네오뱅크를 위한 동적 위험 기반 인증 (KO)

적응형 보안이 핵심네오뱅크는 정적 인증을 넘어 실시간 위협 환경과 사용자 행동에 적응하는 동적 위험 기반 접근 방식을 채택해야 합니다.

균형 잡기네오뱅크의 핵심 과제는 사용자를 떠나게 할 마찰을 유발하지 않으면서 강력한 보안 조치를 구현하는 것이며, 이를 위해 실시간 위험 평가가 매우 중요합니다.

AI 기반 통찰력AI 및 머신러닝을 활용한 지속적인 모니터링 및 이상 탐지는 진화하는 사기 시도를 효과적으로 식별하고 완화하는 데 필수적입니다.

Didit의 모듈식 장점Didit은 무료 핵심 KYC를 포함한 모듈식 신원 기본요소를 갖춘 포괄적인 AI 네이티브 플랫폼을 제공하여 네오뱅크가 맞춤형 동적 인증 워크플로우를 구축할 수 있도록 합니다.

급변하는 금융 환경에서 네오뱅크는 민첩하고 사용자 친화적이며 종종 모바일 우선 뱅킹 서비스를 제공함으로써 중요한 틈새시장을 개척했습니다. 그러나 이러한 디지털 우선 접근 방식은 고도화된 사기 위험에 더 많이 노출시키기도 합니다. 고객이 기대하는 원활한 사용자 경험과 엄격한 보안 요구 사항 사이의 균형을 맞추는 것은 어려운 일입니다. 바로 이 지점에서 동적 위험 기반 인증(RBA)이 단순한 이점을 넘어 필수가 됩니다.

네오뱅크의 진화하는 위협 환경

기존 은행은 종종 레거시 시스템과 확립된, 때로는 번거로운 보안 프로토콜에 의존합니다. 최신 기술 스택을 기반으로 구축된 네오뱅크는 처음부터 최첨단 보안을 구현할 기회를 가집니다. 그러나 빠른 온보딩 프로세스와 디지털 상호 작용의 특성으로 인해 사기꾼의 주요 표적이 됩니다. 일반적인 위협에는 계정 탈취(ATO), 합성 신분 사기, 고급 피싱 사기가 포함됩니다.

단순한 사용자 이름과 비밀번호 조합 또는 기본적인 2단계 인증(2FA)과 같은 정적 인증 방법은 더 이상 충분하지 않습니다. 사기꾼들은 딥페이크와 정교한 사회 공학적 방법을 사용하여 이러한 방어 체계를 우회하기 위해 끊임없이 혁신하고 있습니다. 단 한 번의 보안 침해는 네오뱅크의 명성을 심각하게 손상시키고 상당한 재정적 손실을 초래할 수 있으므로, 보다 지능적이고 적응적인 접근 방식의 필요성이 강조됩니다.

동적 위험 기반 인증이란 무엇인가요?

동적 위험 기반 인증은 각 사용자 상호 작용과 관련된 위험을 실시간으로 평가하고 그에 따라 인증 요구 사항을 조정하는 지능형 보안 전략입니다. 모든 사용자에게 동일한 보안 정책을 적용하는 대신, RBA는 여러 상황별 요소를 평가하여 사기 활동의 가능성을 결정합니다.

예를 들어, 평소 기기와 위치에서 일반적인 시간에 로그인하여 일상적인 작업(예: 잔액 확인)을 수행하는 사용자는 간단한 비밀번호나 생체 인식 스캔만 필요할 수 있습니다. 그러나 동일한 사용자가 인식되지 않는 새로운 기기에서 비정상적인 지리적 위치에서 로그인하여 즉시 새로운 수취인에게 대규모 송금을 시도하는 경우, 시스템은 이를 고위험으로 플래그 지정합니다. 이 시나리오에서 RBA는 미리 정의된 위험 정책에 따라 등록된 전화번호로 전송되는 일회성 비밀번호(OTP), 라이브니스 확인 또는 수동 검토와 같은 추가 인증 단계를 트리거합니다.

효과적인 RBA 시스템의 주요 구성 요소

강력한 동적 RBA 시스템을 구현하려면 여러 고급 기술과 데이터 포인트를 통합해야 합니다.

