암호화폐 금융 범죄: 유형 및 해결책 탐색 (KO)

진화하는 위협 환경암호화폐는 혁신을 제공하는 동시에 금융 범죄 예방에 있어 고유한 도전 과제를 제시하며, 새로운 유형이 끊임없이 출현하고 있습니다.

일반적인 불법 활동암호화폐의 주요 금융 범죄 유형에는 믹서/텀블러를 통한 자금 세탁, 테러 자금 조달, 다양한 형태의 사기, 제재 회피 등이 있습니다.

규제 필수 사항AML/CFT 규정 준수는 암호화폐 기업에게 필수적이며, 정교한 심사 및 모니터링 도구가 필요합니다.

Didit의 포괄적인 솔루션Didit은 AI 기반의 모듈형 플랫폼으로, 고급 AML 심사, 신분증 확인 및 기타 도구를 통해 암호화폐 부문의 금융 범죄 위험을 효과적으로 해결하며, 무료 핵심 KYC 및 설정 비용을 제공하지 않습니다.

암호화폐 생태계에서 금융 범죄의 증가

급성장하는 암호화폐 시장은 전례 없는 혁신을 가져왔으며, 금융 거래, 투자 및 분산형 애플리케이션을 위한 새로운 길을 열었습니다. 그러나 이러한 급속한 성장은 금융 범죄를 위해 디지털 자산의 고유한 특성을 악용하려는 불법 행위자들을 끌어들였습니다. 암호화폐의 준익명성, 글로벌 도달 범위, 그리고 종종 덜 규제된 환경은 자금 세탁, 테러 자금 조달, 사기 및 제재 회피와 같은 활동에 매력적입니다. 이러한 금융 범죄 유형을 이해하는 것은 모든 암호화폐 기업이 강력한 방어 체계를 구축하고 규정 준수를 보장하기 위한 첫 번째 단계입니다.

이 분야에서 활동하는 기업의 과제는 혁신과 강력한 규제 준수 및 위험 관리를 균형 있게 유지하는 것입니다. 전통적인 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 프레임워크는 암호화폐 거래의 특정 뉘앙스를 해결하기 위해 조정되고 강화되어야 합니다. 이를 위해서는 실시간 심사, 거래 모니터링 및 신원 확인이 가능한 고급 기술 솔루션이 필요합니다.

암호화폐를 악용하는 주요 금융 범죄 유형

금융 범죄자들은 끊임없이 수법을 진화시키고 있지만, 암호화폐 분야에서는 몇 가지 반복적인 유형이 나타났습니다.

1. 자금 세탁: 이는 가장 만연한 금융 범죄입니다. 범죄자들은 불법 자금의 출처를 가리기 위해 다양한 기술을 사용합니다.

   • 믹서/텀블러: 다양한 출처에서 암호화폐를 모아 재분배하여 개별 거래를 추적하기 어렵게 만드는 서비스입니다.
   • 체인 호핑: 거래 추적을 끊기 위해 한 암호화폐를 다른 암호화폐로, 종종 다른 블록체인을 통해 전환하는 것입니다.
   • 개인 간(P2P) 거래: 규제되지 않은 직접 P2P 플랫폼을 이용하여 암호화폐를 법정화폐로 교환하고, 전통적인 금융 기관을 우회합니다.
   • 분산형 거래소(DEX) 및 DeFi 프로토콜: KYC/AML 통제가 부족한 경우가 많은 이러한 플랫폼의 분산된 특성을 활용하여 불법 자금을 이동하고 교환합니다.
   • 프라이버시 코인: 모네로 또는 Zcash와 같이 향상된 프라이버시 기능으로 설계된 암호화폐는 거래 세부 정보를 가리는 데 사용될 수 있습니다.

2. 테러 자금 조달: 자금 세탁에 비해 규모 면에서는 덜 일반적이지만, 암호화폐의 글로벌하고 국경 없는 특성은 테러 조직이 자금을 모으고 이전하는 데 유용한 도구가 됩니다. 여러 지갑과 관할 구역에 걸쳐 작고 빈번한 거래는 정교한 모니터링 없이는 탐지하기 특히 어려울 수 있습니다.

3. 사기 및 스캠: 암호화폐 시장은 다음과 같은 다양한 형태의 사기로 가득합니다.

   • 러그 풀: 새로운 암호화폐 프로젝트 개발자가 갑자기 프로젝트를 포기하고 투자자들의 자금을 가져가는 경우입니다.
   • 피싱 및 멀웨어: 사용자들을 속여 개인 키를 공개하거나 악성 거래를 승인하게 만듭니다.
   • 투자 사기: 종종 피라미드 또는 폰지 사기를 통해 암호화폐 투자에 대해 비현실적인 수익을 약속합니다.
   • NFT 스캠: 위조 NFT, 워시 트레이딩 또는 스마트 계약의 취약점을 악용하는 경우입니다.

4. 제재 회피: 국제 제재 대상인 개인 및 단체는 암호화폐를 사용하여 제한을 우회하거나, 자금에 접근하거나, 거래를 수행하려고 시도할 수 있습니다. 이는 강력한 AML 심사가 제재 대상 단체를 식별하고 플랫폼 내에서 활동하는 것을 방지하는 데 필수적인 중요한 영역입니다.

5. 랜섬웨어: 사이버 범죄자들은 인지된 익명성과 국경을 넘는 쉬운 이체 때문에 암호화폐로 몸값을 요구하는 경우가 많습니다.

위험 완화: 강력한 AML/KYC 솔루션의 역할

이러한 금융 범죄 위험을 효과적으로 완화하려면 고급 KYC(Know Your Customer) 및 AML 솔루션에 크게 의존하는 다층적인 접근 방식이 필요합니다. 모든 암호화폐 기업에게 엄격한 신원 확인 및 지속적인 모니터링을 통합하는 것이 가장 중요합니다.

