블로그 · 2026년 5월 21일

단일 규칙 엔진으로 법정화폐 및 암호화폐 모니터링 (KO)

하나의 규칙 엔진으로 두 가지 통화를 관리합니다. currency_kind를 법정화폐 또는 암호화폐로 설정하면, 암호화폐 흐름에 대한 자동 온체인 지갑 심사를 받고, FATF 트래블 룰을 준수할 수 있습니다. 이 모든 것을 동일한 거래 모니터링 제품에서 트랜잭션당 0.02달러에 이용하세요.

작성자: Didit2026년 5월 21일업데이트됨 2026년 5월 21일

법정화폐와 암호화폐를 모두 다루는 대부분의 기업은 두 가지 모니터링 스택을 운영합니다. 은행 이체 및 카드 결제에는 기존 규칙 엔진을 사용하고, 지갑에는 별도의 온체인 분석 도구를 사용합니다. 이 두 가지는 결코 완벽하게 일치하지 않습니다. 법정화폐를 입금하고 암호화폐를 출금하는 사용자는 두 시스템, 두 개의 알림 대기열, 두 개의 공급업체에서 위험 프로필이 분리됩니다. 법정화폐-암호화폐 경계를 넘나드는 자금 세탁 패턴은 두 시스템 모두에서 전체적으로 파악하기 어렵습니다.

Didit의 거래 모니터링 API는 동일한 엔진에서 두 가지를 모두 평가합니다. 단일 currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 엔진에 무엇을 보고 있는지 알려줍니다. 법정화폐 결제는 법정화폐 규칙 번들로 실행되고, 암호화폐 흐름은 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있으며, 가상자산 서비스 제공업체(VASP)의 경우 동일한 엔진이 FATF 트래블 룰을 지원합니다. 하나의 제품, 하나의 알림 대기열, 하나의 가격: 거래당 $0.02.

이 가이드에서는 엔진이 두 가지 통화 종류를 모두 처리하는 방법과 암호화폐가 무엇을 가능하게 하는지 설명합니다.

주요 내용

하나의 currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 동일한 엔진 내에서 거래를 올바른 규칙으로 라우팅합니다.
암호화폐 흐름은 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있습니다. 이를 통해 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다.
VASP를 위한 FATF 트래블 룰 지원이 내장되어 있습니다. – 발신자와 수신자 데이터 교환 및 의무 추적 기능이 포함됩니다.
법정화폐와 암호화폐는 하나의 알림 대기열과 하나의 사례 워크플로우를 공유하므로 사용자의 전체 위험 프로필이 한곳에 통합됩니다.
지갑 심사는 심사당 $0.02부터 시작하며, BYOK(Bring-Your-Own-Key, Crystal 또는 Merkle Science)를 지원합니다.
모니터링 비용은 거래당 $0.02이며, 최소 금액은 없습니다. 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20가 청구됩니다.

"하나의 엔진으로 모두"가 의미하는 것

이 엔진은 암호화폐를 추가 기능으로 취급하지 않습니다. 거래에는 fiat 또는 crypto의 currency_kind가 포함되며, 규칙 번들은 각 통화에 대해 무엇을 해야 하는지 알고 있습니다. 법정화폐 결제는 금융, AML/CTF, 이상 감지, 사기 방지 등에 대해 실행됩니다. 암호화폐 흐름은 추가적으로 암호화폐 모니터링(온체인 패턴 감지) 및 암호화폐 심사(지갑 위험 및 자금 출처 노출)를 수행합니다.

결정적으로, 속도 창, 사례 관리, SAR 워크플로우 및 네 가지 상태(APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER)는 공유됩니다. 두 가지 레일을 통해 자금을 이동하는 사용자는 두 개가 아닌 하나의 위험 프로필을 가집니다. 분석가는 하나의 대기열에서 작업합니다. 그리고 법정화폐 예금과 암호화폐 출금을 통해 분할되는 구조화 패턴은 양쪽 절반이 동일한 엔진에 도달하기 때문에 가시적입니다.

왜 중요한가요?

규제 경계가 수렴되었습니다. EU의 MiCA 프레임워크는 암호자산 서비스 제공업체를 기존 금융과 유사한 AML 의무 하에 두며, FATF 트래블 룰은 전신 송금 규칙이 법정화폐에 적용되는 방식과 같이 가상자산 이체에 적용됩니다. 두 가지 레일에서 운영되는 기업은 동일한 표준으로 둘 다 모니터링하고, 두 개의 조각이 아닌 전체 고객을 볼 것으로 예상됩니다.

두 개의 스택을 운영하는 것은 이에 역행합니다. 공급업체 간에 경고를 조정하는 것은 수동적이고 오류 발생 가능성이 높으며, 감사 추적은 이음새에서 분할되고, 비용은 두 배로 듭니다. 통합 엔진은 규제 기관이 원하는 것(두 가지 레일에 걸친 일관된 모니터링 프로그램)을 제공하고, 사용자에게는 하나의 통합, 하나의 경고 대기열, 하나의 청구서를 제공합니다.

기술적 세부 사항

법정화폐 및 암호화폐 거래는 통합 /v3/ API의 동일한 엔드포인트에 도달합니다. currency_kind 필드만 다릅니다. 암호화폐 전송은 엔진이 인바운드 또는 아웃바운드 상대방 주소를 심사해야 하는지 알 수 있도록 방향을 추가합니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

상대방 주소에 노출이 있는 경우 응답은 이를 반영합니다.

