, 관리 및 보고하기 위한 포괄적인 프레임워크 구현.
2. ICT 관련 사고 관리, 분류 및 보고: 중요한 ICT 사고를 감지, 관리 및 보고하기 위한 강력한 프로세스 구축.
3. 디지털 운영 탄력성 테스트: 중요한 기능에 대한 고급 위협 기반 침투 테스트를 포함하여 ICT 시스템을 정기적으로 테스트.
4. ICT 제3자 위험 관리: ICT 제3자 의존성에 대한 상세한 이해를 개발하고 유지하며, 계약 합의가 탄력성을 지원하도록 보장.
5. 정보 공유: 사이버 위협 정보 및 취약성 정보를 공유하기 위한 기능 구축.

핀테크의 DORA 규정 준수 및 신원 확인

신원 확인 서비스는 고객 온보딩(KYC) 및 거래 모니터링부터 사기 방지에 이르기까지 핀테크 운영의 기반입니다. IDV 제공업체의 중단 또는 보안 침해는 핀테크 기업에 치명적인 결과를 초래하여 온보딩 중단, 규정 준수 실패, 재정적 손실 및 평판 손상을 야기할 수 있습니다. 따라서 DORA 규정 준수 신원 확인은 이러한 서비스가 효과적일 뿐만 아니라 매우 탄력적이어야 함을 요구합니다.

핀테크 기업에게 이는 다음을 의미합니다.

• 강화된 실사: IDV 제공업체의 운영 탄력성 프레임워크, 보안 조치 및 사고 대응 역량을 그 어느 때보다 철저하게 검토합니다. 예를 들어, Didit은 SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증을 받아 보안 및 운영 통제에 대한 강력한 기준을 제공합니다.
• 계약 명확성: IDV 제공업체와의 계약에 가동 시간, 사고 통지, 복구 시간 목표(RTO) 및 복구 지점 목표(RPO)에 대한 명확한 서비스 수준 계약(SLA)이 포함되도록 보장합니다.
• 의존성 매핑: IDV 서비스의 실패가 자체 운영 및 전반적인 핀테크 운영 탄력성에 어떤 영향을 미칠지 이해합니다.
• 테스트: 디지털 운영 탄력성 테스트 프로그램에 IDV 시스템을 포함하여 이러한 중요한 구성 요소가 시뮬레이션된 공격 및 중단에 견딜 수 있도록 합니다.

Didit과 같은 신원 확인 서비스 제공업체의 경우 DORA는 다음을 입증하고 증명해야 합니다.

• 강력한 ICT 위험 관리: 서비스에 대한 위험을 식별하고 완화하기 위한 포괄적인 프레임워크 유지.
• 사고 대응 역량: 핀테크 고객 및 중요한 경우 규제 기관에 ICT 관련 사고를 관리하고 보고하기 위한 명확하고 테스트된 계획 보유.
• 사업 연속성 및 재해 복구: 중복 시스템 및 지리적으로 분산된 데이터 센터를 통해 플랫폼이 고가용성 및 신속한 복구를 위해 설계되었는지 확인. 예를 들어, Didit의 아키텍처는 동적 라우팅 및 페일오버를 허용하는 내장된 중복성 및 오케스트레이션 기능을 포함합니다.
• 설계에 의한 보안: 데이터 캡처부터 저장 및 처리까지 신원 확인 수명 주기 전반에 걸쳐 강력한 보안 제어 구현. 여기에는 강력한 암호화, 액세스 제어 및 정기적인 취약성 평가가 포함됩니다.

DORA를 통한 강력한 핀테크 운영 탄력성 구축

DORA에 따라 포괄적인 핀테크 운영 탄력성을 달성하려면 기술, 프로세스 및 인력을 통합하는 전체적인 접근 방식이 필요합니다. 이는 일회성 프로젝트가 아니라 지속적인 노력입니다.

핀테크 기업을 위한 실질적인 단계는 다음과 같습니다.

1. ICT 자산 목록 및 매핑: 내부 인프라 및 IDV 플랫폼과 같은 모든 제3자 서비스를 포함하여 모든 중요한 ICT 시스템을 이해합니다.
2. 사업 영향 분석(BIA) 수행: 각 중요 서비스의 중단이 비즈니스 운영에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 식별합니다.
3. 위험 평가 수행: 사이버 보안 위협, 시스템 장애 및 인적 오류를 포함한 ICT 관련 위험을 정기적으로 평가합니다.
4. 탄력성 조치 구현: IDV 제공업체 다양화, 다단계 인증 구현 또는 단일 데이터 소스에만 의존하지 않는 고급 사기 탐지 시스템 사용 등이 포함될 수 있습니다.
5. 사고 대응 계획 개발 및 테스트: 정기적인 훈련 및 시뮬레이션을 통해 ICT 사고를 감지, 대응 및 복구하기 위한 명확한 절차가 마련되어 있는지 확인합니다.
6. 제3자 위험을 사전에 관리: 모든 중요한 ICT 제공업체, 특히 신원 확인 서비스와의 지속적인 모니터링, 정기적인 감사 및 강력한 계약 합의를 포함하는 공급업체 관리 프로그램을 수립합니다.

