EU VASP를 위한 MiCA 자금 이동 규정 (KO)
유럽연합(EU) 암호화폐 서비스 제공업체(VASP)는 MiCA 라이선스 제도와 함께 자금 이전 규정(Transfer of Funds Regulation)에 따른 자금 이동 규정(Travel Rule)을 준수해야 합니다. Didit이 어떻게 이러한 의무들을 통합하고 송금인/수취인 정보 교환을 처리하는지 알아보세요.
만약 EU에서 암호화폐 사업을 운영하고 있다면, 이제 두 가지 규제가 운영 방식에 영향을 미칩니다. MiCA(Markets in Crypto-Assets Regulation)는 암호화폐 자산 서비스 제공자를 정의하고 규제하는 EU의 라이선스 및 행동 프레임워크입니다. 이와 병행하여 자금 이동 규정(Travel Rule)이 있는데, 이는 EU가 자금 이전 규정(Transfer of Funds Regulation)을 통해 시행하는 것으로, 암호화폐 전송 시 송금인 및 수취인 정보를 교환해야 하는 요구사항입니다. MiCA는 암호화폐 자산 서비스 제공업체(CASP)로서 어떻게 인가를 받아야 하는지 알려주며, 자금 이동 규정은 보내고 받는 모든 전송에 어떤 데이터가 동반되어야 하는지 명시합니다.
Didit은 이 후반부를 처리합니다. 자금 이동 규정 지원은 거래 모니터링에 내장되어 있습니다. 따라서 거래를 평가하는 동일한 엔진이 TRISA, TRP, OpenVASP를 통해 상대방 VASP와 송금인 및 수취인 데이터를 교환하고, 각 의무를 6가지 상태 중 하나로 추적합니다. 이 가이드는 EU 의무들이 어떻게 통합되며 자금 이동 규정 부분을 통합하는 방법을 설명합니다.
주요 내용
- MiCA와 자금 이동 규정은 별개의 의무입니다. MiCA는 EU의 암호화폐 라이선스 및 행동 규제이며, 자금 이동 규정(자금 이전 규정을 통해)은 전송 시 송금인/수취인 데이터 교환 요구사항입니다.
- EU CASP는 둘 다 필요합니다. MiCA에 따른 인가와 범위 내 전송에 대한 작동하는 자금 이동 규정 데이터 교환이 필요합니다.
- Didit은 자금 이동 규정 절반을 처리합니다. 거래 모니터링에 내장되어 있으며, TRISA, TRP, OpenVASP를 지원하고 6가지 의무 상태를 제공합니다.
- 교환하는 데이터는 이미 보유하고 있는 KYC에서 나옵니다. 송금인 기록은 온보딩 시 확인한 신원에서 구축됩니다.
- 하나의
/v3/API. 암호화폐 전송은currency_kind: "crypto"와 함께POST https://verification.didit.me/v3/transactions/로 전송되며, 월렛 심사는 0.02달러부터 시작합니다(개인 키 사용).
MiCA와 자금 이동 규정의 요구사항
두 가지를 분리해서 이해하는 것이 중요합니다. 종종 팀들이 이를 혼동하여 제대로 이해하지 못하는 경우가 있기 때문입니다.
- MiCA는 암호화폐 자산 서비스를 조화로운 프레임워크 아래로 가져오는 EU 규정입니다. CASP로서의 인가, 거버넌스 및 행동 요구사항, 자산 참조 토큰 및 전자 화폐 토큰 발행자에 대한 규칙, 그리고 회원국 간의 여권 제도 등을 포함합니다. MiCA는 운영하기 위해 어떤 존재가 되어야 하는지를 규정합니다.
- EU의 자금 이동 규정은 개정된 자금 이전 규정을 통해 전달되며, 이는 오랫동안 존재했던 전신환 규칙을 암호화폐 자산 전송으로 확장합니다. 이는 송금인 및 수취인의 정보가 전송에 동반되어야 하며, 당국에 제공되어야 한다고 요구합니다. 자금 이동 규정은 각 전송에 어떤 데이터가 동반되어야 하는지를 규정합니다.
