유럽 KYC 혁신: 국가 신분증과 오픈 뱅킹의 결합 (KO)

시너지 효과국가 신분증 데이터베이스와 오픈뱅킹 API를 결합하면 강력한 신원 확인 생태계가 구축되어 금융 기관에 탁월한 정확성과 사기 탐지 기능을 제공합니다.

향상된 KYC 및 규정 준수이 통합은 KYC(고객 알기) 프로세스를 크게 강화하여 다각적인 데이터 검증을 통해 규정 준수를 보장하고 금융 범죄 위험을 줄입니다.

간소화된 사용자 경험신원 확인을 자동화하고 가속화함으로써 기업은 더 원활하고 빠른 온보딩 경험을 제공하여 이탈률을 줄이고 고객 만족도를 높일 수 있습니다.

Didit의 현대화 역할Didit의 AI 기반 모듈형 플랫폼은 데이터베이스 유효성 검사 및 ID 확인과 같은 필수 도구를 제공하여 이러한 데이터 소스를 원활하게 연결하고 무료 핵심 KYC 및 설정 비용을 제공합니다.

KYC를 위한 국가 신분증과 오픈 뱅킹의 융합

유럽 금융 서비스의 디지털 전환은 특히 신원 확인 영역에서 엄청난 기회와 함께 상당한 도전 과제를 가져왔습니다. PSD2와 같은 규제가 오픈 뱅킹 이니셔티브를 주도함에 따라 고객 신원을 안전하고 효율적으로 확인하는 능력이 가장 중요해졌습니다. 국가 신분증 데이터베이스와 오픈 뱅킹 API의 통합은 강력한 시너지를 나타내며, KYC(고객 알기) 프로세스, 사기 방지 및 원활한 고객 온보딩을 위한 강력한 프레임워크를 제공합니다.

오픈 뱅킹은 설계상 제3자 금융 서비스 제공업체가 명시적인 동의하에 소비자 은행 데이터에 액세스하여 혁신적인 서비스를 촉진할 수 있도록 합니다. 검증된 개인 정보를 포함하는 국가 신분증 데이터베이스의 권위 있는 데이터와 결합될 때, 향상된 신원 보증의 잠재력은 혁신적입니다. 이러한 융합은 정적인 정부 발행 신원 증명과 동적인 실시간 금융 거래 데이터를 모두 활용하는 다층적인 검증 접근 방식을 가능하게 합니다. 그 결과 고객이 누구인지 확인하는 더 정확하고 안전하며 효율적인 방법이 제공되어 신원 사기 및 합성 신원과 관련된 위험을 완화합니다.

우수한 신원 보증을 위한 데이터 활용

국가 신분증 데이터베이스와 오픈 뱅킹 API의 통합은 어느 한 소스만으로는 얻을 수 없는 더 풍부한 신원 확인 데이터 세트를 제공합니다. 국가 신분증 데이터베이스는 전체 이름, 생년월일, 고유 식별 번호(예: DNI, CPF 또는 국가 신분증 번호)와 같은 기본적인 신원 속성을 제공합니다. 오픈 뱅킹을 통해 얻을 수 있는 거래 내역 및 계정 소유권 데이터와 결합될 때 기업은 훨씬 더 깊은 수준의 실사를 수행할 수 있습니다.

예를 들어, 금융 기관은 Didit의 데이터베이스 유효성 검사 API를 사용하여 고객이 제출한 국가 신분증 세부 정보를 권위 있는 정부 기록과 즉시 확인할 수 있습니다. Didit의 데이터베이스 유효성 검사는 다양한 유럽 국가에서 1x1 및 2x2 매칭 방법을 지원하며, 매칭률을 극대화하기 위해 폭포식 다중 공급자 접근 방식을 사용합니다. 이는 간단한 1x1 매칭(예: ID 번호 매칭)이 결정적이지 않은 경우, 시스템이 완전하고 결정적인 매칭이 발견되거나 모든 옵션이 소진될 때까지 여러 신뢰할 수 있는 소스에서 2x2 매칭(예: ID 번호와 생년월일 또는 이름 매칭)을 시도할 수 있음을 의미합니다. 이 프로세스는 오픈 뱅킹 데이터와의 통합을 통해 더욱 강화되며, 이는 개인의 금융 활동이 선언된 신원 및 주소와 일치하는지 확인하여 신뢰 및 사기 탐지의 추가 계층을 추가할 수 있습니다. 이 결합된 접근 방식은 합성 신원 사기 및 계정 탈취 시도의 위험을 크게 줄입니다.

