KYB와 KYC: 비즈니스 인증의 이해 (KO)

KYC(Know Your Customer)는 개인이 본인임을 확인하는 절차입니다. KYB(Know Your Business)는 법인이 합법적인지 확인하고, 이를 소유하고 통제하는 실제 인물을 식별합니다. 기업은 개인이 아니므로, 여러 소유 계층, 복잡한 구조, 고객 대면 양식에 나타나지 않는 여러 통제 인물을 가질 수 있기에 이러한 구별은 중요합니다.

많은 규제 준수 팀은 KYB를 '기업을 위한 KYC'로 취급하여, 기업 자체에 대한 제한적인 문서 확인만을 수행하고 거기서 멈춥니다. 이는 규제 기관이 적극적으로 해결하고 있는 격차입니다. 실소유자 요건, 법인 AML 심사, 임원 확인은 이제 기업 온보딩 프로그램의 표준 기대치가 되었습니다.

주요 내용

• KYC는 개인을 확인합니다: 문서 확인 + 생체 인식 라이브니스 + 개인에 대한 AML 심사. KYB는 법인을 확인합니다: 등기 데이터, UBO(궁극적 실소유자) 식별, 임원 확인, 법인 수준의 AML.
• 폐쇄형 KYB 세션은 식별된 각 UBO에 대해 KYC 세션을 자동으로 생성하여, 수동 조정 없이 단일 워크플로에서 전체 소유권 체인을 확인합니다.
• Didit KYB는 등기 조회, UBO 추출, 임원 데이터, 법인 AML, 문서 확인을 포함합니다. 가격은 회사당 $2.00부터 시작합니다.
• 비즈니스 법인 상태(ACTIVE, FLAGGED, BLOCKED)는 동일한 통합 /v3/ API를 통해 KYC 상태와 동일한 방식으로 워크플로에 매핑됩니다.
• KYB와 KYC는 대체재가 아닌 보완재입니다. 소비자 플랫폼에는 KYC가 필요하고, 기업 고객이 있는 플랫폼에는 KYB가 필요하며, 대부분의 복잡한 플랫폼에는 동일한 워크플로에서 둘 다 필요합니다.

KYC란 무엇인가

KYC(Know Your Customer)는 개인의 신원을 확인하는 데 사용되는 일련의 검사입니다. 즉, 개인이 누구인지, 문서가 진짜인지, 얼굴이 문서와 일치하는지, AML(자금세탁방지) 감시 목록에 나타나는지 여부를 확인합니다.

일반적인 KYC 흐름은 문서 확인, 수동 라이브니스, 얼굴 일치, IP 분석을 실행한 다음 승인, 검토 중, 거부 중 하나의 결정을 반환합니다. Didit의 KYC 핵심 흐름은 검사당 $0.33(문서 $0.15, 수동 라이브니스 $0.10, 얼굴 일치 $0.05, IP 분석 $0.03)이며, 매월 500회 무료 검사를 제공하고 최소 요건이 없습니다.

KYC는 한 가지 질문에 답합니다. 이 사람이 본인이라고 주장하는 사람임을 확인할 수 있는가?

KYB란 무엇인가

KYB(Know Your Business)는 다른 질문에 답합니다. 이 회사가 실제 법적으로 등록된 법인인가? 누가 소유하고 있는가? 누가 통제하는가? 해당 법인 또는 주요 인물 중 어느 누구라도 AML 감시 목록에 나타나는가?

정보 출처는 KYC와 다릅니다. 여권과 셀카가 아닌, 회사 등기부, 기업 서류, 실소유자 등록부, 임원 데이터베이스입니다. 대상도 다릅니다. 회사는 여러 UBO(각각 25% 이상 소유), 여러 이사, 온보딩되는 법인 위에 있는 중간 지주 회사의 체인을 가질 수 있습니다.

결과물도 다릅니다. 모든 UBO에 대한 개별 확인과 함께 소유 구조, 주요 인물 목록, 법인 수준의 위험 평가가 포함된 회사 프로필입니다.

KYB 작동 방식: 다섯 가지 검사

Didit의 KYB 세션은 다섯 가지 검사를 실행하며, 각 검사는 워크플로에서 독립적으로 활성화할 수 있습니다.