따라서 인가된 EU CASP는 MiCA의 인가 및 행동 요구사항을 충족하고 동시에 전송에 대한 자금 이동 규정 데이터 교환을 실행합니다. 이 두 가지는 서로를 강화합니다. 자금 이동 규정이 전송하는 고객 데이터는 MiCA 인가 CASP가 이미 수집하는 KYC 데이터입니다. 그러나 이들은 별개의 증거를 가진 별개의 의무입니다.
왜 중요한가
EU 암호화폐 기업들에게는 두 가지 규제 모두 현재 시행 중이며 감독 대상입니다. 자금 이동 규정 데이터 교환은 범위 내 전송에 대해 의무적이며, 국가 관할 당국은 더 넓은 자금 세탁 방지 프레임워크의 일환으로 이를 검토합니다. 교환을 잘못 처리하는 것, 즉 송금인 데이터를 전송하지 않거나, 필요한 경우 수취인 측 확인 없이 진행하는 것은 서류상 실수에 그치지 않고 감독 당국의 지적 사항이 됩니다.
실질적인 위험은 중복입니다. 한 곳에서 KYC를 구축하고, 다른 곳에서 AML 심사를 하며, 세 번째 곳에서 별도의 자금 이동 규정 커넥터를 구축하는 CASP는 결국 세 가지 시스템에서 동일한 고객의 세 가지 사본을 조정하게 됩니다. Didit은 하나의 /v3/ API를 통해 KYC, AML, 모니터링, 지갑 심사 및 자금 이동 규정을 통해 동일한 신원을 연결하므로, 전송에서의 송금인 기록은 이미 확인된 고객입니다. 동기화해야 할 세 번째 사본이 없습니다.
기술적 세부 사항
EU CASP는 통합된 /v3/ API로 암호화폐 전송을 보냅니다. 송금인은 subject이고, 수취인은 counterparty이며, currency_kind: "crypto"는 자금 이동 규정 및 지갑 심사 경로를 트리거합니다.
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"transaction_id": "txn_e92b40",
"category": "travel_rule",
"amount": 8800,
"currency": "EURC",
"currency_kind": "crypto",
"direction": "OUTBOUND",
"txn_date": "2026-05-21T14:22:00Z",
"subject": {
"vendor_data": "user_3309",
"role": "ORIGINATOR",
"entity_type": "INDIVIDUAL",
"first_name": "Lukas",
"last_name": "Berg"
},
"counterparty": {
"role": "BENEFICIARY",
"entity_type": "INDIVIDUAL",
"wallet_address": "0x71be...d402"
}
}'{
"transaction_id": "txn_e92b40",
"status": "APPROVED",
"travel_rule_status": "COMPLIANT",
"protocol": "TRISA",
"wallet_screening": { "risk_score": 12, "risk_level": "LOW" }
}6가지 자금 이동 규정 상태. 모든 의무는 정확히 하나로 해결됩니다:
| 상태 | 의미 |
|---|---|
UNKNOWN | 아직 평가되지 않았거나 상대방 VASP를 확인할 수 없습니다. |
COMPLIANT | 송금인 및 수취인 데이터가 교환 및 확인됨 - 의무 충족. |
PENDING_ACTION | 진행을 위해 귀하 측에서 필요한 조치가 있습니다. |
PENDING_COUNTERPARTY | 상대방 VASP의 응답을 기다리는 중입니다. |
FAILED | 교환을 완료할 수 없었습니다 - 연결할 수 없는 상대방, 거부된 데이터 또는 프로토콜 불일치. |
EXEMPT | 범위 외 - 임계값 미만이거나 다른 이유로 의무가 없습니다. |
프로토콜 및 규칙. 엔진은 TRISA, TRP, OpenVASP를 지원하며, 상대방이 지원하는 프로토콜을 협상합니다. 거래에는 travel_rule 카테고리가 있으며, 규칙 라이브러리는 콘솔에서 켜고 조정할 수 있는 사전 설정된 자금 이동 규정 규칙을 제공합니다.
지갑 심사 병행. 상대방 주소는 동일한 호출에서 온체인으로 심사되며, 스크리닝당 0.02달러부터 비용이 발생합니다(개인 키 사용, Crystal 또는 Merkle Science).