오픈 뱅킹 시대의 규정 준수 및 사기 방지

유럽 금융 기관은 AMLD5 및 GDPR을 포함한 엄격한 규제 프레임워크에 따라 운영되며, 이는 강력한 KYC 및 자금세탁방지(AML) 절차를 필요로 합니다. 국가 신분증 확인과 오픈 뱅킹 데이터의 통합은 규정 준수 노력을 직접적으로 지원합니다. 변경 불가능한 정부 발행 신원 데이터와 실시간 금융 활동을 교차 참조함으로써 기업은 고객 식별 프로그램에서 더 높은 수준의 보증을 얻을 수 있습니다.

이러한 접근 방식은 금융 범죄 예방에 특히 효과적입니다. 예를 들어, Didit의 ID 확인(OCR, MRZ, 바코드)을 통해 확인된 신분증이 합법적으로 보이지만 관련 오픈 뱅킹 데이터가 비정상적이거나 일관성 없는 금융 패턴을 나타내는 경우, 이는 위험 신호로 작용합니다. 마찬가지로, Didit의 수동 및 능동 라이브니스 감지는 신분증을 제시하는 사람이 실제 현존하는 개인임을 보장하여 딥페이크 및 스푸핑 공격에 대응합니다. 이 조합은 신원 도용, 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 포함한 다양한 형태의 사기에 대한 강력한 방어를 생성합니다. 또한, 신원을 빠르고 정확하게 확인할 수 있는 능력은 기업이 지속적인 모니터링 의무를 이행하는 데 도움이 되며, 금융 행동의 변화를 신원 데이터와 연관시켜 잠재적 위험을 감지할 수 있습니다.

온보딩 간소화 및 고객 경험 향상

규정 준수 및 사기 방지 외에도 이 통합은 고객 경험에 상당한 이점을 제공합니다. 기존 KYC 프로세스는 수동 문서 확인 및 긴 대기 시간으로 인해 번거로울 수 있습니다. 국가 데이터베이스 및 오픈 뱅킹에 연결되는 API를 통해 신원 확인을 자동화함으로써 기업은 온보딩 마찰을 극적으로 줄일 수 있습니다.

새로운 금융 상품을 신청하는 고객을 상상해보십시오. 그들은 국가 신분증 세부 정보를 제공하고, 이는 Didit 시스템에 의해 정부 기록과 즉시 대조하여 확인됩니다. 동시에 고객의 동의하에 오픈 뱅킹 API는 관련 금융 데이터를 가져와 선언된 소득 또는 주소를 확인합니다. 이 전체 프로세스는 며칠이 아닌 몇 분 안에 완료될 수 있어 전환율을 높이고 고객 만족도를 향상시킵니다. Didit의 모듈형 아키텍처는 기업이 필요한 확인 구성 요소를 선택하고 선택할 수 있도록 하여 다양한 위험 프로필 및 규제 요구 사항에 적응하는 맞춤형의 효율적인 온보딩 워크플로우를 생성하는 동시에 사용자 개인 정보 보호 및 데이터 보안에 중점을 둡니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 이러한 강력한 통합을 가능하게 하는 선두에 서 있으며, 유럽 시장의 복잡성을 위해 설계된 AI 기반, 개발자 우선 신원 플랫폼을 제공합니다. 당사의 모듈형 아키텍처는 기업이 국가 신분증 데이터베이스 유효성 검사를 오픈 뱅킹 전략과 원활하게 통합할 수 있도록 합니다. Didit의 데이터베이스 유효성 검사 제품은 국가 및 글로벌 데이터 소스와 상호 작용하도록 특별히 설계되었으며, 폭포식 다중 공급자 접근 방식을 사용하여 1x1 및 2x2 매칭을 제공합니다. 이는 권위 있는 기록과 대조하여 신원 세부 정보를 확인할 때 최대의 정확성과 신뢰성을 보장하며, 모든 강력한 KYC 프로세스의 기반을 형성합니다.

또한 OCR, MRZ, 바코드, 수동 및 능동 라이브니스, 1:1 얼굴 매칭, AML 스크리닝 및 모니터링, 주소 증명을 포함한 당사의 포괄적인 제품군은 엔드투엔드 신원 확인 워크플로우를 생성하기 위해 결합될 수 있습니다. Didit의 플랫폼은 유연하게 구축되어 기업이 복잡한 위험 규칙을 조정하고 깔끔한 API 또는 코드 없는 비즈니스 콘솔을 통해 신뢰를 자동화할 수 있도록 합니다. 당사는 무료 핵심 KYC를 제공하며, 설정 비용 없이 성공적인 확인 건당 지불 모델로 운영되어 국가 신분증 및 오픈 뱅킹의 힘을 활용하려는 모든 규모의 기업에 고급 신원 확인을 접근 가능하고 비용 효율적으로 만듭니다.

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