KYC에서 수동 검토: 휴먼-인-더-루프 인증 (KO)

수동 검토의 중요성수동 검토는 자동화 시스템이 해결할 수 없는 복잡하거나 모호한 사례를 처리하여 정확성을 보장하고 오탐을 줄이는 데 필수적입니다.

인간 검토를 사용해야 하는 경우수동 검토는 자동화된 신원 확인 프로세스 중에 감지된 특정 경고 신호, 위험 요소 또는 불일치에 의해 트리거되어야 합니다.

수동 검토의 주요 단계효과적인 수동 검토에는 경고 평가, 문서 검사, 생체 인식 확인, 정보에 입각한 결정을 내리기 위한 위험 신호 분석이 포함됩니다.

Didit의 솔루션Didit의 플랫폼은 AML 심사 및 ID 확인을 포함하여 효율적인 휴먼-인-더-루프 검증을 위한 모든 필요한 데이터와 도구를 갖춘 포괄적인 대시보드를 제공하여 수동 검토를 간소화하도록 설계되었습니다.

KYC에서 수동 검토의 역할 이해

오늘날의 디지털 환경에서 고객알기제도(KYC) 프로세스는 사기를 방지하고 규정 준수를 보장하는 데 매우 중요합니다. 자동화가 신원 확인 효율성을 크게 향상시켰지만 완전하지는 않습니다. 휴먼-인-더-루프 검증이라고도 하는 수동 검토는 자동화된 시스템만으로는 해결할 수 없는 복잡하고 모호하거나 위험도가 높은 사례를 처리하는 데 중요한 구성 요소로 남아 있습니다. 수동 검토는 정확성을 보장하고 오탐을 줄이며 KYC 프로세스의 전반적인 신뢰성을 향상시킵니다.

