개발자를 위한 FinCEN BOIR 규정 준수 자동화 가이드 (KO)

BOIR 의무 이해기업투명성법(CTA)은 많은 미국 및 미국에서 운영되는 외국 기업들이 불법 금융 활동을 막기 위해 FinCEN에 실소유주 정보를 보고하도록 요구합니다. 규정 미준수 시 심각한 처벌이 따릅니다.

신원 오케스트레이션 활용Didit 플랫폼은 강력한 노코드 워크플로우 빌더를 제공하여 BOIR 데이터 수집, 검증 및 지속적인 모니터링을 간소화합니다. 신원 확인, AML 및 맞춤형 설문조사를 결합하여 수동 작업을 줄이고 데이터 정확성을 높입니다.

확장성 및 정확성을 위한 구축모듈식 신원 플랫폼으로 BOIR 규정 준수를 자동화하면 프로세스가 효율적일 뿐만 아니라 진화하는 규정 및 증가하는 운영 요구 사항에 적응할 수 있어 인적 오류 및 관련 위험을 최소화합니다.

데이터 보안 및 규정 준수 우선시SOC 2 Type II, ISO 27001 및 GDPR을 준수하는 솔루션을 구현하여 민감한 실소유주 데이터가 최고 보안 표준 및 규정 준수 하에 처리되도록 합니다.

FinCEN BOIR 의무 이해

2021년에 제정된 기업투명성법(CTA)은 미국의 기업 투명성에 중대한 변화를 가져왔습니다. 이 법의 핵심 목적은 특정 기업이 FinCEN(금융 범죄 단속 네트워크)에 실소유주 정보를 보고하도록 요구함으로써 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 세금 사기와 같은 불법 금융 활동을 방지하는 것입니다. 이 실소유주 정보 보고(BOIR) 규정은 미국에서 사업을 하도록 등록된 대부분의 국내외 기업이 궁극적으로 누가 그들을 소유하거나 통제하는지 공개하도록 의무화합니다. 여기에는 종종 회사 지분의 25% 이상을 소유하거나 상당한 통제권을 행사하는 개인이 포함됩니다.

기업에게 BOIR 규정 준수는 선택 사항이 아닙니다. 규정 미준수에 대한 처벌은 상당하며, 일일 최대 500달러의 민사 벌금과 최대 2년의 징역 및 최대 10,000달러의 벌금이 부과될 수 있습니다. 이로 인해 강력하고 정확하며 시기적절한 보고가 중요해집니다. 개발자는 이제 이 민감한 소유권 데이터를 효율적으로 수집, 확인 및 보고할 수 있는 시스템을 구축해야 합니다.

수동 BOIR 규정 준수의 어려움

BOIR 규정 준수를 수동으로 관리하는 것은 많은 어려움을 야기합니다. 실소유주 정보를 수집하는 것은 종종 여러 출처에서 데이터를 수집하는 것을 포함하며, 이는 일관성이 없거나 오래된 것일 수 있습니다. 실소유주의 신원과 명시된 소유권 비율을 확인하는 것은 노동 집약적인 과정이며 인적 오류가 발생하기 쉽습니다. 또한, 소유권 구조는 시간이 지남에 따라 변할 수 있으므로 지속적인 모니터링이 필요합니다.

전통적인 접근 방식은 종종 서로 다른 도구 또는 수동 프로세스의 조합에 의존하여 다음과 같은 결과를 초래합니다.

• 높은 운영 비용: 데이터 수집, 검토 및 후속 조치에 전념하는 광범위한 직원 시간.
• 오류 위험 증가: 수동 데이터 입력 및 교차 참조는 실수에 취약하여 규정 위반으로 이어집니다.
• 느린 온보딩: 실소유주 확인 지연은 비즈니스 운영 및 고객 온보딩을 방해할 수 있습니다.
• 파편화된 데이터: 스프레드시트, 이메일 및 다양한 시스템에 분산된 정보는 감사 및 보고를 어렵게 만듭니다.
• 확장성 부족: 수동 프로세스는 비즈니스 성장 또는 보고량 증가에 보조를 맞추기 어렵습니다.

이러한 어려움은 자동화되고 통합된 솔루션의 시급한 필요성을 강조합니다.

신원 오케스트레이션을 통한 BOIR 자동화

Didit과 같은 신원 오케스트레이션 플랫폼은 BOIR 규정 준수의 복잡성을 해결하는 데 독특한 위치에 있습니다. 신원 확인, 생체 인식, AML 심사 및 맞춤형 데이터 수집을 단일 통합 시스템으로 통합함으로써 개발자는 강력하고 자동화된 워크플로우를 구축할 수 있습니다. 다음은 BOIR 규정 준수 자동화를 위한 단계별 가이드입니다.

1단계: BOIR 데이터 수집 워크플로우 설계

Didit의 시각적인 워크플로우 빌더를 사용하여 필요한 모든 BOIR 데이터를 수집하기 위한 맞춤형 흐름을 설계할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

1. 초기 데이터 입력: 맞춤형 설문조사로 시작하여 기본 회사 정보(이름, 주소, EIN) 및 예비 실소유주 세부 정보(이름, 생년월일, 주소, 소유권 비율)를 수집합니다.

   예: "맞춤형 설문조사" 모듈을 드래그 앤 드롭합니다. "회사 법적 이름", "EIN", "실소유주 1 이름", "실소유주 1 생년월일", "소유권 %" 필드를 구성합니다. 조건부 논리를 추가합니다: 소유권 % > 25인 경우 해당 개인에 대한 추가 확인을 트리거합니다.