1. 행동 생체 인식: 사용자가 기기와 상호 작용하는 방식(키 입력 역학, 마우스 움직임, 스와이프 패턴)을 분석하여 고유한 행동 프로필을 구축할 수 있습니다. 이 프로필에서의 편차는 잠재적인 사기꾼을 나타낼 수 있습니다.
2. 기기 지문 인식: 특정 기기 속성(운영 체제, 브라우저, IP 주소, 하드웨어 세부 정보)을 식별하고 추적하는 것은 합법적인 기기를 인식하고 알 수 없거나 의심스러운 기기를 탐지하는 데 도움이 됩니다.
3. 지리 위치 및 IP 분석: 로그인 위치와 IP 주소를 모니터링하면 고위험 지역 또는 사용자의 알려진 패턴과 일치하지 않는 액세스 시도를 플래그 지정할 수 있습니다. Didit의 IP 분석 및 기기 인텔리전스 제품은 여기서 중요합니다.
4. 거래 모니터링: 거래 가치, 빈도, 수취인 및 유형에 대한 실시간 분석은 사기 활동을 시사하는 이상 징후를 탐지하는 데 도움이 됩니다.
5. 신원 확인 및 라이브니스 감지: 고위험 시나리오 또는 온보딩 중에는 사용자의 실제 신원을 확인하는 것이 가장 중요합니다. Didit의 신분증 확인(OCR, MRZ, 바코드)은 문서의 진위성을 보장하며, 수동 및 능동 라이브니스 감지는 딥페이크를 포함한 스푸핑 시도를 방지합니다. 당사의 1:1 얼굴 매칭 및 얼굴 검색 기능은 알려진 기록과 비교하여 사용자의 신원을 더욱 확인할 수 있습니다.
6. AI 및 머신러닝: RBA의 핵심인 AI 알고리즘은 방대한 데이터 세트에서 지속적으로 학습하여 사기 패턴을 식별하고 위험을 예측하며 새로운 공격 벡터에 적응하여 시간이 지남에 따라 시스템을 더욱 스마트하게 만듭니다.
7. AML 심사: Didit의 AML 심사 및 모니터링을 통해 감시 목록 및 제재 목록에 대한 지속적인 모니터링은 특히 고위험으로 플래그 지정된 거래에 대해 금융 범죄 방지 계층을 추가합니다.

네오뱅크를 위한 이점

동적 RBA를 채택하는 것은 네오뱅크에 상당한 이점을 제공합니다.

• 향상된 보안: 실시간으로 정교한 사기 시도를 사전에 식별하고 저지하여 재정적 손실과 평판 손상을 크게 줄입니다.
• 향상된 사용자 경험: 진정으로 필요할 때만 추가 인증 단계를 요구하여 합법적인 사용자의 마찰을 최소화하여 고객 만족도와 유지율을 높입니다.
• 규제 준수: KYC(고객 알기), AML(자금 세탁 방지) 의무와 같은 사기 방지 및 고객 인증에 대한 엄격한 규제 요구 사항을 충족하도록 네오뱅크를 지원합니다.
• 비용 효율성: 보안 결정을 자동화하여 수동 검토 및 조사의 필요성을 줄여 운영 비용을 최적화합니다.
• 확장성: AI 기반 RBA 시스템은 보안을 손상시키지 않으면서 증가하는 사용자 기반과 거래량을 수용하기 위해 손쉽게 확장할 수 있습니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 강력하고 동적인 위험 기반 인증을 통해 네오뱅크에 힘을 실어줄 수 있는 완벽한 위치에 있습니다. 당사의 AI 네이티브, 개발자 우선 신원 플랫폼은 특정 위험 허용 범위에 맞춰 정교한 검증 워크플로우를 구성하는 데 필요한 개방형 모듈식 구성 요소를 제공합니다.

Didit을 사용하면 포괄적인 신원 기본 요소 스위트를 활용할 수 있습니다.

• 신분증 확인: 업계 최고의 신분증 확인(OCR, MRZ, 바코드)은 220개 이상의 국가 및 지역의 문서를 확인하여 초기 온보딩이 안전하도록 보장합니다.
• 수동 및 능동 라이브니스: 온보딩 및 지속적인 인증 중 스푸핑 및 딥페이크 공격을 방지하는 데 필수적이며, 실제 살아있는 사람이 존재하는지 확인합니다.
• 1:1 얼굴 매칭 및 얼굴 검색: 확인된 신원과 비교하여 재방문 사용자를 안전하게 인증하여 계정에 액세스하는 사람이 실제로 계정 소유자인지 확인합니다.
• AML 심사 및 모니터링: 규정 준수를 보장하고 금융 범죄를 방지하기 위해 전 세계 감시 목록에 대한 실시간 확인을 통합합니다.
• 전화 및 이메일 확인: 계정 액세스 및 거래 확인을 위한 보안 계층을 추가합니다.
• IP 분석 및 기기 인텔리전스: 동적 RBA에 필수적이며, 기기, 위치 및 네트워크 속성을 기반으로 로그인 위험을 평가할 수 있습니다.

Didit의 모듈식 아키텍처는 깨끗한 API를 통해 이러한 구성 요소를 쉽게 통합하거나 코드 없는 비즈니스 콘솔을 통해 관리할 수 있음을 의미합니다. 당사의 오케스트레이션된 워크플로우를 통해 동적 위험 정책을 정의하여 필요할 때만 추가 검증 단계를 트리거할 수 있습니다. 또한 Didit은 무료 핵심 KYC와 설정 비용 없는 성공적인 확인당 지불 모델을 제공하여 모든 규모의 네오뱅크가 고급 보안에 액세스하고 확장할 수 있도록 합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

Didit의 작동 방식을 확인할 준비가 되셨나요? 오늘 무료 데모를 받아보세요.

Didit의 무료 티어로 무료로 신원을 확인해 보세요.