수동 검토를 트리거해야 하는 경우

검증을 수동 검토로 확대해야 하는 시기를 아는 것이 중요합니다. 다음은 인간의 개입이 필요한 몇 가지 시나리오입니다. * 경고 신호: Didit 시스템은 경고 또는 불일치가 있는 검증에 플래그를 지정합니다. 이러한 경고는 수동 검토의 필요성을 트리거하는 특정 신호입니다. 예를 들어 Didit의 수동 및 능동 라이브니스 감지의 낮은 라이브니스 점수, Didit의 AML 심사 및 모니터링에 의해 식별된 잠재적인 AML 일치 또는 Didit의 ID 확인에 의해 감지된 문서 불일치가 있습니다. * 낮은 신뢰도 점수: 자동화된 검사에서 낮은 신뢰도 점수(예: 얼굴 일치 또는 문서 확인)가 반환되면 인간 검토자가 증거를 평가하고 판단을 내릴 수 있습니다. * 엣지 케이스: 이는 이미지 품질 불량, 비정상적인 데이터 패턴 또는 인간의 판단이 필요한 기타 요인으로 인해 자동화된 시스템이 불확실한 상황입니다. * 고위험 시나리오: 특정 고위험 기준(예: 대규모 거래 금액, 제재 대상 국가와의 연결)을 충족하는 거래 또는 사용자는 항상 수동 검토를 거쳐야 합니다. 예를 들어 Didit의 ID 확인에서 ID 문서의 필드 간에 잠재적인 데이터 불일치를 감지하면 세션이 "검토 중" 상태로 이동하여 숙련된 검토자가 문서를 시각적으로 확인하고 데이터를 추출해야 합니다. ## 효과적인 수동 검토 수행: 단계별 가이드 효과적인 수동 검토 프로세스에는 몇 가지 주요 단계가 포함됩니다. Didit의 콘솔을 사용하여 검토자는 다음 단계를 수행하여 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 1. 초기 평가: 높은 수준의 정보를 검토하여 시작합니다. 낮은 라이브니스 점수, AML 일치 또는 문서 불일치와 같은 세션 개요에 표시된 모든 경고를 확인합니다. 세션 기록에 액세스하여 사용자의 이전 확인 시도를 검토하여 패턴이나 잠재적인 사기 시도를 식별합니다. 세션 이벤트 타임라인에서 세션 중에 수행된 모든 작업의 시간순 로그를 검사합니다. 2. 문서 검사: 경고가 모호한 경우 문서 이미지를 직접 시각적으로 검사하여 디지털 편집, 잘라내기 또는 물리적 조작의 흔적을 찾습니다. 추출된 OCR 데이터(이름, 생년월일, 문서 번호, 만료일)를 확인하고 일관성 있고 그럴듯해 보이는지 확인합니다. 문서 일치를 검토하여 사용자가 다른 신분으로 이전에 확인되었는지 또는 문서가 차단 목록에 나타나는지 확인합니다. 3. 생체 인식 및 라이브니스 확인: 얼굴 일치 점수와 경고를 검토합니다. 구조적 특징에 초점을 맞춰 셀카와 문서 초상화를 시각적으로 비교합니다. 열악한 카메라 품질이나 낮은 조명으로 인해 실제 사용자의 점수가 낮아질 수 있음을 염두에 두고 라이브니스 감지 점수를 검토합니다. 중복 또는 차단 목록 일치에 대한 얼굴 검색 결과를 확인합니다. 4. 위험 및 신호 검토: AML, IP 분석 및 데이터베이스 유효성 검사 섹션을 탐색하여 상황별 위험을 평가합니다. AML 심사의 경우 각 일치 항목을 자세히 검사하여 진정한 긍정인지 또는 오탐인지 확인합니다. 사용자가 VPN 또는 프록시 서버를 통해 연결하고 있는지 확인합니다. 장치 유형, 운영 체제 및 브라우저 정보에서 이상 징후가 있는지 검토합니다. ## 승인, 거부 또는 재제출: 올바른 결정 내리기 검토를 완료한 후에는 승인, 거부 또는 재제출 요청이라는 세 가지 옵션이 있습니다. * 승인: 신분증 문서가 진본이고 변경되지 않은 것으로 보이고, 모든 데이터 필드가 일관되고 읽기 쉬우며, 셀카 생체 인식 일치가 문서와 동일한 사람임을 확인하고, 라이브니스 확인 점수가 허용 가능한 범위 내에 있고, 관련 AML 일치가 발견되지 않았으며, 장치 및 위치 데이터가 일관되고 의심스럽지 않은 경우 세션을 승인합니다. * 거부: 문서가 손상되었거나 위조되었거나 디지털 방식으로 변경된 것으로 보이고, 셀카가 문서 사진과 일치하지 않고, 신뢰도가 높은 AML 일치가 확인되고, 프레젠테이션 공격의 강력한 지표가 있고, 사기성 신원 패턴이 감지되거나 중요한 장치 또는 위치 불일치가 사기 시도를 나타내는 경우 세션을 거부합니다. * 재제출 요청: 수정 가능한 문제로 인해 세션을 명확하게 승인하거나 거부할 수 없는 경우 사용자에게 특정 확인 단계를 재제출하도록 요청합니다. 흐릿한 문서 이미지, 기술적 문제로 인한 라이브니스 확인 실패, 잘못된 문서 제출 또는 불완전한 단계와 같이 사용자가 수정할 수 있는 문제인 경우 재제출을 사용합니다. Didit을 사용하면 재제출할 특정 기능을 선택하고 필요한 사항을 설명하는 이메일 알림을 선택적으로 보낼 수 있습니다. ## 효율적인 수동 검토를 위한 모범 사례 수동 검토 프로세스가 최대한 효율적이고 효과적인지 확인하려면 다음 모범 사례를 고려하십시오. * 명확한 지침 설정: 검토자가 따라야 할 자세한 지침을 만들어 의사 결정의 일관성과 정확성을 보장합니다. * 교육 제공: 검토 팀이 사기 탐지 기술, 문서 확인 및 규정 준수 요구 사항에 대해 잘 훈련되었는지 확인합니다. * 모든 것 문서화: 결정 이유와 모든 지원 증거를 포함하여 각 검토에 대한 자세한 기록을 보관합니다. * 프로세스를 정기적으로 감사: 수동 검토 프로세스를 정기적으로 검토하여 개선 영역을 식별하고 효과적인지 확인합니다. * 기술 활용: Didit과 같은 도구를 사용하여 검토 프로세스를 간소화하고 검토자에게 필요한 모든 정보를 한 곳에서 제공합니다. ## Didit이 지원하는 방법 Didit의 AI 기반 신원 플랫폼은 수동 검토 프로세스를 간소화하고 개선하도록 설계되었으며 인간 검토자를 지원하는 포괄적인 도구 모음을 제공합니다. Didit을 사용하면 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다. * 중앙 집중식 대시보드: 문서 이미지, 추출된 데이터, 생체 인식 점수 및 위험 평가를 포함한 모든 필요한 데이터에 한 곳에서 액세스합니다. 확인 테이블 보기에는 현재 상태, 문서 유형, 국가 및 기타 주요 세부 정보와 함께 모든 세션이 한눈에 표시됩니다. 검토 중으로 표시된 확인은 자동화된 처리 중에 하나 이상의 경고 신호를 트리거하여 주의가 필요한 세션을 쉽게 식별할 수 있습니다. * 자동화된 경고 및 플래그: 시스템은 의심스러운 활동과 불일치에 자동으로 플래그를 지정하여 검토자가 가장 중요한 사례에 집중할 수 있도록 합니다. * 포괄적인 확인 도구: Didit의 ID 확인(OCR, MRZ, 바코드), 수동 및 능동 라이브니스 감지, 1:1 얼굴 일치 및 얼굴 검색, AML 심사 및 모니터링을 활용하여 정보에 입각한 의사 결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를 수집합니다. * 재제출 기능: 문제를 해결할 수 있는 경우 사용자에게 특정 확인 단계를 재제출하도록 요청하여 완료율을 높이고 이탈을 줄입니다. * 무료 핵심 KYC: 선불 비용 없이 강력한 KYC 프로세스를 구현할 수 있는 Didit의 무료 티어로 시작하십시오. Didit의 모듈식 아키텍처를 사용하면 신원 확인을 연결하고, 코드가 없는 엔진으로 워크플로를 오케스트레이션하고, 즉각적인 샌드박스 액세스 및 깔끔한 API를 통해 개발자 우선 도구를 활용할 수 있습니다. 이를 통해 Didit은 신뢰를 자동화하고 규정 준수를 보장하는 데 이상적인 솔루션입니다.

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