1. 등기 조회 — 법인이 속한 관할 지역의 정부 등기부에서 공식 회사 기록을 가져옵니다. 법인명, 등록 번호, 주소, 법적 형식, 상태(활동 중, 해산, 청산 중)를 확인합니다.

2. UBO 추출 — 소유 구조를 분석하고 주식 또는 의결권의 25% 이상을 소유하거나 기타 방식으로 궁극적 실소유권을 보유하는 개인을 식별합니다. 이름, 국적, 소유 비율, 법인과의 관계를 반환합니다.

3. 임원 데이터 — 이사 및 기타 기록상 임원을 식별합니다: 이름, 역할, 임명 날짜.

4. 법인 AML — 회사 자체를 감시 목록 심사를 통해 검사합니다: 제재 목록, PEP 관련 법인, 부정적 언론 보도. 해당 사업체가 직접 제재 대상인지 또는 소유주와 독립적으로 알려진 부정적 노출이 있는지 여부를 확인합니다.

5. 문서 확인 — 회사 문서(정관, 법인 설립 증명서, 등록 주소 증명)를 문서당 $0.20에 확인합니다.

이 다섯 가지 검사를 통해 ACTIVE, FLAGGED 또는 BLOCKED 상태의 회사 프로필이 생성됩니다.

폐쇄형 루프 차별점

대부분의 KYB 프로그램은 UBO를 식별한 다음 별도의 수동 프로세스로 개별 확인을 처리합니다: 목록 내보내기, 양식 보내기, 기다리기. UBO 식별과 확인 사이의 간격은 규제 준수 위험이 축적되는 곳이자 가장 흔한 KYB 감사 결과가 발생하는 곳입니다.

Didit의 폐쇄형 루프 모델은 이러한 간격을 없앱니다. KYB 세션은 식별된 각 UBO에 대한 KYC 세션을 자동으로 생성할 수 있습니다. 상위 KYB 세션은 보류됩니다. 각 UBO는 확인 링크를 받고 문서 및 생체 인식 확인을 완료합니다. 모든 연결된 KYC 세션이 해결되면 KYB 세션은 상태를 업데이트합니다.

각 UBO의 KYC 세션은 표준 사용자 확인 요금으로 실행됩니다. 동일한 모듈, 동일한 가격, 동일한 의사 결정 엔진을 다른 개별 KYC 검사와 동일하게 사용합니다. 별도의 워크플로, 별도의 콘솔, 팀 간의 수동 조정이 없습니다.

세 명의 UBO가 있는 회사는 하나의 KYB 세션과 세 개의 연결된 KYC 세션을 생성하며, 이 모든 것은 동일한 워크플로에서 관리되고 동일한 비즈니스 콘솔에서 볼 수 있습니다.

실제적인 차이점

	KYC	KYB
대상	개인	법인
주요 데이터 출처	신분증, 생체 인식	회사 등기부, 소유권 서류
주요 결과	신원 확인, 문서 인증, 얼굴 일치, AML 통과	법인 활동 중, UBO 식별 및 확인, 임원 확인, 법인 AML 통과
일반적인 트리거	소비자 계좌 개설	사업 계좌 개설, 판매자 온보딩, 대출 개시
가격	$0.33부터 (전체 핵심 흐름)	회사당 $2.00부터

사용 사례

핀테크 B2B 결제 — 기업 고객을 온보딩하는 결제 플랫폼은 법인과 그 배후의 인물을 확인해야 합니다. UBO KYC와 연결된 KYB는 단일 세션에서 단일 감사 추적을 통해 두 가지 의무를 모두 충족합니다.

기관 고객을 위한 암호화폐 거래소 — 기관 및 기업 계정은 강화된 실사 요건을 수반합니다. 등기 조회, 법인 AML, 임원 확인은 단일 워크플로에서 세 가지 표준 KYB 의무를 모두 해결합니다.

중소기업 대출 — 대출 기관은 차용 법인이 지급 능력이 있고 합법적인지, 그리고 보증인(종종 UBO)이 본인임을 주장하는지 알아야 합니다. KYB와 연결된 UBO KYC 세션은 신용 실사 프로세스의 양측을 모두 처리합니다.

