암호화폐 서비스 제공자를 위한 MiCA: 컴플라이언스 스택 (KO)
MiCA는 암호화폐 자산 서비스 제공자(CASP)에게 단일 EU 규정을 적용하며, 고객 실사, AML 심사, 트래블 룰에 대한 엄격한 의무를 부과합니다. 이 모든 의무를 충족하는 컴플라이언스 스택을 단일 API로 제공합니다.
암호화폐 자산 시장 규제(MiCA)는 파편화된 규제의 종지부를 찍었습니다. 과거 암호화폐 기업들이 27개국의 각기 다른 규제를 따라야 했던 것과 달리, MiCA는 EU에 단일 규정집과 암호화폐 자산 서비스 제공자(CASP)를 위한 단일 여권형 승인을 제공합니다. 이 단일 시장의 대가는 명확한 의무 세트이며, 그 중 상당수는 신원 확인, 자금 세탁 방지, 지갑 간 자금 이동에 직접적으로 관련됩니다.
이 가이드는 신원 및 사기와 관련된 CASP의 의무를 분석하고, 각각의 의무를 충족하는 구체적인 검사(KYC, AML 심사, FATF 트래블 룰, 온체인 지갑 심사)를 공개 가격으로 단일 API에서 모두 제공합니다.
주요 내용
- MiCA는 CASP에게 단일 여권형 EU 승인을 제공합니다. 이는 고객 실사, 시장 남용 방지, 운영 복원력에 대한 조화된 의무를 이행하는 대가입니다.
- AML 의무는 MiCA와 함께 EU의 자금 이체 규정 및 AML 프레임워크에 포함됩니다. 여기에는 최소 임계값 없는 암호화폐 이체에 대한 트래블 룰이 포함됩니다.
- 핵심 온보딩 번들(신분증 확인, 수동적 생체 인식, 얼굴 일치, IP 분석)에 대한 KYC는 0.33달러로, 모든 CASP가 2초 미만의 확인 시간으로 규정을 준수하는 온보딩 흐름을 가질 수 있도록 합니다.
- 1,300개 이상의 감시 목록에 대한 AML 심사는 건당 0.20달러이며, 연간 사용자당 0.07달러로 지속적인 모니터링을 통해 제재, PEP, 부정적인 언론 보도 의무를 충족합니다.
- 트래블 룰 및 지갑 심사는 거래 모니터링에 통합됩니다. TRISA, TRP, OpenVASP를 통한 송금인/수취인 정보 교환과 건당 0.02달러(BYOK 방식)부터 시작하는 온체인 위험 심사가 포함됩니다.
- 모든 기능은 통합
/v3/API에서 실행됩니다. 단일 제공업체, 단일 통합, 모든 모듈에 대한 공개 가격.
MiCA가 CASP에게 요구하는 사항
MiCA는 암호화폐 자산 서비스(수탁, 교환, 거래 플랫폼 운영, 전송 서비스 등)를 제공하는 모든 기업을 CASP로 정의하며, 운영 전에 국가 관할 당국의 승인을 받도록 요구합니다. 승인에는 지속적인 의무가 따릅니다. 신원 및 사기 스택과 관련된 의무는 다음과 같습니다.
- 고객 실사(CDD). CASP는 EU AML 프레임워크에 따른 의무 기관이며, 위험 기반으로 서비스를 제공하기 전에 고객을 식별하고 확인해야 합니다.
- 제재 및 PEP 심사. 고객 및 관련 당사자는 제재 목록에 대해 심사되어야 하며, 정치적 노출 인물은 식별되고 강화된 조치를 받아야 합니다.
- 트래블 룰. EU 자금 이체 규정에 따라 CASP는 암호화폐 이체에 대한 송금인 및 수취인 정보를 수집, 확인 및 전송해야 합니다. 이는 FATF 트래블 룰의 암호화폐 적용입니다.
- 지속적인 모니터링. 의무 기관은 온보딩 시뿐만 아니라 사업 관계 및 거래를 지속적으로 모니터링해야 합니다.
- 운영 복원력. CASP는 DORA의 적용도 받으며, ICT 위험 관리 및 제3자 복원력 의무가 추가됩니다.