예를 들어, 온보딩에 Didit을 사용하는 핀테크 기업은 ID 문서 확인, 수동 라이브니스, AML 심사를 포함하는 워크플로우를 가질 수 있습니다. DORA에 따라 이들은 Didit 플랫폼이 대량 트래픽을 처리할 만큼 탄력적이고, 사이버 위협에 안전하며, 명확한 사고 보고 메커니즘을 갖추고 있음을 입증해야 합니다. Didit의 모듈식 설계 및 시각적 워크플로우 빌더는 핀테크 기업이 중복성 및 대체 옵션을 구축하여 전반적인 탄력성을 향상시킬 수 있도록 합니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 현대 규제 환경의 요구 사항을 위해 구축되었으며, DORA 규정 준수 신원 확인을 위한 강력한 기반을 제공하고 전반적인 핀테크 운영 탄력성을 향상시킵니다. 당사의 플랫폼은 다음을 제공합니다.

• 포괄적인 신원 확인: 14,000개 이상의 문서 유형을 지원하는 AI 기반 IDV, 수동 및 능동 라이브니스 감지(iBeta Level 1 인증), 1:1 얼굴 매칭 등 안전한 온보딩에 필수적인 모든 기능.
• 고급 AML 심사: 1,300개 이상의 글로벌 감시 목록에 대한 실시간 심사, 고객 위험 프로필 변경 감지를 위한 지속적인 모니터링으로 지속적인 규정 준수 보장.
• 고가용성 및 신뢰성: 자체 개발한 핵심 신원 기본 요소 및 오케스트레이션 계층은 중복 시스템 및 강력한 인프라를 통해 탄력성을 위해 설계되었습니다.
• 보안 및 규정 준수 인증: SOC 2 Type II 및 ISO 27001 인증, GDPR 준수, 개인 정보 보호 기본 아키텍처로 민감한 개인 데이터에 대한 보증 제공.
• 유연한 워크플로우 오케스트레이션: 시각적 워크플로우 빌더는 핀테크 기업이 조건부 로직 및 대체 옵션을 통해 탄력적인 온보딩 흐름을 설계하여 단일 실패 지점을 줄일 수 있도록 합니다.
• 투명한 가격 책정 및 확장성: 최소 요구 사항 없이 성공당 지불 모델로, 핀테크 기업이 재정적 장벽 없이 운영을 확장할 수 있도록 하며, 성공적이고 탄력적인 확인에 대해서만 비용을 지불하도록 보장합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

DORA는 핀테크 기업에게 중요한 도전 과제이지만, 디지털 운영 탄력성을 강화할 기회이기도 합니다. Didit과 같은 강력한 신원 확인 서비스 제공업체와 협력함으로써 규정 준수 노력이 효과적이고 미래에 대비할 수 있도록 보장할 수 있습니다. 당사의 플랫폼 기능을 살펴보거나 특정 DORA 규정 준수 요구 사항에 대해 문의하십시오.

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FAQ

신원 확인에 대한 DORA 규정 준수란 무엇인가요?

신원 확인에 대한 DORA 규정 준수는 신원 확인 서비스 제공업체와 이를 사용하는 금융 기관이 IDV 시스템이 운영상 탄력적이고 안전하며 ICT 관련 중단에 견디고, 대응하며, 복구할 수 있도록 보장해야 함을 의미합니다. 이는 강력한 위험 관리, 사고 보고 및 이러한 중요 서비스에 대한 정기적인 테스트를 요구합니다.

핀테크 기업은 언제까지 DORA 규정을 준수해야 하나요?

DORA(Digital Operational Resilience Act)는 2023년 1월 16일에 발효되었습니다. 핀테크 기업을 포함한 금융 기관과 이들의 주요 ICT 제3자 제공업체는 2025년 1월 17일까지 DORA를 완전히 준수해야 합니다.

DORA는 핀테크 운영 탄력성에 어떤 영향을 미치나요?

DORA는 포괄적인 ICT 위험 관리 프레임워크, 엄격한 사고 보고, 정기적인 디지털 운영 탄력성 테스트(위협 기반 침투 테스트 포함) 및 제3자 ICT 위험에 대한 강력한 관리를 의무화하여 핀테크 운영 탄력성에 대한 요구 사항을 크게 강화합니다. 이는 핀테크 기업이 심각한 중단 상황에서도 중요한 기능을 유지할 수 있도록 보장합니다.

DORA가 신원 확인 서비스 제공업체에 직접 적용될 수 있나요?

네, DORA는 신원 확인 서비스 제공업체에 직접 적용될 수 있습니다. IDV 제공업체가 금융 기관에 대한 '중요한' 제3자 ICT 서비스 제공업체로 간주되면 유럽 금융 당국의 직접적인 감독을 받게 됩니다. 이는 이러한 제공업체가 ICT 위험 관리, 사고 보고 및 운영 탄력성에 대한 DORA의 요구 사항을 준수해야 함을 의미합니다.