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

지갑 심사. currency_kind: "crypto"와 방향을 설정하면 엔진이 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행할 수 있습니다. BYOK(Crystal 또는 Merkle Science)를 사용하면 심사당 $0.02부터 시작합니다.

트래블 룰. VASP의 경우, 동일한 엔진이 FATF 트래블 룰을 지원합니다. 발신자 및 수신자 데이터 교환, 의무 추적, 그리고 COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, EXEMPT 등의 전용 트래블 룰 상태를 제공합니다.

웹훅. transaction.created 및 transaction.status.updated를 구독하여 두 레일을 동기화 상태로 유지하세요.

가격. 거래당 $0.02. 지갑 심사는 심사당 $0.02부터 (BYOK). 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20 청구됩니다.

암호화폐, 지갑 심사 및 트래블 룰

암호화폐 흐름의 경우, currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 두 가지가 자동으로 발생합니다.

온체인 지갑 심사. 엔진은 상대방 주소를 온체인 위험(제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금)에 대해 심사하고, 그 결과를 동일한 위험 점수 및 상태에 반영할 수 있습니다. 주소에 대한 사전 전송 심사를 통해 송금 전에 결정을 내릴 수 있습니다.
FATF 트래블 룰. VASP 간의 전송의 경우, 엔진은 발신자 및 수신자 데이터 교환을 처리하고 자체 트래블 룰 상태를 통해 의무를 추적합니다. 따라서 규정 준수 단계는 별도의 프로세스가 아닌 거래와 함께 진행됩니다.

두 가지 모두 공유된 사례 워크플로우에 반영됩니다. 지갑 노출 히트 또는 지연된 트래블 룰 의무는 법정화폐 구조화 플래그와 동일한 대기열에 알림을 열고, 분석가는 동일한 방식으로 처리합니다.

사용 사례

암호화폐 거래소 및 온/오프 램프 — 하나의 엔진에서 법정화폐 예금 및 암호화폐 출금을 모니터링하며, 아웃바운드 주소에 대한 자동 지갑 심사를 제공합니다.
암호화폐를 추가하는 네오뱅크 — 두 번째 공급업체를 추가하는 대신 두 가지 레일에 걸쳐 하나의 모니터링 프로그램을 운영합니다.
VASP — 이미 모니터링하고 있는 동일한 거래 내에서 트래블 룰 발신자/수신자 교환을 수행합니다.
결제 플랫폼 — 법정화폐 레일과 함께 스테이블코인 결제를 온체인으로 심사하여 하나의 알림 대기열에 통합합니다.
암호화폐 지급이 있는 마켓플레이스 — 판매자에게 암호화폐 지급 전에 지갑 노출에 대해 심사합니다.

Didit과 통합하는 방법

올바른 번들을 활성화합니다. 비즈니스 콘솔에서 법정화폐 번들과 암호화폐 모니터링 및 암호화폐 심사를 활성화하고, VASP인 경우 트래블 룰을 구성합니다.
두 가지 레일을 모두 보냅니다. currency_kind를 fiat 또는 crypto로 설정하여 POST /v3/transactions/를 호출하고, 암호화폐의 경우 direction과 상대방 wallet_address를 추가합니다.
암호화폐를 자동으로 심사합니다. 암호화폐 거래는 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거할 수 있습니다. Crystal 또는 Merkle Science 키를 직접 가져오세요.
하나의 대기열에서 작업합니다. 동일한 사례 워크플로우에서 법정화폐 및 암호화폐 알림을 조사하고, transaction.status.updated를 수신하여 동기화를 유지합니다.

모든 것이 통합된 /v3/ API에 있으므로, KYC 사용자, KYB 엔티티, 그리고 그들의 법정화폐 및 암호화폐 거래 모두 하나의 플랫폼에서, 즉 하나의 신원 및 사기 방지 플랫폼에서 처음부터 끝까지 관리됩니다.

자주 묻는 질문

엔진은 법정화폐와 암호화폐를 어떻게 구분하나요?

currency_kind 필드(fiat 또는 crypto)는 거래를 동일한 엔진 내의 올바른 규칙으로 라우팅합니다.

암호화폐는 자동으로 지갑 심사를 받나요?

네. currency_kind: "crypto"를 방향과 함께 설정하면 엔진이 상대방 주소에 대한 온체인 지갑 심사를 자동으로 실행하여 제재 대상 기관, 다크넷 시장, 믹서, 랜섬웨어 및 도난당한 자금에 대한 노출을 확인할 수 있습니다.

FATF 트래블 룰이 지원되나요?

네. VASP의 경우, 동일한 엔진이 트래블 룰을 지원합니다. 발신자 및 수신자 데이터 교환, 의무 추적 및 전용 트래블 룰 상태를 포함합니다.

법정화폐와 암호화폐는 하나의 알림 대기열을 공유하나요?

네. 두 가지 통화 종류 모두 동일한 사례 관리, SAR 워크플로우 및 네 가지 상태에 반영되므로 사용자의 전체 위험 프로필이 한곳에 통합됩니다.

비용은 얼마인가요?

모니터링 비용은 거래당 $0.02이며, 최소 금액은 없습니다. 지갑 심사는 BYOK를 사용하면 심사당 $0.02부터 시작하며, 플래그가 지정된 당사자에 대한 AML 심사는 별도로 $0.20 청구됩니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서에서 거래 모니터링 개요를 읽고, 거래 모니터링 제품 페이지에서 플랫폼의 나머지 부분과 어떻게 맞는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 통화당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 통화당 $0.02의 거래 모니터링을 제공합니다.