왜 중요한가
MiCA는 느슨한 프레임워크가 아닙니다. 승인은 관문입니다. 규정을 준수하는 온보딩, 심사 및 트래블 룰 처리를 입증할 수 없는 CASP는 EU 전역에서 여권형 서비스를 제공할 수 없으며, 이러한 통제를 소홀히 하는 승인된 CASP는 강제 조치 위험을 감수해야 합니다. 동시에 암호화폐 온보딩은 전환율 측면에서 매우 경쟁적입니다. 규정을 준수하지만 느린 흐름은 가입 시 사용자를 잃게 됩니다.
따라서 성공적인 스택은 모든 MiCA 관련 의무를 충족하면서도 온보딩을 빠르고 저렴하게 유지하는 것입니다. 별도의 KYC, AML, 트래블 룰 및 지갑 심사 공급업체를 통해 이를 통합하는 것은 MiCA의 단일 규정집이 줄이고자 했던 운영 비용이며, 이는 피할 수 있습니다.
Didit의 도움
Didit은 단일 API에서 CASP의 신원 및 사기 관련 의무를 충족하며, 모든 모듈에 대한 공개 가격을 제공합니다.
고객 실사 — KYC 0.33달러. 핵심 온보딩 번들은 신분증 확인, 수동적 생체 인식, 얼굴 일치(1:1), IP 분석을 건당 0.33달러로 제공하며, 2초 미만의 추론 시간과 200개 이상의 사기 신호를 제공합니다. 220개 이상의 국가와 14,000개 이상의 문서 유형을 지원하여 여권형 CASP가 필요로 하는 전 세계적인 도달 범위를 제공합니다. 지원되는 문서에 대한 최고 수준의 보증을 위해 NFC 칩 읽기는 0.15달러에 이용할 수 있습니다.
제재, PEP 및 부정적인 언론 보도 심사 — AML 0.20달러. AML 심사는 1,300개 이상의 감시 목록에 대해 건당 0.20달러로 실행되며, 두 가지 점수 모델을 사용합니다: 일치 점수(이름, 생년월일, 국가) 및 위험 점수(카테고리, 국가, 범죄 이력). PEP 감지는 1-4단계 및 친척 및 밀접 관련자(RCA)를 포함합니다. 지속적인 모니터링 의무를 위해 매일 재심사 비용은 연간 사용자당 0.07달러입니다.
트래블 룰 — 내장. FATF 트래블 룰은 Didit의 거래 모니터링의 일부입니다: TRISA, TRP, OpenVASP 프로토콜을 통한 송금인 및 수취인 데이터 교환과 6가지 전용 상태(UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT)를 통해 모든 이체의 규정 준수 상태가 명확하고 감사 가능하도록 합니다.
지갑 심사 — 온체인 위험 0.02달러부터. 암호화폐 이체는 온체인 지갑 심사를 자동으로 트리거하여 14개 이상의 자금 출처 카테고리(제재 대상 기관, 랜섬웨어, 다크넷 시장, 믹서, 도난 자금 등)에 대해 상대방 주소를 0-100점(낮음/중간/높음/위험)으로 평가합니다. Crystal 또는 Merkle Science와 함께 BYOK(Bring-Your-Own-Key) 방식은 심사당 0.02달러입니다.
지속적인 모니터링 — 단일 엔진. 거래 모니터링은 11가지 내장 규칙 번들(AML/CTF, 암호화폐 모니터링, 암호화폐 심사 포함)에 대해 명목 화폐 및 암호화폐 이동을 거래당 0.02달러로 실시간으로 평가하며, 내장된 사례 관리 및 SAR 워크플로우를 제공합니다.