마켓플레이스 판매자 온보딩 — 사업자 판매자가 있는 마켓플레이스는 온보딩 시 KYB 의무를 지며, 사업 조건이 변경됨에 따라 지속적인 모니터링 의무를 집니다. Didit의 지속적인 AML 모니터링은 법인과 연결된 개인 모두를 매일 재심사합니다.

Didit이 돕는 방법

Didit 비즈니스 확인은 단일 세션에서 다섯 가지 KYB 검사를 모두 처리하며, 각 UBO에 대해 폐쇄형 루프로 연결된 KYC를 제공합니다. KYB 가격은 등기 조회, UBO 추출, 임원 데이터, 법인 AML에 대해 회사당 $2.00부터 시작합니다. 문서 확인은 문서당 $0.20입니다. 연결된 KYC 세션은 표준 사용자 확인 요금으로 청구됩니다.

KYC 세션과 동일한 방식으로 KYB 세션을 생성합니다 — KYB 워크플로 ID를 사용하여 POST /v3/session/을 통해:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company_4821",
    "callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
  }'

세션은 비즈니스 담당자가 완료할 session.url을 반환합니다. 법인 데이터가 제출되면 등기 조회, UBO 추출, 법인 AML이 자동으로 실행됩니다. UBO KYC 세션이 생성되고 연결되며, 모든 검사가 완료되면 상위 세션이 해결됩니다.

비즈니스 법인은 /v3/businesses/ 관리 API를 통해서도 접근할 수 있습니다. 소유 구조가 진화함에 따라 법인 기록을 나열, 필터링 및 업데이트할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

KYB 비용은 얼마인가요?

KYB는 회사당 $2.00부터 시작하며, 등기 조회, UBO 추출, 임원 데이터, 법인 AML을 포함합니다. 문서 확인은 문서당 $0.20입니다. 각 UBO에 대한 연결된 KYC 세션은 표준 사용자 확인 요금으로 청구됩니다. 전체 핵심 흐름(문서 + 라이브니스 + 얼굴 일치 + IP 분석)은 $0.33입니다.

KYB가 KYC를 대체하나요?

아니요. KYB는 법인 및 그 소유 구조를 확인하고, KYC는 그 배후의 개별 인물을 확인합니다. Didit의 폐쇄형 루프 모델은 하나의 KYB 세션에서 상위 KYB 세션이 식별된 각 UBO에 대한 KYC 세션을 생성하여 둘 다 자동으로 실행합니다.

25% 소유권 임계값은 무엇인가요?

대부분의 AML 프레임워크는 UBO를 회사 주식 또는 의결권의 25% 이상을 소유하거나 통제하는 사람으로 정의합니다. Didit의 UBO 추출은 이 임계값을 충족하는 개인과 다른 수단(이사회 통제권, 거부권, 동등한 권한)을 통해 동등한 통제권을 행사하는 사람을 식별합니다.

등기 조회는 어떤 관할 지역을 포함하나요?

Didit은 220개 이상의 국가의 등기부를 포함합니다. 적용 범위의 깊이는 관할 지역마다 다릅니다. 일부 등기부는 전체 UBO 데이터를 공개하고, 다른 등기부는 이사만 공개합니다. 등기 데이터가 불완전한 경우 문서 기반 확인이 그 간격을 메웁니다.

기업 고객을 위한 지속적인 모니터링은 어떻게 작동하나요?

지속적인 AML 모니터링에 등록된 비즈니스 법인은 매일 재심사됩니다. 법인 수준 AML과 연결된 모든 개별 UBO가 포함됩니다. 법인 또는 UBO에 대한 지정 또는 부정적 언론 보도가 발생하면 즉시 시스템에 웹훅 알림과 함께 경고가 트리거됩니다.

시작할 준비가 되셨나요?

문서의 비즈니스 확인 개요를 읽고, 비즈니스 확인 제품 페이지에서 전체 제품을 확인하고, 가격 페이지에서 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 동일한 비즈니스 콘솔이 KYB와 KYC를 모두 처리하며, 매월 첫 500회 신원 확인은 무료입니다.