2. 신원 확인(IDV): 보고된 각 실소유주에 대해 ID 문서 확인 모듈을 트리거합니다. 이는 AI를 사용하여 정부 발행 ID를 확인하고 데이터를 추출하며 변조를 감지합니다. 이를 수동 생체 확인 및 얼굴 매칭 1:1과 결합하여 개인이 실제이며 ID와 일치하는지 확인합니다.

   예: 설문조사 후 각 실소유주에 대해 "ID 문서 확인" 모듈을 추가하고, 이어서 "수동 생체 확인" 및 "얼굴 매칭 1:1"을 추가합니다. 이러한 확인 중 하나라도 실패하면 검토를 위해 플래그를 지정하도록 워크플로우를 구성합니다.

3. 주소 증명: 실소유주에 대한 주소 증명 문서를 수집하고 확인하여 명시된 거주지가 정확한지 확인합니다.

   예: IDV 후에 "주소 증명" 모듈을 포함합니다. 공과금 청구서 또는 은행 명세서를 허용하도록 구성합니다.

4. AML 심사: 모든 실소유주를 글로벌 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 감시 목록에 대해 심사하여 고위험 개인을 식별합니다.

   예: 각 실소유주에 대해 "AML 심사" 모듈을 통합합니다. 낮은 위험 일치는 자동 승인하고 잠재적 일치는 수동 검토를 위해 플래그를 지정하도록 임계값을 설정합니다.

2단계: 조건부 논리 및 의사 결정 구현

오케스트레이션의 힘은 적응 능력에 있습니다. 조건부 분기를 사용하여 워크플로우를 구성합니다.

• ID 확인이 실패하면 재시도를 요청하거나 수동 검토를 위해 플래그를 지정합니다.
• AML 심사에서 고위험 일치가 반환되면 자동으로 해당 사례를 규정 준수 팀으로 라우팅합니다.
• 소유권 비율이 BOIR 임계값 미만이면 특정 확인 단계를 건너뜁니다.

예: 워크플로우 빌더에서 '결정' 노드를 사용합니다. "IDV.status = 'failed'이면 '수동 검토' 그렇지 않으면 '계속'" 또는 "AML.risk_score > X이면 '규정 준수 경고' 그렇지 않으면 '자동 승인'"

3단계: 보고 통합 및 자동화

Didit은 호스팅된 확인 링크부터 포괄적인 API 및 SDK에 이르기까지 다양한 통합 옵션을 제공합니다. BOIR의 경우 다음 조합을 사용하고 싶을 것입니다.

• 호스팅된 확인: 실소유주에게 보안 링크를 보내 확인 단계를 완료하도록 합니다.
• 웹훅: 각 확인 단계의 상태에 대한 실시간 알림을 받습니다. 이는 BOIR 데이터베이스 업데이트 또는 기록 검토 플래그 지정과 같은 내부 시스템의 후속 작업을 트리거하는 데 중요합니다.
• API 통합: Didit의 API를 사용하여 확인된 데이터를 BOIR 규정 준수 관리 시스템으로 직접 가져와 FinCEN 보고에 필요한 필드 채우기를 자동화합니다.

예: 워크플로우가 성공적으로 완료되면 웹훅이 백엔드로 페이로드를 보냅니다. 그런 다음 시스템은 Didit의 API를 호출하여 각 실소유주에 대한 확인된 ID 데이터, AML 결과 및 설문조사 응답을 검색합니다. 이 데이터는 FinCEN 보고를 위해 형식화되고 저장됩니다.

4단계: 지속적인 모니터링 및 데이터 관리

BOIR 규정 준수는 일회성 이벤트가 아닙니다. 소유권 구조는 변경될 수 있으며 새로운 부정적인 미디어가 나타날 수 있습니다. Didit의 "지속적인 AML 모니터링" 모듈은 확인된 사용자를 감시 목록에 대해 매일 자동으로 다시 심사하고 변경 사항에 대한 경고를 보냅니다. Didit 콘솔을 사용하면 데이터 보존 정책을 관리하고 감사 준비 보고서를 내보낼 수도 있습니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 BOIR 규정 준수를 극적으로 단순화하는 포괄적인 올인원 신원 플랫폼을 제공합니다. 자체적으로 구축된 모듈은 일관된 품질과 데이터 프라이버시를 보장합니다. 노코드 워크플로우 빌더, 18개의 구성 가능한 모듈(IDV, 생체 인식, AML, 맞춤형 설문조사) 및 강력한 API/웹훅 통합과 같은 기능을 통해 Didit은 조직이 다음을 수행할 수 있도록 지원합니다.

• 규정 준수 비용 절감: 수동 검토 작업의 최대 90%를 자동화하여 운영 비용을 크게 절감합니다.
• 정확성 향상: AI 기반 확인 및 자동화된 데이터 추출로 인적 오류를 최소화합니다.
• 온보딩 가속화: 실소유주 확인 프로세스를 간소화하여 지연을 줄입니다.
• 확장성 보장: 광범위한 재코딩 없이 새로운 규정 또는 증가된 보고량에 워크플로우를 쉽게 적용합니다.
• 감사 추적 유지: 모든 확인 단계 및 결정이 기록되어 규정 준수를 위한 명확한 감사 추적을 제공합니다.
• 규정 준수 유지: SOC 2 Type II, ISO 27001 및 GDPR을 준수하여 민감한 데이터를 안전하고 비공개로 처리합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

FinCEN BOIR 규정 준수의 복잡성을 탐색하는 것이 어려운 작업일 필요는 없습니다. Didit의 강력한 신원 오케스트레이션 플랫폼을 활용함으로써 개발자는 정확성을 보장하고 비용을 절감하며 규정 준수를 유지하는 강력하고 자동화된 시스템을 구축할 수 있습니다. 당사의 문서를 탐색하고 오늘 맞춤형 BOIR 규정 준수 워크플로우 구축을 시작하세요.

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