EU 관점에서 본 선라이즈 이슈
EU CASP는 선라이즈 이슈를 극심하게 느낍니다. 자금 이전 규정에 따라 완전히 의무가 있지만, 자금 이동 규정을 채택하지 않은 관할권의 상대방은 상호주의 의무가 없습니다. Didit은 이러한 경우를 침묵하는 간격이 아닌 PENDING_COUNTERPARTY 및 FAILED로 표시하여, 귀하의 정책(문서화된 근거로 진행, 보류 또는 차단)이 명시적이고 기록되도록 합니다. 상대방의 관할권이 규칙을 채택하면, 동일한 전송은 통합 변경 없이 COMPLIANT로 해결되기 시작합니다.
사용 사례
- EU 거래소 및 CASP — MiCA 시대의 KYC와 연결된 송금인 데이터를 유지하면서 모든 범위 내 전송에 대해 자금 이동 규정 데이터 교환을 실행합니다.
- EU 온/오프 램프 — EU 및 그 외 지역의 목적지 VASP와 데이터를 교환하고, 동일한 호출에서 수신 지갑을 심사합니다.
- EU 수탁 기관 — 여러 상대방 및 프로토콜에 걸쳐 의무를 추적하며, 감사관이 쉽게 확인할 수 있는 상태 추적 기록을 제공합니다.
- EU DeFi 프론트엔드 — 규제된 CASP가 흐름에 있는 경우 교환을 수행하고, 의무가 실제로 적용되지 않는 경우
EXEMPT로 해결합니다.
Didit과 통합하는 방법
- Business Console에서 암호화폐 모니터링 및 심사와 함께 자금 이동 규정 규칙을 켜고 CASP 위험 정책에 맞게 조정합니다.
POST /v3/transactions/를 사용하여currency_kind: "crypto", 송금인을subject로, 수취인을counterparty로,travel_rule카테고리와 함께 암호화폐 전송을 보냅니다.- 이동에 대한 거래
status와 의무에 대한travel_rule_status두 가지 상태를 모두 읽고PENDING_*및FAILED에 따라 조치합니다. - 콘솔에서 예외를 처리합니다. 보류 중인 의무, 경고 및 사례 워크플로는 나머지 모니터링과 함께 제공됩니다.
모든 것이 통합된 /v3/ API에서 이루어지므로, MiCA 시대 요구사항을 충족하기 위해 KYC로 온보딩하고 AML로 심사하는 고객은 모든 자금 이동 규정 전송에서 송금인 기록을 제공하는 동일한 신원입니다.
자주 묻는 질문
자금 이동 규정은 MiCA와 동일한가요?
아니요. MiCA는 EU의 암호화폐 라이선스 및 행동 규제이며, 자금 이동 규정은 EU에서 자금 이전 규정을 통해 전달되는 송금인/수취인 데이터 교환 요구사항입니다. EU CASP는 둘 다 처리합니다.
Didit이 저를 MiCA 라이선스를 받게 해주나요?
아니요. MiCA 인가는 CASP로서 귀하가 취득하는 것입니다. Didit은 귀하의 규정 준수 의무를 지원하는 신원 및 사기 방지 인프라(KYC, AML, 모니터링, 지갑 심사 및 자금 이동 규정 데이터 교환)를 제공합니다.
Didit은 EU 자금 이동 규정을 위해 어떤 프로토콜을 사용하나요?
TRISA, TRP, OpenVASP. 엔진은 주어진 상대방이 지원하는 프로토콜을 협상합니다.
Didit은 EU CASP를 위한 선라이즈 이슈를 어떻게 처리하나요?
규칙을 채택하지 않은 상대방은 침묵하는 간격이 아닌 PENDING_COUNTERPARTY 및 FAILED로 표시되므로, 귀하의 정책 결정은 감사 추적을 위해 명시적이고 기록됩니다.
자금 이동 규정은 별도의 제품인가요?
아니요. 모니터링 및 지갑 심사를 위해 이미 보내는 동일한 암호화폐 전송에 대해 거래 모니터링에 내장되어 있습니다.
시작할 준비가 되셨나요?
자금 이동 규정 문서를 읽고, 암호화폐 자금 이동 규정 솔루션 페이지 및 거래 모니터링 제품 페이지에서 어떻게 통합되는지 확인하고, 가격 페이지에서 투명한 호출당 가격을 확인하세요. 준비가 되면 무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 확인과 모니터링에 내장된 자금 이동 규정을 제공합니다.