1. 향상된 사용자 온보딩: 초기 단계에서 강력한 신분증 확인(OCR, MRZ, 바코드)을 구현하면 사용자의 신원이 정확하게 캡처되고 공식 문서와 대조하여 확인됩니다. 이는 불법 행위자가 플랫폼에 접근하는 것을 방지하는 데 필수적입니다.

2. 생체 인식: 정교한 스푸핑 공격 및 딥페이크에 대처하기 위해 온보딩 및 후속 상호 작용 중에 수동 및 능동 생체 인식 확인이 필수적입니다. 이는 신분증을 제시하는 사람이 사기성 표현이 아닌 실제 살아있는 개인임을 확인합니다.

3. AML 심사 및 모니터링: 글로벌 제재 목록, 정치적 주요 인사(PEP) 데이터베이스 및 부정적인 미디어에 대한 지속적인 AML 심사 및 모니터링이 중요합니다. 이는 플랫폼과 상호 작용하려는 고위험 개인 또는 단체를 식별하는 데 도움이 됩니다. Didit의 일치 점수 및 위험 점수를 통합한 두 가지 점수 위험 시스템은 잠재적 위협을 정확하게 식별하고 의사 결정을 자동화하기 위한 구성 가능한 규정 준수 임계값을 허용합니다.

4. 데이터베이스 유효성 검사: 정부 및 금융 데이터베이스와 사용자 신원을 대조하여 합성 사기를 감지하고 사용자가 법적 성인인지 확인하여 AML/CTF 요구 사항 준수를 강화합니다. 이는 온보딩 프로세스에 강력한 보안 계층을 추가하여 제공된 데이터가 진짜이고 정확한지 확인합니다.

5. 거래 모니터링: Didit의 직접적인 제품은 아니지만, 포괄적인 신원 확인 및 AML 심사에서 수집된 데이터는 효과적인 거래 모니터링 시스템에 직접 입력됩니다. 사용자가 누구인지 알면 의심스러운 거래 패턴을 더 잘 식별할 수 있습니다.

6. 주소 증명 및 전화/이메일 확인: 주소 증명 및 전화/이메일 확인과 같은 이러한 추가적인 확인 계층은 사용자 신원 프로필을 더욱 강화하여 범죄자들이 가짜 계정을 만들거나 감지되지 않은 채 활동하기 어렵게 만듭니다.

암호화폐에 대한 규제 환경은 끊임없이 진화하고 있으며, 금융 행동 태스크포스(FATF)와 같은 글로벌 기관은 '트래블 룰' 준수 및 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)에 대한 강력한 AML/CFT 통제의 필요성을 강조하는 지침을 발표하고 있습니다. 포괄적인 솔루션을 선제적으로 채택하는 기업은 이러한 요구 사항을 충족하고 생태계를 보호하는 데 더 유리한 위치에 있을 것입니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 암호화폐 기업이 복잡한 금융 범죄 위험 환경을 헤쳐나가는 데 도움을 줄 수 있는 독특한 위치에 있습니다. AI 기반의 개발자 우선 신원 플랫폼으로서 Didit은 전 세계적으로 대규모로 확인을 구성하고, 위험을 조정하며, 신뢰를 자동화하는 데 필요한 개방형 모듈식 신원 계층을 제공합니다. 당사의 아키텍처는 유연성을 위해 설계되어 기업이 설정 비용 없이 필요에 따라 신원 확인을 플러그 앤 플레이할 수 있도록 합니다.

당사의 포괄적인 제품군은 위에 설명된 금융 범죄 유형을 직접적으로 해결합니다.

• AML 심사 및 모니터링: Didit은 1300개 이상의 글로벌 제재, PEP 및 감시 목록 데이터베이스에 대해 실시간으로 사용자를 심사합니다. 당사의 두 가지 점수 위험 시스템은 구성 가능한 규정 준수 임계값을 허용하여 자동화된 의사 결정 및 효율적인 위험 관리를 가능하게 합니다. 이는 제재 대상 단체 또는 테러 자금 조달에 연루된 개인을 식별하는 데 중요합니다.
• 신분증 확인(OCR, MRZ, 바코드): 당사는 신분증을 정확하게 캡처하고 인증하기 위한 강력한 문서 확인을 제공하여 KYC 프로세스의 기반을 형성하고 사기성 온보딩을 방지합니다.
• 수동 및 능동 생체 인식: 딥페이크 및 스푸핑에 대처하기 위해 당사의 생체 인식 감지는 확인을 거치는 사람이 물리적으로 현장에 있고 살아 있음을 보장하여 사기에 대한 중요한 계층을 추가합니다.
• 1:1 얼굴 일치 및 얼굴 검색: 이러한 생체 인식 기능은 중복 계정을 방지하고 여러 신원을 사용하려는 개인을 식별하는 데 도움이 됩니다.
• NFC 확인(전자여권/전자신분증): 최고 수준의 보안을 위해 NFC 확인은 칩이 내장된 전자여권 및 전자신분증에서 직접 데이터를 추출하여 부인할 수 없는 신원 증명을 제공합니다.
• 데이터베이스 유효성 검사: Didit은 30개 이상의 국가에서 정부 및 금융 데이터베이스에 대해 사용자 신원을 유효성 검사하여 암호화폐 금융 범죄의 일반적인 전술인 합성 신원 사기에 대한 강력한 방어 기능을 제공합니다.

Didit의 무료 핵심 KYC 및 성공적인 확인당 지불 모델에 대한 약속은 모든 규모의 기업이 엔터프라이즈급 신원 확인에 접근할 수 있도록 하여 금융 범죄 예방이 성장의 장벽이 되지 않도록 합니다.

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