심층 분석: 의무와 검사 매핑
| MiCA / EU AML 의무 | Didit 모듈 | 가격 |
|---|---|---|
| 온보딩 시 고객 식별 및 확인 | KYC 핵심 번들(신분증 + 생체 인식 + 얼굴 일치 + IP) | 건당 0.33달러 |
| 최고 수준의 문서 인증 | NFC 칩 읽기 | 0.15달러 |
| 제재 및 PEP 목록에 대해 고객 심사 | AML 심사(1,300개 이상 목록, 두 가지 점수) | 건당 0.20달러 |
| 관계를 지속적으로 모니터링 | 지속적인 AML 모니터링(매일 재심사) | 연간 사용자당 0.07달러 |
| 이체에 대한 송금인/수취인 데이터 전송 | 트래블 룰(TRISA / TRP / OpenVASP) | 거래 모니터링에 포함 |
| 상대방 지갑 위험 평가 | 지갑 심사(Crystal / Merkle Science) | BYOK 0.02달러부터 |
| 의심스러운 거래 패턴 감지 | 거래 모니터링(11가지 규칙 번들) | 거래당 0.02달러 |
이 모든 기능은 통합 /v3/ API에서 실행되므로, 의무가 결합됩니다. 고객은 KYC로 온보딩되고, AML로 심사되며, 그들이 하는 모든 암호화폐 이체는 모니터링되고, 트래블 룰 검사를 거치며, 지갑 심사를 받습니다. 별도의 통합 없이 말입니다.
사용 사례
- MiCA에 따라 승인받고 규정을 준수하는 온보딩과 이체에 대한 트래블 룰 및 지갑 심사가 필요한 거래소 및 거래 플랫폼.
- 가입 시 고객을 빠르게 확인하고 모든 명목 화폐-암호화폐 이동에 대해 상대방 지갑을 심사해야 하는 온/오프 램프.
- 단일 계약으로 CDD, 지속적인 모니터링 및 자금 출처 분석이 필요한 수탁 및 지갑 제공업체.
- 서비스하는 모든 회원국을 아우르는 단일 제공업체를 원하는 EU 전역에서 여권형 서비스를 제공하는 암호화폐 기업.
자주 묻는 질문
MiCA에 트래블 룰이 포함되어 있나요?
암호화폐에 대한 트래블 룰은 EU 자금 이체 규정에 포함되어 있으며, MiCA와 함께 CASP에 적용됩니다. 암호화폐 이체에 대한 최소 임계값은 없으므로, 금액에 관계없이 이체에 대한 송금인 및 수취인 정보를 처리해야 합니다. Didit은 트래블 룰 처리를 거래 모니터링에 내장합니다.
MiCA에 따라 CASP에게 필요한 KYC는 무엇인가요?
CASP는 의무 기관이며 고객 실사를 수행해야 합니다. 즉, 서비스를 제공하기 전에 위험 기반으로 고객을 식별하고 확인해야 합니다. Didit의 핵심 KYC 번들(신분증, 생체 인식, 얼굴 일치, IP)은 0.33달러에 이를 충족하며, 최고 수준의 보증을 위해 NFC를 사용할 수 있습니다.
Didit은 제재 및 PEP 심사를 어떻게 처리하나요?
AML 심사는 1,300개 이상의 감시 목록에 대해 건당 0.20달러로 고객을 확인하며, 일치 점수와 위험 점수를 사용하고, PEP 1-4단계 및 친척/밀접 관련자를 포함합니다. 지속적인 모니터링은 연간 사용자당 0.07달러로 매일 재심사합니다.
상대방 지갑을 심사할 수 있나요?
네. 암호화폐 거래는 온체인 지갑 심사를 트리거하여 14개 이상의 자금 출처 카테고리에 대해 주소를 평가할 수 있습니다. Crystal 또는 Merkle Science와 함께 BYOK 방식은 심사당 0.02달러입니다.
모든 기능이 단일 API에 있나요?
네. KYC, AML, 트래블 룰, 지갑 심사 및 거래 모니터링은 모두 통합 /v3/ API에서 실행되며 각 모듈에 대한 공개 가격이 제공됩니다.
시작할 준비가 되셨나요?
보안 및 규정 준수 허브에서 Didit의 규정 준수 상태 및 인증을 확인하고, 트래블 룰 솔루션 페이지 및 거래 모니터링 제품 페이지에서 암호화폐 중심 설정을 탐색하고, 가격 페이지에서 모듈별 가격을 검토하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 단일 API에서 전체 MiCA 스택을 이용할 수 있습니다.