멀티 클라우드 KYC: 분산된 세상에서의 규정 준수

AWS, Azure, Google Cloud와 같은 여러 클라우드 제공업체의 서비스를 활용하는 멀티 클라우드 전략의 증가는 중복성, 비용 최적화, 최상의 서비스 측면에서 이점을 제공합니다. 하지만 이는 고객 확인 (KYC) 및 자금세탁 방지 (AML) 규정 준수에 상당한 복잡성을 야기합니다. 파편화된 인프라 전반에서 일관된 보안 태세를 유지하고 데이터 보존 규정을 준수하려면 새로운 접근 방식, 즉 동적 KYC가 필요합니다.

핵심 내용 1: 멀티 클라우드 환경은 데이터 파편화 및 변화하는 규정 준수 표준으로 인해 KYC/AML 과제를 증폭시킵니다.

핵심 내용 2: 맥락적 데이터에 기반하여 지속적으로 조정되는 동적 위험 평가는 멀티 클라우드 배포에서 효과적인 KYC에 중요합니다.

핵심 내용 3: 중앙 집중식 오케스트레이션 계층은 KYC 워크플로우를 관리하고 클라우드 전반의 일관된 정책 시행을 보장하는 데 필수적입니다.

핵심 내용 4: 규제 처벌을 피하고 고객 신뢰를 유지하려면 사전 예방적인 데이터 보존 관리가 가장 중요합니다.

멀티 클라우드 환경에서의 KYC 과제

기존 KYC 프로세스는 종종 특정 시점의 평가 및 정적 규칙 세트에 의존합니다. 이 접근 방식은 데이터가 제공업체 간에 자유롭게 흐르고 위협 환경이 끊임없이 변화하는 멀티 클라우드 환경에서는 불충분합니다. 주요 과제는 다음과 같습니다:

• 데이터 사일로: 고객 데이터는 종종 여러 클라우드 제공업체에 흩어져 있어 위험에 대한 전체적인 견해를 얻기 어렵습니다.
• 규정 준수 파편화: 각 클라우드 제공업체는 자체 보안 및 규정 준수 인증을 보유하고 있으므로 조직은 복잡한 규정망을 탐색해야 합니다.
• 데이터 보존: GDPR 및 CCPA와 같은 규정은 고객 데이터를 어디에 저장하고 처리할 수 있는지 규정하여 멀티 클라우드 배포의 복잡성을 더합니다. 규정 미준수는 GDPR의 경우 연간 글로벌 매출의 최대 4%에 해당하는 상당한 벌금으로 이어질 수 있습니다.
• 증가된 공격 표면: 멀티 클라우드 환경은 공격 표면을 확장하여 사기 및 사이버 공격에 더 취약하게 만듭니다.
• 벤더 종속: 각 클라우드 제공업체의 기본 KYC/AML 서비스를 사용하면 벤더 종속이 발생하고 상호 운용성이 저해될 수 있습니다.

동적 위험 평가: 사전 예방적 접근 방식

해결책은 다양한 데이터 포인트를 기반으로 위험을 지속적으로 평가하는 동적 위험 평가에 있습니다. 정적 규칙 기반 시스템과 달리 동적 위험 평가는 변화하는 상황에 적응하여 고객 위험에 대한 보다 정확한 그림을 제공합니다. 여기에는 다음을 분석하기 위한 머신 러닝 활용이 포함됩니다:

• 행동 생체 인식: 사용자 행동 패턴 (예: 타이핑 속도, 마우스 움직임)을 모니터링하여 이상 징후를 감지합니다.
• 장치 지문 인식: 서비스를 액세스하는 데 사용되는 장치를 식별하고 의심스러운 장치를 표시합니다.
• 지리 위치 데이터: 사용자의 위치를 분석하고 과거 위치 데이터와 비교합니다.
• 거래 기록: 비정상적인 활동에 대한 거래 패턴을 모니터링합니다.
• 제재 목록 스크리닝: 글로벌 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대해 지속적으로 확인합니다.
• 부정적인 미디어 모니터링: 고객에 대한 부정적인 정보를 뉴스 기사와 소셜 미디어에서 검색합니다.

그런 다음 위험 점수를 사용하여 강화된 실사 (EDD) 또는 계정 제한과 같은 적절한 조치를 트리거합니다. 예를 들어, 높은 위험 IP 주소가 있는 새로운 위치에서 대규모 거래를 시작하는 고객은 초기 KYC 확인이 만족스러웠더라도 EDD 검토를 트리거할 수 있습니다.

일관된 규정 준수를 위한 중앙 집중식 오케스트레이션

여러 클라우드에서 KYC를 효과적으로 관리하려면 중앙 집중식 오케스트레이션 계층이 필요합니다. 이 계층은 KYC 워크플로우, 정책 및 데이터를 관리하기 위한 단일 통합 보기를 제공해야 합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다:

• 워크플로우 자동화: 문서 확인, 신원 확인, 위험 평가와 같은 KYC 프로세스 자동화.
• 정책 시행: 모든 클라우드 환경에서 일관된 KYC 정책 시행.
• 데이터 집계: 여러 소스에서 고객 데이터를 집계하여 위험에 대한 통합된 뷰를 만듭니다.
• 감사 추적: 모든 KYC 활동에 대한 포괄적인 감사 추적 유지.
• API 통합: 기존 KYC/AML 시스템 및 클라우드 서비스와 통합.

견고한 오케스트레이션 계층을 통해 조직은 데이터가 저장된 위치에 관계없이 KYC 프로세스를 제어할 수 있습니다.

데이터 보존 및 클라우드 규정 준수

클라우드 데이터 보존은 멀티 클라우드 KYC에서 중요한 고려 사항입니다. 조직은 고객 데이터가 관련 규정을 준수하여 저장되고 처리되는지 확인해야 합니다. 이는 다음을 통해 달성할 수 있습니다:

• 데이터 지역화: 고객 데이터를 특정 지리적 지역에 저장합니다.
• 암호화: 전송 중 및 저장 시 고객 데이터 암호화.
• 액세스 제어: 승인된 담당자에게만 고객 데이터에 대한 액세스 제한.
• 벤더 실사: 클라우드 제공업체가 규정 준수 요구 사항을 충족하는지 철저히 확인합니다.

데이터 보존 옵션을 지원하고 강력한 보안 제어를 제공하는 KYC 제공업체를 선택하는 것이 필수적입니다.

Didit은 어떻게 도움을 주나요

Didit은 멀티 클라우드 환경의 복잡성을 위해 설계된 풀 스택 신원 확인 플랫폼을 제공합니다. 당사의 솔루션은 다음과 같습니다:

• 모듈식 아키텍처: ID 확인, 활성 감지, AML 스크리닝 등을 위한 구성 가능한 모듈.
• 동적 위험 평가: 변화하는 상황에 지속적으로 적응하는 AI 기반 위험 평가.
• 중앙 집중식 오케스트레이션: 클라우드 전반의 KYC 프로세스를 관리하기 위한 시각적 워크플로우 빌더.
• 데이터 보존 옵션: EU 기반 인프라 및 데이터 지역화 요구 사항 지원.
• API 우선 디자인: 기존 클라우드 서비스 및 KYC/AML 시스템과의 원활한 통합.
• SOC 2 Type II & ISO 27001 인증: 보안 및 규정 준수에 대한 의지를 입증합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

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